Деловой Омск

Деловой Омск

08 июня 2015 15.20Статьи

Некредитный квартал

Банки все реже выдают кредиты и активно привлекают деньги омичей во вклады. В качестве альтернативы традиционным займам клиентам советуют попробовать овердрафты и гарантии.

Некредитный квартал

Омские банки по итогам первого квартала 2015 года выдали кредитов на 42,3 млрд руб., с начала года эта сумма выросла на 30 млрд руб. Однако по сравнению с аналогичным периодом 2014 года объем кредитов сократился на 31 млрд руб. Займы юридических лиц составляли на апрель 2015 года 29,7 млрд руб. против 48,8 млрд руб. в первом квартале прошлого года.

Больше всего кредитов оформляли предприятия, работающие в сфере торговли. На этот сегмент приходится 6,6 млрд руб. Второе место занимают обрабатывающие производства, занявшие у омских банков 5,2 млрд руб. Среди них большую часть составляют кредиты для пищевой индустрии (2,9 млрд руб.), вторые по объемам — производство неметаллических минеральных продуктов (1 млрд руб.).

Кредиты для малого и среднего бизнеса составляли на конец первого квартала 13,6 млрд руб. (19,1 млрд в 2014 году). А омские индивидуальные предприниматели оформили займов на 1,9 млрд руб. (против 4,1 млрд руб. годом ранее). Портфель «физиков» за год «похудел» почти в два раза и составляет 12,6 млрд руб. против 24,5 млрд руб.

Удерживать клиентов банкам помогает сотрудничество с торговыми сетями. В пресс-службе банка Хоум Кредит подчеркивают, что почти половина выданных кредитов пришлась на сегмент POS-кредитования. Банк стимулировал выдачу кредитов в точках продаж, предлагая совместно с партнерами акции без переплаты.

Вложили больше

А вот рынок депозитов, напротив, показал с апреля предыдущего года определенный рост. По состоянию на 1 апреля 2015 года омские банки привлекли 187 млрд руб. По итогам первого квартала 2014 года эта сумма составляла 164,2 млрд руб. Основная часть общего объема вкладов приходится на физических лиц — 140,5 млрд руб. против 124,4 млрд руб. в прошлом году. Юридические лица разместили в омских банках 20,1 млрд руб. (на 5,6 млрд руб. больше, чем в апреле 2014 года). Активный рост депозитов отмечают и банкиры. К примеру, в Уральском банке реконструкции и развития сообщают, что наибольший прирост у них пришелся на портфель срочных вкладов физических лиц: с 1 апреля 2014 года он увеличился на 36,6%.

Кредиты дешевеют с опозданием

В основном с начала года банковский рынок менялся под воздействием ключевой ставки ЦБ. В декабре 2014 года ЦБ резко ее поднял с 10,5 до 17%, чтобы стабилизировать ситуацию на валютном рынке.

В 2015 году ключевую ставку снизили сначала до 15% в конце января, затем до 14% в середине марта и, наконец, до 12,5% в конце апреля. Вслед за этим вниз поползли ставки по кредитам и депозитам.

По словам начальника операционного офиса «Омский» Уральского банка реконструкции и развития Александра Будылкина, в первом квартале после снижения Центробанком России ключевой ставки УБРиР достаточно оперативно отреагировал на меняющиеся условия рынка и улучшил условия по кредитам, снизив минимальную ставку до 19,8% годовых. Однако коснулось это лишь держателей зарплатных карт банка.

В целом банкиры отмечают, что рынок реагирует на решения регулятора с некоторым опозданием. «Ключевая ставка, безусловно, влияет на условия работы банков с клиентами. Но, как правило, между изменением ставки ЦБ и коррекцией кредитных и депозитных условий проходит некоторое время», — говорит заместитель директора по корпоративному бизнесу регионального центра «Сибирский» АО «Райффайзенбанк» Павел Лосев. В зависимости от используемых бизнес-моделей одни участники рынка заранее меняют свои тарифы, другие — чуть позже. «В настоящий момент мы видим медленный тренд на улучшение условий по кредитам и снижение ставок по депозитам для корпоративных клиентов. Но не все участники отреагировали на изменения ставки коррекцией внутренней ценовой политики», — продолжает он.

