Деловой Омск

Деловой Омск

23 октября 2015 12.50Статьи

Омичи снова полюбили депозиты

За восемь месяцев 2015 года объем рублевых вкладов омичей вырос на 2,2 млрд рублей. Банкиры говорят, что клиенты теперь предпочитают сохранять свои деньги, а не тратить.

Омичи снова полюбили депозиты

Фото: Роман Яндолин

Банкиры и экономисты заметили, что в последнее время в России вновь оживился рынок вкладов физлиц. Люди принялись возвращать на депозиты деньги, которые в панике забирали в 2014 году. За полгода приток новых вкладов в банки превысил 4,5%.

В Омской области положительная динамика по депозитам физлиц наблюдалась с начала года. На 1 января 2015 года объем рублевых вкладов омичей составлял 6,9 млрд рублей, в августе эта цифра выросла до 8,9 млрд рублей, а в сентябре — еще на 200 млн рублей. При этом динамика валютных вкладов несколько иная. В начале года их объем составлял 8,3 млн рублей, а по итогам августа — 6,9 млн рублей. Хотя за месяц этот вид вкладов тоже подрос на 7 млн рублей.

По мнению директора департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галины Уткиной, незначительную динамику по вкладам в иностранной валюте, которая наблюдалась в первом полугодии 2015-го, можно объяснить несколькими факторами. Курсы евро и доллара в середине года были уже ниже, чем в начале, а значит, при переоценке вкладов в инвалюте в рубли их объем сократился. Кроме того, некоторые клиенты, размещавшие в конце года средства на валютных депозитах, забрали их для совершения повседневных трат. При этом она отмечает, что сейчас эти деньги компенсируются уже притоком рублевых средств.

Сберегать, а не тратить

Начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития Ольга Аксенова, говорит, что нынешний прирост сопоставим с объемом средств, привлеченных за аналогичный период 2013 «спокойного» года.

«На изменение динамики прироста вкладов в начале 2015 года повлияло, на наш взгляд, два фактора: увеличение страховой суммы вклада в два раза, а также резкое увеличение доходности вкладов в декабре 2014 года. Дальнейшее снижение ставок вызвало увеличение объема пополнения вкладов, открытых в тот период», — комментирует она. Однако эта тенденция изменилась в третьем квартале, так как высокую доходность банки в основном предлагали на три-шесть месяцев, и срок действия таких вкладов заканчивается. В октябре соотношение между открытием и пополнением вкладов вернулось к стандартному (примерно 40% на 60%).

Снижения открытия новых договоров по сравнению с 2014 годом на рынке не наблюдается. Банкир связывает это с тем, что клиенты стали иначе смотреть на управление собственными финансами. «Сейчас увеличилась доля клиентов, предпочитающих сберегать, а не тратить. А так как вклады — это наиболее понятный и защищенный инструмент инвестирования, появился стабильный спрос на банковские депозиты. Кроме того, сейчас многие эксперты предполагают, что регулятор продолжит снижение ключевой ставки, и клиенты, понимая это, будут стремиться успеть открыть вклад под выгодный процент», — поясняет Ольга Аксенова.

Ставка покажет

В настоящий момент ставки по депозитам снижаются и скоро могут достичь уровня середины 2014 года. Поэтому в скором времени кредитные организации могут потерять своих резко нахлынувших вкладчиков. По мнению руководителя сектора аналитики вкладов и депозитов отдела анализа банковских услуг портала «Банки.ру» Юлии Ушевой, по завершении сроков высокодоходных депозитов дальнейшая ситуация может развиваться двумя способами: «Если на момент окончания действующего депозита процентные ставки в банке не будут соответствовать требованиям вкладчика, то он выберет более выгодные предложения в других кредитных организациях. Также есть вероятность, что выбор будет сделан в пользу другого способа инвестирования недвижимость, ценные бумаги и так далее», — предупреждает она.

Однако аналитик «Лаборатории инвестиционных технологий» Игорь Дмитриев не согласен с этой точкой зрения и считает, что прочие формы инвестиций не смогут стать альтернативой депозитам. «Мы не ожидаем сокращения объемов банковских депозитов в рублях. Подавляющее большинство вкладчиков не знают или не доверяют альтернативным способам инвестирования, среди которых наиболее интересными являются западные хедж-фонды, биржевая торговля, вложения в драгоценные металлы, автоматизированные торговые системы и другие современные технологии», — говорит аналитик.

