Деловой Омск

Деловой Омск

01 марта 2015 12.37Статьи

Заложники залога

В период кризиса владельцы ломбардов столкнулись с повышенным спросом на свои услуги. При этом они опасаются, что не смогут удовлетворить потребности населения в наличности.

Заложники залога

Выгоду из финансового кризиса традиционно извлекают владельцы ломбардов. Эти организации, подобно МФО или кредитным кооперативам, удовлетворяют сегодня потребности тех граждан, которые лишились возможности брать кредиты в банке из-за ужесточения требований к заемщикам. Некоторые участники этого рынка предполагают, что в текущем году их доходы могут вырасти примерно на 15-20%, а доля невыкупленных залогов увеличится примерно на 30-40%. Некоторые представители московских и петербургских сетей уже заявили о том, что будут расширять свой бизнес. Однако омские участники отрасли считают, что особых успехов добиться будет не так-то просто.

В Омске, по оценкам справочника «2ГИС» работает около 288 ломбардов. Объем местного рынка оценивается примерно в 9-10,5 млрд рублей. При этом, по подсчетам Лиги ломбардов, российский рынок составляет примерно 300-350 млрд рублей в год. К настоящему времени на территории России насчитывается порядка 4 тыс. ломбардов. Основными их конкурентами являются микрофинансовые организации и пока еще развивающееся POS-кредитование.

Чаще всего ломбарды принимают в залог золотые украшения, бриллианты и меховые изделия. Также деньги можно получить под залог автомобиля, смартфона, компьютера, телевизора и другой техники. В некоторых конторах принимают велосипеды и электроинструменты. В среднем золото берут по ставке 0,5-0,3% в день. Получить за него можно от 2 тыс. руб. Минимальный процент, как правило устанавливается для клиентов, оставивших залог на сумму от 50 тыс. руб. Шубы принимаются в ломбарды под 1-2% в день, за технику придется переплатить 0,5-0,9%. При этом в большинстве ломбардов действуют скидки для пришедших повторно клиентов. За заложенный автомобиль омские комиссионщики дают примерно 80% его рыночной стоимости, ставка составляет примерно 0,14% в день. Машины ломбарды, как правило, не забирают.

Временное преимущество

По словам аналитика инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антона Сороко, в последнее время конкуренция в этом сегменте достаточно жесткая и ломбарды сейчас скорее проигрывают. «Хотя сложившиеся равновесные ставки на рынке микрокредитования пока высоки, что сдерживает рост этого сегмента кредитования», — рассуждает эксперт.

В целом он отмечает, что в долгосрочной перспективе спрос на услуги таких ссудных касс будет снижаться. Преимущественно это объясняется тем, что предлагаемые ими условия не очень выгодны для потребителей и могут быть конкурентными только в случае форс-мажорных обстоятельств: «Если существует острая необходимость в срочном привлечении «коротких» финансовых ресурсов и нет возможности получить банковский кредит или воспользоваться услугами микрофинансовой организации, обращение в ломбард остается одной из немногих актуальных возможностей быстро получить деньги. Однако для этого потребуется, в первую очередь, ликвидное обеспечение в виде ценного имущества». Необходимость внесения залога и высокие ставки — это ключевые факторы, которые делают услуги ломбардов неконкурентными и снижают объем потенциальных заемщиков. «Однако фундаментально конкурентоспособность ломбардов действительно заметно повышается в период экономических кризисов. Происходит это на фоне падения ликвидности денежных средств и, как следствие, сокращения рынка потребительского кредитования и ужесточения условий выдачи займов», — говорит финансист. Когда банковские институты увеличивают ставки, серьезно повышают требования к заемщикам и приостанавливают развитие розничного кредитования, ломбарды получают временное преимущество. Такая же ситуация наблюдалась в 2009-2010 гг., когда этот сектор действительно рос довольно высокими темпами. Предполагается, что данный тренд будет актуален и сейчас, но в меньшей степени. Прирост количества клиентов может составить 20-30%.

Не хватит денег

По словам участников рынка, чувствовать себя хорошо в период финансового кризиса ломбарды будут не очень долго. По их мнению, организации могут попросту не справиться с наплывом клиентов и потратить все наличные деньги. «Покупательная способность людей не такая уж высокая, поэтому рост невыкупленных залогов может попросту привести к тому, что эти товары невозможно станет продать. Особенно это касается залога из премиального сегмента. Исключением могут стать, пожалуй, только автоломбарды, так как в декабре в Омске скупили практически все и новые, и подержанные машины», — говорит директор компании «Ломбард-С» Иван Михайлов.

