Деловой Омск

Деловой Омск

30 октября 2017 10.25Интервью

Андрей Попов, IT-директор банка: «Блокчейн поможет обычным людям стать продвинутыми инвесторами»

Получить приглашение на собеседование в банке от робота? Оформить кредит не выходя из дома? Стать клиентом банка по голосовому отпечатку? Как минимум на один вопрос можно ответить утвердительно уже сейчас. Об этих и других тенденциях банка будущего «ДО» поговорил с членом правления, руководителем дирекции информационных технологий Райффайзенбанка.

Андрей Попов, IT-директор банка: «Блокчейн поможет обычным людям стать продвинутыми инвесторами»

Александр Румянцев

Андрей Попов рассказал, что в Омске уже почти три года работает технологический центр, который специализируется на поддержке и сопровождении клиентов и сотрудников банка по всей стране, а также на разработке и внедрении новых приложений и программного обеспечения.

Андрей, почему технологический центр открыт именно в Омске?

— Почему бы и нет? Омск очень хорош по целому стечению обстоятельств. Во-первых, это город, в котором достаточно много технических вузов и хорошая техническая компетенция, в силу того что здесь есть точное машиностроение, исследовательские институты, наукоемкий потенциал. Во-вторых, мы начинали с центра разработки и внедрения и в Омске у нас был партнер по этому проекту, который помог нам запуститься.

В нашем технологическом центре работает больше 300 человек, их средний возраст составляет 25-27 лет. Мы считаем, что вне МКАДа есть большое количество умных, энергичных и заинтересованных людей, которые могут приносить пользу и реализовать себя там, где они выросли, учились. Это очень важно для того, чтобы города жили и развивались не только за счет оборонных и нефтеперерабатывающих предприятий.

Эти ребята имеют реальную возможность влиять на то, какие решения, как, с каким качеством будут предоставляться миллионам клиентов по всей стране. И я вижу, с какой радостью они за нее хватаются, как у них горят глаза.

И какие банковские продукты созданы омичами?

— Все или почти все. Например, интернет-банк как для физических, так и для юридических лиц. В Омске подобралась очень хорошая команда по тестированию интернет-сервисов, команда, которая разрабатывает кредитные конвейеры — систему, которая помогает в организации бизнес-процесса в банке по выдаче разных типов кредитов.

Сбудется ли когда-нибудь моя мечта не ходить в банк вообще, но при этом быть его клиентом?

— К сожалению, мы находимся в зависимости от существующего законодательства. Не все юридически значимые действия можно совершить удаленно, но мы стараемся. Уже сейчас не приходя в банк вы можете проводить платежи, а до конца года мы планируем с минимальным физическим вовлечением клиента предоставлять и кредиты тоже. Я имею в виду то, что присутствие клиента в отделении будет не обязательно, если у него есть предодобренная сумма. За подписью на документах к нему приедет курьер.

Мы активно участвуем в рабочей группе по удаленной идентификации клиентов вместе с Банком России, министерством связи, Ростелекомом и рядом других игроков на рынке. Это назрело давно. Невозможно говорить о цифровизации сервисов, если без физического вовлечения клиента невозможно их предоставить. Сейчас идет подготовка к пилотированию биометрической идентификации клиента, к созданию юридической базы. Мы надеемся, что в следующем году начнем без визита человека в отделение открывать ему счета и давать возможность использовать сервисы банка.

Как это будет работать?

— Предполагается, что банки, которые являются основными участниками рабочей группы, будут иметь оборудованные офисы со специальными комплектами для снятия голосового отпечатка человека, его лицевой биометрии. Затем эти сведения будут поступать в единую базу, доступ к которой могут иметь и другие игроки рынка. Дальше, например, через мобильное приложение человек сможет себя подтвердить и получить полный набор сервисов.

Для предотвращения мошенничества пока мы человека физически не идентифицировали еще раз — не увидели его паспорт, он будет ограничен в сумме кредита и операций по счету. Для кредита она составляет 700 тыс. рублей. Сумма и для Москвы достаточно комфортная, и для регионов, где зарплата на порядок ниже, а то и на два.

Кстати про мошенников. Какие ловушки для них расставлены в банке?

— Обо всех ловушках говорить, конечно, не буду. Но есть очень много решений, которые базируются на анализе больших данных, обучающихся моделей поведения того или иного клиента — того, как, где, в каком объеме, с использованием каких документов он совершает операции.

Самый распространенный вид мошенничества?

— Среди малых и микропредприятий существует достаточно много фирм, которые созданы только для того, чтобы отмывать и обналичивать деньги. По нашим оценкам, от 30 до 40% фирм, которые приходят в банки, по прошествии какого-то времени оказываются такого рода предприятиями. Случаев кредитного мошенничества у нас не так много, в силу того, что банк не работает с POS-кредитованием, а с более целевыми продуктами не так часто, но бывают попытки использования фальсифицированных документов.

Президент России назвал риски, связанные с использованием криптовалют, — отмывание денег, уход от налогов, финансирование терроризма. Согласны ли вы с ним и насколько обоснованы эти опасения?