Впрочем, эксперты отмечают, что большой приток вкладчиков не нужен сегодня и самим банкам. Аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский отмечает, что спрос на привлеченные средства от населения со стороны банков сейчас небольшой. «Из-за сжавшегося рынка потребительского кредитования банкам не нужны большие объемы ликвидности и они вынуждены балансировать рост своих активов и пассивов путем снижения ставок по вкладам. Существенное понижающее влияние на ставки также оказали изменения в законодательстве, установившие с 1 июля дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке», — рассуждает он.

Комментарии

Константин МакиенкоКонстантин Макиенко,управляющий филиалом «Новосибирский» банка «ГЛОБЭКС»Экономическая и политическая ситуация в стране, падение курса национальной валюты и прочие факторы, безусловно, повлияли на поведение вкладчиков, причем реакция была разнонаправленная. Некоторые клиенты начали выводить свои средства из банка и «спасать» свои рублевые сбережения, вкладывая их в недвижимость, валюту, драгоценные металлы или приобретая товары, покупку которых откладывали. Другие вкладчики, напротив, пользуясь увеличением ставок по депозитам и учитывая усиление гарантий со стороны государства, стали активнее размещать свободные средства в депозиты, выбрав наиболее удобный, простой и безопасный способ сохранения и преумножения своих денег. Был период, когда банки активно повышали депозитные ставки даже себе в убыток. Просто, чтобы сохранить клиентов и чтобы они не поддавались панике. Но пик прошел, рынок успокаивается. Сегодня вкладчики, пользуясь увеличением ставок по депозитам и учитывая усиление гарантий, активно размещают свободные средства в банках. На сегодняшний день ставки по коротким депозитам гораздо выше.
Ольга ФадееваОльга Фадеева,коммерческий директор региона «Сибирь» ЮниКредит БанкаВ целом сберегательная активность населения в 2014 году имела тенденцию снижения в связи с высокой активностью по отзыву лицензий у банков и недоверием части населения к гарантиям по возврату вкладов до 700 тыс. рублей. Кроме этого, нестабильность рубля вызывала сильное колебание цен, следовательно, ажиотаж среди населения. Многие вкладчики забирали свои деньги и вкладывали их в имущество, приобретая квартиры, автомобили, бытовую технику. Также колебания валюты повлияли на вывод рублевых депозитов и покупку валюты, но не весь объем средств возвращался в валютные депозиты. Закон, принятый в январе 2015 года по увеличению страховой суммы по вкладам до 1,4 млн рублей, был направлен на остановку оттока капитала из банков и увеличение притока вкладчиков. В 2015 году, с увеличением доверия к российской банковской системе, денежные средства начали возвращаться в банки.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 40 (093) 20 октября

Добавить комментарий
Шедевры Эрмитажа в Омске

Шедевры Эрмитажа в Омске

Рассказываем, какие предметы можно увидеть на выставке в музее им. Врубеля.

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Как Николай Рябов и Ольга Алексеева в гости к «Мадам Ву» ходили. О пилингах, масках и чудесах.

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»Видео

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»

«Новый Омск» приводит любопытные экспонаты и мифы, которые в музее стремятся развенчать.

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Фронтмен панк-группы рассказал «Классу» о классиках и их местах на корабле современности, протестах против системы и экстремизме.

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Впечатляющие результаты героев, выдержавших одну из самых эффективных процедур текущего сезона.

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Об улыбках Николая Рябова и Ольги Алексеевой — со всех сторон.

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Депутат поздравил самую известную в Омске многодетную семью с прибавлением. Месяц назад у Антона и Людмилы Кудрявцевых родился десятый ребенок.

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»Видео

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»

Автор и исполнитель вирусных хитов приехал в Омск и в преддверии концерта провел неформальную встречу.

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Экс-омичка Елизавета Николаева провела мастер-класс в родном городе.

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Ура, товарищи! Свершилось! Сегодня отмечается 100 лет со дня Великой Октябрьской революции. Еще 30 лет назад в нашей стране любой от мала до велика знал о тех событиях практически все. «Новый Омск» ...

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

В 2018 году за престижную премию поборется спектакль «Жизнь» театра драмы. Наудачу вспоминаем всех обладателей «Золотой маски» в Омске.

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Об отношениях в группе, новых клипах, фанатах и лифчиках на сцене — в нашем интервью с вокалистом эпатажной костромской группы.

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

28 октября на сцене Лицейского театра состоялась премьера спектакля «Канкун» по пьесе современного испанского драматурга Жорди Гальсерана.

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»Видео

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»

О фолке, самодельных инструментах, плохих и хороших организаторах, а также гастролях по Европе — в нашем интервью.