Деловой Омск

Деловой Омск

08 июня 2015 15.20Статьи

Некредитный квартал

Банки все реже выдают кредиты и активно привлекают деньги омичей во вклады. В качестве альтернативы традиционным займам клиентам советуют попробовать овердрафты и гарантии.

Некредитный квартал

Омские банки по итогам первого квартала 2015 года выдали кредитов на 42,3 млрд руб., с начала года эта сумма выросла на 30 млрд руб. Однако по сравнению с аналогичным периодом 2014 года объем кредитов сократился на 31 млрд руб. Займы юридических лиц составляли на апрель 2015 года 29,7 млрд руб. против 48,8 млрд руб. в первом квартале прошлого года.

Больше всего кредитов оформляли предприятия, работающие в сфере торговли. На этот сегмент приходится 6,6 млрд руб. Второе место занимают обрабатывающие производства, занявшие у омских банков 5,2 млрд руб. Среди них большую часть составляют кредиты для пищевой индустрии (2,9 млрд руб.), вторые по объемам — производство неметаллических минеральных продуктов (1 млрд руб.).

Кредиты для малого и среднего бизнеса составляли на конец первого квартала 13,6 млрд руб. (19,1 млрд в 2014 году). А омские индивидуальные предприниматели оформили займов на 1,9 млрд руб. (против 4,1 млрд руб. годом ранее). Портфель «физиков» за год «похудел» почти в два раза и составляет 12,6 млрд руб. против 24,5 млрд руб.

Удерживать клиентов банкам помогает сотрудничество с торговыми сетями. В пресс-службе банка Хоум Кредит подчеркивают, что почти половина выданных кредитов пришлась на сегмент POS-кредитования. Банк стимулировал выдачу кредитов в точках продаж, предлагая совместно с партнерами акции без переплаты.

Вложили больше

А вот рынок депозитов, напротив, показал с апреля предыдущего года определенный рост. По состоянию на 1 апреля 2015 года омские банки привлекли 187 млрд руб. По итогам первого квартала 2014 года эта сумма составляла 164,2 млрд руб. Основная часть общего объема вкладов приходится на физических лиц — 140,5 млрд руб. против 124,4 млрд руб. в прошлом году. Юридические лица разместили в омских банках 20,1 млрд руб. (на 5,6 млрд руб. больше, чем в апреле 2014 года). Активный рост депозитов отмечают и банкиры. К примеру, в Уральском банке реконструкции и развития сообщают, что наибольший прирост у них пришелся на портфель срочных вкладов физических лиц: с 1 апреля 2014 года он увеличился на 36,6%.

Кредиты дешевеют с опозданием

В основном с начала года банковский рынок менялся под воздействием ключевой ставки ЦБ. В декабре 2014 года ЦБ резко ее поднял с 10,5 до 17%, чтобы стабилизировать ситуацию на валютном рынке.

В 2015 году ключевую ставку снизили сначала до 15% в конце января, затем до 14% в середине марта и, наконец, до 12,5% в конце апреля. Вслед за этим вниз поползли ставки по кредитам и депозитам.

По словам начальника операционного офиса «Омский» Уральского банка реконструкции и развития Александра Будылкина, в первом квартале после снижения Центробанком России ключевой ставки УБРиР достаточно оперативно отреагировал на меняющиеся условия рынка и улучшил условия по кредитам, снизив минимальную ставку до 19,8% годовых. Однако коснулось это лишь держателей зарплатных карт банка.

В целом банкиры отмечают, что рынок реагирует на решения регулятора с некоторым опозданием. «Ключевая ставка, безусловно, влияет на условия работы банков с клиентами. Но, как правило, между изменением ставки ЦБ и коррекцией кредитных и депозитных условий проходит некоторое время», — говорит заместитель директора по корпоративному бизнесу регионального центра «Сибирский» АО «Райффайзенбанк» Павел Лосев. В зависимости от используемых бизнес-моделей одни участники рынка заранее меняют свои тарифы, другие — чуть позже. «В настоящий момент мы видим медленный тренд на улучшение условий по кредитам и снижение ставок по депозитам для корпоративных клиентов. Но не все участники отреагировали на изменения ставки коррекцией внутренней ценовой политики», — продолжает он.

