Юрий Провкин: «Негатив о коллекторах в СМИ лишь разбаловал должников»

В СМИ появляется много негативной информации о работе коллекторов. Нередко в новостях подчеркивается, что их жертвами стали именно заемщики микрофинансовых организаций (МФО). Мешает ли эта волна негатива работе МФО, сказывается ли это как-то на привлечении новых заемщиков?

— Мы отмечаем, что освещение в СМИ деятельности коллекторов привело к снижению финансовой ответственности и ухудшению финансовой дисциплины должников. Это связано с тем, что под влиянием негативной информации, распространяемой СМИ, заемщики воспринимают сотрудников служб взыскания и коллекторских агентств неоднозначно и отказываются от любого взаимодействия с ними. Также появилось большое количество должников, которые пишут жалобы в ЦБ РФ и СРО, чтобы не погашать свою задолженность.

При этом количество займов, выданных группой компаний «Быстроденьги» за 2015 год по сравнению с 2014 годом, сопоставимо, существенных изменений не наблюдается и за 5 месяцев 2016 года. Мы видим, что рынок подходит к этапу насыщения и его рост замедляется. Сейчас очень высокая конкурентная среда как в онлайн, так и в офлайн-сегментах. При этом онлайн-ниша очень маленькая, но ее пытается освоить большое количество игроков. Конкуренция проходит в основном за счет предложения привлекательных условий договора займа. Например, МФО продолжают запуск льготных программ, акций с подарками и бонусами, ограниченных по времени. Стоит отметить, что у региональных игроков ставка обычно выше среднерыночной. Активности федеральных компаний сейчас направлены на разделение ставок для новых и постоянных клиентов. Важными конкурентными преимуществами становятся отсутствие комиссий и качественное обслуживание заемщиков.

По данным easyfins.ru, с начала года число МФО, зарегистрированных в Омской области, сократилось на 6,52%. Сокращается число местных игроков и уменьшается индекс плотности МФО на душу населения. А как ваша компания чувствует себя на сибирском, в частности, омском рынке?

— Число офисов компании «Быстроденьги» в Омске остается неизменным с 2015 года: 19 штук — это 15% от числа всех игроков на региональном рынке. В целом в Сибири «Быстроденьги» представлены 88 офисами в 26 городах, в том числе в крупных населенных пунктах, таких, как Новосибирск, Омск, Барнаул, Томск, Кемерово, Новокузнецк и Красноярск.

Количество конкурентов в Омске относительно 2015 года сократилось. На первый квартал 2016 это 18 компаний, представленных 108 офисами, в то время как в первом квартале 2015 года на 23 компании приходилось 143 офиса.

Участников рынка волнует и возможное ограничение количества займов, которые МФО может выдать одному заемщику.

Возможно, сокращение числа игроков связано с новыми законами, призванными очистить рынок от некоторых недобросовестных фирм. Какие изменения в законодательстве стали самыми значимыми для микрофинансовых организаций за последнее время?

— В последнее время появилось достаточно много законопроектов и законов, ограничивающих деятельность МФО. Такое регулирование способствует росту доверия инвесторов к МФО. Самим же участникам рынка теперь необходим период подготовки и адаптации своих бизнес-процессов к новым требованиям, потому что резкое ограничение начисления процентов и иных платежей в краткосрочных займах значительно скажется на рентабельности некоторых бизнес-моделей. Для заемщиков ужесточение надзора на рынке — это положительный тренд, который повышает надежность самих займов.

Каких еще изменений больше всего ждут участники рынка?

— Главное, чего ждет рынок, — это, конечно, закона о коллекторской деятельности, который бы помогал бороться с неправильным взысканием. Еще важно разграничить резервы в зависимости от типов финансовых продуктов, так как резервирование значительно влияет на оценку реального экономического состояния как с точки зрения регулятора, так и для частных инвесторов. Участников рынка волнует и возможное ограничение количества займов, которые МФО может выдать одному заемщику. При таком подходе клиент все равно не получит меньше кредитов, он просто пойдет в серую компанию, а законопослушные МФО потеряют значительную долю заемщиков.

