Деловой Омск

Деловой Омск

20 апреля 2015 15.35Статьи

Ставки снижены

Вслед за ключевой ставкой доходность рублевых депозитов начала снижаться. Однако спрос на банковские вклады по-прежнему сохраняется на высоком уровне.

Ставки снижены

По состоянию на 1 января 2015 года объем депозитов физических лиц в омских банках составил 130,6 млрд руб., юридических лиц — 20,2 млрд руб. В начале 2014 года объемы вкладов насчитывали 127,9 млрд руб. и 15,3 млрд руб соответственно. Вклады в иностранной валюте, несмотря на ее выгодный курс, у омичей не слишком популярны, «физики» хранят в ней 15,7 млрд руб., (против 8,4 млрд руб. годом ранее). Вклады юрлиц в валюте составляют 2,1 млрд руб., это значительно больше прошлогоднего показателя в 467 млн руб.

В целом по стране наблюдалась достаточно четкая тенденция по росту валютных вкладов. Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко отмечает, что по итогам 2014 года объем рублевых средств, находящихся в распоряжении кредитных организаций, вырос на 4%, до 27,5 трлн руб., тогда как валютные пассивы выросли на 71,6%, до 15,1 трлн руб. «Если говорить конкретно про вклады физических лиц, то здесь все же видно падение объема рублевых вкладов — на 2%, до 13,7 трлн рублей. При этом население активно пользовалось валютными вкладами, объем которых по стране увеличился на 68,8%, до 5 трлн рублей в большей степени из-за валютной переоценки активов. В 2015 году динамика депозитного рынка будет сильно зависеть от динамики валютных курсов, но в целом мы не ожидаем ажиотажа, и темпы роста останутся достаточно скромными», — говорит эксперт.

Депозит как подстраховка

Директор омского регионального центра Банка Хоум Кредит Наталья Стрельцова отмечает, что большинство банков сегодня отмечает устойчивый приток средств во вклады. «По данным Банка России, прирост портфеля вкладов с начала года по 1 марта составил 2,8%. Для сравнения: в прошлом году за аналогичный период порт-фель снизился на 0,3%. Во многом рост стремления к сбережению связан со снижением общего потребительского спроса на рынке, которое явно видно при анализе динамики реальных располагаемых доходов населения и розничного товарооборота. Люди стремятся создать финансовую «подушку безопасности» в период экономического спада», — говорит специалист. Также, по мере уменьшения ажиотажа, сейчас отмечается сокращение спроса на валютные вклады и рост интереса к рублевым сбережениям.

Меньше доходности

«С третьей декады 2014 года по третью декаду марта 2015 года расчетная ставка ЦБ РФ по десяти банкам, привлекающим наибольший объем денежных средств, сократилась с 15,635 до 13,160% по вкладам в рублях (сокращение доходности составило 15,829%). С учетом допустимых значений ЦБ позволяет банкам прибавлять 3,5% к расчетной величине. Тем не менее достаточно взглянуть на популярные банковские порталы, и любой пользователь без труда найдет более тридцати предложений банков с доходностью, превышающей допустимые значения. Иными словами, доходностью более 16,66% годовых», — рассказывает начальник управления маркетинга и рекламы Эксперт Банка Дмитрий Мотовилов. По его словам, после снижения ключевой ставки проценты по депозитам пошли вниз: «На последние числа декабря 2014 года можно было без труда найти доходность 20–22% годовых по вкладам в рублях для физических лиц, на всем диапазоне сроков — от месяца до трех лет. В апреле 2015 года максимальные предложения доходят до 17–18% годовых. При этом среднемаксимальные значения доходности по группе 150 банков не превышают уровня в 13,7% годовых», — рассказывает банкир. Аналогичная ситуация складывается и на рынке депозитов юридических лиц. Мотовилов отмечает, что в конце декабря 2014 года на рынке преобладали высокие ставки на короткие сроки от нескольких недель до 2–3 месяцев. На этот период можно было получить ставки более 21% годовых. В январе ситуация изменилась в сторону высоких ставок с любым сроком размещения. В апреле текущего года доходность снизилась до средних значений 13–14% на сроки от полугода до года и до 11,75–12% на сроки менее полугода. Однако в ряде банков по-прежнему можно получить доходность в 17% годовых по депозитам в рублях.