Сложности из-за ЦБ

Кроме того, возможности развития бизнеса в данном сегменте эксперты связывают сегодня с изменениями в российском законодательстве и позицией Центробанка.

Не так давно Центробанк ввел в отношении ломбардов штрафные санкции за нарушение сроков сдачи отчетности об их деятельности, а также ограничил максимальную процентную ставку по кредитам. Кроме того, в 2018-2019 годах организации, работающие в данном сегменте, должны будут перейти на единый план счетов (ЕПС), что позволит сделать их деятельность более прозрачной.

По словам одного из участников рынка, контроль со стороны регулятора серьезно мешает работе таких компаний. Ломбарды вынуждены уменьшать процентные ставки, в то время как банки и МФО их поднимают. Сдать финансовую отчетность по новым правилам также оказалось непросто для многих владельцев. Эксперт считает, что ужесточение требований на фоне кризиса может «убить» часть небольших компаний или вынудит их уйти в тень.

Однако федеральные эксперты считают, что действия ЦБ в целом не сильно вредят бизнесу. «Средняя сумма займа в ломбарде в зависимости от региона колеблется от 5 тыс. до 7 тыс. руб., — говорит президент «Национальной Ассоциации Ломбардов» Алексей Лазутин. — Операционные расходы на выдачу потребительского займа в ломбарде не уступают МФО. В большинстве регионов установленная ЦБ предельная величина полной стоимости займов является конкурентной, но есть отдаленные населенные пункты, в которых из-за установленных ограничений и высоких издержек комиссионки могут закрыться».

По его мнению, в будущем, при установлении предельной стоимости потребительского займа, необходимо учитывать регион, в котором расположен ломбард.

Олеся Мельник

Фото: Татьяна Зубкова

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 7 (060) 24 февраля

Добавить комментарий
Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»Фото

Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»

Лента, снятая по мотивам рассказа Алексея Толстого, выйдет в прокат 22 февраля.

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Об отношениях группы с лейблом, разношерстной публике и «Оркестре Тролля» — в интервью с питерским коллективом «ТГЕ».

В Омске открылась уникальная фотовыставка

В Омске открылась уникальная фотовыставка

Горожане могут увидеть более 100 снимков Гималаев.

Люди и рыбаФото

Люди и рыба

«Новый Омск» запускает новый фотопроект. В рамках него мы планируем показывать серии фотографий известных омичей, объединенные каким-либо общим элементом, идеей, деталью.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Рассказываем, как подать заявление и сколько денег нужно сдавать.

Театр четырнадцати особенных актеров

Театр четырнадцати особенных актеров

В Омске уже пять лет успешно работает и развивается необычный театр «Параллельный мир», актеры которого в основном люди с синдромом Дауна. Кто придумал такой проект и зачем он нужен, разбирался ...

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Если вы устали от розовых соплей, наша фантазия на тему «Мне плевать на День всех Влюбленных» — к вашим услугам.

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

«Новый Омск» раздал свидетельства о влюбленности пяти омским парам и узнал, как начинались их романтические отношения.

Тест: какой из вас тролль?

Тест: какой из вас тролль?

Интернет дал нам многое, включая возможность высказывать свое мнение, когда об этом не просят, безнаказанно хамить и «с ученым видом знатока» давать советы космического масштаба специалистам всех ...

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

В интервью «Вашему ОРЕОЛУ» Зоя Минеева рассказала о своем творчестве.

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

На «Новом Омске» стартует околоархитектурный и глубоко фотошопный арт-проект.

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраляИнфографика

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраля

Даем подсказку: любви покорны не только все возрасты, но и национальности.

Омич-Ждун: 10 самых ожидаемых переменФото

Омич-Ждун: 10 самых ожидаемых перемен

«Класс» пригласил в Омск Ждуна, посмотрел, куда он отправится в первую очередь, и нашел место для памятника знаменитому Homunculus Loxodontus. 10 теплящихся надежд, 11 картинок и смех сквозь слезы ...

Лайфхак для белоснежки: как выбрать тату-мастераФото

Лайфхак для белоснежки: как выбрать тату-мастера

Все, что необходимо знать, если на вашем теле скоро появится первая татуировка.

Мужчина, бойся, тебя ждут дома: беседы о героиновой любви

Мужчина, бойся, тебя ждут дома: беседы о героиновой любви

Открытый показ спектакля «Равнодушный красавец» перетек в обсуждение пьесы с омскими психологами, психиатрами и актерами.