Деловой Омск

Деловой Омск

20 апреля 2015 15.35Статьи

Ставки снижены

Вслед за ключевой ставкой доходность рублевых депозитов начала снижаться. Однако спрос на банковские вклады по-прежнему сохраняется на высоком уровне.

Ставки снижены

По состоянию на 1 января 2015 года объем депозитов физических лиц в омских банках составил 130,6 млрд руб., юридических лиц — 20,2 млрд руб. В начале 2014 года объемы вкладов насчитывали 127,9 млрд руб. и 15,3 млрд руб соответственно. Вклады в иностранной валюте, несмотря на ее выгодный курс, у омичей не слишком популярны, «физики» хранят в ней 15,7 млрд руб., (против 8,4 млрд руб. годом ранее). Вклады юрлиц в валюте составляют 2,1 млрд руб., это значительно больше прошлогоднего показателя в 467 млн руб.

В целом по стране наблюдалась достаточно четкая тенденция по росту валютных вкладов. Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко отмечает, что по итогам 2014 года объем рублевых средств, находящихся в распоряжении кредитных организаций, вырос на 4%, до 27,5 трлн руб., тогда как валютные пассивы выросли на 71,6%, до 15,1 трлн руб. «Если говорить конкретно про вклады физических лиц, то здесь все же видно падение объема рублевых вкладов — на 2%, до 13,7 трлн рублей. При этом население активно пользовалось валютными вкладами, объем которых по стране увеличился на 68,8%, до 5 трлн рублей в большей степени из-за валютной переоценки активов. В 2015 году динамика депозитного рынка будет сильно зависеть от динамики валютных курсов, но в целом мы не ожидаем ажиотажа, и темпы роста останутся достаточно скромными», — говорит эксперт.

Депозит как подстраховка

Директор омского регионального центра Банка Хоум Кредит Наталья Стрельцова отмечает, что большинство банков сегодня отмечает устойчивый приток средств во вклады. «По данным Банка России, прирост портфеля вкладов с начала года по 1 марта составил 2,8%. Для сравнения: в прошлом году за аналогичный период порт-фель снизился на 0,3%. Во многом рост стремления к сбережению связан со снижением общего потребительского спроса на рынке, которое явно видно при анализе динамики реальных располагаемых доходов населения и розничного товарооборота. Люди стремятся создать финансовую «подушку безопасности» в период экономического спада», — говорит специалист. Также, по мере уменьшения ажиотажа, сейчас отмечается сокращение спроса на валютные вклады и рост интереса к рублевым сбережениям.

Меньше доходности

«С третьей декады 2014 года по третью декаду марта 2015 года расчетная ставка ЦБ РФ по десяти банкам, привлекающим наибольший объем денежных средств, сократилась с 15,635 до 13,160% по вкладам в рублях (сокращение доходности составило 15,829%). С учетом допустимых значений ЦБ позволяет банкам прибавлять 3,5% к расчетной величине. Тем не менее достаточно взглянуть на популярные банковские порталы, и любой пользователь без труда найдет более тридцати предложений банков с доходностью, превышающей допустимые значения. Иными словами, доходностью более 16,66% годовых», — рассказывает начальник управления маркетинга и рекламы Эксперт Банка Дмитрий Мотовилов. По его словам, после снижения ключевой ставки проценты по депозитам пошли вниз: «На последние числа декабря 2014 года можно было без труда найти доходность 20–22% годовых по вкладам в рублях для физических лиц, на всем диапазоне сроков — от месяца до трех лет. В апреле 2015 года максимальные предложения доходят до 17–18% годовых. При этом среднемаксимальные значения доходности по группе 150 банков не превышают уровня в 13,7% годовых», — рассказывает банкир. Аналогичная ситуация складывается и на рынке депозитов юридических лиц. Мотовилов отмечает, что в конце декабря 2014 года на рынке преобладали высокие ставки на короткие сроки от нескольких недель до 2–3 месяцев. На этот период можно было получить ставки более 21% годовых. В январе ситуация изменилась в сторону высоких ставок с любым сроком размещения. В апреле текущего года доходность снизилась до средних значений 13–14% на сроки от полугода до года и до 11,75–12% на сроки менее полугода. Однако в ряде банков по-прежнему можно получить доходность в 17% годовых по депозитам в рублях.

Рост незначительный

По мнению руководителя розничного бизнеса Сибирского филиала Банка Интеза Анны Тризно, основной тенденцией, которая наблюдается сейчас на рынке депозитов как в Омской области, так и в остальных российских регионах, является постепенное снижение ставок, вслед за уменьшением уровня ключевой ставки ЦБ РФ. С начала года ЦБ дважды понижал уровень ставки — до 15% в конце января и до 14% в марте. «Банки реагируют на каждое уменьшение ключевой ставки, снижая доходность по депозитам. Если в начале года максимальная ставка по вкладам ТОП-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составляла 15,3% годовых в рублях, то в середине февраля она составила 13,8%, а по итогам третьей декады марта снизилась до 13,16% годовых», — рассказывает она. «На наш взгляд, приток вкладов физлиц вполне ожидаем, — говорит специалист Банка Интеза. — Однако, несмотря на привлекательную тарифную политику банков в первом полугодии 2015 года и восстановление доверия к национальной валюте, уменьшение реальных доходов населения препятствует более значительному росту объемов вкладов».

