Деловой Омск

Деловой Омск

17 июля 2014 08.15Статьи

Большой соблазн микрокредитов

Сегодня на омском рынке микрокредитования работает более 60 компаний. Эксперты считают, что многие из них не проживут и года.

Большой соблазн микрокредитов

В Омске, как и в целом по стране, микрофинансовые организации (МФО) начали появляться 3 года назад. Сегодня, по данным Госреестра, в нашем городе насчитывается 61 такая организация. Если сравнивать этот показатель с цифрами 2011 года, то становится очевидным, что рынок микрозаймов растет огромными темпами. В первый же год после утверждения Федерального закона № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в нашем городе появилось около 20 подобных компаний.

Хаотичный рынок

По словам игроков этого рынка, несмотря на большое число МФО, острой конкуренции они не ощущают.

«Обольщаться взрывным ростом МФО не стоит, так как основная часть клиентов все равно приходится на крупных федеральных игроков. При этом на рынке есть много мелких компаний, активы которых не превышают 5-10 млн рублей. К сожалению, большинство небольших микрофинансовых организации не проживают и одного года», — говорит директор «Ченто Микрофинанс» Алексей Смородин.

По его мнению, для того чтобы рынок МФО начал укрепляться и обрел устойчивых лидеров, должно пройти время. Сейчас самые сильные его участники — федеральные сети, управляемые из Москвы. Первые места по капитализации и присутствию в регионах традиционно занимают «Домашние деньги» (прирост портфеля — 7%, общий портфель — 3,9 млрд рублей), «МигКредит» (прирост за год — 176%, объем портфеля — 1,5 млрд рублей) и «Финотдел» (прирост портфеля — 27%, общий портфель — 1,4 млрд рублей).

Лидеры рынка представлены в Омске всего одним офисом. Исключение составляет только «МигКредит», имеющий две точки. А лидерами по числу офисов в Омске стали «Быстроденьги» (18 точек), «Джет Мани» (13 точек) и «Кошелек» (9 точек). И только последняя из этих сетей является местной.

Экспансия иногородних сетей, по мнению Алексея Смородина, связана с тем, что процесс захода на новый рынок крайне прост.

«Чтобы это сделать, не нужно даже открывать филиал. Нет также никаких требований по укрепленности кассовых услуг. Чтобы выдавать микрозаймы, порой достаточно компьютера, небольшого киоска и телефона. Клиент большинства компаний — это чаще всего человек, который либо имеет плохую кредитную историю, либо просто не выносит официальной банковской атмосферы. Для него скромное помещение даже более удобно», — считает он.

Аналитики рейтингового агентства «Эксперт» и вовсе полагают, что скоро большинство компаний перейдет в онлайн, полностью избавившись от офисов.

16-17 26

Занять до зарплаты

Основной профиль вышеупомянутых компаний — займы до зарплаты. Чаще всего их размер — 5-15 тыс. рублей. Срок микрозайма варьируется в пределах от нескольких дней до нескольких месяцев. Ставка — в пределах 0,5-2% в день. Иными словами, человек может выплатить до 700% годовых. По некоторым оценкам, не возвращаться могут 4 из 5 займов.

Эксперты говорят, что такая недемократичная ценовая политика связана с тем, что рынок находится на этапе становления. При этом в пример приводится более зрелый рынок Индии, где ставки МФО не превышают 30% годовых. Однако снижение ставок в Индии произошло из-за резкого ужесточения госрегулирования данного сектора.

Поводом для наведения порядка в секторе МФО стали массовые самоубийства среди населения (официально зафиксировано около 80 случаев) и масштабная акция протеста «No Pago!» («Не плати!»). После этого микрофинансовый бум прекратился, а государство взяло рынок под свой контроль.

Во многих странах Европы, к примеру, в Германии и Польше, с первого дня существования рынка МФО за этими организациями осуществляется тщательный государственный надзор, а ставки по микрозаймам ограничены на законодательном уровне. Сегодня опыт развитых стран постепенно перенимают и другие государства, включая Россию.

Закон крепчает

Новые законы все жестче регулируют сферу МФО. Причем часть из них нацелена на то, чтобы обезопасить и самих кредиторов.

«Потенциальным заемщикам стоит знать, что с 1 июля в силу вступил новый закон «О потребительском кредитовании», в соответствии с которым МФО обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Поэтому проблемы с погашением микрозайма будут оказывать такое же негативное влияние на кредитную историю заемщика, как и просрочка по банковскому кредиту», — говорит директор ООО «Финотдел» Денис Неретин.

Представители этой сферы не исключают, что в ближайшее время может быть увеличен максимальный размер выдачи кредитов (сейчас они не могут превышать 1 млн рублей). А в этом году МФО лишились возможности работать по упрощенной системе налогообложения.

Еще одним долгожданным изменением в законодательстве может стать увеличение требований к минимальному размеру уставного капитала МФО. Такое требование выдвигают сами бизнесмены, имеющие собственную саморегулируемую организацию.

«Речь идет о том, чтобы, во-первых, усложнить вход на рынок для пустых и нечистоплотных игроков, а, во-вторых, ввести обязательный аудит», — поясняет Алексей Смородин.

Еще, по мнению владельцев МФО, важным моментом стал тот факт, что теперь регулятор для них — Центробанк. Начав контролировать МФО, ЦБ стал активно следить не за финансовой работой (как в случае с банками), а за чистоплотностью этого сектора. И многие считают, что в ближайшее время рынок постараются максимально очистить от компаний-обналичников.