В пресс-службе банка Хоум Кредит «ДО» рассказали, что меняют ставки по депозитам по мере стабилизации экономической ситуации. Так, в мае организация снизила на один процентный пункт ставку по депозиту «Быстрый доход». Теперь она составляет 13% годовых.

Депозиты и закон

PR-директор банка «Югра» Диана Бадеян рассказала, что на прошлой неделе банк скорректировал ставки по вкладам. По ее мнению, помимо снижения ключевой ставки Центрального банка, важную роль здесь сыграли изменения в законодательстве: «Мы работаем в соответствии с рыночными реалиями. Еще в декабре прошлого года рыночная ситуация не позволила бы подобных корректировок, но сейчас, в условиях стабилизации рынка, снижения уровня ключевой ставки, а также запуска с 1 июля 2015 года дифференцированной системы взносов в фонд обязательного страхования вкладов, сформирована общая тенденция на снижение ставок по вкладам. Не стоит забывать и о сезонном летнем факторе», — говорит она.

Напомним, что в декабре прошлого года Владимир Путин подписал закон, который вводит три вида условий по взносам. С 1 июля 2015 года российские кредитные организации будут платить их в зависимости от процентной ставки по вкладам населения, а с 1 января 2016 года — в зависимости от финансовой устойчивости. Устанавливаются базовая, дополнительная и повышенная дополнительная ставки. Полномочия по их определению возлагаются на Агентство по страхованию вкладов.

Займы для опытных

В работе с малым и средним бизнесом банки ведут максимально осмотрительную политику. «Сейчас основное мерило заемщика — это его опыт сотрудничества с банком и кредитная история. Мы с большой осторожностью кредитуем тех, о ком мы ничего не знаем и у кого вообще нет кредитной истории», — говорит Александр Будылкин. По словам банкира, в 2015 году финансовая организация будет отдавать приоритет тем заемщикам, у которых есть кредитная история, либо тем, кто пользуется иными услугами банка (депозит, зарплатный проект и т. д.). «Это даст нам возможность сформировать более качественный кредитный портфель. Сейчас практически никто не использует поточный скоринговый принцип кредитования, и заявку каждого конкретного заемщика рассматривают индивидуально: тщательно анализируют состояние предприятия, оценивают риски, обязательный пункт — выезд кредитного специалиста на место ведения бизнеса», — рассказывает он.

«Основные критерии, которыми мы в Райффайзенбанке руководствуемся в принятии кредитных решений, — это финансовое состояние компании, рентабельность бизнеса и проектов. На эти моменты мы в первую очередь обращаем внимание при общении с клиентами», — говорит Павел Лосев. Прочие условия отражают общерыночные тенденции, считает он.

«В числе основных изменений, которые прошли на региональном рынке в части кредитования среднего бизнеса, — сокращение сроков до трех-пяти лет, а требования к обеспеченности и поручительству собственников вновь вернулись в кредитные договоры», — рассказывает финансист. По его словам, цены на кредитные средства в Сибири сейчас находятся в диапазоне 14-18% (в зависимости от сроков и структуры сделки). Причем если в первые месяцы года конкуренция между банками практически отсутствовала, то сейчас все возвращается в обычный ритм и банки вновь начинают бороться за клиентов.

Кредит не панацея

Еще Александр Будылкин отмечает, что в изменившихся условиях банки стали предлагать предпринимателям альтернативу привычному кредитованию. Большинство клиентов даже не подозревают, что потребности их бизнеса могут закрывать и другие продукты.

«Так, у банка есть продукты, не требующие залога от клиента: пополнение оборотных средств и закрытие кассовых разрывов возможно за счет овердрафтов, участие в тендерах и взаимодействие с контрагентами — с помощью гарантий», — говорит он. Овердрафт при устранении кассового разрыва позволяет компании «уйти в минус» на сумму, установленную лимитом. «Такой вид кредита легче получить и выгоднее использовать, так как к нему можно прибегать по мере надобности на необходимую в настоящий момент сумму, в отличие от стандартного кредита», — подчеркивает Будылкин. Также свою актуальность последнее время набирают и банковские гарантии. Существуют договорные гарантии (когда банк является гарантом того, что клиент выполнит свои обязательства выплат по договорам, платежам, авансам и т. п.) и тендерные, которые являются подтверждением серьезности намерений участника тендера, его финансовой устойчивости.

