Деловой Омск

Деловой Омск

13 апреля 2015 12.35Статьи

Жизнь с подстраховкой

Сегмент страхования жизни остается сегодня одним из самых быстрорастущих. Однако эксперты считают, что в этом году статистику может испортить спад темпов кредитования.

Жизнь с подстраховкой

Общий объем страховой премии российских компаний по итогам 2014 года вырос по сравнению с аналогичным периодом 2013 года на 16,7% и составил 119,3 млрд рублей, из них на страхование жизни приходится 103,8 млрд рублей. Рост этого сегмента составил 29,1%. При этом в материалах Ассоциации страховщиков жизни говорится, что сбор средств по всем остальным личным видам страхования уменьшился на 28,8% и составил 15,5 млрд рублей. Общий размер страховых выплат за 12 месяцев в 2014 году увеличился на 16,7% по сравнению с выплатами страховщиков за аналогичный период предыдущего года и составил 15,1 млрд рублей. Выплаты по страхованию жизни увеличились на 19,2% и составили 11,1 млрд рублей.

Кредитное страхование просело

По словам директора по продажам PPF Страхование жизни Штефана Ванчека, ключевым драйвером роста сборов на страховом рынке сейчас являются программы инвестиционного и классического страхования жизни, направленные на финансовую защиту здоровья граждан и сохранение их капитала. «На фоне снижения темпов роста кредитования кредитное страхование, которое еще в прошлом году было безусловным лидером по сборам, сегодня сдает свои позиции. Данная тенденция в перспективе будет только укрепляться. Тем более развитие долгосрочного добровольного страхования жизни сейчас активно поддерживается на государственном уровне», — отмечает эксперт.

Генеральный директор ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников также подтверждает, что ситуация с кредитным страхованием сейчас изменилась. «Наибольший рост в последние годы обеспечил банковский канал продаж (более 50% сборов). Росли объемы выдаваемых кредитов — увеличивались продажи полисов, связанных со страхованием кредитов. Некоторые страховщики (из одной финансовой группы с банками) развивали в последние годы только кредитное страхование. Сейчас ситуация меняется», — говорит он. При этом топ-менеджер подчеркивает, что банки, несмотря на замедление темпов кредитования, по-прежнему играют для страхового рынка важную роль.

«На сегодняшний день существенная часть полисов страхования жизни реализуется через банки. Но это не только покрытие рисков невыплаты кредита по состоянию здоровья заемщика. Все чаще банковский канал становится площадкой для продвижения программ накопительного и инвестиционного страхования жизни, пенсионного страхования, то есть программ, которые с кредитом никак не связаны», — рассказывает Черников.

Пенсионное страхование не для омичей

В PPF Страхование жизни отмечают, что чаще всего (около 65% от общего количества договоров) омичи покупают накопительные программы, которые помогают получить финансовую помощь при потере здоровья и сохранить свои средства. Почти пятая часть горожан обращается за оформлением детских накопительных программ. «Программы пенсионного страхования в Омске пока менее популярны, но мы уверены, что у них большие перспективы ввиду обсуждаемых изменений пенсионной системы», —считает Штефан Ванчек.

Руководитель «Ингосстрах-Жизнь» говорит об еще одной тенденции: сегодня о приобретении той или иной программы страхования жизни все чаще задумываются работодатели. «Многие компании обеспечивают своих сотрудников не только полисами добровольного медицинского страхования, но и предоставляют страховую защиту от несчастных случаев и болезней», — делится он.

Дорогие лекарства в помощь страховщикам

Участники рынка отмечают, что ситуация экономической нестабильности, высокая инфляция, повышение стоимости медицинских услуг и рост цен на импортные лекарства могут сыграть страховщикам только на руку. «Все это заставляет людей обращать внимание на страхование жизни, как на инструмент защиты своего будущего благополучия в ситуациях, связанных с потерей здоровья. Помимо того, что полис страхования жизни обеспечивает клиента на протяжении всего своего действия гарантированной финансовой поддержкой в случае непредвиденных обстоятельств, он также дает возможность получения ежегодной доходности на накопления», — считает Штефан Ванчек.

Рост за счет закона

Аналитики РА «Эксперт» считают, что в этом году вслед за замедлением роста объемов потребительского кредитования продолжится замедление сегмента страхования от несчастных случаев и болезней. Динамика прироста в этой сфере не превысит 9% при базовом прогнозе и 5% при негативном. Однако сами представители бизнеса оценивают перспективы страхования жизни довольно оптимистично. «Это один из немногих сегментов рынка страхования, который продолжит свой рост в 2015 году. Это направление ежегодно демонстрирует темпы роста значительно выше, чем другие. Доля рынка страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней превысила 20% от общего объема сборов, то есть пятая часть всех премий приходится на эти виды, что уже немало. Однако, скорее всего, результаты этого года будут уже не столь впечатляющими», — говорит Владимир Черников.

Поддержать интерес к этому сегменту могут также недавние изменения в законодательстве. С начала этого года россияне получили право на социальные налоговые вычеты при заключении долгосрочных договоров страхования жизни. Люди, заключившие договор сроком от 5 лет, смогут получить вычет в размере 13% от суммы уплаченных взносов.

