Деловой Омск

Деловой Омск

01 марта 2015 12.37Статьи

Заложники залога

В период кризиса владельцы ломбардов столкнулись с повышенным спросом на свои услуги. При этом они опасаются, что не смогут удовлетворить потребности населения в наличности.

Заложники залога

Выгоду из финансового кризиса традиционно извлекают владельцы ломбардов. Эти организации, подобно МФО или кредитным кооперативам, удовлетворяют сегодня потребности тех граждан, которые лишились возможности брать кредиты в банке из-за ужесточения требований к заемщикам. Некоторые участники этого рынка предполагают, что в текущем году их доходы могут вырасти примерно на 15-20%, а доля невыкупленных залогов увеличится примерно на 30-40%. Некоторые представители московских и петербургских сетей уже заявили о том, что будут расширять свой бизнес. Однако омские участники отрасли считают, что особых успехов добиться будет не так-то просто.

В Омске, по оценкам справочника «2ГИС» работает около 288 ломбардов. Объем местного рынка оценивается примерно в 9-10,5 млрд рублей. При этом, по подсчетам Лиги ломбардов, российский рынок составляет примерно 300-350 млрд рублей в год. К настоящему времени на территории России насчитывается порядка 4 тыс. ломбардов. Основными их конкурентами являются микрофинансовые организации и пока еще развивающееся POS-кредитование.

Чаще всего ломбарды принимают в залог золотые украшения, бриллианты и меховые изделия. Также деньги можно получить под залог автомобиля, смартфона, компьютера, телевизора и другой техники. В некоторых конторах принимают велосипеды и электроинструменты. В среднем золото берут по ставке 0,5-0,3% в день. Получить за него можно от 2 тыс. руб. Минимальный процент, как правило устанавливается для клиентов, оставивших залог на сумму от 50 тыс. руб. Шубы принимаются в ломбарды под 1-2% в день, за технику придется переплатить 0,5-0,9%. При этом в большинстве ломбардов действуют скидки для пришедших повторно клиентов. За заложенный автомобиль омские комиссионщики дают примерно 80% его рыночной стоимости, ставка составляет примерно 0,14% в день. Машины ломбарды, как правило, не забирают.

Временное преимущество

По словам аналитика инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антона Сороко, в последнее время конкуренция в этом сегменте достаточно жесткая и ломбарды сейчас скорее проигрывают. «Хотя сложившиеся равновесные ставки на рынке микрокредитования пока высоки, что сдерживает рост этого сегмента кредитования», — рассуждает эксперт.

В целом он отмечает, что в долгосрочной перспективе спрос на услуги таких ссудных касс будет снижаться. Преимущественно это объясняется тем, что предлагаемые ими условия не очень выгодны для потребителей и могут быть конкурентными только в случае форс-мажорных обстоятельств: «Если существует острая необходимость в срочном привлечении «коротких» финансовых ресурсов и нет возможности получить банковский кредит или воспользоваться услугами микрофинансовой организации, обращение в ломбард остается одной из немногих актуальных возможностей быстро получить деньги. Однако для этого потребуется, в первую очередь, ликвидное обеспечение в виде ценного имущества». Необходимость внесения залога и высокие ставки — это ключевые факторы, которые делают услуги ломбардов неконкурентными и снижают объем потенциальных заемщиков. «Однако фундаментально конкурентоспособность ломбардов действительно заметно повышается в период экономических кризисов. Происходит это на фоне падения ликвидности денежных средств и, как следствие, сокращения рынка потребительского кредитования и ужесточения условий выдачи займов», — говорит финансист. Когда банковские институты увеличивают ставки, серьезно повышают требования к заемщикам и приостанавливают развитие розничного кредитования, ломбарды получают временное преимущество. Такая же ситуация наблюдалась в 2009-2010 гг., когда этот сектор действительно рос довольно высокими темпами. Предполагается, что данный тренд будет актуален и сейчас, но в меньшей степени. Прирост количества клиентов может составить 20-30%.

Не хватит денег

По словам участников рынка, чувствовать себя хорошо в период финансового кризиса ломбарды будут не очень долго. По их мнению, организации могут попросту не справиться с наплывом клиентов и потратить все наличные деньги. «Покупательная способность людей не такая уж высокая, поэтому рост невыкупленных залогов может попросту привести к тому, что эти товары невозможно станет продать. Особенно это касается залога из премиального сегмента. Исключением могут стать, пожалуй, только автоломбарды, так как в декабре в Омске скупили практически все и новые, и подержанные машины», — говорит директор компании «Ломбард-С» Иван Михайлов.

Сложности из-за ЦБ

Кроме того, возможности развития бизнеса в данном сегменте эксперты связывают сегодня с изменениями в российском законодательстве и позицией Центробанка.

