Деловой Омск

Деловой Омск

08 июня 2015 15.20Статьи

Некредитный квартал

Банки все реже выдают кредиты и активно привлекают деньги омичей во вклады. В качестве альтернативы традиционным займам клиентам советуют попробовать овердрафты и гарантии.

Некредитный квартал

Омские банки по итогам первого квартала 2015 года выдали кредитов на 42,3 млрд руб., с начала года эта сумма выросла на 30 млрд руб. Однако по сравнению с аналогичным периодом 2014 года объем кредитов сократился на 31 млрд руб. Займы юридических лиц составляли на апрель 2015 года 29,7 млрд руб. против 48,8 млрд руб. в первом квартале прошлого года.

Больше всего кредитов оформляли предприятия, работающие в сфере торговли. На этот сегмент приходится 6,6 млрд руб. Второе место занимают обрабатывающие производства, занявшие у омских банков 5,2 млрд руб. Среди них большую часть составляют кредиты для пищевой индустрии (2,9 млрд руб.), вторые по объемам — производство неметаллических минеральных продуктов (1 млрд руб.).

Кредиты для малого и среднего бизнеса составляли на конец первого квартала 13,6 млрд руб. (19,1 млрд в 2014 году). А омские индивидуальные предприниматели оформили займов на 1,9 млрд руб. (против 4,1 млрд руб. годом ранее). Портфель «физиков» за год «похудел» почти в два раза и составляет 12,6 млрд руб. против 24,5 млрд руб.

Удерживать клиентов банкам помогает сотрудничество с торговыми сетями. В пресс-службе банка Хоум Кредит подчеркивают, что почти половина выданных кредитов пришлась на сегмент POS-кредитования. Банк стимулировал выдачу кредитов в точках продаж, предлагая совместно с партнерами акции без переплаты.

Вложили больше

А вот рынок депозитов, напротив, показал с апреля предыдущего года определенный рост. По состоянию на 1 апреля 2015 года омские банки привлекли 187 млрд руб. По итогам первого квартала 2014 года эта сумма составляла 164,2 млрд руб. Основная часть общего объема вкладов приходится на физических лиц — 140,5 млрд руб. против 124,4 млрд руб. в прошлом году. Юридические лица разместили в омских банках 20,1 млрд руб. (на 5,6 млрд руб. больше, чем в апреле 2014 года). Активный рост депозитов отмечают и банкиры. К примеру, в Уральском банке реконструкции и развития сообщают, что наибольший прирост у них пришелся на портфель срочных вкладов физических лиц: с 1 апреля 2014 года он увеличился на 36,6%.

Кредиты дешевеют с опозданием

В основном с начала года банковский рынок менялся под воздействием ключевой ставки ЦБ. В декабре 2014 года ЦБ резко ее поднял с 10,5 до 17%, чтобы стабилизировать ситуацию на валютном рынке.

В 2015 году ключевую ставку снизили сначала до 15% в конце января, затем до 14% в середине марта и, наконец, до 12,5% в конце апреля. Вслед за этим вниз поползли ставки по кредитам и депозитам.

По словам начальника операционного офиса «Омский» Уральского банка реконструкции и развития Александра Будылкина, в первом квартале после снижения Центробанком России ключевой ставки УБРиР достаточно оперативно отреагировал на меняющиеся условия рынка и улучшил условия по кредитам, снизив минимальную ставку до 19,8% годовых. Однако коснулось это лишь держателей зарплатных карт банка.

В целом банкиры отмечают, что рынок реагирует на решения регулятора с некоторым опозданием. «Ключевая ставка, безусловно, влияет на условия работы банков с клиентами. Но, как правило, между изменением ставки ЦБ и коррекцией кредитных и депозитных условий проходит некоторое время», — говорит заместитель директора по корпоративному бизнесу регионального центра «Сибирский» АО «Райффайзенбанк» Павел Лосев. В зависимости от используемых бизнес-моделей одни участники рынка заранее меняют свои тарифы, другие — чуть позже. «В настоящий момент мы видим медленный тренд на улучшение условий по кредитам и снижение ставок по депозитам для корпоративных клиентов. Но не все участники отреагировали на изменения ставки коррекцией внутренней ценовой политики», — продолжает он.

