Деловой Омск

Деловой Омск

21 февраля 2015 14.07Статьи

Вместо банка — в МФО

В январе микрофинансовые организации столкнулись с небывалым наплывом клиентов. Количество выданных кредитов выросло примерно на 20%. Многие омичи занимали деньги, чтобы улучшить кредитную историю.

Вместо банка — в МФО

Пока российские банки медленно адаптируются к новым реалиям рынка, более гибкие микрофинансовые организации активно привлекают новых заемщиков и наращивают обороты. В январе 2015 года микрофинансовые институты выдали населению 156,2 тысячи микрокредитов. Это на 20% больше, чем в январе 2014 года. Такие данные приводит национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

По итогам 2014 года в базе НБКИ было зафиксировано 1,38 млн действующих займов на сумму 34,6 млрд рублей, предоставленных микрофинансовыми институтами физическим лицам. Из них 783,5 тысячи займов на сумму 15,8 млрд рублей являются микрокредитами.

Взрывной рост объемов микрокредитов в январе вызван вполне объективными причинами. С одной стороны, его спровоцировал дефицит ликвидности в банковской системе, а с другой — необходимость повышать ставки по кредитам населению в связи с резким увеличением ключевой ставки регулятором. Количество заемщиков, которые могут выдержать долговую нагрузку, сегодня значительно уменьшилось. Банки сейчас совершенно не готовы выдавать заведомо невозвратные кредиты, поэтому ужесточили требования к заемщикам, а многие вообще приостановили розничное кредитование. При этом многим россиянам, особенно после праздников, срочно нужны деньги. Некоторым они необходимы на погашение ранее выданных кредитов. Таким клиентам оставалось только обращаться в микрофинансовые организации.

Перекредитовываются редко

В Омске работает около 40 различных микрофинансовых организаций. Лидерами по числу офисов являются «Быстроденьги» (18 точек), «Джет Мани» (13 точек) и «Кошелек» (9 точек). Только последняя из этих сетей является местной.

В целом по России первые места по капитализации и присутствию в регионах традиционно занимают «Домашние деньги» (прирост портфеля — 7%, общий портфель — 3,9 млрд рублей), «МигКредит» (прирост за год — 176%, объем портфеля — 1,5 млрд рублей) и «Финотдел» (прирост портфеля — 27%, общий портфель — 1,4 млрд рублей). Все лидеры рынка представлены в Омске.

Чаще всего размер займов составляет 5-15 тыс. рублей. Срок микрозайма варьируется в пределах от нескольких дней до нескольких месяцев. Ставка — в пределах 0,5-2% в день. Иными словами, человек может выплатить до 700% годовых. По некоторым оценкам, не возвращаться могут 4 из 5 займов.

По подсчетам генерального директора Platiza.ru Ильи Саломатова, омичи составляют примерно 2% от всех российских заемщиков. «Что примечательно, примерно половина омичей обратились в компанию для улучшения кредитной истории, а не только для получения денежных средств», — отмечает Саломатов. В компании MoneyMan утверждают, что доля Омска составляет чуть меньше — 1,3%. То есть в денежном выражении омский рынок микрозаймов может составлять примерно 0,4-0,7 млрд рублей.

По мнению исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, в дальнейшем популярность микрозаймов будет расти еще больше: «Мы отмечаем рост спроса на 30%, сравнивая январь с январем прошлого года. Банки сокращают кредитование, а общее количество МФО на рынке падает. В то же время мы не наблюдаем тенденцию к перекредитованию банковских кредитов в МФО — доля людей, лишенных доступа к банковским продуктам, не меняется и составляет 50%», — рассказывает эксперт.

Не завоюют рынок

«Активизация выдачи банковских кредитов возможна лишь к середине года при условии, что ключевая ставка ЦБ вернется к докризисным уровням. Поэтому спрос на микрозаймы будет расти по крайней мере до лета. Причем клиентами МФО могут стать вполне платежеспособные заемщики, которые без проблем получили бы деньги в банке, если бы не вынужденная политика кредитных организаций по урезанию объемов выдачи займов», — говорит генеральный директор коллекторского агентства АФПБ Павел Бородкин.

При этом эксперт считает, что большое количество банковских клиентов МФО не оттянут: «Надо понимать, что микрокредит — это нишевый продукт, он значительно отличается от банковского кредита, и лишь при определенных условиях выступает его альтернативой. Весь рынок микрокредитов в России составляет не более 0,5% от объемов банковского кредитования. Даже если бы переток заемщиков из банковского сегмента в микрофинансовый был существенным, МФО просто не справились бы с потребностями бывших заемщиков банков из-за удорожания фондирования».

Некоторые финансисты полагают также, что если до конца первого квартала регулятор снизит ключевую ставку, то большинство качественных клиентов МФО, которым в январе срочно понадобились деньги, снова вернутся в банки.

Год повышенных рисков

По мнению Павла Бородкина, риски для МФО продолжают оставаться высокими, так как модель микрофинансовых организаций предусматривает высокую долю просроченных займов. С ним соглашается директор MoneyMan Борис Батин, который считает, что 2015 год станет годом риск-менеджмента в потребительском кредитовании. От того, насколько качественный портфель займов смогут формировать МФО, будет зависеть их выживание.

Илья Саломатов отметил, что на всякий случай заложил в план на текущий год увеличение просрочки на несколько процентов. Подобное решение он объяснил сложной экономической ситуацией в стране. При этом руководитель отмечает, что в целом компания имеет низкий уровень невозврата, потому что они всегда вовремя напоминают о приближающемся дне погашения задолженности, страхуя клиента от просрочки.

