Деловой Омск

Деловой Омск

23 июля 2015 10.54Статьи

Финансовая аналитика: Как снижение ключевой ставки повлияет на рынок ипотечного кредитования

На последнем заседании совета директоров Центробанка 15 июня было принято решение снизить ключевую ставку на один процентный пункт — до 11,5% годовых. Постепенно вслед за регулятором банки стали уменьшать проценты по вкладам, а затем и по ипотечным кредитам. За последнее время о смягчении ставок по ипотеке объявили Сбербанк, АИЖК, банк «Открытие», Россельхозбанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Банк Москвы и другие. В разных кредитных учреждениях переплата по жилищным кредитам уменьшилась примерно на 0,5-3%.

Финансовая аналитика: Как снижение ключевой ставки повлияет на рынок ипотечного кредитования

Фото: Григорий Сысоев

На 8% доступней

С колоссальным взлетом ключевой ставки в декабре 2014 года спрос на ипотеку, которая долгие годы является для большинства семей единственным доступным способом приобрести жилье, значительно сократился. Ставки по этому продукту взлетели до неподъемных 20% годовых. Сейчас же на рынке есть предложения ниже 12%.

По данным Центробанка, в Омской области в январе-апреле темпы выдачи ипотечных жилищных кредитов замедлились в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На 1 мая в регионе выдано 2339 кредитов на покупку жилья на общую сумму 3 млрд рублей. В денежном выражением объем выдачи ипотеки снизился в 1,9 раза к четырем месяцам 2014 года.

Вслед за этим стала расти задолженность, которая по итогам четырех месяцев достигла 38,96 млрд рублей, что на 0,4% больше показателя за март 2015 года. Просроченная задолженность выросла на 1,9% — до 485 млн рублей.

В целом по стране ситуация также выглядит не лучшим образом: в январе-апреле выдано 184426 ипотечных жилищных кредитов на сумму более 297,8 млрд рублей — на 36,75% меньше в количественном и на 39,7% меньше в денежном выражении, чем годом ранее. При этом ипотека по-прежнему считается одним из драйверов рынка и развивается более интенсивно, чем прочие кредитные продукты.

Сказалось это и на работе застройщиков. По данным сайта MLSN, только в новостройках на конец июня этого года простаивало 16 тысяч выставленных на продажу квартир. Риелторы же утверждают, что за первое полугодие 2015 года с рынка уже ушло около 26% компаний, оказывающих услуги по купле/продаже квартир.

Неоправданные ожидания

В марте 2015 года в Омской области федеральным правительством запущена ипотека с государственной поддержкой — по ставке не выше 12% годовых. Однако по итогам трех месяцев работы многие банкиры отметили, что должного эффекта она не принесла.

В частности, заместитель начальника отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанка в Омске Евгений Великода отмечал месяц назад, что в банке ждали намного большего потока клиентов. «Нет такого наплыва клиентов, как в 2012-2013 годах, когда действовала аналогичная программа в рамках поддержки Внешэкономбанка», — заявил он. По его словам, тогда при ставке в 11-11,5% потребители проявляли к жилищным кредитам куда больше интереса.

Надежда на спрос

Несмотря на все рыночные неурядицы, заместитель управляющего Омским отделением Сбербанка Ирина Амелина утверждает, что после снижения ставки по ипотеке ситуация начала выправляться. По ее словам, спрос на жилищные кредиты в Омском отделении Сбербанка вырос после пересмотра ставки на 30%.

«С 1 июля 2015 года Сбербанк снизил процентную ставку на 1% по жилищному кредитованию. С этого времени клиенты подали в банк более 300 заявок на ипотеку. Мы ожидаем, что сниженная ипотечная ставка улучшит ситуацию на первичном и вторичном рынке», — отмечает она. Банкир отмечает, что, как правило, положительное решение о кредите получают примерно 60% клиентов.

Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко полагает, что спрос на ипотеку будет не столь высоким, как хотелось бы банкам, строителям и риелторам. «Естественно, смягчение денежно-кредитной политики в ближайшие кварталы должно поддержать ипотечный рынок, но эта поддержка будет ограниченной. Этот позитивный эффект будет постепенно замещать эффект государственного субсидирования ставок, так как согласно этой программе федеральный бюджет возмещает банку издержки выше ставки 12%, когда же рыночная стоимость денег вернется к этому уровню, она по сути перестанет функционировать. Полагаем, что в ближайшие кварталы темпы ввода жилья будут низкими, упор будет делаться на бюджетное жилье, развитие программ ипотечного кредитования и рассрочки», — считает он.

Директор филиала «БКС Премьер» в Омске Григорий Сосновский думает, что низких ставок, помимо господдержки, можно достичь еще и за счет сотрудничества банка и организации, предоставляющей услуги по приобретению недвижимости. «Часто это становится возможным за счет применения скрытых скидок, когда реальная стоимость квартиры меньше той, которая указывается покупателю», — отмечает эксперт.

Комментарий

Елена СудариковаЕлена Сударикова,руководитель сектора кредитных продуктов портала «Банки.ру»Ставки по ипотеке постепенно становятся меньше с того момента, как ЦБ начал снижать размер ключевой ставки. Уже сегодня мы можем говорить о том, что стоимость ипотечного кредита практически сопоставима с показателями осени прошлого года. Однако напомню, в декабре 2014 года значение ставки могло достигать 30% годовых. И в первые несколько месяцев текущего года они были фактически запретительными. Исправить ситуацию во многом помогла программа госсубсидирования ипотеки. Она вернула привлекательность кредитам, которые предназначены на покупку жилья в новостройках. Таким образом частично оживить рынок ипотеки все же удалось. Но спрос на долгосрочные ипотечные кредиты не может быть продиктован только их стоимостью. Сегодня ситуация в экономике такова, что у многих потенциальных ипотечных заемщиков нет уверенности ни в работе, ни в зарплате. Прекрасно понимая, какая тяжелая финансовая нагрузка ложится на плечи благодаря платежам по кредиту, люди предпочитают пока не связываться с ипотекой. Что касается актуального портрета ипотечного заемщика, то он практически не изменился по сравнению с осенью прошлого года, хотя в начале текущего года мы наблюдали некое ужесточение требований банка к клиенту. А именно повышение минимального возраста и стажа работы, увеличение размера первоначального взноса по кредиту, отмена так называемых программ «по двум документам» (без подтверждения дохода). Для многих розничных банков ипотека сегодня является ключевым кредитным продуктом. И вполне понятно, что сделать ее доступной для большей аудитории — одна из важнейших задач кредитных учреждений.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 27 (080) 21 июля

Добавить комментарий
Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

В какой части земного шара входили в 18-ый год представители местного бизнеса, культуры и сферы моды?

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

«Новый Омск» заново пережил 2017-ый и выбрал самое важное. Если бы у региона была кожа, в подборке оказались бы следы рваных ран, шрамы от операций и любимые татуировки.

Путин на связи: глава страны подвел итоги года с «Новым Омском»

Путин на связи: глава страны подвел итоги года с «Новым Омском»

Накануне 31 декабря редакция пообщалась с российским президентом. Он дал оценку главным темам, которые волновали омичей в 2017-м.

Daniel Sheron, лидер Balto: «Вы, русские, понимаете, что политическая ситуация на моей родине, в Америке, трагическая»

Daniel Sheron, лидер Balto: «Вы, русские, понимаете, что политическая ситуация на моей родине, в Америке, трагическая»

Американец, чьи первые песни были записаны в Сибири, рассказал «Классу» о сумасбродном путешествии по России, смерти революционного рока и невозможности андеграунда.

Каждый год, 31 декабря: новогодний тест для киноманов

Каждый год, 31 декабря: новогодний тест для киноманов

До конца года остается все меньше времени, а новогоднего настроения нет? Значит, пришло время отправиться в видеопутешествие по рождественским фильмам.