Рост незначительный

По мнению руководителя розничного бизнеса Сибирского филиала Банка Интеза Анны Тризно, основной тенденцией, которая наблюдается сейчас на рынке депозитов как в Омской области, так и в остальных российских регионах, является постепенное снижение ставок, вслед за уменьшением уровня ключевой ставки ЦБ РФ. С начала года ЦБ дважды понижал уровень ставки — до 15% в конце января и до 14% в марте. «Банки реагируют на каждое уменьшение ключевой ставки, снижая доходность по депозитам. Если в начале года максимальная ставка по вкладам ТОП-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составляла 15,3% годовых в рублях, то в середине февраля она составила 13,8%, а по итогам третьей декады марта снизилась до 13,16% годовых», — рассказывает она. «На наш взгляд, приток вкладов физлиц вполне ожидаем, — говорит специалист Банка Интеза. — Однако, несмотря на привлекательную тарифную политику банков в первом полугодии 2015 года и восстановление доверия к национальной валюте, уменьшение реальных доходов населения препятствует более значительному росту объемов вкладов».

По оценкам Антона Сороко, если тенденция к росту потребительских цен и восходящая динамика российской валюты в ближайшее время сохранятся, то на следующем заседании ЦБ РФ вполне возможно очередное снижение ключевой процентной ставки. «В течение года мы ожидаем сокращение данного показателя до 10-11%». По его мнению, на текущий момент существует рост склонности к потреблению со стороны населения, что выражается в снижении темпов роста депозитов. В то же время, по-прежнему актуальна идея о том, что вкладчики сейчас предпочитают доверять свои деньги крупным системообразующим банкам. «Тренд по перетоку вкладчиков в крупные госбанки продолжится, но он не будет доминирующим. Тем не менее количество банков в РФ продолжит сокращаться, в частности, за счет сделок слияния и поглощения организаций, которые прислушаются к требованиям ЦБ и пойдут на увеличение своего капитала тем или иным путем», — заключает аналитик.

МФО тоже в деле

Владельцы микрофинансовых организаций, которые не являются банковскими, но по закону также имеют право принимать сбережения от юридических и физлиц на сумму от 1,5 млн руб., также отметили рост вкладов в конце прошлого года. «Резкий скачок ставок инвестпродуктов МФО произошел в декабре 2014 года, когда после поднятия ключевой ставки ЦБ, банки стали привлекать депозиты по 18-20%, — рассказывает генеральный директор МФО MoneyMan Борис Батин. — С тех пор большая часть микрофинансовых компаний не снижала ставок по своим сберегательным продуктам. Мы прогнозируем небольшое снижение среднерыночных ставок МФО по инвестиционным продуктам на 2-4% в течение двух ближайших месяцев вслед за снижением ключевой ставки ЦБ и ставок по банковским депозитам».

Комментарии

Ставки сильно не изменятся

Сергей Толкачев, управляющий ВТБ24 в Омске

Ситуация на рынке вкладов стабилизировалась, многие клиенты начали активно возвращать их на депозиты. Вместе с тем в настоящий момент мы наблюдаем серьезную коррекцию процентных ставок на фоне снижения Банком России ключевой ставки. Окончательно ситуация стабилизируется после того, как будет найдена точка равновесия и как банки, так и клиенты будут понимать, что время резких колебаний ставок осталось в прошлом. Дальнейшая динамика будет зависеть от развития макроэкономической ситуации в стране. Тем не менее сильного изменения процентных ставок мы не ожидаем. На 31 марта 2015 года размер депозитного портфеля ВТБ24 в Омске составил 4,5 млрд руб. Спрос на валютные вклады снижается. Это связанно с тем, что уже давно нет панических настроений, курс иностранной валюты относительно успокоился.

Не щедрая весна

Дмитрий Шиляев, заместитель председателя правления банка «Югра»

Безусловно, недавнее движение ключевой ставки привело к снижению ставок по депозитам. Сезонные весенние вклады банков оказались менее щедрыми по сравнению с кратковременными зимними предложениями: банки больше не могут переплачивать за привлечение средств, так как такие издержки впоследствии уменьшают прибыль. Однако, по сравнению со ставками осени 2014 года, нынешние выше. До сих пор крупные банки из топ-50 предлагают депозиты под 15-16% годовых.

