Деловой Омск

Деловой Омск

05 июня 2014 07.55Статьи

Вячеслав Чехомов: «Лучше держать средства в трех валютах»

В сегодняшнем номере «ДО» завершается цикл интервью с руководителями омских финансовых учреждений. На этой неделе о ситуации на банковском рынке мы поговорили с управляющим Сибирским филиалом Банка Интеза Вячеславом Чехомовым.

Вячеслав Чехомов: «Лучше держать средства в трех валютах»

Вячеслав Викторович, недавно президент подписал указ о создании национальной платежной системы. Что вы как представитель иностранного банка можете сказать об этой инициативе?

— Несмотря на то, что мы представляем зарубежный банк, мы работаем в России. Безусловно, с точки зрения экономической целесообразности национальная платежная система нужна. Собственная платежная система снижает многие риски, в том числе, политические. К тому же доход, полученный в результате работы НПС, будет оставаться в нашей стране. Сроки, за которые НПС сможет развиться в международном масштабе, довольно растянуты. По оптимистичным прогнозам это может занять 5 лет, а возможно, и все 10.

Я не думаю, что потребители ощутят какие-то неудобства, так как сейчас в международных системах нет таких технологий, которые нельзя было бы включить в российскую платежную систему. Технически внедрить НПС несложно. Основной вопрос — какой будет «начинка». Если включить западные компоненты, то это может удешевить и ускорить процесс внедрения. Но нельзя забывать, что цель состоит в том, чтобы сделать систему полностью российской. Для банков важно, чтобы это была независимая система.

Многие высказывают мнение, что одной системы недостаточно…

— Думаю, единственной она не будет. Visa и MasterCard, вероятнее всего, останутся на рынке. В первую очередь, они будут обслуживать транзакции, которые связаны с зарубежной интернет-торговлей и зарубежными поездками. Важно, как законодательство будет регулировать их работу и насколько они сами будут заинтересованы в работе в России. Потребитель в любом случае выберет ту систему, которая ему удобна, за услуги которой взимается меньшая комиссия и так далее.

Еще одна из последних новостей: ЦБ поднял ключевую ставку. Чем это чревато для банков и потребителя?

— В повышении ставок я бы выделил 2 этапа. Первый произошел в конце 2013 года: при подведении итогов года стало понятно, что рубль ослаб. Второй этап мы наблюдаем в настоящее время, но сейчас повышение ставок связано с политикой. В первую очередь, с обстановкой вокруг Украины, заявлением ряда западных стран об ограничении некоторым российским компаниям доступа к капиталам и понижением рейтинга России со стороны международных рейтинговых агентств.

Инвестфонды и игроки на рынках понимают, что риск работы с российскими компаниями выше, и следовательно, ресурсы становятся для нас дороже. Конечно, это минус. Пока напряженность на рынках капитала, связанная с политическими событиями, продолжается, денежный рынок России также будет находиться под давлением. Соответственно Центробанк стремится урегулировать ситуацию и повышает ставки. При этом стоимость кредитов для юридических и физических лиц также пропорционально увеличивается. Это, в свою очередь, может отразиться на конечной стоимости товаров и услуг, так как бизнес закладывает в их стоимость и затраты на кредит.

Вы уже подняли ставки по кредитам?

— Мы стремимся фондироваться длинными деньгами, поэтому с начала года ставки не повышали. К тому же у нас есть возможность получать длинные деньги на хороших условиях от материнской компании. Рынок заимствований в России — по сути, рублевый, так как кредиты в валюте после кризиса 2008 года берут менее 5% заемщиков. Сейчас ставки по кредитам для бизнеса колеблются в диапазоне 9,9-20% годовых в рублях.

На какого клиента ориентируется Банк Интеза?

— На сегодняшний день 80% портфеля Сибирского филиала (в него входят 13 офисов от Омска до Иркутска) составляют кредиты малому бизнесу, 12% портфеля приходится на крупные компании, еще 8% — на физических лиц. Розничная линейка рассчитана преимущественно на работающее население с доходами «средний» и «выше среднего».