«Введение стимулирующего налогового режима несет большие перспективы для рынка страхования жизни и для самих граждан, которые получили новые возможности и фактически новый страховой продукт, а государство непременно выиграет от этого шага через формирование дополнительного притока так необходимых сегодня «длинных» денег в экономику страны», — считает президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий.

Комментарии

Не идеальные отношения

Людмила Ростова, соучредитель компании «Инновационные страховые решения»

Страхование жизни преимущественно развивается сегодня добровольно-принудительно: через обязательное страхование жизни заемщика или как опция в автокредите (ставка по кредиту снижается при покупке страхования жизни, при этом стоимость страховки значительно выше рыночной).

Вообще под страхованием жизни в РФ подразумевается в основном два варианта: классическое накопительное страхование с рисками «дожитие» и «смерть», страхование жизни от несчастного случая и заболеваний.

В ситуации экономической нестабильности, с одной стороны, снижаются все расходы, не связанные с удовлетворением первичных потребностей, в том числе на страхование. В то же время заметен рост обращений за расчетом программ рискового страхования (на случай внезапной потери доходов в результате установления инвалидности, на случай потери кормильца и т. д.). Страхование жизни — это долгосрочное сотрудничество со страховщиком, здесь важна стабильность и доверие. На данный момент отношение страхователей к российским участникам страхового рынка оставляет желать лучшего, а иностранные страховщики жизни (такие как AIG, Allianz, Aviva) из РФ постепенно уходят.

Долгосрочные надежды

Олег Душенко, директор Омского филиала ОАО «СОГАЗ»

Если говорить о страховом рынке в целом, то наиболее быстрорастущими на фоне остальных сегментов в 2014 году оставались страхование жизни и страхование от несчастного случая. Однако темпы роста в этих сегментах замедляются из-за снижения темпов роста кредитования граждан.

Много надежд возлагается на долгосрочное страхование жизни, которое во всем мире играет важнейшую роль, а у нас пока находится в зачаточном состоянии. В январе этого года вступил в силу закон о введении налоговых вычетов, который предусматривает, в частности, вычеты по НДФЛ с суммы уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни. Эти нормы я считаю крайне важными, так как в большинстве стран именно введение стимулирующего налогового режима дало толчок становлению и ускоренному развитию страхования жизни.

Олеся Мельник 

Фото: Андрей Кульвун

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 13 (066) 7 апреля

Добавить комментарий
Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Пять фактов о неосознанном музыкальном плагиате, вошедших в историю.

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Музыканты группы «АлоэВера» рассказали «Классу» о ценителях винила, самой популярной песне и ненависти к собственным клипам.

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Сегодня в прокат выходит новый фильм о войне. Режиссером кинокартины стал омич Ким Дружинин (совместно с Андреем Шальопа). Премьера на больших экранах совпала с 32-м днем рождения кинематографиста-земляка, но сам ...

Будь мужиком!

Будь мужиком!

Тот, кто считает ноябрь самым скучным месяцем, просто не читал нашего проекта. В честь Всемирного дня мужчин мы запускаем «Брутальный сезон» и делимся горячими спецпредложениями от известных омских ...

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

«Класс» пробежался по инстаграмам омичей и выяснил, какое оно — омское зазеркалье.

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Лофт, самокаты и баблы. О том, каким был ежегодный фестиваль «НОЯБРЬ», — в нашем репортаже.

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)Фото

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)

По случаю Дня матери мы узнали, о чем грустят и смеются мамы губернатора Виктора Назарова, предпринимательницы Екатерины Вахрушевой, дизайнера Анны Долганевой, ресторатора Юрия Чащина и других успешных людей.

Маме привет от «Нового Омска» (фото)Фото

Маме привет от «Нового Омска» (фото)

Раз в году, в День матери, корреспонденты «Нового Омска» воспользовались служебным положением и передали привет своим мамам через сайт. Ведь в погоне за лидерством мы не всегда уделяем им должное ...

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО) Видео

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО)

«Новый Омск» посмотрел, как проходили капустники в зале заседаний, и оценил таланты депутатов Госдумы РФ.

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Я бы запретила его показывать, написала бы: «Беременным вход строго воспрещен». После фильма хочется уйти в монастырь»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Лучшие независимые музыкальные проекты, ротирующиеся в эфире омского некоммерческого интернет-радио. Все, что вы могли пропустит за пять лет вещания.

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

Рассказываем, где, когда и что можно будет посмотреть.

На пути к Маслякову: финалисты омской средней лиги — о первых шагах в КВН

На пути к Маслякову: финалисты омской средней лиги — о первых шагах в КВН

«Класс» узнал, с чего сегодня начинается путь из Омска на Первый канал.

Руль и семь нолей: Топ-10 самых дорогих авто на вторичном рынке в Омске

Руль и семь нолей: Топ-10 самых дорогих авто на вторичном рынке в Омске

«Новый Омск» прошерстил профильные сайты и обнаружил, что есть еще роскошь в гаражах — даже перед столицей не стыдно.

Константин Кулясов, группа «АнимациЯ»: «Политика тоже шоу-бизнес. Выключите телевизор, и жить станет легче»

Константин Кулясов, группа «АнимациЯ»: «Политика тоже шоу-бизнес. Выключите телевизор, и жить станет легче»

О фестивале «Нашествие», многокилометровом трипе по России и уничтоженных черновиках — в нашем интервью.