Вкладчики уходят в рубли

Елена Башмакова-Штейнер, начальник управления продаж и обслуживания в сети филиалов Омского отделения Сбербанка России

В последнее время мы наблюдаем снижение спроса на валютные депозиты у частных клиентов. Такая тенденция наметилась с момента укрепления рубля по отношению к иностранным валютам, а также с появлением специальных предложений по вкладам в рублях. В рамках таких акций процентные ставки по рублевым вкладам на порядок превышают ставки по валютным депозитам. Более того, сейчас наши клиенты обращаются в банк, чтобы переоформить валютные вклады, открытые раннее, в рублевые.

Доходность сложно прогнозировать

Ольга Аксенова, начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития

В конце прошлого и начале текущего годов наблюдалась высокая нестабильность на рынке депозитов: разбег ставок по вкладам, предлагаемых банками, доходил до 10%. В I квартале 2015 года ЦБ РФ дважды понизил ключевую ставку. В результате с февраля 2015 года ставки по розничным вкладам стали снижаться. Так, за первые три месяца текущего года ставка топ-10 банков по объемам депозитов частных лиц уменьшилась на 2,5%. Вероятно, что такая тенденция сохранится до июня 2015 года, после чего размер ставок будет зафиксирован. Однако не стоит упускать из виду тот факт, что на доходность депозитов оказывают влияние сразу множество факторов и некоторые из них невозможно спрогнозировать.

Несмотря на то, что доходность валютных вкладов в меньшей степени зависит от уровня ключевой ставки (по сравнению с рублевыми депозитами), с начала года несколько крупных банков скорректировали ставку по ним в сторону понижения — на 0,5-2 процентных пункта. На интерес клиентов к этим вкладам скорее влияет изменение курсов валюты. Соответственно, в случае возврата высокой волатильности курсов спрос на валютные вклады опять увеличится.

Олеся Мельник

Фото: Роман Яндолин

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 14 (067) 14 апреля

Добавить комментарий
Герои нашего времени: 15 омских мужчин, достойных книжной обложкиФото

Герои нашего времени: 15 омских мужчин, достойных книжной обложки

«Класс» изучил список литературы и пофантазировал, кто из известных омичей мог бы попасть на обложки выбранных произведений.

Где омичам погулять на Масленицу?

Где омичам погулять на Масленицу?

Даем расписание мероприятий.

Игорь Коротаев, омский актер: «Ради театра готов побрить ноги»

Игорь Коротаев, омский актер: «Ради театра готов побрить ноги»

Один из ведущих актеров Лицейского театра отмечает день рождения.

Люди и рыбаФото

Люди и рыба

«Новый Омск» запускает новый фотопроект. В рамках него мы планируем показывать серии фотографий известных омичей, объединенные каким-либо общим элементом, идеей, деталью.

Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»Фото

Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»

Лента, снятая по мотивам рассказа Алексея Толстого, выйдет в прокат 22 февраля.

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Об отношениях группы с лейблом, разношерстной публике и «Оркестре Тролля» — в интервью с питерским коллективом «ТГЕ».

В Омске открылась уникальная фотовыставка

В Омске открылась уникальная фотовыставка

Горожане могут увидеть более 100 снимков Гималаев.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Рассказываем, как подать заявление и сколько денег нужно сдавать.

Театр четырнадцати особенных актеров

Театр четырнадцати особенных актеров

В Омске уже пять лет успешно работает и развивается необычный театр «Параллельный мир», актеры которого в основном люди с синдромом Дауна. Кто придумал такой проект и зачем он нужен, разбирался ...

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Если вы устали от розовых соплей, наша фантазия на тему «Мне плевать на День всех Влюбленных» — к вашим услугам.

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

«Новый Омск» раздал свидетельства о влюбленности пяти омским парам и узнал, как начинались их романтические отношения.

Тест: какой из вас тролль?

Тест: какой из вас тролль?

Интернет дал нам многое, включая возможность высказывать свое мнение, когда об этом не просят, безнаказанно хамить и «с ученым видом знатока» давать советы космического масштаба специалистам всех ...

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

В интервью «Вашему ОРЕОЛУ» Зоя Минеева рассказала о своем творчестве.

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

На «Новом Омске» стартует околоархитектурный и глубоко фотошопный арт-проект.

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраляИнфографика

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраля

Даем подсказку: любви покорны не только все возрасты, но и национальности.