В пресс-службе банка Хоум Кредит «ДО» рассказали, что меняют ставки по депозитам по мере стабилизации экономической ситуации. Так, в мае организация снизила на один процентный пункт ставку по депозиту «Быстрый доход». Теперь она составляет 13% годовых.

Депозиты и закон

PR-директор банка «Югра» Диана Бадеян рассказала, что на прошлой неделе банк скорректировал ставки по вкладам. По ее мнению, помимо снижения ключевой ставки Центрального банка, важную роль здесь сыграли изменения в законодательстве: «Мы работаем в соответствии с рыночными реалиями. Еще в декабре прошлого года рыночная ситуация не позволила бы подобных корректировок, но сейчас, в условиях стабилизации рынка, снижения уровня ключевой ставки, а также запуска с 1 июля 2015 года дифференцированной системы взносов в фонд обязательного страхования вкладов, сформирована общая тенденция на снижение ставок по вкладам. Не стоит забывать и о сезонном летнем факторе», — говорит она.

Напомним, что в декабре прошлого года Владимир Путин подписал закон, который вводит три вида условий по взносам. С 1 июля 2015 года российские кредитные организации будут платить их в зависимости от процентной ставки по вкладам населения, а с 1 января 2016 года — в зависимости от финансовой устойчивости. Устанавливаются базовая, дополнительная и повышенная дополнительная ставки. Полномочия по их определению возлагаются на Агентство по страхованию вкладов.

Займы для опытных

В работе с малым и средним бизнесом банки ведут максимально осмотрительную политику. «Сейчас основное мерило заемщика — это его опыт сотрудничества с банком и кредитная история. Мы с большой осторожностью кредитуем тех, о ком мы ничего не знаем и у кого вообще нет кредитной истории», — говорит Александр Будылкин. По словам банкира, в 2015 году финансовая организация будет отдавать приоритет тем заемщикам, у которых есть кредитная история, либо тем, кто пользуется иными услугами банка (депозит, зарплатный проект и т. д.). «Это даст нам возможность сформировать более качественный кредитный портфель. Сейчас практически никто не использует поточный скоринговый принцип кредитования, и заявку каждого конкретного заемщика рассматривают индивидуально: тщательно анализируют состояние предприятия, оценивают риски, обязательный пункт — выезд кредитного специалиста на место ведения бизнеса», — рассказывает он.

«Основные критерии, которыми мы в Райффайзенбанке руководствуемся в принятии кредитных решений, — это финансовое состояние компании, рентабельность бизнеса и проектов. На эти моменты мы в первую очередь обращаем внимание при общении с клиентами», — говорит Павел Лосев. Прочие условия отражают общерыночные тенденции, считает он.

«В числе основных изменений, которые прошли на региональном рынке в части кредитования среднего бизнеса, — сокращение сроков до трех-пяти лет, а требования к обеспеченности и поручительству собственников вновь вернулись в кредитные договоры», — рассказывает финансист. По его словам, цены на кредитные средства в Сибири сейчас находятся в диапазоне 14-18% (в зависимости от сроков и структуры сделки). Причем если в первые месяцы года конкуренция между банками практически отсутствовала, то сейчас все возвращается в обычный ритм и банки вновь начинают бороться за клиентов.

Кредит не панацея

Еще Александр Будылкин отмечает, что в изменившихся условиях банки стали предлагать предпринимателям альтернативу привычному кредитованию. Большинство клиентов даже не подозревают, что потребности их бизнеса могут закрывать и другие продукты.

«Так, у банка есть продукты, не требующие залога от клиента: пополнение оборотных средств и закрытие кассовых разрывов возможно за счет овердрафтов, участие в тендерах и взаимодействие с контрагентами — с помощью гарантий», — говорит он. Овердрафт при устранении кассового разрыва позволяет компании «уйти в минус» на сумму, установленную лимитом. «Такой вид кредита легче получить и выгоднее использовать, так как к нему можно прибегать по мере надобности на необходимую в настоящий момент сумму, в отличие от стандартного кредита», — подчеркивает Будылкин. Также свою актуальность последнее время набирают и банковские гарантии. Существуют договорные гарантии (когда банк является гарантом того, что клиент выполнит свои обязательства выплат по договорам, платежам, авансам и т. п.) и тендерные, которые являются подтверждением серьезности намерений участника тендера, его финансовой устойчивости.