— Хорошо, что за последние два года эта тема перешла в область обсуждаемой. Важно знать, каким образом эту технологию использовать, несмотря на то что существуют определенные риски и их надо нивелировать. Я считаю, что блокчейн, безотносительно его использования для создания альтернативных платежных средств, очень важная финансово-технологическая составляющая.

История с криптовалютой тоже очень понятна. Люди постоянно находятся в поисках более идеальной системы отождествления ценностей. Когда-то это были ракушки, потом золото, драгоценные камни, потом появилась банковская система, которая позволяет их конвертировать. Для государства важно понимать, как криптовалюту если не контролировать, потому что это все-таки децентрализованная система, то как минимум с ней правильно взаимодействовать. То, как мы в этом направлении движемся, правильно. Даже правильнее, чем в ряде зарубежных стран.

Может ли эта валюта когда-нибудь узаконена в России?

— Даже не знаю. Ее же рассматривают скорее не как валюту, а как некую материальную ценность, в силу того, что по формальным показателям она не совсем под понятие валюты подпадает.

В прошлом году вице-президент Сбербанка Андрей Шаров сказал, что через десять лет из-за развития технологии блокчейн банки могут исчезнуть. Но, по-моему, он не очень по этому поводу переживал. Как вы считаете, что будет с банками через 5-10 лет?

— Думаю, через пять лет банк почти не будет отличаться от того, что есть сейчас, потому что в нашей стране проникновение банковских услуг находится еще не на том уровне, как в той же Западной Европе. Банкам есть куда расти, объем наличного обращения все еще достаточно высокий. А вот через 10-20 лет наверняка все будет очень сильно, хотя не скачкообразно, а постепенно, меняться.

Мне кажется, что банк будущего — это история про какую-то незаметность, что ли. Как до недавнего времени работали банки по продаже тех или иных продуктов? В основном делались веерные рассылки с не очень высокой конверсией. Сейчас банки, которые активно используют большие данные, продвинутые средства анализа, машинное обучение, для того чтобы понимать, что и как делают клиенты, умеют подобные рассылки сужать до гораздо меньшего количества адресатов и формулировать предложения гораздо четче, персонализировать их. Тем самым коммуникация становится уже, конверсия и удовлетворенность клиента выше. Не стоит рассматривать это как спам. Эта ресегментация от «всем и авось кто-нибудь ответит» до чуть меньших групп, вплоть до одного человека, — одна из тенденций банка будущего. То, что тебе предлагается, должно быть тебе релевантно, нужно.

Что касается банковских продуктов — они могут видоизмениться или останутся уже привычные вклады и кредиты?

— Если взять тот же блокчейн, например, для вывода ценных бумаг, с цифровизацией операций, с возможностью полностью автоматизировать процесс, доступность таких инструментов сильно повышается. Соответственно, появляется возможность формировать свой инвестиционный портфель не только из банальных банковских вкладов, а из гораздо более выгодных инструментов, при этом не повышая его уровень риска.

На FINOPOLIS-2017 представитель Центрального Банка рассказывал о создании национальной платформы по регистрации финансовых транзакций как механизма понятного, прозрачного использования финансовых инструментов потенциальными клиентами. То, что сейчас доступно более продвинутым, денежным клиентам, может стать доступно гораздо большему слою населения.

Насколько реально заменить банковских работников роботами?

— Есть шанс, и довольно большой, что несмотря на все более высокий искусственный интеллект роботов потребность в реальном человеке все равно останется. Рутинные и автоматичные операции могут быть сделаны алгоритмичным помощником, это правда, и такие есть в наших операционных отделениях. Но мы видим, что, если говорить об элементах искусственного интеллекта, они больше нужны для того, чтобы помочь сотруднику лучше обслужить клиента, нежели заменить его. Все-таки в банковском деле все еще очень важно человеческое общение. И не только в банковском. В принципе в финансовой сфере.

Насколько в вашем банке развит искусственный интеллект?

— У нас есть хороший задел обучающихся моделей, которые помогают инкассаторам оптимальным способом загружать банкоматы. Есть целый набор таких моделей в розничной аналитике, который позволяет четко таргетировать предложения для клиентов. У нас есть робот Вера, который помогает находить новых сотрудников и разгрузить сотрудника отдела кадров. Она ищет резюме, делает звонки, тем, кому заинтересован, назначает встречу, и затем уже передает эстафету человеку.

И как люди на Веру реагируют?

— По-разному. Обычно нормально. Она сразу представляется, говорит, что робот, автоматизированный помощник.

Добавить комментарий

Комментарии пользователей (всего 1):

vcx
[Комментарий удален]
Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущееВидео

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущее

В канун старого Нового года в Лицейском напоили и обогрели. Репортаж с доброго и даже семейного капустника.

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

«Ошибочно думать, что искусство направленно занимается только возвышенным. В прошлом достаточно примеров, когда гений творчества обретал сокрушительную силу и возвышенность духа через низменное и ...

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

О поющих чашах, посуде, очищающей алкоголь, и самых невероятных подарках.

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

В какой части земного шара входили в 18-ый год представители местного бизнеса, культуры и сферы моды?

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

«Новый Омск» заново пережил 2017-й и выбрал самое важное. Если бы у региона была кожа, в подборке оказались бы следы рваных ран, шрамы от операций и любимые татуировки.