Деловой Омск

Деловой Омск

05 июня 2014 07.55Статьи

Вячеслав Чехомов: «Лучше держать средства в трех валютах»

В сегодняшнем номере «ДО» завершается цикл интервью с руководителями омских финансовых учреждений. На этой неделе о ситуации на банковском рынке мы поговорили с управляющим Сибирским филиалом Банка Интеза Вячеславом Чехомовым.

Вячеслав Чехомов: «Лучше держать средства в трех валютах»

Вячеслав Викторович, недавно президент подписал указ о создании национальной платежной системы. Что вы как представитель иностранного банка можете сказать об этой инициативе?

— Несмотря на то, что мы представляем зарубежный банк, мы работаем в России. Безусловно, с точки зрения экономической целесообразности национальная платежная система нужна. Собственная платежная система снижает многие риски, в том числе, политические. К тому же доход, полученный в результате работы НПС, будет оставаться в нашей стране. Сроки, за которые НПС сможет развиться в международном масштабе, довольно растянуты. По оптимистичным прогнозам это может занять 5 лет, а возможно, и все 10.

Я не думаю, что потребители ощутят какие-то неудобства, так как сейчас в международных системах нет таких технологий, которые нельзя было бы включить в российскую платежную систему. Технически внедрить НПС несложно. Основной вопрос — какой будет «начинка». Если включить западные компоненты, то это может удешевить и ускорить процесс внедрения. Но нельзя забывать, что цель состоит в том, чтобы сделать систему полностью российской. Для банков важно, чтобы это была независимая система.

Многие высказывают мнение, что одной системы недостаточно…

— Думаю, единственной она не будет. Visa и MasterCard, вероятнее всего, останутся на рынке. В первую очередь, они будут обслуживать транзакции, которые связаны с зарубежной интернет-торговлей и зарубежными поездками. Важно, как законодательство будет регулировать их работу и насколько они сами будут заинтересованы в работе в России. Потребитель в любом случае выберет ту систему, которая ему удобна, за услуги которой взимается меньшая комиссия и так далее.

Еще одна из последних новостей: ЦБ поднял ключевую ставку. Чем это чревато для банков и потребителя?

— В повышении ставок я бы выделил 2 этапа. Первый произошел в конце 2013 года: при подведении итогов года стало понятно, что рубль ослаб. Второй этап мы наблюдаем в настоящее время, но сейчас повышение ставок связано с политикой. В первую очередь, с обстановкой вокруг Украины, заявлением ряда западных стран об ограничении некоторым российским компаниям доступа к капиталам и понижением рейтинга России со стороны международных рейтинговых агентств.

Инвестфонды и игроки на рынках понимают, что риск работы с российскими компаниями выше, и следовательно, ресурсы становятся для нас дороже. Конечно, это минус. Пока напряженность на рынках капитала, связанная с политическими событиями, продолжается, денежный рынок России также будет находиться под давлением. Соответственно Центробанк стремится урегулировать ситуацию и повышает ставки. При этом стоимость кредитов для юридических и физических лиц также пропорционально увеличивается. Это, в свою очередь, может отразиться на конечной стоимости товаров и услуг, так как бизнес закладывает в их стоимость и затраты на кредит.

Вы уже подняли ставки по кредитам?

— Мы стремимся фондироваться длинными деньгами, поэтому с начала года ставки не повышали. К тому же у нас есть возможность получать длинные деньги на хороших условиях от материнской компании. Рынок заимствований в России — по сути, рублевый, так как кредиты в валюте после кризиса 2008 года берут менее 5% заемщиков. Сейчас ставки по кредитам для бизнеса колеблются в диапазоне 9,9-20% годовых в рублях.

На какого клиента ориентируется Банк Интеза?

— На сегодняшний день 80% портфеля Сибирского филиала (в него входят 13 офисов от Омска до Иркутска) составляют кредиты малому бизнесу, 12% портфеля приходится на крупные компании, еще 8% — на физических лиц. Розничная линейка рассчитана преимущественно на работающее население с доходами «средний» и «выше среднего».

Есть интересные предложения для тех, кто часто ездит в Европу. Например, предложение Travel Card, которое включает дебетовую карту с системой накопления миль для авиаперелетов и туристическую СИМ-карту. Кроме того, банк интересен путешественникам еще и тем, что на сегодняшний день мы один из немногих банков, предоставляющих услуги по возврату НДС за покупки в Европе по чекам Tax Free.

Как выглядит ваш кредитный портфель по малому бизнесу?