Есть интересные предложения для тех, кто часто ездит в Европу. Например, предложение Travel Card, которое включает дебетовую карту с системой накопления миль для авиаперелетов и туристическую СИМ-карту. Кроме того, банк интересен путешественникам еще и тем, что на сегодняшний день мы один из немногих банков, предоставляющих услуги по возврату НДС за покупки в Европе по чекам Tax Free.

Как выглядит ваш кредитный портфель по малому бизнесу?

— Сибирский филиал Банка Интеза в 2013 году выдал кредитов представителям малого и среднего бизнеса на 8,05 млрд рублей, увеличив эту цифру за год на 0,6 миллиарда. Больше всего — 2,2 млрд рублей — было направлено в омский бизнес. В этом году мы планируем прирост портфеля на уровне 10%.

Тем не менее предприниматели отмечают, что взять кредит достаточно сложно, а на этапе стартапа практически невозможно...

— Стартапы — это всегда венчур, а значит, есть риск: можно много потерять. Банк Интеза придерживается консервативной стратегии, поэтому не может рисковать средствами своих вкладчиков. Мы предоставляем финансирование только на развитие уже существующего бизнеса.

А для уже действующего бизнеса есть какие-то подвижки, чтобы ставки снижались?

— Безусловно, банки всегда предлагают новые продукты. Сейчас в линейке Банка Интеза есть кредит «Инновационный» под фиксированную ставку 12,25% сроком до пяти лет. Мы реализуем данный кредит по программе МСП-Банка. Этот кредит выдаем на инновационные проекты, приобретение и ремонт основных средств, зданий и инженерных коммуникаций.

Другой интересный продукт — «Бизнес-ипотека» для покупки офисных помещений, складов, производственных помещений. Особенно активно бизнесмены пользовались ипотекой, когда в регионах работали программы приватизации муниципального жилья, но этот продукт популярен и сейчас.

Насколько отличаются условия по беззалоговым и залоговым кредитам?

— Беззалоговый кредит — по определению более рискованный, поэтому и ставка по нему выше. Условия зависят от «качества» заемщиков, их кредитной истории.

Беззалоговые кредиты выдаются в основном малому и микробизнесу. В линейке банка есть продукт «Кредит доверия», по условиям которого предприниматель может получить до 4 млн рублей без залога. Этот кредит подходит, если у компании, например, нет собственности, но арендовано помещение, есть товар в обороте и, возможно, машина стоимостью 100-200 тыс. рублей.

Есть какие-то отрасли, с которыми вы не работаете?

— Действительно, Банк Интеза не финансирует ряд отраслей в силу беспристрастности и политической независимости. Мы не кредитуем торговлю оружием и его производство, бизнес, связанный с азартными играми, экологически вредное производство и так далее. Это нормы нашего корпоративного кодекса, которые действуют во всех банках группы Intesa Sanpaolo.

Как обстоят дела с просрочкой по кредитам?

— У нас хорошее качество портфеля. Просрочка по вновь выданным кредитам незначительна — менее 1% от портфеля на 1 января 2014 года. Статистика до 2008 года ведется отдельно. Там уровень просрочки несколько выше.

Какова ситуация с привлеченными средствами? Не было ли оттока капитала, после того как банки стали лишаться лицензий?

— У нас стопроцентно иностранный капитал, так как мы дочерний банк одной из крупнейших банковских групп еврозоны. Конечно, после отзыва лицензий некоторых банков вопросы возникали и у наших клиентов. Но мы консультировали их, рассказывали о группе и банке, показывали наши места в рейтингах. В Италии группа Intesa Sanpaolo является крупнейшим банком страны. Сравнить ее можно с нашим Сбербанком. По состоянию на 31 марта 2014 года активы группы составляют более 625 млрд евро. Это очень большой банк. Поэтому мы в меньшей степени подвержены рискам.
Так же, как и по банковской системе в целом, у нас приросла доля валютных вкладов.

Общий объем вкладов и депозитов физлиц на счетах Сибирского филиала на 1 января 2014 года составил 802,8 млн рублей.

Как в такое непростое время лучше хранить деньги?

— Общий совет: лучше держать средства в трех валютах в равной пропорции. Стоит учитывать, что вклады позволяют лишь сохранить деньги, а чтобы приумножить их, необходимо регулярно менять пропорции своей корзины валют и ежедневно следить за рынком.