Изменился ли за последние пару лет портрет заемщика МФО? Кто чаще всего пользуется микрокредитами и на какие цели их берут?

— Нет, за этот период портрет заемщика не претерпел больших изменений. Наши клиенты — это молодые люди 21-35 лет со средним специальным образованием. Их трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 3 месяцев, уровень дохода — от 13 до 30 тысяч рублей. У них нет сбережений, так как все деньги уходят на ежедневные нужды. Большая часть заемщиков — рабочие: 41% квалифицированные и 17% неквалифицированные; 10% от общего числа заемщиков являются работниками бюджетной сферы. Чаще всего у них уже есть потребительский кредит в банке, например, на бытовую технику. Они обращаются за займом, когда срочно нужна небольшая сумма денег.

Чаще всего в МФО идут для того, чтобы купить продукты питания и товары повседневного спроса (34%). Остальные цели имеют меньший вес. Так, на оплату долгов берет займ десятая часть клиентов. При этом половина из них с помощью микрозайма оплачивает обязательный платеж по кредиту в банке или другой МФО. Вторая половина берет займ, для того чтобы закрыть свои долги в ЖКХ, оплатить штрафы, аренду жилья, страхование автомобиля, оформление документов. Следующие по популярности цели займа — оплата медицинских услуг, лекарств (10%), ремонт автомобиля (10%), покупка подарков (9%), покупка одежды, обуви (7%).

Что касается портрета онлайн-заемщика из Омска, то в 2016 году мы видим небольшой рост числа женщин среди заемщиков (53%), в 2015 году их было 51%. Средний возраст за год снизился на 2 года и составил 34 года. Запрашиваемая сумма выросла на 4%, а средняя сумма займа— на 22%. Срок займа в 2016 году составляет в среднем 20 дней, в прошлом году он равнялся 19 дням.

Насколько активно вообще развивается сегмент онлайн-займов? Можно ли сказать, что у этого направления большое будущее?

— Мы отмечаем стабильный рост интереса заемщиков к дистанционным способам получения денег. Уже 55% всех займов клиенты получают на предоплаченную карту компании, позвонив по телефону горячей линии. Постоянно растет число заемщиков нашего онлайн-сервиса «Турбозайм». В 2015 году данный показатель по Омской области вырос в 3 раза по сравнению с 2014 годом, что, в первую очередь, объясняется развитием самого сервиса после завершения пилотного года работы. В настоящий момент темпы роста несколько замедлились, но за 5 месяцев работы в 2016 году число заемщиков уже превышает прошлогодний показатель за тот же период. На конец 2016 года мы ожидаем получить рост примерно на 25%.

Отмечу, что офлайн-игроки высоко оценивают потенциал онлайн-займов и продолжают выходить на этот рынок со своими проектами. Однако в денежном выражении онлайн-сегмент сегодня составляет не более 30% от всех займов до зарплаты. Думаю, что рынку потребуется около 3 лет, чтобы соотношение онлайн и офлайн выровнялось.

Насколько сильно изменился рынок МФО с тех пор, как надзор за ним перешел к ЦБ? Пошло ли это на пользу?

— Мы все солидарны в том, что регулирование ужесточилось: ЦБ готов развивать те МФО, которые строго следуют новым требованиям законодательства и следуют социальноответственному подходу к микрофинансированию. Важно подчеркнуть, что при таком регулировании наш рынок продолжает расти, хотя темпы роста и замедляются. Он более гибкий и быстрее реагирует на перемены в экономике. Отказ банков от мелких потребительских кредитов и займов малому бизнесу вызвал некоторый переток физических лиц и индивидуальных предпринимателей в сферу микрофинансирования. Рынок МФО активно совершенствует формы работы с клиентами, в результате чего его участники в 2015 году расширили свою клиентскую базу и пополнили портфель микрозаймов. Тем не менее мы уже подошли к тому этапу, когда необходимо шире смотреть на регулирование, использовать другие методы, потому что дальнейшие ограничения могут привести к сокращению финансовой доступности.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №28 (131) от 18 июля 2016

Самое актуальное в рубрике: Финансы

Больше интересного в жанре: Статьи