Деловой Омск

Деловой Омск

17 июля 2014 08.15Статьи

Большой соблазн микрокредитов

Сегодня на омском рынке микрокредитования работает более 60 компаний. Эксперты считают, что многие из них не проживут и года.

Большой соблазн микрокредитов

В Омске, как и в целом по стране, микрофинансовые организации (МФО) начали появляться 3 года назад. Сегодня, по данным Госреестра, в нашем городе насчитывается 61 такая организация. Если сравнивать этот показатель с цифрами 2011 года, то становится очевидным, что рынок микрозаймов растет огромными темпами. В первый же год после утверждения Федерального закона № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в нашем городе появилось около 20 подобных компаний.

Хаотичный рынок

По словам игроков этого рынка, несмотря на большое число МФО, острой конкуренции они не ощущают.

«Обольщаться взрывным ростом МФО не стоит, так как основная часть клиентов все равно приходится на крупных федеральных игроков. При этом на рынке есть много мелких компаний, активы которых не превышают 5-10 млн рублей. К сожалению, большинство небольших микрофинансовых организации не проживают и одного года», — говорит директор «Ченто Микрофинанс» Алексей Смородин.

По его мнению, для того чтобы рынок МФО начал укрепляться и обрел устойчивых лидеров, должно пройти время. Сейчас самые сильные его участники — федеральные сети, управляемые из Москвы. Первые места по капитализации и присутствию в регионах традиционно занимают «Домашние деньги» (прирост портфеля — 7%, общий портфель — 3,9 млрд рублей), «МигКредит» (прирост за год — 176%, объем портфеля — 1,5 млрд рублей) и «Финотдел» (прирост портфеля — 27%, общий портфель — 1,4 млрд рублей).

Лидеры рынка представлены в Омске всего одним офисом. Исключение составляет только «МигКредит», имеющий две точки. А лидерами по числу офисов в Омске стали «Быстроденьги» (18 точек), «Джет Мани» (13 точек) и «Кошелек» (9 точек). И только последняя из этих сетей является местной.

Экспансия иногородних сетей, по мнению Алексея Смородина, связана с тем, что процесс захода на новый рынок крайне прост.

«Чтобы это сделать, не нужно даже открывать филиал. Нет также никаких требований по укрепленности кассовых услуг. Чтобы выдавать микрозаймы, порой достаточно компьютера, небольшого киоска и телефона. Клиент большинства компаний — это чаще всего человек, который либо имеет плохую кредитную историю, либо просто не выносит официальной банковской атмосферы. Для него скромное помещение даже более удобно», — считает он.

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт» и вовсе полагают, что скоро большинство компаний перейдет в онлайн, полностью избавившись от офисов.

16-17 26

Занять до зарплаты

Основной профиль вышеупомянутых компаний — займы до зарплаты. Чаще всего их размер — 5-15 тыс. рублей. Срок микрозайма варьируется в пределах от нескольких дней до нескольких месяцев. Ставка — в пределах 0,5-2% в день. Иными словами, человек может выплатить до 700% годовых. По некоторым оценкам, не возвращаться могут 4 из 5 займов.

Эксперты говорят, что такая недемократичная ценовая политика связана с тем, что рынок находится на этапе становления. При этом в пример приводится более зрелый рынок Индии, где ставки МФО не превышают 30% годовых. Однако снижение ставок в Индии произошло из-за резкого ужесточения госрегулирования данного сектора.

Поводом для наведения порядка в секторе МФО стали массовые самоубийства среди населения (официально зафиксировано около 80 случаев) и масштабная акция протеста «No Pago!» («Не плати!»). После этого микрофинансовый бум прекратился, а государство взяло рынок под свой контроль.

Во многих странах Европы, к примеру, в Германии и Польше, с первого дня существования рынка МФО за этими организациями осуществляется тщательный государственный надзор, а ставки по микрозаймам ограничены на законодательном уровне. Сегодня опыт развитых стран постепенно перенимают и другие государства, включая Россию.

Закон крепчает

Новые законы все жестче регулируют сферу МФО. Причем часть из них нацелена на то, чтобы обезопасить и самих кредиторов.