Кредиты на сайтах и вокзалах

Многие микрофинансовые организации сегодня не ограничиваются открытием традиционных офисов и активно изобретают дополнительные каналы продаж. За их счет участники рынка пытаются не только нарастить долю заемщиков, но и сократить расходы на аренду и персонал.

Участники рынка отмечают, что наиболее популярными становятся онлайн кредиты, которые вовсе не требуют личного присутствия клиента.

Также в некоторых торговых центрах стали появляться так называемые кредитоматы. Внешне они очень похожи на платежные терминалы, однако функционал устройств позволяет выдавать займы частным лицам. В Москве и Санкт-Петербурге подобные устройства можно встретить еще и на платформах пригородных поездов. Предполагается, что если человеку, к примеру, не хватает денег на билет или какую-то покупку, он может прямо на месте занять деньги до зарплаты. Человек вводит в устройство номер мобильного телефона, прямо на месте сканирует паспорт. Устройство производит распознавание личности заемщика, фотографирует его и подтверждает достоверность предоставленных документов «при помощи сканирования в разных спектрах света и фотовидеофиксации». Эти данные отправляются сотрудникам МФО, которые сверяют действительность паспорта в базах ФМС и проверяют степень закредитованности заемщика в бюро кредитных историй. Если все данные удовлетворяют кредитора, то клиенту на мобильный телефон приходит код, который вводится в кредитомат, а тот выдает деньги.

Олеся Мельник 

Фото: Вадим Харламов  

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 6 (059) 17 февраля

Добавить комментарий
Омская станица Генераловка: пчелиный релакс, пастораль с русскими борзыми и банный лайфхак от атаманаВидео

Омская станица Генераловка: пчелиный релакс, пастораль с русскими борзыми и банный лайфхак от атамана

Настоящий атаман рассказал «Новому Омску», сколько веников брать в парилку, а пчеловод объяснил, от чего у полезного насекомого портится настроение.

Инстаграм-подборка: как омские 11-классники отметили выпускной

Инстаграм-подборка: как омские 11-классники отметили выпускной

Вчера, 23 июня, состоялся общегородской выпускной вечер на Иртышской набережной. Как это было, смотрите инстаграм-подборке «Нового Омска».

Вручение ОмСКАРа: топ-10 нелепых случаев, попавших в объективы омских камерВидео

Вручение ОмСКАРа: топ-10 нелепых случаев, попавших в объективы омских камер

«Класс» выбрал самые курьезные видео последнего года, герои которых и не подозревали, что прославятся на весь честной интернет.

Шикарный маршрут для медового месяца, мальчишник в Турции и самолет для молодоженов

Шикарный маршрут для медового месяца, мальчишник в Турции и самолет для молодоженов

Гости «Нового Омска» узнали главное о свадебных путешествиях.

Школа и журналистика: сбрось кумира с корабля современности

Школа и журналистика: сбрось кумира с корабля современности

В прошлом выпуске проекта мы определились с редактором школьного журнала «ДВИЖ», и наконец настал момент представить всю детскую редакцию на суд читателя.

Тест: а вы бы смогли работать в «Новом Омске»?

Тест: а вы бы смогли работать в «Новом Омске»?

Нашему сайту уже два года. Мы много времени проводим на рабочем месте и, в принципе, считаем его достаточно удобным, а работу — интересной. Но что бы сказали вы, оказавшись на нашем месте?Пройдите тест и ...

НеГородской Пикник: 12 часов, пять площадок, десятки участников и тысячи омичей

НеГородской Пикник: 12 часов, пять площадок, десятки участников и тысячи омичей

24 июня в парке на Королева состоится пикник-2017. Музыкальные выступления, мастер-классы, лекции, конкурсы, ярмарка и другие активности под отрытым небом.

Эмоциональная редакция: набор гифок и стикеров от «Нового Омска»

Эмоциональная редакция: набор гифок и стикеров от «Нового Омска»

В честь двухлетия мы вновь решили рассказать, какой он «Новый Омск» в лицах.

Калачинск-тур: лук и тимбилдинг, кукла-сваха и песни-пляскиВидео

Калачинск-тур: лук и тимбилдинг, кукла-сваха и песни-пляски

«Новый Омск» показывает колорит нового тура на коубах.

Как «Новый Омск» уходил от новостей и пришел к свободе (ВИДЕО)

Как «Новый Омск» уходил от новостей и пришел к свободе (ВИДЕО)

Наш сайт официально изменил слоган. На смену ударному стахановскому лозунгу «Что ни день, то новости» пришел почти философский «Сайт для свободных людей».

Где лучше, чем у бабушки?Инфографика

Где лучше, чем у бабушки?

Куда отдать ребенка, пока детский сад на каникулах.

Омских волонтеров кормит принцесса-кулинар из рода арабского шейха

Омских волонтеров кормит принцесса-кулинар из рода арабского шейха

Наргиз Хакимова рассказала, почему решила стать участником акции «Десант добра».

В омской Пушкинке есть Ельцинка

В омской Пушкинке есть Ельцинка

Продолжаем рассказывать о сокровищах областной библиотеки

В цвет: в Омске состоялось масштабное гранд-дефиле арт-резиденции

В цвет: в Омске состоялось масштабное гранд-дефиле арт-резиденции

300 чашек кофе в день показа, 150 луков на сцене и втрое больше в зале, именитые гости и достойные работы участников — все это красивейшее гранд-дефиле, прошедшее в Омске в минувшие выходные. 

Тест: Угадай по фото — митинг за власть или против?

Тест: Угадай по фото — митинг за власть или против?

Вчера по всей России прокатилась волна проправительственных и оппозиционных акций. Как не запутаться в этом мире транспарантов, лозунгов и флагов и не оказаться по ошибке в толпе тех, чьи идеи не совсем ...