Класс

Класс

09 января 2014 05.27Инфографика

Копейка рубль бережет

Новогодние каникулы закончились, а значит, пришло время оценить масштаб праздничных трат и с началом года взять семейный бюджет под контроль. Русский человек, как известно, любит жить на широкую ногу и не считать деньги. Однако в нашу эпоху кредитов и ипотек при таком подходе финансы очень быстро начинают петь романсы. «Класс» разобрался, как стать самому себе бухгалтером и всегда сводить сальдо с бульдо. Что бы это ни значило.
Копейка рубль бережет


Новогодние каникулы закончились, а значит, пришло время оценить масштаб праздничных трат и с началом года взять семейный бюджет под контроль. Русский человек, как известно, любит жить на широкую ногу и не считать деньги. Однако в нашу эпоху кредитов и ипотек при таком подходе финансы очень быстро начинают петь романсы. «Класс» разобрался, как стать самому себе бухгалтером и всегда сводить сальдо с бульдо. Что бы это ни значило.


Первый совет, который дают все специалисты по семейному бюджету людям, чья зарплата испаряется задолго до нового денежного вливания, — последить за своими расходами хотя бы месяц, чтобы по результатам проведенного исследования урезать траты и расписать примерный бюджет.

Обещают — выяснится много интересных и шокирующих фактов. Например, что ежедневная привычка выпивать чашку капучино перед работой выливается примерно в 40 тысяч в год, которые можно было потратить, скажем, на отпуск. А пачка сигарет в день обходится курильщику за год, как неделя в отличном санатории. Однако, все эти «страсти» выясняются только в том случае, если скрупулезно записывать абсолютно все свои ежедневные траты, начиная с жвачки утром и заканчивая внезапно купленной кофточкой на распродаже в пятницу вечером. Далеко не каждый может похвастаться такой дотошностью, чтобы, не умирая со скуки, вести счета с учетом каждого потраченного рубля. Поэтому человека без экономической жилки обычно хватает максимум на неделю. Дальше он обычно забывает записывать потраченное, а потом и вовсе решает, что не судьба ему жить по средствам, и забрасывает «амбарные книги» в пыльный угол.

В принципе, итог всех этих подсчетов легко предсказать. С огромной долей вероятности расходы превысят доходы, причем по самым незначительным и непринципиальным статьям, которые в общем можно охарактеризовать как «сделать себе приятное». Дальше умные домашние экономисты предложат от них отказаться в пользу накоплений и экономии. Но жизнь без удовольствий бледна и неинтересна, поэтому читатель вздохнет о своей безалаберности, и отложит вопрос с бюджетом на неясное «потом».

На самом деле, есть кое-какие советы по грамотному ведению бюджета, которыми можно воспользоваться и без изнурительных подсчетов и неизбежного самобичевания по их результату. Можно не отказываться совсем от любимых радостей, но подогнать их в рамки своих финансовых возможностей.

Разделяй и властвуй

bjudzhet4

Интересный и довольно простой метод контроля и прогнозирования как личных, так и семейных финансовых потоков называется «Методом четырех конвертов». Из ежемесячного дохода вычитаются регулярные траты — выплаты по кредитам, коммунальные платежи, траты на фитнес, хобби и так далее. Эта сумма должна составить около 50% от дохода. Затем минусуем еще 10% и откладываем их в резервный фонд, или «подушку безопасности», или «на черный день», как говорили в СССР. Остальные деньги делятся на четыре (по количеству недель в месяце) и раскладываются по четырем конвертам.

Сумму в каждом конверте можно тратить в течение недели на питание, развлечения и куда угодно. Главное условие –— в следующий конверт до конца недели залезать нельзя ни при каких условиях. И если на календаре только среда, а в конверте уже пусто, значит, что-то пошло не так, и на следующей неделе придется отказаться от ежевечерних походов в суши. Зато можно будет позволить себе вечеринку в субботу, если всю неделю вести себя хорошо.