В пресс-службе банка Хоум Кредит «ДО» рассказали, что меняют ставки по депозитам по мере стабилизации экономической ситуации. Так, в мае организация снизила на один процентный пункт ставку по депозиту «Быстрый доход». Теперь она составляет 13% годовых.

Депозиты и закон

PR-директор банка «Югра» Диана Бадеян рассказала, что на прошлой неделе банк скорректировал ставки по вкладам. По ее мнению, помимо снижения ключевой ставки Центрального банка, важную роль здесь сыграли изменения в законодательстве: «Мы работаем в соответствии с рыночными реалиями. Еще в декабре прошлого года рыночная ситуация не позволила бы подобных корректировок, но сейчас, в условиях стабилизации рынка, снижения уровня ключевой ставки, а также запуска с 1 июля 2015 года дифференцированной системы взносов в фонд обязательного страхования вкладов, сформирована общая тенденция на снижение ставок по вкладам. Не стоит забывать и о сезонном летнем факторе», — говорит она.

Напомним, что в декабре прошлого года Владимир Путин подписал закон, который вводит три вида условий по взносам. С 1 июля 2015 года российские кредитные организации будут платить их в зависимости от процентной ставки по вкладам населения, а с 1 января 2016 года — в зависимости от финансовой устойчивости. Устанавливаются базовая, дополнительная и повышенная дополнительная ставки. Полномочия по их определению возлагаются на Агентство по страхованию вкладов.

Займы для опытных

В работе с малым и средним бизнесом банки ведут максимально осмотрительную политику. «Сейчас основное мерило заемщика — это его опыт сотрудничества с банком и кредитная история. Мы с большой осторожностью кредитуем тех, о ком мы ничего не знаем и у кого вообще нет кредитной истории», — говорит Александр Будылкин. По словам банкира, в 2015 году финансовая организация будет отдавать приоритет тем заемщикам, у которых есть кредитная история, либо тем, кто пользуется иными услугами банка (депозит, зарплатный проект и т. д.). «Это даст нам возможность сформировать более качественный кредитный портфель. Сейчас практически никто не использует поточный скоринговый принцип кредитования, и заявку каждого конкретного заемщика рассматривают индивидуально: тщательно анализируют состояние предприятия, оценивают риски, обязательный пункт — выезд кредитного специалиста на место ведения бизнеса», — рассказывает он.

«Основные критерии, которыми мы в Райффайзенбанке руководствуемся в принятии кредитных решений, — это финансовое состояние компании, рентабельность бизнеса и проектов. На эти моменты мы в первую очередь обращаем внимание при общении с клиентами», — говорит Павел Лосев. Прочие условия отражают общерыночные тенденции, считает он.

«В числе основных изменений, которые прошли на региональном рынке в части кредитования среднего бизнеса, — сокращение сроков до трех-пяти лет, а требования к обеспеченности и поручительству собственников вновь вернулись в кредитные договоры», — рассказывает финансист. По его словам, цены на кредитные средства в Сибири сейчас находятся в диапазоне 14-18% (в зависимости от сроков и структуры сделки). Причем если в первые месяцы года конкуренция между банками практически отсутствовала, то сейчас все возвращается в обычный ритм и банки вновь начинают бороться за клиентов.

Кредит не панацея

Еще Александр Будылкин отмечает, что в изменившихся условиях банки стали предлагать предпринимателям альтернативу привычному кредитованию. Большинство клиентов даже не подозревают, что потребности их бизнеса могут закрывать и другие продукты.

«Так, у банка есть продукты, не требующие залога от клиента: пополнение оборотных средств и закрытие кассовых разрывов возможно за счет овердрафтов, участие в тендерах и взаимодействие с контрагентами — с помощью гарантий», — говорит он. Овердрафт при устранении кассового разрыва позволяет компании «уйти в минус» на сумму, установленную лимитом. «Такой вид кредита легче получить и выгоднее использовать, так как к нему можно прибегать по мере надобности на необходимую в настоящий момент сумму, в отличие от стандартного кредита», — подчеркивает Будылкин. Также свою актуальность последнее время набирают и банковские гарантии. Существуют договорные гарантии (когда банк является гарантом того, что клиент выполнит свои обязательства выплат по договорам, платежам, авансам и т. п.) и тендерные, которые являются подтверждением серьезности намерений участника тендера, его финансовой устойчивости.