Деньги для бизнеса

Большая часть МФО работает сегодня на собственных деньгах. Делать вклады россияне не торопятся, от чего в последнее время страдают даже частные банки. Поэтому основным полем для работы является именно выдача займов. Помимо потребительских МФО осваивают и бизнес-кредиты. В основном финансовые организации нацелены на работу с малым и средним бизнесом.

Предприниматели могут рассчитывать на более низкие ставки. Занять денег на бизнес можно под 20-40%. Суммы таких кредитов варьируются от 100 тыс. до 1 млн рублей. И процедура одобрения кредита значительно проще, чем в банке. Владельцы МФО говорят, что именно быстрота и легкость принятия решений и заложены в высокую ставку.

«Риск невозврата, естественно, есть. Но главное, чтобы процент дефолтности не превышал того уровня, который заложен в бизнес-модели», — говорит Смородин.

По мнению Дениса Неретина, обращаясь в МФО, предпринимателю необходимо исходить из того, что комфортным для бизнеса размером платежа является не более 30% своего ежемесячного дохода.

«При превышении этого соотношения возрастает вероятность того, что обслуживать взятый заем окажется сложно и долг перейдет в разряд проблемных со всеми малоприятными последствиями. Уровень показателя DTI, то есть отношения долга к доходам, в 50% уже оценивается экспертами как критический», — предупреждает эксперт.

По словам Смородина, на омском рынке работают не более двух-трех организаций, выдающих бизнес-займы. При этом их финансовые возможности не покрывают потребностей бизнеса в деньгах, так как большинство банков в последнее время испытывают дефицит ликвидности и ужесточают требования к заемщикам.

Помимо официальных кредиторов работает и много «серых ростовщиков», которые, не являясь МФО, также могут выдавать кредиты и привлекать деньги. Именно к ним вынуждены обращаться предприниматели, не сумевшие получить средства ни в банке, ни в микрофинансовых организациях. И СРО уже долгое время предлагают способ борьбы с ними. По их мнению, для этого нужно ввести запрет на выдачу и привлечение средств для организаций, не состоящих в реестре МФО.

Олеся Мельник 

Фото: Вадим Харламов  

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №26 (030) 15 июля

Добавить комментарий
Ближе к народу: насколько ты знаешь омских бизнесменов?

Ближе к народу: насколько ты знаешь омских бизнесменов?

Тест ко Дню российского предпринимательства. 

«Новый Омск» собрал лучших маркетологов на StandUp-конференции #Чистый_маркетинг

«Новый Омск» собрал лучших маркетологов на StandUp-конференции #Чистый_маркетинг

Информационный портал «Новый Омск» собрал сильнейших омских маркетологов для соревнований в создании рекламных кампаний. 

О букетах без глянца, модных «рубашках» и цветочных трендах

О букетах без глянца, модных «рубашках» и цветочных трендах

Флористы из «Алой розы» раскрыли секреты выбора самого трогательного подарка.

Омский ИнстаЗвонок: модные «бантики»-2017

Омский ИнстаЗвонок: модные «бантики»-2017

Белые рубашки, накрученные хвосты, губки «пю», мужские стрижки в стиле «гранж» и сотни селфи.

Пушкину не снилось: самая полная программа омской «Библионочи»

Пушкину не снилось: самая полная программа омской «Библионочи»

Десятки мастер-классов, выставок, театральных постановок, экскурсий и фотозон. Что, где, когда — в нашем путеводителе по библиотеке. И да, все бесплатно.

ВЕС_ИМЕЕМ: Cемь дней!

ВЕС_ИМЕЕМ: Cемь дней!

В нашем предпоследнем материале — о динамике веса и народного голосования, способе похудеть быстро и о том, чем займутся участники после окончания проекта.

«С этими детьми нужно делать не журнал, а революцию»: стартовал проект «Школа и журналистика»

«С этими детьми нужно делать не журнал, а революцию»: стартовал проект «Школа и журналистика»

«Новый Омск» запускает совместный проект с Российским движением школьников «Школа и журналистика». Будем учить ребят делать подростковый журнал. Что из этого получится — кто ж его ...

Самостоятельные походы по Омской области: лайфхаки от Анны Статвы

Самостоятельные походы по Омской области: лайфхаки от Анны Статвы

Турист с 20-летним стажем Анна Статва рассказала, какими маршрутами омичи могут пройти без посторонней помощи и что стоит взять с собой в мини-приключение.

Культурный отдых

Культурный отдых

В эту субботу корреспонденты «Класса» посетили омскую «Ночь музеев». О том, где заканчивается массовый и начинается «культурный» отдых, — в итогах прогулки по бульварам.

К лету готовы?

К лету готовы?

19 мая в рамках пресс-тура журналисты посетили три городских парка, чтобы узнать об их готовности к летнему сезону. Как это было — в нашем репортаже.

В Омске живет самая сильная женщина планеты

В Омске живет самая сильная женщина планеты

Рассказываем, чем она занимается и как завоевала это звание.

Ну что вы, право: как взять iPhone в кредит и не питаться «дошираками»

Ну что вы, право: как взять iPhone в кредит и не питаться «дошираками»

Просто о сложном в новом проекте с гендиректором «Мастер Права» Андреем Дудко. Плюсы, минусы, подводные камни покупки «айфона» или еще чего-либо особо ценного в кредит — в первом ...