Деловой Омск

Деловой Омск

01 марта 2015 12.37Статьи

Заложники залога

В период кризиса владельцы ломбардов столкнулись с повышенным спросом на свои услуги. При этом они опасаются, что не смогут удовлетворить потребности населения в наличности.

Заложники залога

Выгоду из финансового кризиса традиционно извлекают владельцы ломбардов. Эти организации, подобно МФО или кредитным кооперативам, удовлетворяют сегодня потребности тех граждан, которые лишились возможности брать кредиты в банке из-за ужесточения требований к заемщикам. Некоторые участники этого рынка предполагают, что в текущем году их доходы могут вырасти примерно на 15-20%, а доля невыкупленных залогов увеличится примерно на 30-40%. Некоторые представители московских и петербургских сетей уже заявили о том, что будут расширять свой бизнес. Однако омские участники отрасли считают, что особых успехов добиться будет не так-то просто.

В Омске, по оценкам справочника «2ГИС» работает около 288 ломбардов. Объем местного рынка оценивается примерно в 9-10,5 млрд рублей. При этом, по подсчетам Лиги ломбардов, российский рынок составляет примерно 300-350 млрд рублей в год. К настоящему времени на территории России насчитывается порядка 4 тыс. ломбардов. Основными их конкурентами являются микрофинансовые организации и пока еще развивающееся POS-кредитование.

Чаще всего ломбарды принимают в залог золотые украшения, бриллианты и меховые изделия. Также деньги можно получить под залог автомобиля, смартфона, компьютера, телевизора и другой техники. В некоторых конторах принимают велосипеды и электроинструменты. В среднем золото берут по ставке 0,5-0,3% в день. Получить за него можно от 2 тыс. руб. Минимальный процент, как правило устанавливается для клиентов, оставивших залог на сумму от 50 тыс. руб. Шубы принимаются в ломбарды под 1-2% в день, за технику придется переплатить 0,5-0,9%. При этом в большинстве ломбардов действуют скидки для пришедших повторно клиентов. За заложенный автомобиль омские комиссионщики дают примерно 80% его рыночной стоимости, ставка составляет примерно 0,14% в день. Машины ломбарды, как правило, не забирают.

Временное преимущество

По словам аналитика инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антона Сороко, в последнее время конкуренция в этом сегменте достаточно жесткая и ломбарды сейчас скорее проигрывают. «Хотя сложившиеся равновесные ставки на рынке микрокредитования пока высоки, что сдерживает рост этого сегмента кредитования», — рассуждает эксперт.

В целом он отмечает, что в долгосрочной перспективе спрос на услуги таких ссудных касс будет снижаться. Преимущественно это объясняется тем, что предлагаемые ими условия не очень выгодны для потребителей и могут быть конкурентными только в случае форс-мажорных обстоятельств: «Если существует острая необходимость в срочном привлечении «коротких» финансовых ресурсов и нет возможности получить банковский кредит или воспользоваться услугами микрофинансовой организации, обращение в ломбард остается одной из немногих актуальных возможностей быстро получить деньги. Однако для этого потребуется, в первую очередь, ликвидное обеспечение в виде ценного имущества». Необходимость внесения залога и высокие ставки — это ключевые факторы, которые делают услуги ломбардов неконкурентными и снижают объем потенциальных заемщиков. «Однако фундаментально конкурентоспособность ломбардов действительно заметно повышается в период экономических кризисов. Происходит это на фоне падения ликвидности денежных средств и, как следствие, сокращения рынка потребительского кредитования и ужесточения условий выдачи займов», — говорит финансист. Когда банковские институты увеличивают ставки, серьезно повышают требования к заемщикам и приостанавливают развитие розничного кредитования, ломбарды получают временное преимущество. Такая же ситуация наблюдалась в 2009-2010 гг., когда этот сектор действительно рос довольно высокими темпами. Предполагается, что данный тренд будет актуален и сейчас, но в меньшей степени. Прирост количества клиентов может составить 20-30%.

Не хватит денег

По словам участников рынка, чувствовать себя хорошо в период финансового кризиса ломбарды будут не очень долго. По их мнению, организации могут попросту не справиться с наплывом клиентов и потратить все наличные деньги. «Покупательная способность людей не такая уж высокая, поэтому рост невыкупленных залогов может попросту привести к тому, что эти товары невозможно станет продать. Особенно это касается залога из премиального сегмента. Исключением могут стать, пожалуй, только автоломбарды, так как в декабре в Омске скупили практически все и новые, и подержанные машины», — говорит директор компании «Ломбард-С» Иван Михайлов.

Сложности из-за ЦБ

Кроме того, возможности развития бизнеса в данном сегменте эксперты связывают сегодня с изменениями в российском законодательстве и позицией Центробанка.

Не так давно Центробанк ввел в отношении ломбардов штрафные санкции за нарушение сроков сдачи отчетности об их деятельности, а также ограничил максимальную процентную ставку по кредитам. Кроме того, в 2018-2019 годах организации, работающие в данном сегменте, должны будут перейти на единый план счетов (ЕПС), что позволит сделать их деятельность более прозрачной.