По оценкам Антона Сороко, если тенденция к росту потребительских цен и восходящая динамика российской валюты в ближайшее время сохранятся, то на следующем заседании ЦБ РФ вполне возможно очередное снижение ключевой процентной ставки. «В течение года мы ожидаем сокращение данного показателя до 10-11%». По его мнению, на текущий момент существует рост склонности к потреблению со стороны населения, что выражается в снижении темпов роста депозитов. В то же время, по-прежнему актуальна идея о том, что вкладчики сейчас предпочитают доверять свои деньги крупным системообразующим банкам. «Тренд по перетоку вкладчиков в крупные госбанки продолжится, но он не будет доминирующим. Тем не менее количество банков в РФ продолжит сокращаться, в частности, за счет сделок слияния и поглощения организаций, которые прислушаются к требованиям ЦБ и пойдут на увеличение своего капитала тем или иным путем», — заключает аналитик.

МФО тоже в деле

Владельцы микрофинансовых организаций, которые не являются банковскими, но по закону также имеют право принимать сбережения от юридических и физлиц на сумму от 1,5 млн руб., также отметили рост вкладов в конце прошлого года. «Резкий скачок ставок инвестпродуктов МФО произошел в декабре 2014 года, когда после поднятия ключевой ставки ЦБ, банки стали привлекать депозиты по 18-20%, — рассказывает генеральный директор МФО MoneyMan Борис Батин. — С тех пор большая часть микрофинансовых компаний не снижала ставок по своим сберегательным продуктам. Мы прогнозируем небольшое снижение среднерыночных ставок МФО по инвестиционным продуктам на 2-4% в течение двух ближайших месяцев вслед за снижением ключевой ставки ЦБ и ставок по банковским депозитам».

Комментарии

Ставки сильно не изменятся

Сергей Толкачев, управляющий ВТБ24 в Омске

Ситуация на рынке вкладов стабилизировалась, многие клиенты начали активно возвращать их на депозиты. Вместе с тем в настоящий момент мы наблюдаем серьезную коррекцию процентных ставок на фоне снижения Банком России ключевой ставки. Окончательно ситуация стабилизируется после того, как будет найдена точка равновесия и как банки, так и клиенты будут понимать, что время резких колебаний ставок осталось в прошлом. Дальнейшая динамика будет зависеть от развития макроэкономической ситуации в стране. Тем не менее сильного изменения процентных ставок мы не ожидаем. На 31 марта 2015 года размер депозитного портфеля ВТБ24 в Омске составил 4,5 млрд руб. Спрос на валютные вклады снижается. Это связанно с тем, что уже давно нет панических настроений, курс иностранной валюты относительно успокоился.

Не щедрая весна

Дмитрий Шиляев, заместитель председателя правления банка «Югра»

Безусловно, недавнее движение ключевой ставки привело к снижению ставок по депозитам. Сезонные весенние вклады банков оказались менее щедрыми по сравнению с кратковременными зимними предложениями: банки больше не могут переплачивать за привлечение средств, так как такие издержки впоследствии уменьшают прибыль. Однако, по сравнению со ставками осени 2014 года, нынешние выше. До сих пор крупные банки из топ-50 предлагают депозиты под 15-16% годовых.

Вкладчики уходят в рубли

Елена Башмакова-Штейнер, начальник управления продаж и обслуживания в сети филиалов Омского отделения Сбербанка России

В последнее время мы наблюдаем снижение спроса на валютные депозиты у частных клиентов. Такая тенденция наметилась с момента укрепления рубля по отношению к иностранным валютам, а также с появлением специальных предложений по вкладам в рублях. В рамках таких акций процентные ставки по рублевым вкладам на порядок превышают ставки по валютным депозитам. Более того, сейчас наши клиенты обращаются в банк, чтобы переоформить валютные вклады, открытые раннее, в рублевые.

Доходность сложно прогнозировать

Ольга Аксенова, начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития

В конце прошлого и начале текущего годов наблюдалась высокая нестабильность на рынке депозитов: разбег ставок по вкладам, предлагаемых банками, доходил до 10%. В I квартале 2015 года ЦБ РФ дважды понизил ключевую ставку. В результате с февраля 2015 года ставки по розничным вкладам стали снижаться. Так, за первые три месяца текущего года ставка топ-10 банков по объемам депозитов частных лиц уменьшилась на 2,5%. Вероятно, что такая тенденция сохранится до июня 2015 года, после чего размер ставок будет зафиксирован. Однако не стоит упускать из виду тот факт, что на доходность депозитов оказывают влияние сразу множество факторов и некоторые из них невозможно спрогнозировать.

Несмотря на то, что доходность валютных вкладов в меньшей степени зависит от уровня ключевой ставки (по сравнению с рублевыми депозитами), с начала года несколько крупных банков скорректировали ставку по ним в сторону понижения — на 0,5-2 процентных пункта. На интерес клиентов к этим вкладам скорее влияет изменение курсов валюты. Соответственно, в случае возврата высокой волатильности курсов спрос на валютные вклады опять увеличится.

Олеся Мельник

Фото: Роман Яндолин

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 14 (067) 14 апреля

Добавить комментарий
Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущееВидео

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущее

В канун старого Нового года в Лицейском напоили и обогрели. Репортаж с доброго и даже семейного капустника.

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

«Ошибочно думать, что искусство направленно занимается только возвышенным. В прошлом достаточно примеров, когда гений творчества обретал сокрушительную силу и возвышенность духа через низменное и ...

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

О поющих чашах, посуде, очищающей алкоголь, и самых невероятных подарках.

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

В какой части земного шара входили в 18-ый год представители местного бизнеса, культуры и сферы моды?

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

«Новый Омск» заново пережил 2017-й и выбрал самое важное. Если бы у региона была кожа, в подборке оказались бы следы рваных ран, шрамы от операций и любимые татуировки.