Олеся Мельник

Фото: Роман Яндолин

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 20 (073) 2 июня

Добавить комментарий
Оля Слово, основатель школы стилистов Self Made Studio: «Мода современна — стиль вечен»Фото

Оля Слово, основатель школы стилистов Self Made Studio: «Мода современна — стиль вечен»

Оля побывала в Омске в рамках образовательного проекта GTOUR-2017 и рассказала, как создала школу стилистов и персональных шоперов, а затем запустила альтернативное печатное издание о моде и культуре.

Георгий Яшин, создатель бренда Ziq & Yoni и первой сникер-химчистки: «Мы не хотели работать на дядь, мы сами стали дядями»

Георгий Яшин, создатель бренда Ziq & Yoni и первой сникер-химчистки: «Мы не хотели работать на дядь, мы сами стали дядями»

Москвич без высшего образования, но с двумя работающими бизнес-проектами рассказал, как искать, находить и реализовывать идеи для организации и раскрутки своего дела.

Бикини по весне: в Омске прошел кубок по бодибилдингу и фитнесу

Бикини по весне: в Омске прошел кубок по бодибилдингу и фитнесу

18 марта в «Химике» состоялись соревнования по бодибилдингу, бодифитнесу, фитнесу и фитнес-бикини. Жители Омска, Новосибирска, Екатеринбурга, Тюмени, Красноярска выступили в 13 номинациях, а ...

«Обрехтить» Ремарка: «Три товарища» на омской сцене

«Обрехтить» Ремарка: «Три товарища» на омской сцене

В омском драмтеатре состоялась премьера спектакля по культовому произведению Эриха Марии Ремарка.

Из Америки в Омск: Велоtrip 19 века

Из Америки в Омск: Велоtrip 19 века

Какой увидел Сибирь путешественник Томас Ален.

Тест:  Вы гопник или нет?

Тест: Вы гопник или нет?

Приближается весна, которая выведет на улицы Омска не только женщин в миниюбках и любителей субботников, но и истосковавшихся за зиму по свежему воздуху представителей гоп-культуры.

Омские реликвии: 10 самых дорогих коллекционных вещей на продажу

Омские реликвии: 10 самых дорогих коллекционных вещей на продажу

«Класс» узнал, что и за какие деньги выставляют местные коллекционеры.

Кристина Соловьева, модельер: «Магазин одежды для кукол имел оглушительный успех»

Кристина Соловьева, модельер: «Магазин одежды для кукол имел оглушительный успех»

О коллекционных моделях, модных коллекциях и хобби, переросшем в бизнес - в нашем интервью.

#ВЕС_ИМЕЕМ: Grandиозный Fitness

#ВЕС_ИМЕЕМ: Grandиозный Fitness

Кирилл Хариби, Сюзанна Егиян и Евгений Долганев на пути к идеальному телу.

Регина Тодоренко, «Орел и Решка»: «Вижу своего парня трижды в месяц»

Регина Тодоренко, «Орел и Решка»: «Вижу своего парня трижды в месяц»

Ведущая и путешественница рассказала «Классу», чему удивляться, когда объездил целый мир.

Похудение под прицелом

Похудение под прицелом

Жизнь замечательных людей, или Каково худеть под пристальными взорами любопытствующих. Часть первая.

Евгения Деник, автор проекта WEDDING FAST DATING: «Мы приглашаем на свидания уже помолвленные пары»

Евгения Деник, автор проекта WEDDING FAST DATING: «Мы приглашаем на свидания уже помолвленные пары»

Об уникальном для Омска мероприятии «Классу» рассказали свадебный организатор Евгения Деник и ведущий Алексей Куликов.

Пять курсов, полезных для карьеры

Пять курсов, полезных для карьеры

Новые навыки и знания помогают не только в поиске работы, но и дают возможность стать еще более ценным специалистом. Хотим поделиться с вами полезными онлайн-курсами «Академии» HeadHunter для разных ...

Персональный призрак Кристен Стюарт

Персональный призрак Кристен Стюарт

Актриса, озолотившаяся на вампирской саге, вновь переходит на сторону зла в новом фильме. И, поверьте, вы тоже откроете рот.

Капитан омского «Авангарда»: «К юбилею жены научился играть на рояле»

Капитан омского «Авангарда»: «К юбилею жены научился играть на рояле»

Трое хоккеистов рассказали о своих вторых половинках.