Деловой Омск

Деловой Омск

05 октября 2015 11.05Статьи

Автострахование скатилось: анализ рынка

За последний год в сфере страхования произошло немало изменений. В Омске часть из них привела к падению рынка на 10%.

Автострахование скатилось: анализ рынка

Фото: Ксения Потеева

По итогам первого полугодия 2015 года автостраховщики Омской области продали в общей сложности 277,8 тыс. полисов автокаско, ОСАГО и добровольной «автогражданки». По сравнению с аналогичным периодом прошлого года падение в этом сегменте страхования составило 10%. В денежном выражении рынок автострахования в результате повышения Центробанком тарифов на ОСАГО вырос на 20% — до 1,54 млрд рублей. Такие выводы можно сделать, проанализировав данные регулятора.

Автокаско подкосили кредиты

В январе-июне 2015 года в Омской области было продано 22,6 тыс. полисов автокаско, что на 24% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Совокупный объем премий по автокаско в первом полугодии сократился на 12%. Сборы в этом сегменте составили 449 млн рублей. В Сибирском федеральном округе спад автокаско зафиксирован в Омской, Новосибирской, Иркутской областях и Красноярском крае. Среди этих регионов-аутсайдеров омские страховщики оказались одними из самых удачливых. По числу заключенных договоров нас опережает только Красноярский край (81,5 тыс. полисов). В занявшей третье место Новосибирской области продано 20 тыс. полисов.

В основном падение продаж автокаско вызвано уменьшением объемов автокредитования, снижением продаж новых автомобилей в условиях снижения покупательской способности потребителей. По данным Ассоциации европейского бизнеса, за прошедшее полугодие в России было реализовано 782,1 тыс. новых легковых и легких коммерческих автомобилей, что на 36% ниже аналогичного показателя прошлого года. Также на динамике сборов по каско сказалось удорожание полисов в связи с повышением стоимости иностранных запасных частей из-за падения курса рубля. Многие автовладельцы ради экономии покупают более дешевые полисы с франшизой либо вовсе отказываются от добровольной страховки.

По итогам полугодия уровень выплат (соотношение страховых сборов и выплат) по этому виду в Омской области составил 72%.

Меньше добровольцев

Спрос на добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) также снижается. Число заключенных договоров добровольной «автогражданки» снизилось на 50% и составило 8,3 тыс. штук, сборы упали на 38% — до 8,5 млн рублей. Этот сегмент завершил полугодие с наибольшими потерями.

«Падение спроса на этот вид страхования объясняется главным образом тем, что государство более чем в три раза увеличило лимиты страховых выплат для возмещения вреда имуществу, жизни и здоровью пострадавших в рамках ОСАГО. Помимо этого была введена единая методика расчета имущественного ущерба. Из-за расширения страховой защиты по обязательной страховке потребность в дополнительном страховании у автовладельцев снизилась», — говорит директор Омского филиала АО «СОГАЗ» Олег Душенко.

ОСАГО растет на тарифах

А вот сегмент обязательного страхования в регионе продолжает расти. За полгода страховщики Омской области собрали по ОСАГО 1,08 млрд рублей премии. Это на 42% превысило показатель первого полугодия 2014 года. Эксперты полагают, что резкий скачок сборов вызван увеличением тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года и апреле 2015 года.

Базовые тарифы по этому виду были изменены впервые с момента введения ОСАГО в июле 2003 года. Необходимость их повышения была обусловлена увеличением страховых сумм, изменением порядка выплат в связи с причинением вреда здоровью пострадавших, повышением стоимости ремонта автомобилей. Нуждались в корректировках и территориальные коэффициенты. Помимо этого, в августе этого года Центробанк опубликовал методику оценки утраты товарной стоимости. Предполагается, что методика будет включена в Единую методику оценки ущерба, а ее применение станет обязательным для страховщиков ОСАГО. По оценкам экспертов рынка, это увеличит убыточность ОСАГО на 5%.

«Объем выплат в ОСАГО вырос за год на 38% — до 578 млн рублей. Темп роста выплат в этом виде страхования будет увеличиваться. — считает Душенко. — Сейчас большинство убытков урегулируются в соответствии с условиями старых договоров, заключенных до вступления в силу поправок о новых лимитах. По мере того как все больше страховых случаев будут происходить в рамках новых договоров ОСАГО, объем возмещения будет нарастать».