Такой метод позволяет ясно увидеть, что семья или конкретный человек может себе позволить, исходя из ежемесячного дохода. Еще один плюс — жизнь станет более размеренной. При таком подходе невозможно потратить всю зарплату в первые же выходные, а потом голодать до следующей.

Делу — 60, потехе — 10

razdel.jpg2

Еще один метод тоже основан на «распиле» семейного бюджета, однако, на этот раз не по временным рамкам, а по статьям расходов. Его суть понятна из названия — «60-10-10-10-10». При таком подходе 60% от заработанного в месяц откладывается на текущие расходы — питание, коммунальные услуги, транспорт, одежду, косметику, ипотеку. 10% идет на долгосрочные цели — кредиты либо накопления на крупные покупки, поездки и так далее. Еще 10% — на ту самую «подушку безопасности» — неприкосновенные накопления. И последние 10% — на самую приятную статью расходов — развлечения.

Основная сложность — точно определить, на что пойдут те самые 60%. Вот тут то и пригодился бы способ с записыванием всех расходов в течение месяца. Если все же лень, можно попробовать действовать методом «научного тыка» — прикинуть статьи расходов «на глаз» и регулировать их со временем, вычисляя промахи опытным путем.



Законы экономии

Если втискивать себя в узкие рамки бюджетного планирования все же не хочется, можно руководствоваться несколькими принципиальными правилами семейной экономики. Их соблюдение позволит не остаться без средств к существованию и с оптимизмом смотреть в будущее.

Первое, что нужно сделать, — приложить все усилия, чтобы избавиться от кредитов и кредитных карт. Многие приобретают с их помощью множество дорогих вещей, а затем выплаты по кредитам ложатся на семью гранитным камнем. Вещь успевает сломаться или просто надоесть, а расплачиваться за нее придется еще не один месяц. Кредиты подрывают не только экономику государства, но и бюджет отдельно взятой семьи. То же касается и займов у друзей и знакомых, которые могут в скором времени превратиться из приятелей в набивших оскомину требовательных кредиторов. Лучшая позиция финансово грамотного человека — никому не давать денег в долг и не брать их самому.

Понятно, что сразу же расплатиться со всеми кредитами, особенно если их накопилось много, вряд ли удастся. Однако, можно ускорить этот процесс, к примеру, увеличив ежемесячные выплаты по кредиту. Даже если ради этого придется отказаться от некоторых приятных мелочей.

Второй важный момент — в независимости от суммы дохода минимум 10% необходимо откладывать. А лучше — 20-25%. Даже если острой необходимости в накоплениях на данный момент нет, она может внезапно появиться, когда не ждешь. Тем более, совсем рядом «бродит» злобный кризис, из-за которого жить становится еще неспокойнее. Так что лишний грош за душой будет полезен, хотя бы для уверенности в завтрашнем дне.

Свободные средства, если таковые имеются, лучше всего инвестировать. Самый простой вариант — положить в банк под процент, чтобы деньги размножались сами собой. Кстати, недвижимость тоже инвестиция.
Мобильные помощники

AndroMoney

Сейчас модно использовать мобильные приложения для подсчета чего угодно — шагов, калорий, трафика и, конечно, финансов. Магазины мобильных приложений на AppStore и Google Play предлагают огромное множество подобных программ, выбрать из которых не так просто. Абсолютное большинство из них рассчитаны именно на подсчет данных о ежедневных затратах. Однако вести наблюдения за финансовыми потоками с помощью специальных программ на смартфоне, который всегда под рукой, гораздо удобнее, чем записывать расходы на бумаге или в документы Word или Excel.

Например, одна из самых популярных программ «Семейный бюджет», версия которой есть и для Android, и для iOS. Она позволяет синхронизировать данные с порталом Koshelek.org, на котором нужно зарегистрироваться и заполнить профиль, чтобы начать подсчет расходов и доходов. Все довольно просто и удобно, хотя и не слишком красиво. Программа нарисует наглядные диаграммы, составит графики, и синхронизирует данные с Dropbox. Здесь также можно планировать расходы на будущее.