Олеся Мельник

Фото: Роман Яндолин

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 20 (073) 2 июня

Добавить комментарий
Омская станица Генераловка: пчелиный релакс, пастораль с русскими борзыми и банный лайфхак от атаманаВидео

Омская станица Генераловка: пчелиный релакс, пастораль с русскими борзыми и банный лайфхак от атамана

Настоящий атаман рассказал «Новому Омску», сколько веников брать в парилку, а пчеловод объяснил, от чего у полезного насекомого портится настроение.

Инстаграм-подборка: как омские 11-классники отметили выпускной

Инстаграм-подборка: как омские 11-классники отметили выпускной

Вчера, 23 июня, состоялся общегородской выпускной вечер на Иртышской набережной. Как это было, смотрите инстаграм-подборке «Нового Омска».

Вручение ОмСКАРа: топ-10 нелепых случаев, попавших в объективы омских камерВидео

Вручение ОмСКАРа: топ-10 нелепых случаев, попавших в объективы омских камер

«Класс» выбрал самые курьезные видео последнего года, герои которых и не подозревали, что прославятся на весь честной интернет.

Шикарный маршрут для медового месяца, мальчишник в Турции и самолет для молодоженов

Шикарный маршрут для медового месяца, мальчишник в Турции и самолет для молодоженов

Гости «Нового Омска» узнали главное о свадебных путешествиях.

Школа и журналистика: сбрось кумира с корабля современности

Школа и журналистика: сбрось кумира с корабля современности

В прошлом выпуске проекта мы определились с редактором школьного журнала «ДВИЖ», и наконец настал момент представить всю детскую редакцию на суд читателя.

Тест: а вы бы смогли работать в «Новом Омске»?

Тест: а вы бы смогли работать в «Новом Омске»?

Нашему сайту уже два года. Мы много времени проводим на рабочем месте и, в принципе, считаем его достаточно удобным, а работу — интересной. Но что бы сказали вы, оказавшись на нашем месте?Пройдите тест и ...

НеГородской Пикник: 12 часов, пять площадок, десятки участников и тысячи омичей

НеГородской Пикник: 12 часов, пять площадок, десятки участников и тысячи омичей

24 июня в парке на Королева состоится пикник-2017. Музыкальные выступления, мастер-классы, лекции, конкурсы, ярмарка и другие активности под отрытым небом.

Эмоциональная редакция: набор гифок и стикеров от «Нового Омска»

Эмоциональная редакция: набор гифок и стикеров от «Нового Омска»

В честь двухлетия мы вновь решили рассказать, какой он «Новый Омск» в лицах.

Калачинск-тур: лук и тимбилдинг, кукла-сваха и песни-пляскиВидео

Калачинск-тур: лук и тимбилдинг, кукла-сваха и песни-пляски

«Новый Омск» показывает колорит нового тура на коубах.

Как «Новый Омск» уходил от новостей и пришел к свободе (ВИДЕО)

Как «Новый Омск» уходил от новостей и пришел к свободе (ВИДЕО)

Наш сайт официально изменил слоган. На смену ударному стахановскому лозунгу «Что ни день, то новости» пришел почти философский «Сайт для свободных людей».

Где лучше, чем у бабушки?Инфографика

Где лучше, чем у бабушки?

Куда отдать ребенка, пока детский сад на каникулах.

Омских волонтеров кормит принцесса-кулинар из рода арабского шейха

Омских волонтеров кормит принцесса-кулинар из рода арабского шейха

Наргиз Хакимова рассказала, почему решила стать участником акции «Десант добра».

В омской Пушкинке есть Ельцинка

В омской Пушкинке есть Ельцинка

Продолжаем рассказывать о сокровищах областной библиотеки

В цвет: в Омске состоялось масштабное гранд-дефиле арт-резиденции

В цвет: в Омске состоялось масштабное гранд-дефиле арт-резиденции

300 чашек кофе в день показа, 150 луков на сцене и втрое больше в зале, именитые гости и достойные работы участников — все это красивейшее гранд-дефиле, прошедшее в Омске в минувшие выходные. 

Тест: Угадай по фото — митинг за власть или против?

Тест: Угадай по фото — митинг за власть или против?

Вчера по всей России прокатилась волна проправительственных и оппозиционных акций. Как не запутаться в этом мире транспарантов, лозунгов и флагов и не оказаться по ошибке в толпе тех, чьи идеи не совсем ...