«Потенциальным заемщикам стоит знать, что с 1 июля в силу вступил новый закон «О потребительском кредитовании», в соответствии с которым МФО обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Поэтому проблемы с погашением микрозайма будут оказывать такое же негативное влияние на кредитную историю заемщика, как и просрочка по банковскому кредиту», — говорит директор ООО «Финотдел» Денис Неретин.

Представители этой сферы не исключают, что в ближайшее время может быть увеличен максимальный размер выдачи кредитов (сейчас они не могут превышать 1 млн рублей). А в этом году МФО лишились возможности работать по упрощенной системе налогообложения.

Еще одним долгожданным изменением в законодательстве может стать увеличение требований к минимальному размеру уставного капитала МФО. Такое требование выдвигают сами бизнесмены, имеющие собственную саморегулируемую организацию.

«Речь идет о том, чтобы, во-первых, усложнить вход на рынок для пустых и нечистоплотных игроков, а, во-вторых, ввести обязательный аудит», — поясняет Алексей Смородин.

Еще, по мнению владельцев МФО, важным моментом стал тот факт, что теперь регулятор для них — Центробанк. Начав контролировать МФО, ЦБ стал активно следить не за финансовой работой (как в случае с банками), а за чистоплотностью этого сектора. И многие считают, что в ближайшее время рынок постараются максимально очистить от компаний-обналичников.

Деньги для бизнеса

Большая часть МФО работает сегодня на собственных деньгах. Делать вклады россияне не торопятся, от чего в последнее время страдают даже частные банки. Поэтому основным полем для работы является именно выдача займов. Помимо потребительских МФО осваивают и бизнес-кредиты. В основном финансовые организации нацелены на работу с малым и средним бизнесом.

Предприниматели могут рассчитывать на более низкие ставки. Занять денег на бизнес можно под 20-40%. Суммы таких кредитов варьируются от 100 тыс. до 1 млн рублей. И процедура одобрения кредита значительно проще, чем в банке. Владельцы МФО говорят, что именно быстрота и легкость принятия решений и заложены в высокую ставку.

«Риск невозврата, естественно, есть. Но главное, чтобы процент дефолтности не превышал того уровня, который заложен в бизнес-модели», — говорит Смородин.

По мнению Дениса Неретина, обращаясь в МФО, предпринимателю необходимо исходить из того, что комфортным для бизнеса размером платежа является не более 30% своего ежемесячного дохода.

«При превышении этого соотношения возрастает вероятность того, что обслуживать взятый заем окажется сложно и долг перейдет в разряд проблемных со всеми малоприятными последствиями. Уровень показателя DTI, то есть отношения долга к доходам, в 50% уже оценивается экспертами как критический», — предупреждает эксперт.

По словам Смородина, на омском рынке работают не более двух-трех организаций, выдающих бизнес-займы. При этом их финансовые возможности не покрывают потребностей бизнеса в деньгах, так как большинство банков в последнее время испытывают дефицит ликвидности и ужесточают требования к заемщикам.

Помимо официальных кредиторов работает и много «серых ростовщиков», которые, не являясь МФО, также могут выдавать кредиты и привлекать деньги. Именно к ним вынуждены обращаться предприниматели, не сумевшие получить средства ни в банке, ни в микрофинансовых организациях. И СРО уже долгое время предлагают способ борьбы с ними. По их мнению, для этого нужно ввести запрет на выдачу и привлечение средств для организаций, не состоящих в реестре МФО.

Олеся Мельник 

Фото: Вадим Харламов  

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №26 (030) 15 июля

Добавить комментарий
Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущееВидео

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущее

В канун старого Нового года в Лицейском напоили и обогрели. Репортаж с доброго и даже семейного капустника.

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

«Ошибочно думать, что искусство направленно занимается только возвышенным. В прошлом достаточно примеров, когда гений творчества обретал сокрушительную силу и возвышенность духа через низменное и ...

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

О поющих чашах, посуде, очищающей алкоголь, и самых невероятных подарках.

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

В какой части земного шара входили в 18-ый год представители местного бизнеса, культуры и сферы моды?

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

«Новый Омск» заново пережил 2017-й и выбрал самое важное. Если бы у региона была кожа, в подборке оказались бы следы рваных ран, шрамы от операций и любимые татуировки.