Меньше конфликтов

Российский союз автостраховщиков (РСА) подсчитал, что по результатам января-августа этого года средняя премия по ОСАГО, то есть цена полиса, составила 5,2 тыс. рублей, люди стали платить в среднем на 1,9 тыс. рублей больше. Средняя выплата выросла за восемь месяцев на десять тысяч и достигла 45 тыс. рублей. В августе же средняя выплата стала еще больше — 52,2 тыс. рублей.

Участники этого рынка уверены, что столь ощутимое повышение тарифов постепенно сведет на нет одну из главных проблем нынешнего рынка ОСАГО — навязывание дополнительных услуг.

Еще одной проблемой автостраховщиков было большое количество судебных тяжб со своими клиентами. Мировые суды были буквально завалены заявлениями от автомобилистов, которых не устраивали суммы выплат, что приводило к определенным издержкам. Теперь же суд не принимает исковое заявление до попытки разрешить конфликт самостоятельно. Автолюбители обязаны сначала обратиться с жалобой в саму компанию.

«С введением этого порядка количество судов упало в два раза. Страхователи не хотят судиться, нести судебные издержки, поэтому и большинство проблем решается в досудебном порядке. Словом, стороны учатся приходить к согласию», — отмечает президент РСА Игорь Юргенс.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 37 (090) 29 сентября

Добавить комментарий
Игрушечное путешествие: знаковая премьера в омском «Арлекине»

Игрушечное путешествие: знаковая премьера в омском «Арлекине»

Спустя четыре года в репертуар театра вернулся спектакль о куклах разных стран.

Алексей Матвеев, замдиректора Музея имени Врубеля: «Для успешной работы важен грамотный выставочный план и способности конкретных кураторов»

Алексей Матвеев, замдиректора Музея имени Врубеля: «Для успешной работы важен грамотный выставочный план и способности конкретных кураторов»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Заклятие «Заклятия»: рецензия на фильм ужасов «Проклятие Аннабель: Зарождение зла»

Заклятие «Заклятия»: рецензия на фильм ужасов «Проклятие Аннабель: Зарождение зла»

«Класс» побывал на премьере фильма, с истории которого начинался знаменитый хоррор «Заклятие» и теперь точно знает, почему опасно держать связь с умершими.

А ты танцуй, Любочка, танцуй: в Омске ожили скульптурыФото

А ты танцуй, Любочка, танцуй: в Омске ожили скульптуры

Оригинальный подарок ко Дню рождения города — премьеру постановки с участием Омского хора — преподнесла омская филармония.

Шаг в новый век: куда пойти в 301-й день рождения Омска

Шаг в новый век: куда пойти в 301-й день рождения Омска

От марафона до Бабкиной, от реконструкторов до гончаров. Подборка для тех, кто хочет успеть везде, не прибегая к клонированию.

Екатерина Лущ, начальник комплекса концертных залов филармонии: «Старые технологии перестают работать. Не только в культуре и не только в Омске»

Екатерина Лущ, начальник комплекса концертных залов филармонии: «Старые технологии перестают работать. Не только в культуре и не только в Омске»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Секс, наркотики и обналичка: 10 громких уголовных дел с участниками «Дома-2»

Секс, наркотики и обналичка: 10 громких уголовных дел с участниками «Дома-2»

Преступления и наказания героев бесконечного телешоу о построении отношений.

 Анджей Неупокоев, директор Тарского драмтеатра: «Культурная сфера не торговля пирожками. Хорошего менеджера мало»

Анджей Неупокоев, директор Тарского драмтеатра: «Культурная сфера не торговля пирожками. Хорошего менеджера мало»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Евгений Лисенков, музыкант: «Не играю на гитаре принципиально. Не хочу быть героем подъездов»

Евгений Лисенков, музыкант: «Не играю на гитаре принципиально. Не хочу быть героем подъездов»

Об омском зрителе, сутках, в которых нет места восьмичасовому сну, и о мечте — в нашем интервью с человеком-оркестром.

Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской»?

Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской»?

Репортаж о посещении музея-заповедника.

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

В «Пятом театре» показали спектакль по мотивам сказки Корнея Чуковского.