Деловой Омск

Деловой Омск

23 октября 2015 12.50Статьи

Омичи снова полюбили депозиты

За восемь месяцев 2015 года объем рублевых вкладов омичей вырос на 2,2 млрд рублей. Банкиры говорят, что клиенты теперь предпочитают сохранять свои деньги, а не тратить.

Омичи снова полюбили депозиты

Фото: Роман Яндолин

Банкиры и экономисты заметили, что в последнее время в России вновь оживился рынок вкладов физлиц. Люди принялись возвращать на депозиты деньги, которые в панике забирали в 2014 году. За полгода приток новых вкладов в банки превысил 4,5%.

В Омской области положительная динамика по депозитам физлиц наблюдалась с начала года. На 1 января 2015 года объем рублевых вкладов омичей составлял 6,9 млрд рублей, в августе эта цифра выросла до 8,9 млрд рублей, а в сентябре — еще на 200 млн рублей. При этом динамика валютных вкладов несколько иная. В начале года их объем составлял 8,3 млн рублей, а по итогам августа — 6,9 млн рублей. Хотя за месяц этот вид вкладов тоже подрос на 7 млн рублей.

По мнению директора департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галины Уткиной, незначительную динамику по вкладам в иностранной валюте, которая наблюдалась в первом полугодии 2015-го, можно объяснить несколькими факторами. Курсы евро и доллара в середине года были уже ниже, чем в начале, а значит, при переоценке вкладов в инвалюте в рубли их объем сократился. Кроме того, некоторые клиенты, размещавшие в конце года средства на валютных депозитах, забрали их для совершения повседневных трат. При этом она отмечает, что сейчас эти деньги компенсируются уже притоком рублевых средств.

Сберегать, а не тратить

Начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития Ольга Аксенова, говорит, что нынешний прирост сопоставим с объемом средств, привлеченных за аналогичный период 2013 «спокойного» года.

«На изменение динамики прироста вкладов в начале 2015 года повлияло, на наш взгляд, два фактора: увеличение страховой суммы вклада в два раза, а также резкое увеличение доходности вкладов в декабре 2014 года. Дальнейшее снижение ставок вызвало увеличение объема пополнения вкладов, открытых в тот период», — комментирует она. Однако эта тенденция изменилась в третьем квартале, так как высокую доходность банки в основном предлагали на три-шесть месяцев, и срок действия таких вкладов заканчивается. В октябре соотношение между открытием и пополнением вкладов вернулось к стандартному (примерно 40% на 60%).

Снижения открытия новых договоров по сравнению с 2014 годом на рынке не наблюдается. Банкир связывает это с тем, что клиенты стали иначе смотреть на управление собственными финансами. «Сейчас увеличилась доля клиентов, предпочитающих сберегать, а не тратить. А так как вклады — это наиболее понятный и защищенный инструмент инвестирования, появился стабильный спрос на банковские депозиты. Кроме того, сейчас многие эксперты предполагают, что регулятор продолжит снижение ключевой ставки, и клиенты, понимая это, будут стремиться успеть открыть вклад под выгодный процент», — поясняет Ольга Аксенова.

Ставка покажет

В настоящий момент ставки по депозитам снижаются и скоро могут достичь уровня середины 2014 года. Поэтому в скором времени кредитные организации могут потерять своих резко нахлынувших вкладчиков. По мнению руководителя сектора аналитики вкладов и депозитов отдела анализа банковских услуг портала «Банки.ру» Юлии Ушевой, по завершении сроков высокодоходных депозитов дальнейшая ситуация может развиваться двумя способами: «Если на момент окончания действующего депозита процентные ставки в банке не будут соответствовать требованиям вкладчика, то он выберет более выгодные предложения в других кредитных организациях. Также есть вероятность, что выбор будет сделан в пользу другого способа инвестирования недвижимость, ценные бумаги и так далее», — предупреждает она.

Однако аналитик «Лаборатории инвестиционных технологий» Игорь Дмитриев не согласен с этой точкой зрения и считает, что прочие формы инвестиций не смогут стать альтернативой депозитам. «Мы не ожидаем сокращения объемов банковских депозитов в рублях. Подавляющее большинство вкладчиков не знают или не доверяют альтернативным способам инвестирования, среди которых наиболее интересными являются западные хедж-фонды, биржевая торговля, вложения в драгоценные металлы, автоматизированные торговые системы и другие современные технологии», — говорит аналитик.

Впрочем, эксперты отмечают, что большой приток вкладчиков не нужен сегодня и самим банкам. Аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский отмечает, что спрос на привлеченные средства от населения со стороны банков сейчас небольшой. «Из-за сжавшегося рынка потребительского кредитования банкам не нужны большие объемы ликвидности и они вынуждены балансировать рост своих активов и пассивов путем снижения ставок по вкладам. Существенное понижающее влияние на ставки также оказали изменения в законодательстве, установившие с 1 июля дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке», — рассуждает он.

