В кризис без кредитов

А местные банкиры советуют своим клиентам максимально уменьшить объем кредитов и по возможности не начинать новых проектов.

На бизнес-завтраке, организованном омской редакцией газеты «Коммерсантъ», банкиры, экономисты и предприниматели встретились за одним столом, чтобы обсудить, каким будет кризисный 2015 год для бизнеса и финансовых институтов.

Убытки банков растут

Первым слово взял вице-губернатор Омской области Вячеслав Синюгин, который отчитался о ситуации в банковской сфере региона. По его данным, ситуация в отрасли ухудшилась к концу прошлого года: по результатам октября объем просроченной задолженности в омских банках увеличился с 7 млрд руб. до 48

млрд руб. «Это беспрецедентные негативные показатели, которые привели к тому, что на 1 октября региональный банковский сектор имел отрицательный совокупный результат, убытки составили 6 млрд руб.» — рассказал чиновник. В противовес Синюгин привел результаты развития промышленного сектора: согласно предварительным расчетам, прирост ВРП Омской области составляет 3,5%, в то время как в стране в среднем 1,4%. В плане повышения независимости регионального бюджета от банковской сферы региональные власти в прошлом году сумели сократить предельный дефицит бюджета с 15% до 10%, что позволило претендовать на бюджетные кредиты по более низким, нежели у частных банков, ставкам, пояснил первый вице-губернатор.

Еще одной проблемой, которая ударила по банковскому сектору региона, стал крах «Мостовика». На сегодняшний день предприятие имеет долги не только перед банками, но и перед большим количеством мелких субподрядчиков, у которых из-за этого также начались проблемы с выплатами кредитов.

Для старых клиентов — прежние цены

Представители омского банковского сообщества признаются, что в новом году условия взаимодействия банков и предпринимателей существенно изменятся. Да и планы финансовых учреждений по развитию стали в 2015 году более скромными.

По словам руководителя омской дирекции банка ВТБ Дениса Родионова, прошлый год завершился для них успешно. «По всем направлениям мы увеличили объем бизнеса более чем в полтора раза. Что касается прибыли, чистый операционный доход составил более 250 млн руб. При этом мы понимаем, что в текущем году расти теми же темпами уже не удастся. На сегодняшний день стоит цель за год увеличить бизнес примерно на 15-20%, так как у нас есть возможность финансировать бизнес по рыночным ценам, а где-то, возможно, и лучше рыночных», — рассказал он. По словам банкира, одна из текущих задач ВТБ — поддержать предпринимателей-заемщиков, у большинства из которых на сегодняшний день наблюдается спад оборотов. По кредитам, выданным до поднятия ключевой ставки, условия в банке пока что не изменились. Однако 1 февраля ставка вырастет на 2-3%. По вновь выданным кредитам ставка определяется, исходя из финансового положения заемщика и с учетом ключевой ставки.

«В этом году мы сами предлагаем нашим клиентам снижать кредитную задолженность, потому что ключевая ставка плюс несколько процентов — это достаточно дорогой кредит», — говорит Денис Родионов.

«Если вы посмотрите на большинство сегодняшних бизнесов, то увидите, что им чуть больше 20 лет, то есть возникли они в начале 90-х годов. Ставки по кредитам в то время были в районе 200-240%, но бизнес ведь зародился и сделал свое состояние, — говорит председатель совета директоров ИТ Банка Владимир Волков. — Все ставки относительны. Ни один банк не заинтересован в плохом качестве кредита. В зависимости от клиента, показателей его бизнеса меняется ставка. Таким образом банковская система стимулирует бизнес выходить из тени, чем оказывает услугу экономике. У нас ведь есть такой бизнес, который постоянно маскирует свои проблемы новыми кредитами и госзаказами. «Мостовик» — очень яркий тому пример. Понятно, что в сегодняшних условиях многие проекты будут заморожены». Банкир отметил также, что по действующим кредитам ставка сейчас «в два раза меньше, чем о ней говорят некоторые предприниматели».

