Деловой Омск

Деловой Омск

26 августа 2015 11.12Статьи

Банки уходят в сети

Более 30% банковских клиентов пользуются сегодня мобильными приложениями. Их число неуклонно растет, однако самым популярным сервисом остается пока интернет-банкинг.

Банки уходят в сети

Вадим Харламов

В последнее время на банковском рынке четко наметилась тенденция по сокращению офисов и отделений. В Омской области на 1 июля 2015 года насчитывалось 490 структурных банковских подразделений. В начале 2015 года их было 549, а в январе 2014 — 620. В таких условиях кредитные организации все больше стремятся переводить своих клиентов на удаленное обслуживание, одним из вариантов которого является мобильный банкинг.

Мобильный трафик растет

«Если посмотреть на банковский рынок, то сейчас несколько десятков его участников имеют хорошие мобильные приложения для розничных клиентов. На рынке малого бизнеса такой продукт могут предложить только семь. Большинство из них выполняют чисто номинальную функцию — они даже не позволяют клиентам делать платежи», — рассказывает управляющий директор Модульбанка Яков Новиков. При этом банкиры отмечают, что потребность в мобильных приложениях постоянно растет.

По словам руководителя дирекции клиентского развития интернет-продаж Уральского банка реконструкции и развития Антона Огородникова, доля мобильного трафика в Рунете (в нем учитываются телефоны и планшеты) уже сравнима с долей трафика с обычных компьютеров. «Проникновение мобильного банкинга пока отстает, но сегодня это уже значимая цифра — всего в России 15 млн пользователей этого вида услуг. Мы ожидаем рост рынка», — говорит он.

Клиент идет в интернет

Рост пользователей удаленных сервисов действительно впечатляет, а доля мобильного банкинга занимает в этой статистике довольно серьезную позицию. Пресс-секретарь ВТБ24 по Сибирскому федеральному округу Лариса Кузнецова говорит, что в целом объем операций в интернет-банке ВТБ24 за первые шесть месяцев 2015 года на 78% превысил показатели соответствующего периода прошлого года. Число уникальных пользователей мобильного приложения за последний год удвоилось. 38% от подключенных к ВТБ24-Онлайн клиентов совершают операции через мобильные приложения, но при этом используют, как правило, оба канала.

Начальник управления развития технологий дистанционных сервисов и продаж Банка Хоум Кредит Илья Боровов говорит, что сейчас более 30% их карточных клиентов используют дистанционные каналы-интернет- или мобильные банки. «25% клиентов выбирают мобильный банк, 75% используют «традиционный» web-интерфейс — интернет-банк, 15% клиентов используют одновременно оба канала», — делится эксперт. По его словам, пользователи мобильного банка совершают в среднем по пять-шесть транзакций в месяц. Такие операции составляют четверть всех операций в ДБО.

В последнее время финансовые организации стали уделять продвижению этих сервисов все больше внимания. «Еще в январе 2015 года у нас числилось почти 36 тысяч пользователей, а за семь месяцев текущего года их количество возросло почти в два раза. При этом самый большой прирост мы получили в июле. Это связано с тем, что Сбербанк в середине лета запустил пилотный проект продвижения мобильного приложения через консультантов по банковским продуктам», — рассказала заместитель управляющего Омским отделением Сбербанка Ирина Амелина.

Телефон для платежей

Наиболее часто клиенты пополняют счета мобильных телефонов, оплачивают доступ в интернет и коммунальные услуги. Также пользователи пополняют вклады и кредитные карты, снимают средства со вкладов, оплачивают кредиты и переводят средства со своей карты на другие.

Ирина Амелина отмечает, что за июнь этого года количество платежей в мобильном приложении  по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось практически в три раза, при этом их объем вырос в 3,3 раза. По ее словам, помимо вышеперечисленного, мобильный банк активно используется жителями региона для открытия вкладов онлайн, в том числе в иностранной валюте. «Так, например, на сегодняшний день количество таких вкладов увеличилось в 2,7 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также в разы возросло количество переводов и операций по погашению кредитов, в том числе открытых в других кредитных организациях», — продолжает она.

Круглосуточный банк для бизнеса

Крупный бизнес активно использует мобильные технологии уже около десяти лет.