— Сибирский филиал Банка Интеза в 2013 году выдал кредитов представителям малого и среднего бизнеса на 8,05 млрд рублей, увеличив эту цифру за год на 0,6 миллиарда. Больше всего — 2,2 млрд рублей — было направлено в омский бизнес. В этом году мы планируем прирост портфеля на уровне 10%.

Тем не менее предприниматели отмечают, что взять кредит достаточно сложно, а на этапе стартапа практически невозможно...

— Стартапы — это всегда венчур, а значит, есть риск: можно много потерять. Банк Интеза придерживается консервативной стратегии, поэтому не может рисковать средствами своих вкладчиков. Мы предоставляем финансирование только на развитие уже существующего бизнеса.

А для уже действующего бизнеса есть какие-то подвижки, чтобы ставки снижались?

— Безусловно, банки всегда предлагают новые продукты. Сейчас в линейке Банка Интеза есть кредит «Инновационный» под фиксированную ставку 12,25% сроком до пяти лет. Мы реализуем данный кредит по программе МСП-Банка. Этот кредит выдаем на инновационные проекты, приобретение и ремонт основных средств, зданий и инженерных коммуникаций.

Другой интересный продукт — «Бизнес-ипотека» для покупки офисных помещений, складов, производственных помещений. Особенно активно бизнесмены пользовались ипотекой, когда в регионах работали программы приватизации муниципального жилья, но этот продукт популярен и сейчас.

Насколько отличаются условия по беззалоговым и залоговым кредитам?

— Беззалоговый кредит — по определению более рискованный, поэтому и ставка по нему выше. Условия зависят от «качества» заемщиков, их кредитной истории.

Беззалоговые кредиты выдаются в основном малому и микробизнесу. В линейке банка есть продукт «Кредит доверия», по условиям которого предприниматель может получить до 4 млн рублей без залога. Этот кредит подходит, если у компании, например, нет собственности, но арендовано помещение, есть товар в обороте и, возможно, машина стоимостью 100-200 тыс. рублей.

Есть какие-то отрасли, с которыми вы не работаете?

— Действительно, Банк Интеза не финансирует ряд отраслей в силу беспристрастности и политической независимости. Мы не кредитуем торговлю оружием и его производство, бизнес, связанный с азартными играми, экологически вредное производство и так далее. Это нормы нашего корпоративного кодекса, которые действуют во всех банках группы Intesa Sanpaolo.

Как обстоят дела с просрочкой по кредитам?

— У нас хорошее качество портфеля. Просрочка по вновь выданным кредитам незначительна — менее 1% от портфеля на 1 января 2014 года. Статистика до 2008 года ведется отдельно. Там уровень просрочки несколько выше.

Какова ситуация с привлеченными средствами? Не было ли оттока капитала, после того как банки стали лишаться лицензий?

— У нас стопроцентно иностранный капитал, так как мы дочерний банк одной из крупнейших банковских групп еврозоны. Конечно, после отзыва лицензий некоторых банков вопросы возникали и у наших клиентов. Но мы консультировали их, рассказывали о группе и банке, показывали наши места в рейтингах. В Италии группа Intesa Sanpaolo является крупнейшим банком страны. Сравнить ее можно с нашим Сбербанком. По состоянию на 31 марта 2014 года активы группы составляют более 625 млрд евро. Это очень большой банк. Поэтому мы в меньшей степени подвержены рискам.
Так же, как и по банковской системе в целом, у нас приросла доля валютных вкладов.

Общий объем вкладов и депозитов физлиц на счетах Сибирского филиала на 1 января 2014 года составил 802,8 млн рублей.

Как в такое непростое время лучше хранить деньги?

— Общий совет: лучше держать средства в трех валютах в равной пропорции. Стоит учитывать, что вклады позволяют лишь сохранить деньги, а чтобы приумножить их, необходимо регулярно менять пропорции своей корзины валют и ежедневно следить за рынком.

Важно определить цель совершения накоплений. Если вы хотите купить иномарку — копите на нее в валюте, если бытовую технику — в рублях. Хотите приобрести квартиру — держите деньги в корзине трех валют.

Как сегодня выглядит банковский рынок Сибири?

— Банковский бизнес Сибири незначительно отличается от рынка России. Нет особенных уклонов, сбалансированная структура. Вообще малый бизнес по стране однороден. Единственное отличие состоит в том, что до Сибири кризис доходит чуть позже и уходит также с задержкой. Это, как правило, связано с циклами инвестирования. Даже если у предпринимателя есть в наличии деньги и он может себе позволить их вложить, но чувствует, что что-то не так, он будет ждать удобного случая. Ожидание предпринимателей и формирует этот позитивный или негативный деловой климат.