Не так давно Центробанк ввел в отношении ломбардов штрафные санкции за нарушение сроков сдачи отчетности об их деятельности, а также ограничил максимальную процентную ставку по кредитам. Кроме того, в 2018-2019 годах организации, работающие в данном сегменте, должны будут перейти на единый план счетов (ЕПС), что позволит сделать их деятельность более прозрачной.

По словам одного из участников рынка, контроль со стороны регулятора серьезно мешает работе таких компаний. Ломбарды вынуждены уменьшать процентные ставки, в то время как банки и МФО их поднимают. Сдать финансовую отчетность по новым правилам также оказалось непросто для многих владельцев. Эксперт считает, что ужесточение требований на фоне кризиса может «убить» часть небольших компаний или вынудит их уйти в тень.

Однако федеральные эксперты считают, что действия ЦБ в целом не сильно вредят бизнесу. «Средняя сумма займа в ломбарде в зависимости от региона колеблется от 5 тыс. до 7 тыс. руб., — говорит президент «Национальной Ассоциации Ломбардов» Алексей Лазутин. — Операционные расходы на выдачу потребительского займа в ломбарде не уступают МФО. В большинстве регионов установленная ЦБ предельная величина полной стоимости займов является конкурентной, но есть отдаленные населенные пункты, в которых из-за установленных ограничений и высоких издержек комиссионки могут закрыться».

По его мнению, в будущем, при установлении предельной стоимости потребительского займа, необходимо учитывать регион, в котором расположен ломбард.

Олеся Мельник

Фото: Татьяна Зубкова

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 7 (060) 24 февраля

Добавить комментарий
Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской?

Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской?

Репортаж о посещении музея-заповедника.

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

В «Пятом театре» показали спектакль по мотивам сказки Корнея Чуковского.

Екатерина Солуня, певица: «Оперу ни на что не променяю. Там все вживую и по-настоящему!»

Екатерина Солуня, певица: «Оперу ни на что не променяю. Там все вживую и по-настоящему!»

Восходящая звезда родом из Омска, студентка Гнесинки, оперная певица рассказала «Классу» о первых шагах на пути к успеху.

Хороводы муз в омской «Пушкинке»

Хороводы муз в омской «Пушкинке»

Продолжаем серию публикаций о главной библиотеке региона.

Михаил Мальцев, директор омского ТЮЗа: «Мы зарабатываем. Но на самообеспечении культура не выживет»

Михаил Мальцев, директор омского ТЮЗа: «Мы зарабатываем. Но на самообеспечении культура не выживет»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать муниципальные театры и музеи на плаву.

Секс, смерть или попойка: тест на знание «Игры престолов»

Секс, смерть или попойка: тест на знание «Игры престолов»

В свет вышла первая серия седьмого сезона легендарного сериала «Игра престолов». «Новый Омск» проанализировал все предыдущие сезоны и узнал, как часто здесь убивали, занимались сексом и ...

Проверено на себе: омская экскурсия по следам Колчака

Проверено на себе: омская экскурсия по следам Колчака

Рассказываем, что на ней можно увидеть интересного.

Мгновение — финиш: воскресные скачки на омском ипподроме

Мгновение — финиш: воскресные скачки на омском ипподроме

Кони, люди, ставки и пыль столбом — в нашем репортаже.

Как омский Шторм в автошколу пошел

Как омский Шторм в автошколу пошел

Александр Шлеменко прошел весь процесс обучения, а «Новый Омск» заснял брутального бойца за рулем.

Три колеса, пуд соли и тонны силы воли

Три колеса, пуд соли и тонны силы воли

Как известно, для человека нет ничего невозможного. Недавно посетивший Омск путешественник с ограниченными возможностями здоровья Алексей Костюченко — тому подтверждение.

Тест: Какой из вас Двораковский?

Тест: Какой из вас Двораковский?

Ровно пять лет назад Вячеслав Двораковский официально вступил в должность мэра. За это время омичи так преуспели в его критике и дали ему столько советов, что им впору уже самим сесть в его кресло и показать всем, ...

Есть или не есть: в Омске прошел второй VegFest

Есть или не есть: в Омске прошел второй VegFest

Только вегетарианская еда, спортивные мероприятия, йога, танцы, полезные лектории.

Омская золушка: Эпизод IV

Омская золушка: Эпизод IV

В «Арлекине» состоялась премьера спектакля для детей.

«Иллюзии» Вырыпаева: эскизный показ в омском Лицейском театре

«Иллюзии» Вырыпаева: эскизный показ в омском Лицейском театре

Войдет ли работа Евгении Мальгавко в репертуар нового сезона, решали в минувшую среду.