Первая волна была связана с поколением «коммуникаторов» на базе Windows CE. С приходом в нашу жизнь iPhone и Android средний и малый бизнес начал повсеместно использовать мобильные приложения. «Сфера услуг, например, такси, кардинально изменилась под воздействием мобильных технологий. Теперь при помощи приложения можно заказать машину буквально за считанные минуты — ближайший к клиенту водитель получит сообщение и быстро приедет. Современные предприниматели работают 24 часа семь дней в неделю повсюду: в офисе, кафе, аэропорту — и очень ценят мобильность и время. Все компании, в том числе банки, должны предоставлять сервисы, которые соответствуют требованиям бизнеса», — считает Яков Новиков.

Начальник отдела корпоративных продаж ОО «Омский» ПАО «Промсвязьбанк» Евгений Ральченко говорит, что в топ-3 потребностей клиентов входит дистанционное обслуживание малого и среднего бизнеса. «В первом квартале 2015 года порядка 73% активных клиентов МСБ пользовались интернет-банком. За год количество клиентов с мобильным либо интернет-банком увеличилось на 12%», — приводит статистику банкир.

Однако среди бизнесменов основным каналом дистанционного банковского обслуживания также остается интернет-банк. Через телефон предприниматели предпочитают совершать лишь самые простые операции. «В число основных операций входит просмотр остатков денежных средств на счетах, создание и проведение платежей. Также интернет-банком зачастую пользуются для совершения валютных операций, подключения продуктов и услуг без посещения офиса банка (корпоративные карты, СМС-информирование, депозиты и другие продукты банка). На втором месте является мобильный банк, который используется для просмотра счетов и выписок по ним», — рассказал Ральченко.

Гигиенический фактор

Большинство опрошенных «ДО» банкиров говорят, что пока что клиенты не выбирают тот или иной банк за наличие у него хороших удаленных сервисов. Однако возможность ими пользоваться является своеобразным бонусом и значительно повышает лояльность.

По словам Ларисы Кузнецовой, со временем ВТБ24 обновляет логику и интерфейс своего приложения, которое сейчас носит название «ВТБ24-онлайн». «Обновление системы — это естественный процесс. Выпуская очередное обновление, мы руководствовались полученными отзывами и комментариями пользователей, — говорит она. — Развитие онлайн-сервисов повышает лояльность клиентов, так как человек может решить свои повседневные задачи: оплатить коммунальные услуги, сотовую связь, интернет, проверить состояние счетов, погасить кредит, разместить вклад.

Клиент может оставить заявку на интересующий его продукт, и с ним свяжется сотрудник банка. Наличие такого процесса повышает уровень удовлетворенности клиентов и продажи банковских продуктов. Клиенты ценят свое свободное время и поэтому все чаще используют современные сервисы для решения своих задач».

По мнению Ильи Боровова, сегодня наличие удаленных сервисов — это своеобразный вопрос репутации банка. «Сегодня любой банк должен предлагать клиентам удобное мобильное приложение, это своего рода «гигиенический фактор», финансовая организация без мобильного приложения воспринимается как несовременная», — рассуждает эксперт.

По его мнению, наличие подобных сервисов особенно важно для клиентов, которые целенаправленно ищут банк для ежедневного использования, для совершения переводов и оплаты услуг.

«Если клиенту необходим кредит наличными или POS-кредит, куда важнее будут условия кредитования и уровень сервиса.

Однако специально для них мы запустили услугу «Кредитный кабинет», где заемщикам представлена вся информация по продукту: дата и сумма следующего платежа, остаток задолженности и так далее», — делится банкир.