Неплоха «умная» программа для Android под названием AndroMoney. В ней можно не только учитывать текущие расходы, но и планировать бюджет на будущее, как на день, месяц или год, так и на каждую из созданных пользователем категорий. Отчеты из приложения можно импортировать в Windows или Mac. В общем, программа подойдет тем, кто всерьез подошел к теме планирования бюджета и хочет найти для этого максимально функциональное приложение.

А в программе EasyMoney для Android, к примеру, помимо прочих функций, есть возможность следить за балансом на банковских картах. Однако пользоваться ей бесплатно можно всего 30 дней.


Анастасия Шугаева



Добавить комментарий
Ближе к народу: насколько ты знаешь омских бизнесменов?

Ближе к народу: насколько ты знаешь омских бизнесменов?

Тест ко Дню российского предпринимательства. 

«Новый Омск» собрал лучших маркетологов на StandUp-конференции #Чистый_маркетинг

«Новый Омск» собрал лучших маркетологов на StandUp-конференции #Чистый_маркетинг

Информационный портал «Новый Омск» собрал сильнейших омских маркетологов для соревнований в создании рекламных кампаний. 

О букетах без глянца, модных «рубашках» и цветочных трендах

О букетах без глянца, модных «рубашках» и цветочных трендах

Флористы из «Алой розы» раскрыли секреты выбора самого трогательного подарка.

Омский ИнстаЗвонок: модные «бантики»-2017

Омский ИнстаЗвонок: модные «бантики»-2017

Белые рубашки, накрученные хвосты, губки «пю», мужские стрижки в стиле «гранж» и сотни селфи.

Пушкину не снилось: самая полная программа омской «Библионочи»

Пушкину не снилось: самая полная программа омской «Библионочи»

Десятки мастер-классов, выставок, театральных постановок, экскурсий и фотозон. Что, где, когда — в нашем путеводителе по библиотеке. И да, все бесплатно.

ВЕС_ИМЕЕМ: Cемь дней!

ВЕС_ИМЕЕМ: Cемь дней!

В нашем предпоследнем материале — о динамике веса и народного голосования, способе похудеть быстро и о том, чем займутся участники после окончания проекта.

«С этими детьми нужно делать не журнал, а революцию»: стартовал проект «Школа и журналистика»

«С этими детьми нужно делать не журнал, а революцию»: стартовал проект «Школа и журналистика»

«Новый Омск» запускает совместный проект с Российским движением школьников «Школа и журналистика». Будем учить ребят делать подростковый журнал. Что из этого получится — кто ж его ...

Самостоятельные походы по Омской области: лайфхаки от Анны Статвы

Самостоятельные походы по Омской области: лайфхаки от Анны Статвы

Турист с 20-летним стажем Анна Статва рассказала, какими маршрутами омичи могут пройти без посторонней помощи и что стоит взять с собой в мини-приключение.

Культурный отдых

Культурный отдых

В эту субботу корреспонденты «Класса» посетили омскую «Ночь музеев». О том, где заканчивается массовый и начинается «культурный» отдых, — в итогах прогулки по бульварам.

К лету готовы?

К лету готовы?

19 мая в рамках пресс-тура журналисты посетили три городских парка, чтобы узнать об их готовности к летнему сезону. Как это было — в нашем репортаже.

В Омске живет самая сильная женщина планеты

В Омске живет самая сильная женщина планеты

Рассказываем, чем она занимается и как завоевала это звание.

Ну что вы, право: как взять iPhone в кредит и не питаться «дошираками»

Ну что вы, право: как взять iPhone в кредит и не питаться «дошираками»

Просто о сложном в новом проекте с гендиректором «Мастер Права» Андреем Дудко. Плюсы, минусы, подводные камни покупки «айфона» или еще чего-либо особо ценного в кредит — в первом ...