Деловой Омск

Деловой Омск

01 марта 2015 12.37Статьи

Заложники залога

В период кризиса владельцы ломбардов столкнулись с повышенным спросом на свои услуги. При этом они опасаются, что не смогут удовлетворить потребности населения в наличности.

Заложники залога

Выгоду из финансового кризиса традиционно извлекают владельцы ломбардов. Эти организации, подобно МФО или кредитным кооперативам, удовлетворяют сегодня потребности тех граждан, которые лишились возможности брать кредиты в банке из-за ужесточения требований к заемщикам. Некоторые участники этого рынка предполагают, что в текущем году их доходы могут вырасти примерно на 15-20%, а доля невыкупленных залогов увеличится примерно на 30-40%. Некоторые представители московских и петербургских сетей уже заявили о том, что будут расширять свой бизнес. Однако омские участники отрасли считают, что особых успехов добиться будет не так-то просто.

В Омске, по оценкам справочника «2ГИС» работает около 288 ломбардов. Объем местного рынка оценивается примерно в 9-10,5 млрд рублей. При этом, по подсчетам Лиги ломбардов, российский рынок составляет примерно 300-350 млрд рублей в год. К настоящему времени на территории России насчитывается порядка 4 тыс. ломбардов. Основными их конкурентами являются микрофинансовые организации и пока еще развивающееся POS-кредитование.

Чаще всего ломбарды принимают в залог золотые украшения, бриллианты и меховые изделия. Также деньги можно получить под залог автомобиля, смартфона, компьютера, телевизора и другой техники. В некоторых конторах принимают велосипеды и электроинструменты. В среднем золото берут по ставке 0,5-0,3% в день. Получить за него можно от 2 тыс. руб. Минимальный процент, как правило устанавливается для клиентов, оставивших залог на сумму от 50 тыс. руб. Шубы принимаются в ломбарды под 1-2% в день, за технику придется переплатить 0,5-0,9%. При этом в большинстве ломбардов действуют скидки для пришедших повторно клиентов. За заложенный автомобиль омские комиссионщики дают примерно 80% его рыночной стоимости, ставка составляет примерно 0,14% в день. Машины ломбарды, как правило, не забирают.

Временное преимущество

По словам аналитика инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антона Сороко, в последнее время конкуренция в этом сегменте достаточно жесткая и ломбарды сейчас скорее проигрывают. «Хотя сложившиеся равновесные ставки на рынке микрокредитования пока высоки, что сдерживает рост этого сегмента кредитования», — рассуждает эксперт.

В целом он отмечает, что в долгосрочной перспективе спрос на услуги таких ссудных касс будет снижаться. Преимущественно это объясняется тем, что предлагаемые ими условия не очень выгодны для потребителей и могут быть конкурентными только в случае форс-мажорных обстоятельств: «Если существует острая необходимость в срочном привлечении «коротких» финансовых ресурсов и нет возможности получить банковский кредит или воспользоваться услугами микрофинансовой организации, обращение в ломбард остается одной из немногих актуальных возможностей быстро получить деньги. Однако для этого потребуется, в первую очередь, ликвидное обеспечение в виде ценного имущества». Необходимость внесения залога и высокие ставки — это ключевые факторы, которые делают услуги ломбардов неконкурентными и снижают объем потенциальных заемщиков. «Однако фундаментально конкурентоспособность ломбардов действительно заметно повышается в период экономических кризисов. Происходит это на фоне падения ликвидности денежных средств и, как следствие, сокращения рынка потребительского кредитования и ужесточения условий выдачи займов», — говорит финансист. Когда банковские институты увеличивают ставки, серьезно повышают требования к заемщикам и приостанавливают развитие розничного кредитования, ломбарды получают временное преимущество. Такая же ситуация наблюдалась в 2009-2010 гг., когда этот сектор действительно рос довольно высокими темпами. Предполагается, что данный тренд будет актуален и сейчас, но в меньшей степени. Прирост количества клиентов может составить 20-30%.

Не хватит денег

По словам участников рынка, чувствовать себя хорошо в период финансового кризиса ломбарды будут не очень долго. По их мнению, организации могут попросту не справиться с наплывом клиентов и потратить все наличные деньги. «Покупательная способность людей не такая уж высокая, поэтому рост невыкупленных залогов может попросту привести к тому, что эти товары невозможно станет продать. Особенно это касается залога из премиального сегмента. Исключением могут стать, пожалуй, только автоломбарды, так как в декабре в Омске скупили практически все и новые, и подержанные машины», — говорит директор компании «Ломбард-С» Иван Михайлов.

Сложности из-за ЦБ

Кроме того, возможности развития бизнеса в данном сегменте эксперты связывают сегодня с изменениями в российском законодательстве и позицией Центробанка.

Не так давно Центробанк ввел в отношении ломбардов штрафные санкции за нарушение сроков сдачи отчетности об их деятельности, а также ограничил максимальную процентную ставку по кредитам. Кроме того, в 2018-2019 годах организации, работающие в данном сегменте, должны будут перейти на единый план счетов (ЕПС), что позволит сделать их деятельность более прозрачной.

По словам одного из участников рынка, контроль со стороны регулятора серьезно мешает работе таких компаний. Ломбарды вынуждены уменьшать процентные ставки, в то время как банки и МФО их поднимают. Сдать финансовую отчетность по новым правилам также оказалось непросто для многих владельцев. Эксперт считает, что ужесточение требований на фоне кризиса может «убить» часть небольших компаний или вынудит их уйти в тень.