Комментарии

Алексей ЛомоносовАлексей Ломоносов,директор по развитию интернет-банкинга Связь-БанкаВ течение нескольких последних лет наблюдается тенденция: при выборе банка в качестве одного из критериев клиенты указывают наличие функционального и удобного мобильного банкинга. Если говорить о тенденциях развития, то можно сказать следующее. Сегодня функционал таких систем очень широк: с их помощью можно осуществить многие из операций, которые доступны в отделениях банка: оплачивать различные услуги и счета, осуществлять переводы между счетами и картами, получать выписки по счетам и вкладам, получать информацию о курсах валют, осуществлять поиск ближайших отделений банка и многое другое. Поэтому мобильный банкинг, скорее, будет развиваться в сторону повышения удобства использования. В первую очередь это предоставление информации в графической форме, уход от банковской терминологии и т. д., а также в сторону повышения роли дополнительных сервисов (персональные финансовые менеджеры, системы лояльности). Есть все основания полагать, что в будущем вырастет значение мобильных платежей, поскольку небольшим преувеличением будет сказать, что современный человек практически не выпускает свой смартфон из рук. А значит, очень удобно и быстро может совершать все платежи с его помощью. Думаю, что это и будет основным направлением, и конкуренция будет в области повышения удобства осуществления платежей.
Константин ЦукановКонстантин Цуканов,руководитель сервиса «Единая касса» Wallet OneРост онлайн-банкинга при оплате в интернете становится главной тенденцией 2015 года. Это выяснили аналитики Wallet One, исследовав, какие способы оплаты предпочитают пользователи при совершении покупок онлайн. Интернет-магазины, подключенные к нашему сервису, предлагают своим пользователям более 100 способов оплаты. Благодаря этому покупатели выбирают именно тот вариант, который им наиболее удобен, а у нас появляется статистика для сравнительного анализа. По итогам проведенного исследования мы отметили рост популярности онлайн-банкинга — за последний год количество покупателей, предпочитающих этот способ, возросло на 5,55%. Этот выбор объясняется тем, что онлайн-банкинг позволяет пользователям чувствовать себя в большей безопасности — при оплате из личного кабинета не нужно вводить данные карты на странице интернет-магазина. Раньше многие выбирали оплату электронными деньгами только для того, чтобы не делиться данными своей карты с незнакомыми интернет-магазинами, с развитием онлайн-банкинга такая необходимость отпала.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 32 (085) 25 августа

Добавить комментарий
В Омске открылась уникальная фотовыставка

В Омске открылась уникальная фотовыставка

Горожане могут увидеть более 100 снимков Гималаев.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Рассказываем, как подать заявление и сколько денег нужно сдавать.

Театр четырнадцати особенных актеров

Театр четырнадцати особенных актеров

В Омске уже пять лет успешно работает и развивается необычный театр «Параллельный мир», актеры которого в основном люди с синдромом Дауна. Кто придумал такой проект и зачем он нужен, разбирался ...

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Если вы устали от розовых соплей, наша фантазия на тему «Мне плевать на День всех Влюбленных» — к вашим услугам.

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

«Новый Омск» раздал свидетельства о влюбленности пяти омским парам и узнал, как начинались их романтические отношения.

Тест: какой из вас тролль?

Тест: какой из вас тролль?

Интернет дал нам многое, включая возможность высказывать свое мнение, когда об этом не просят, безнаказанно хамить и «с ученым видом знатока» давать советы космического масштаба специалистам всех ...

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

В интервью «Вашему ОРЕОЛУ» Зоя Минеева рассказала о своем творчестве.

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

На «Новом Омске» стартует околоархитектурный и глубоко фотошопный арт-проект.

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраляИнфографика

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраля

Даем подсказку: любви покорны не только все возрасты, но и национальности.

Омич-Ждун: 10 самых ожидаемых переменФото

Омич-Ждун: 10 самых ожидаемых перемен

«Класс» пригласил в Омск Ждуна, посмотрел, куда он отправится в первую очередь, и нашел место для памятника знаменитому Homunculus Loxodontus. 10 теплящихся надежд, 11 картинок и смех сквозь слезы ...

Лайфхак для белоснежки: как выбрать тату-мастераФото

Лайфхак для белоснежки: как выбрать тату-мастера

Все, что необходимо знать, если на вашем теле скоро появится первая татуировка.

Мужчина, бойся, тебя ждут дома: беседы о героиновой любви

Мужчина, бойся, тебя ждут дома: беседы о героиновой любви

Открытый показ спектакля «Равнодушный красавец» перетек в обсуждение пьесы с омскими психологами, психиатрами и актерами.

Будь моим Валентином: 5 способов удивить любимых

Будь моим Валентином: 5 способов удивить любимых

Лайфхак для тех, кто хочет сделать грядущее 14 февраля самым запоминающимся днем в году.

Исчезающий Омск: Топ-10 колоритных «заброшек»

Исчезающий Омск: Топ-10 колоритных «заброшек»

История снаружи, легенды и мифы внутри. Десять пустующих зданий, которые омичи видят ежедневно.

Лайфхак: как путешествовать с детьми и не пожалеть об этом

Лайфхак: как путешествовать с детьми и не пожалеть об этом

Все, что нужно знать, если вы собираетесь лететь в вояж с ребенком.