Прошлогодние продажи ударят по строителям

«В конце года у застройщиков скупили квартиры фактически на сваях, но, по моему мнению, эти деньги «отравлены». В их числе много казахстанских денег, то есть это инвестиционные квартиры, тем, кто их купил, они не нужны. И, когда их выкинут на рынок, для него это будет ударом. Уже первый квартал это показывает», — считает председатель совета директоров ООО «ДСК «Стройбетон» Олег Золотов. — Год для строителей будет тяжелый. Можно посоветовать не лезть в кредиты, не наращивать бездумно объемы, чтобы не плодить обманутых дольщиков, и добросовестно отрабатывать бюджетные заказы, не гонясь за большими прибылями».

На сегодняшний день из-за кризиса «Стройбетон» примерно на 20% скорректировал свои планы. «По вводу жилья планировалось порядка 120-130 тыс. кв. м, но будет примерно 105 тыс. Порядка 40% из этого будет именно бюджетное жилье», — рассказал бизнесмен.

По словам Олега Золотова, многие банки стараются сейчас удержать ставку по ипотеке, что существенно помогает строителям. «Если сделать сейчас ипотеку под 20%, то строительство сразу закроется», — считает он. В первую очередь, по мнению топ-менеджера, нужно завершить уже начатые стройки, чтобы избежать случаев с обманутыми дольщиками, массово появившимися во время кризиса 2008 года.

«Опасения по поводу обманутых дольщиков есть, — заявил Вячеслав Синюгин. — Безусловно, мы держим ситуацию на особом контроле. Мы сегодня видим, что в некоторых регионах в этом направлении ситуация уже ухудшилась».

Кризис еще впереди

«У меня есть такое внутреннее ощущение, что самые интересные события для российской экономики еще впереди, — заявил экономист Владимир Копман. — Потому что сегодня для бизнеса есть определенный временной лаг. Сейчас у многих заканчиваются сроки по кредитам, взятым по старым ставкам. По сути, сейчас мы живем в переходном периоде от той экономики с безумным потоком денег, сложившейся из-за благоприятной конъюнктуры на нефтяном рынке и, к сожалению, мы этот поток с толком не использовали. Почему-то было ощущение, что так будет всегда». По мнению эксперта, в ближайшее время все субъекты бизнеса будут переходить на новую модель работы. «Уповать на банки совершенно неправильно, все это понимают. По сути, сейчас до нас докатывается ситуация с прекращением западного финансирования. Помимо того, что нужно возвращать кредиты и облигационные займы, мы наблюдаем ситуацию с понижением рейтинга России и крупнейших ее эмитентов. Наше положение в этих рейтингах — это еще не ужас, но определенный сигнал для тех, кто держал наши бумаги, потому что западные инвесторы будут обязаны избавиться от этих бумаг, что окажет дополнительное давление на рубль», — считает Владимир Копман.

По словам директора омского филиала «БКС Премьер» Григория Сосновского, на сегодняшний день достаточно сложно понять, какие сферы бизнеса будут привлекательны для инвестирования. Происходит это из-за того, что государство направляет ресурсы на решение проблем конкретных предприятий и госбанков, а его стратегия по поддержанию всей экономики остается неясной. «Практически не осталось сфер, в которые можно было бы инвестировать без риска. Однако растут отрасли, которые являются бенефициарами роста курса доллара, то есть несут рублевые затраты, а имеют доход от продажи за доллары. Самые обогатившиеся из них — отрасль цветной и черной металлургии, производители удобрений, нефтяные компании», — сказал финансист. По его мнению, любой кризис — это возможность за меньшие деньги купить то, что раньше стоило дороже. «Нужно смотреть в уже изменившейся, а не переходной ситуации, где размещать свои деньги», — советует Григорий Сосновский.

Олеся Мельник

Фото: Вадим Харламов

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 4 (057) 3 февраля

Самое актуальное в рубрике: Бизнес

Больше интересного в жанре: Статьи