Олеся Мельник

Фото: Роман Яндолин

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 20 (073) 2 июня

Добавить комментарий
JVCR VS GBNTH: тлен к тлену

JVCR VS GBNTH: тлен к тлену

О «заброшках», гомофобии, пассивности и других общих для Омска и Санкт-Петербурга проблемах и методах борьбы с ними.

История одной «школы на двух берегах»: лицей №149 отпраздновал четверть векаФото

История одной «школы на двух берегах»: лицей №149 отпраздновал четверть века

Когда британской писательнице Джоан Роулинг пришла в голову блестящая идея написать книгу о волшебнике Гарри Поттере, ей было 25 лет. Столько же лет исполнилось и Марку Цукербергу, когда социальная сеть Facebook ...

Нападающий омского «Авангарда»  Дэвид Бут: «В детстве я равнялся на русскую пятерку»

Нападающий омского «Авангарда» Дэвид Бут: «В детстве я равнялся на русскую пятерку»

Хоккеист рассказал о своих увлечениях и о том, как часто не может уснуть после матчей.

Объяли необъятное: как обнимаются омские представители власти и бизнеса (ФОТОРЕПОРТАЖ)Фото

Объяли необъятное: как обнимаются омские представители власти и бизнеса (ФОТОРЕПОРТАЖ)

Сегодня, 21 января, мир отмечает день объятий. Воодушевленные этим событием, мы собрали фотографии медийных персон Омска, которые дружелюбно обнимаются с коллегами.

Мольер по-русски

Мольер по-русски

В «Пятом театре» состоялась премьера спектакля «Мнимый больной».

ФасАД: 10 самых некрасивых зданий Омска

ФасАД: 10 самых некрасивых зданий Омска

«Деловой Омск» представляет «темную сторону» рейтинга омских строений, формирующих лицо города.

Мороз по коже: планы омских ВИПов на Крещение-2017

Мороз по коже: планы омских ВИПов на Крещение-2017

Кокорин, Морозов, Каракоз, Шлеменко и другие представители политической, деловой, спортивной и творческой элиты — о погружениях в купели.

А ты житель омской «Атлантиды»?

А ты житель омской «Атлантиды»?

С тоской вспоминая закончившуюся в Омске клубную эпоху, «Класс» создал тест на знание «Атлантиды».

Закрой глаза и не дыши: рецензия на русский фильм ужасов «Невеста»

Закрой глаза и не дыши: рецензия на русский фильм ужасов «Невеста»

За два дня до официальной премьеры «Класс» посмотрел мистическую картину от создателей «Битвы экстрасенсов» и теперь точно знает, почему секс до свадьбы — всегда хорошая идея.

Моментальная редакция: модная камера в руках посленовогоднего «Класса»

Моментальная редакция: модная камера в руках посленовогоднего «Класса»

«Класс» протестировал Fujifilm Instax Wide 300. Фоточки, улыбки, гирлянды — вот это все.

Семь памятников The Beatles на территории бывшего СССР

Семь памятников The Beatles на территории бывшего СССР

Если отдать дань великолепной четверке хочется, а возможности улететь на другую часть света не представляется, к вашем услугам карта ближайших к Омску монументов, посвященных «битлам».

Пять фактов о Старом Новом годе, который растерял праздничный авторитет

Пять фактов о Старом Новом годе, который растерял праздничный авторитет

«Новый Омск» решил узнать побольше о празднике, который, по самым смелым подсчетам, отмечает каждый второй россиянин.

«Викинг»: дорого-богато, но плоско

«Викинг»: дорого-богато, но плоско

Несмотря на критику, фильм уже побил российский рекорд по сборам за неделю проката.

Не надо ла-ла, или Пять причин не смотреть лучший мюзикл года

Не надо ла-ла, или Пять причин не смотреть лучший мюзикл года

Осторожно, заголовок не соответствует содержанию рецензии!

«Новый Омск» утопил iPhone 7 (ВИДЕО)

«Новый Омск» утопил iPhone 7 (ВИДЕО)

К юбилею культового бренда мы выяснили, чем отличается новая модель от ставшего допотопным iPnone 6.