В 2013 году на структуру кредитных портфелей малого и среднего бизнеса влияли преимущественно макроэкономические причины. Банки в условиях замедления экономики и снижения темпов роста выручки у предприятий кредитовали менее рискованные отрасли — прежде всего торговлю. Продолжилась тенденция и по снижению срочности выдаваемых кредитов.

Сейчас на рынке по-прежнему практически отсутствуют длинные деньги. В условиях нестабильности бизнесмены предпочитают не начинать новые проекты. Думаю, что в 2014 году снижение активности малого и среднего бизнеса на фоне замедления экономики как на банковском рынке Сибири, так и в целом по России приведет к замедлению темпов кредитования этого сегмента. Темпы прироста за год могут составить 5-10%.

Еще одна особенность Сибири — в том, что у нас наиболее развита такая форма ведения бизнеса, как индивидуальное предпринимательство. Особенно это характерно для Омска, Барнаула и Иркутска. Возможно, это связано с деловым климатом и традициями ведения бизнеса.

Могу сказать, что согласно рейтингу агентства «Эксперт РА» в сегменте кредитования индивидуальных предпринимателей Банк Интеза занимает 5-е место по стране по объему портфеля выданных кредитов. В Сибири мы тоже входим в top-5.

Биография

Вячеслав Чехомов родился 20 марта 1971 года в Омске. Окончил Омский государственный технический университет и Всероссийский финансово-экономический институт. Трудовую деятельность начинал инженером-конструктором на одном из крупнейших машиностроительных предприятий России — в производственном объединении «Полет».

С 1997 по 1999 год работал в Фонде поддержки малого бизнеса Европейского банка реконструкции и развития, где прошел путь от эксперта в области финансово-экономической отчетности до руководителя отдела кредитования.

С 1999 года — руководитель Омского представительства АК «Российский банк проектного финансирования» (в 1999 году был переименован в КМБ-Банк), объединенного в 2010 году с Банком Интеза.

Справка

ЗАО «Банк Интеза» — дочерний банк итальянской финансовой группы Intesa Sanpaolo. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание счетов юридических лиц (как предприятий малого и среднего бизнеса, так и крупных корпоративных клиентов). Банк обслуживает также частных лиц, в том числе привлекает средства населения во вклады и активно проводит валютные операции. Основой фондирования банка являются привлечение от материнской группы и депозиты нерезидентов.

На 1 мая 2014 года нетто-активы банка составляли 83,27 млрд рублей (70-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 11,67 млрд, кредитный портфель — 56,06 млрд, обязательства перед населением — 4,39 млрд рублей.

Олеся Мельник

Фото: Вадим Харламов  

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №20 (024) 3 июня

Добавить комментарий
Шедевры Эрмитажа в Омске

Шедевры Эрмитажа в Омске

Рассказываем, какие предметы можно увидеть на выставке в музее им. Врубеля.

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Как Николай Рябов и Ольга Алексеева в гости к «Мадам Ву» ходили. О пилингах, масках и чудесах.

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»Видео

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»

«Новый Омск» приводит любопытные экспонаты и мифы, которые в музее стремятся развенчать.

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Фронтмен панк-группы рассказал «Классу» о классиках и их местах на корабле современности, протестах против системы и экстремизме.

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Впечатляющие результаты героев, выдержавших одну из самых эффективных процедур текущего сезона.

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Об улыбках Николая Рябова и Ольги Алексеевой — со всех сторон.

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Депутат поздравил самую известную в Омске многодетную семью с прибавлением. Месяц назад у Антона и Людмилы Кудрявцевых родился десятый ребенок.

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»Видео

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»

Автор и исполнитель вирусных хитов приехал в Омск и в преддверии концерта провел неформальную встречу.

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Экс-омичка Елизавета Николаева провела мастер-класс в родном городе.

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Ура, товарищи! Свершилось! Сегодня отмечается 100 лет со дня Великой Октябрьской революции. Еще 30 лет назад в нашей стране любой от мала до велика знал о тех событиях практически все. «Новый Омск» ...

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

В 2018 году за престижную премию поборется спектакль «Жизнь» театра драмы. Наудачу вспоминаем всех обладателей «Золотой маски» в Омске.

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Об отношениях в группе, новых клипах, фанатах и лифчиках на сцене — в нашем интервью с вокалистом эпатажной костромской группы.

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

28 октября на сцене Лицейского театра состоялась премьера спектакля «Канкун» по пьесе современного испанского драматурга Жорди Гальсерана.

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»Видео

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»

О фолке, самодельных инструментах, плохих и хороших организаторах, а также гастролях по Европе — в нашем интервью.