Важно определить цель совершения накоплений. Если вы хотите купить иномарку — копите на нее в валюте, если бытовую технику — в рублях. Хотите приобрести квартиру — держите деньги в корзине трех валют.

Как сегодня выглядит банковский рынок Сибири?

— Банковский бизнес Сибири незначительно отличается от рынка России. Нет особенных уклонов, сбалансированная структура. Вообще малый бизнес по стране однороден. Единственное отличие состоит в том, что до Сибири кризис доходит чуть позже и уходит также с задержкой. Это, как правило, связано с циклами инвестирования. Даже если у предпринимателя есть в наличии деньги и он может себе позволить их вложить, но чувствует, что что-то не так, он будет ждать удобного случая. Ожидание предпринимателей и формирует этот позитивный или негативный деловой климат.

В 2013 году на структуру кредитных портфелей малого и среднего бизнеса влияли преимущественно макроэкономические причины. Банки в условиях замедления экономики и снижения темпов роста выручки у предприятий кредитовали менее рискованные отрасли — прежде всего торговлю. Продолжилась тенденция и по снижению срочности выдаваемых кредитов.

Сейчас на рынке по-прежнему практически отсутствуют длинные деньги. В условиях нестабильности бизнесмены предпочитают не начинать новые проекты. Думаю, что в 2014 году снижение активности малого и среднего бизнеса на фоне замедления экономики как на банковском рынке Сибири, так и в целом по России приведет к замедлению темпов кредитования этого сегмента. Темпы прироста за год могут составить 5-10%.

Еще одна особенность Сибири — в том, что у нас наиболее развита такая форма ведения бизнеса, как индивидуальное предпринимательство. Особенно это характерно для Омска, Барнаула и Иркутска. Возможно, это связано с деловым климатом и традициями ведения бизнеса.

Могу сказать, что согласно рейтингу агентства «Эксперт РА» в сегменте кредитования индивидуальных предпринимателей Банк Интеза занимает 5-е место по стране по объему портфеля выданных кредитов. В Сибири мы тоже входим в top-5.

Биография

Вячеслав Чехомов родился 20 марта 1971 года в Омске. Окончил Омский государственный технический университет и Всероссийский финансово-экономический институт. Трудовую деятельность начинал инженером-конструктором на одном из крупнейших машиностроительных предприятий России — в производственном объединении «Полет».

С 1997 по 1999 год работал в Фонде поддержки малого бизнеса Европейского банка реконструкции и развития, где прошел путь от эксперта в области финансово-экономической отчетности до руководителя отдела кредитования.

С 1999 года — руководитель Омского представительства АК «Российский банк проектного финансирования» (в 1999 году был переименован в КМБ-Банк), объединенного в 2010 году с Банком Интеза.

Справка

ЗАО «Банк Интеза» — дочерний банк итальянской финансовой группы Intesa Sanpaolo. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание счетов юридических лиц (как предприятий малого и среднего бизнеса, так и крупных корпоративных клиентов). Банк обслуживает также частных лиц, в том числе привлекает средства населения во вклады и активно проводит валютные операции. Основой фондирования банка являются привлечение от материнской группы и депозиты нерезидентов.

На 1 мая 2014 года нетто-активы банка составляли 83,27 млрд рублей (70-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 11,67 млрд, кредитный портфель — 56,06 млрд, обязательства перед населением — 4,39 млрд рублей.

Олеся Мельник

Фото: Вадим Харламов  

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №20 (024) 3 июня

Добавить комментарий
Готов ли ты нырнуть в прорубь?

Готов ли ты нырнуть в прорубь?

Перед тем как перекреститься и самоотверженно отправиться к купели — пройдите наш тест и со всей ответственностью оцените свои силы еще раз.

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

«Ошибочно думать, что искусство направленно занимается только возвышенным. В прошлом достаточно примеров, когда гений творчества обретал сокрушительную силу и возвышенность духа через низменное и ...

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущееВидео

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущее

В канун старого Нового года в Лицейском напоили и обогрели. Репортаж с доброго и даже семейного капустника.

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

О поющих чашах, посуде, очищающей алкоголь, и самых невероятных подарках.

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

В какой части земного шара входили в 18-ый год представители местного бизнеса, культуры и сферы моды?