Комментарии

Константин МакиенкоКонстантин Макиенко,управляющий филиалом «Новосибирский» банка «ГЛОБЭКС»Экономическая и политическая ситуация в стране, падение курса национальной валюты и прочие факторы, безусловно, повлияли на поведение вкладчиков, причем реакция была разнонаправленная. Некоторые клиенты начали выводить свои средства из банка и «спасать» свои рублевые сбережения, вкладывая их в недвижимость, валюту, драгоценные металлы или приобретая товары, покупку которых откладывали. Другие вкладчики, напротив, пользуясь увеличением ставок по депозитам и учитывая усиление гарантий со стороны государства, стали активнее размещать свободные средства в депозиты, выбрав наиболее удобный, простой и безопасный способ сохранения и преумножения своих денег. Был период, когда банки активно повышали депозитные ставки даже себе в убыток. Просто, чтобы сохранить клиентов и чтобы они не поддавались панике. Но пик прошел, рынок успокаивается. Сегодня вкладчики, пользуясь увеличением ставок по депозитам и учитывая усиление гарантий, активно размещают свободные средства в банках. На сегодняшний день ставки по коротким депозитам гораздо выше.
Ольга ФадееваОльга Фадеева,коммерческий директор региона «Сибирь» ЮниКредит БанкаВ целом сберегательная активность населения в 2014 году имела тенденцию снижения в связи с высокой активностью по отзыву лицензий у банков и недоверием части населения к гарантиям по возврату вкладов до 700 тыс. рублей. Кроме этого, нестабильность рубля вызывала сильное колебание цен, следовательно, ажиотаж среди населения. Многие вкладчики забирали свои деньги и вкладывали их в имущество, приобретая квартиры, автомобили, бытовую технику. Также колебания валюты повлияли на вывод рублевых депозитов и покупку валюты, но не весь объем средств возвращался в валютные депозиты. Закон, принятый в январе 2015 года по увеличению страховой суммы по вкладам до 1,4 млн рублей, был направлен на остановку оттока капитала из банков и увеличение притока вкладчиков. В 2015 году, с увеличением доверия к российской банковской системе, денежные средства начали возвращаться в банки.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 40 (093) 20 октября

Добавить комментарий
Где омичам погулять на Масленицу?

Где омичам погулять на Масленицу?

Даем расписание мероприятий.

Игорь Коротаев, омский актер: «Ради театра готов побрить ноги»

Игорь Коротаев, омский актер: «Ради театра готов побрить ноги»

Один из ведущих актеров Лицейского театра отмечает день рождения.

Плавим снег: арт-проект о зимне-весенних проблемах Омска

Плавим снег: арт-проект о зимне-весенних проблемах Омска

Команда «Нового Омска» помогла, чем смогла, весне, городским властям и, как говорится, другим хозяйствующим субъектам.

Люди и рыбаФото

Люди и рыба

«Новый Омск» запускает новый фотопроект. В рамках него мы планируем показывать серии фотографий известных омичей, объединенные каким-либо общим элементом, идеей, деталью.

Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»Фото

Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»

Лента, снятая по мотивам рассказа Алексея Толстого, выйдет в прокат 22 февраля.

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Об отношениях группы с лейблом, разношерстной публике и «Оркестре Тролля» — в интервью с питерским коллективом «ТГЕ».

В Омске открылась уникальная фотовыставка

В Омске открылась уникальная фотовыставка

Горожане могут увидеть более 100 снимков Гималаев.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Рассказываем, как подать заявление и сколько денег нужно сдавать.

Театр четырнадцати особенных актеров

Театр четырнадцати особенных актеров

В Омске уже пять лет успешно работает и развивается необычный театр «Параллельный мир», актеры которого в основном люди с синдромом Дауна. Кто придумал такой проект и зачем он нужен, разбирался ...

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Если вы устали от розовых соплей, наша фантазия на тему «Мне плевать на День всех Влюбленных» — к вашим услугам.

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

«Новый Омск» раздал свидетельства о влюбленности пяти омским парам и узнал, как начинались их романтические отношения.

Тест: какой из вас тролль?

Тест: какой из вас тролль?

Интернет дал нам многое, включая возможность высказывать свое мнение, когда об этом не просят, безнаказанно хамить и «с ученым видом знатока» давать советы космического масштаба специалистам всех ...

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

В интервью «Вашему ОРЕОЛУ» Зоя Минеева рассказала о своем творчестве.

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

Какие мировые достопримечательности могли украсить Омск

На «Новом Омске» стартует околоархитектурный и глубоко фотошопный арт-проект.

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраляИнфографика

День влюбленных по-омски: 14 цифр о 14 февраля

Даем подсказку: любви покорны не только все возрасты, но и национальности.