По словам одного из участников рынка, контроль со стороны регулятора серьезно мешает работе таких компаний. Ломбарды вынуждены уменьшать процентные ставки, в то время как банки и МФО их поднимают. Сдать финансовую отчетность по новым правилам также оказалось непросто для многих владельцев. Эксперт считает, что ужесточение требований на фоне кризиса может «убить» часть небольших компаний или вынудит их уйти в тень.

Однако федеральные эксперты считают, что действия ЦБ в целом не сильно вредят бизнесу. «Средняя сумма займа в ломбарде в зависимости от региона колеблется от 5 тыс. до 7 тыс. руб., — говорит президент «Национальной Ассоциации Ломбардов» Алексей Лазутин. — Операционные расходы на выдачу потребительского займа в ломбарде не уступают МФО. В большинстве регионов установленная ЦБ предельная величина полной стоимости займов является конкурентной, но есть отдаленные населенные пункты, в которых из-за установленных ограничений и высоких издержек комиссионки могут закрыться».

По его мнению, в будущем, при установлении предельной стоимости потребительского займа, необходимо учитывать регион, в котором расположен ломбард.

Олеся Мельник

Фото: Татьяна Зубкова

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 7 (060) 24 февраля

Добавить комментарий
В Омске еще больше детей стали лечить с помощью животных

В Омске еще больше детей стали лечить с помощью животных

В нашем городе открылся второй центр зоотерапии.

Must see: 10 фильмов омского фестиваля «Движение», обязательных к просмотру

Must see: 10 фильмов омского фестиваля «Движение», обязательных к просмотру

25 апреля в Омске стартует долгожданный V Национальный кинофестиваль дебютов «Движение». В пятидневном киномарафоне участвуют 32 фильма, которые может увидеть любой желающий. «Класс» выбрал ...

Макс Тесли, группа «Щенки»: «Где деньги — туда и пойдем. Как псы. На запах»

Макс Тесли, группа «Щенки»: «Где деньги — туда и пойдем. Как псы. На запах»

Стихийно-контрастный коллектив группы «Щенки» рассказал «Классу» об однообразии российских городов, перспективах развития группы и таком разном слушателе своего творчества.

Geely Emgrand GT: билет в бизнес-классФото

Geely Emgrand GT: билет в бизнес-класс

Дебютное выступление в шоу-румах одного из самых современных «китайцев» случилось при полном аншлаге. Крупные порталы еженедельно публиковали новости о флагманском седане четвертого поколения, ...

Траектория «Движения»: 5 дней, 32 фильма, 3 мастер-класса

Траектория «Движения»: 5 дней, 32 фильма, 3 мастер-класса

Интерактивный путеводитель по показам и встречам Пятого кинофестиваля дебютов «Движение».

Владимир Золотарь о критике «Матильды»: «Времена жесткой цензуры возвращаются, если уже не вернулись»

Владимир Золотарь о критике «Матильды»: «Времена жесткой цензуры возвращаются, если уже не вернулись»

В социальных сетях разгорается виртуальный спор между поборниками нравственности и защитниками свободы волеизъявлений.

ВЕС_ИМЕЕМ: Это Спарта!

ВЕС_ИМЕЕМ: Это Спарта!

О незолотой середине, набитых шишках и волшебных пенделях.

Шоу тайм, дорогие мои: сумасшедший Френки в Омске

Шоу тайм, дорогие мои: сумасшедший Френки в Омске

Вадим Демчог, «Арлекиниада», луч света и три часа легендарных текстов.

Покажи мне свой кулич: Инстапасха в Омске

Покажи мне свой кулич: Инстапасха в Омске

Инстаобзор праздничных столов известных омичей.

«Пуля» выстрелила: «Курара» презентовала омичам новый альбомФото

«Пуля» выстрелила: «Курара» презентовала омичам новый альбом

Группа из Екатеринбурга приехала в Омск с седьмым по счету альбомом. О гопниках, властных крысах, провинциальных проститутках и кровососущих кальяны тварях — в одной «Пуле».

Приключения злополучного чемоданчика

Приключения злополучного чемоданчика

В «Лицейском театре» состоялась премьера спектакля «Смешные деньги».

Нападающий омского «Авангарда» Николай Лемтюгов: «Если бы не хоккей — стал бы военным»

Нападающий омского «Авангарда» Николай Лемтюгов: «Если бы не хоккей — стал бы военным»

«Ястреб» подвел итоги сезона, рассказал о своей жене и признался, что готов остаться жить в нашем городе.

«Движение» лучших: 10 самых востребованных актеров омского кинофестиваля

«Движение» лучших: 10 самых востребованных актеров омского кинофестиваля

«Класс» оценил рейтинги фильмов, упоминания имен в местной и зарубежной прессе, а также интерес россиян к актерам, что успели пройтись по красной дорожке в Омске.

Займемся рок-н-роллом: стал бы ты королем?

Займемся рок-н-роллом: стал бы ты королем?

Проверь, насколько ты похож на Элвиса Пресли.

Из Омска в космос: промышленность, несущая к звездам

Из Омска в космос: промышленность, несущая к звездам

Омские производства, что помогают космическим кораблям бороздить просторы Вселенной.