Однако федеральные эксперты считают, что действия ЦБ в целом не сильно вредят бизнесу. «Средняя сумма займа в ломбарде в зависимости от региона колеблется от 5 тыс. до 7 тыс. руб., — говорит президент «Национальной Ассоциации Ломбардов» Алексей Лазутин. — Операционные расходы на выдачу потребительского займа в ломбарде не уступают МФО. В большинстве регионов установленная ЦБ предельная величина полной стоимости займов является конкурентной, но есть отдаленные населенные пункты, в которых из-за установленных ограничений и высоких издержек комиссионки могут закрыться».

По его мнению, в будущем, при установлении предельной стоимости потребительского займа, необходимо учитывать регион, в котором расположен ломбард.

Олеся Мельник

Фото: Татьяна Зубкова

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 7 (060) 24 февраля

Добавить комментарий
Омская станица Генераловка: пчелиный релакс, пастораль с русскими борзыми и банный лайфхак от атаманаВидео

Омская станица Генераловка: пчелиный релакс, пастораль с русскими борзыми и банный лайфхак от атамана

Настоящий атаман рассказал «Новому Омску», сколько веников брать в парилку, а пчеловод объяснил, от чего у полезного насекомого портится настроение.

Инстаграм-подборка: как омские 11-классники отметили выпускной

Инстаграм-подборка: как омские 11-классники отметили выпускной

Вчера, 23 июня, состоялся общегородской выпускной вечер на Иртышской набережной. Как это было, смотрите инстаграм-подборке «Нового Омска».

Вручение ОмСКАРа: топ-10 нелепых случаев, попавших в объективы омских камерВидео

Вручение ОмСКАРа: топ-10 нелепых случаев, попавших в объективы омских камер

«Класс» выбрал самые курьезные видео последнего года, герои которых и не подозревали, что прославятся на весь честной интернет.

Шикарный маршрут для медового месяца, мальчишник в Турции и самолет для молодоженов

Шикарный маршрут для медового месяца, мальчишник в Турции и самолет для молодоженов

Гости «Нового Омска» узнали главное о свадебных путешествиях.

Школа и журналистика: сбрось кумира с корабля современности

Школа и журналистика: сбрось кумира с корабля современности

В прошлом выпуске проекта мы определились с редактором школьного журнала «ДВИЖ», и наконец настал момент представить всю детскую редакцию на суд читателя.

Тест: а вы бы смогли работать в «Новом Омске»?

Тест: а вы бы смогли работать в «Новом Омске»?

Нашему сайту уже два года. Мы много времени проводим на рабочем месте и, в принципе, считаем его достаточно удобным, а работу — интересной. Но что бы сказали вы, оказавшись на нашем месте?Пройдите тест и ...

НеГородской Пикник: 12 часов, пять площадок, десятки участников и тысячи омичей

НеГородской Пикник: 12 часов, пять площадок, десятки участников и тысячи омичей

24 июня в парке на Королева состоится пикник-2017. Музыкальные выступления, мастер-классы, лекции, конкурсы, ярмарка и другие активности под отрытым небом.

Эмоциональная редакция: набор гифок и стикеров от «Нового Омска»

Эмоциональная редакция: набор гифок и стикеров от «Нового Омска»

В честь двухлетия мы вновь решили рассказать, какой он «Новый Омск» в лицах.

Калачинск-тур: лук и тимбилдинг, кукла-сваха и песни-пляскиВидео

Калачинск-тур: лук и тимбилдинг, кукла-сваха и песни-пляски

«Новый Омск» показывает колорит нового тура на коубах.

Как «Новый Омск» уходил от новостей и пришел к свободе (ВИДЕО)

Как «Новый Омск» уходил от новостей и пришел к свободе (ВИДЕО)

Наш сайт официально изменил слоган. На смену ударному стахановскому лозунгу «Что ни день, то новости» пришел почти философский «Сайт для свободных людей».

Где лучше, чем у бабушки?Инфографика

Где лучше, чем у бабушки?

Куда отдать ребенка, пока детский сад на каникулах.

Омских волонтеров кормит принцесса-кулинар из рода арабского шейха

Омских волонтеров кормит принцесса-кулинар из рода арабского шейха

Наргиз Хакимова рассказала, почему решила стать участником акции «Десант добра».

В омской Пушкинке есть Ельцинка

В омской Пушкинке есть Ельцинка

Продолжаем рассказывать о сокровищах областной библиотеки

В цвет: в Омске состоялось масштабное гранд-дефиле арт-резиденции

В цвет: в Омске состоялось масштабное гранд-дефиле арт-резиденции

300 чашек кофе в день показа, 150 луков на сцене и втрое больше в зале, именитые гости и достойные работы участников — все это красивейшее гранд-дефиле, прошедшее в Омске в минувшие выходные. 

Тест: Угадай по фото — митинг за власть или против?

Тест: Угадай по фото — митинг за власть или против?

Вчера по всей России прокатилась волна проправительственных и оппозиционных акций. Как не запутаться в этом мире транспарантов, лозунгов и флагов и не оказаться по ошибке в толпе тех, чьи идеи не совсем ...