Деловой Омск

Деловой Омск

13 февраля 2016 08.00Статьи

Разменять задолженность

В кризис заемщики стали хуже справляться со своими долгами и все чаще обращаются в кредитные учреждения с просьбой о реструктуризации.

Разменять задолженность

Фото: Роман Яндолин

По данным ЦБ, в Омской области просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным одним только физическим лицам, составляла на 1 января 2016 года 202,6 млн рублей. Реструктуризация выплат дает заемщикам возможность справиться с просрочкой, изменив условия по погашению долга. Правила, по которым можно получить такое послабление, предполагают, что клиенты могут обращаться в банк, уже имея просроченный платеж или предвидя возникновение такой ситуации в ближайшем будущем. Если платежи у заемщика не просрочены или если просрочка небольшая, между банком и клиентом заключается дополнительное соглашение. В нем оговариваются новые условия кредита: более долгий срок и, соответственно, меньший размер ежемесячного платежа. Если же заемщик имеет длительную просрочку или не может выполнять условия нового договора, то с ним заключается соглашение, по которому клиент обязуется в течение полугода ежемесячно выплачивать доступную ему сумму.

Возможность реструктуризировать кредит предоставляется только клиенту, который действительно попал в крайне тяжелое материальное положение, но все-таки готов ежемесячно выплачивать хотя бы небольшую сумму.

Спрос растет

По словам начальника управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, количество клиентов, обращающихся за реструктуризацией, значительно увеличилось в 2015 году по сравнению с 2014 годом. Частично это связано с кризисными явлениями в экономике, но также на ситуацию оказала влияние активная работа банков по информированию клиентов о наличии данной услуги.

Председатель отраслевого отделения защиты прав кредиторов в общественной организации «Деловая Россия» Александр Федоров подчеркивает, что чаще всего необходимость в реструктуризации возникает у лиц с большими кредитами.

«Юрлица обращаются за реструктуризацией чаще, чем физические. Это объясняется тем, что юридические лица, как правило, на 100% обладают финансовой грамотностью. Кроме того, по большому числу юридических лиц поручителями выступают руководители и собственники компаний, которые заинтересованы, чтобы кредит был оплачен. А «физики» легко уходят в просрочку», — считает Федоров.

Отказ не объясняют

Причиной реструктуризации может быть любое событие, влекущее снижение платежеспособности: потеря работы, снижение заработной платы и прочее. «Банк внимательно изучает такие заявки и иногда может принимать отрицательное решение. Причины этого не раскрываются», — предупреждает Станислав Тывес.

Директор департамента взыскания банка «Восточный» Нино Кодуа добавляет, что банк принимает решение о реструктуризации кредита и условиях индивидуально. Клиентам с положительной кредитной историей могут быть предложены более выгодные условия. «Банк проводит реструктуризацию только после анализа сложившейся ситуации, а также прогноза восстановления платежеспособности. Если анализ показывает, что клиент, скорее всего, не будет способен погашать кредит, то банк может отказать», — поясняет она.

«Не предоставляют реструктуризацию тем, у кого есть договоренности с банком или коллекторами, или чье дело было передано в суд», — добавляет аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Интерес рождает новые продукты

Повышенный интерес заемщиков заставляет банки изобретать новые продукты и подходы.

«В настоящее время договор можно оформить только в отделении. Однако планируется, что это можно будет сделать также в точках предоставления банковских услуг в магазинах, через интернет-банк и онлайн-сервис на сайте банка», — говорит Станислав Дужинский.

Также, по словам аналитика, для заемщиков, которые только собираются взять кредит, в Хоум Кредите предлагают программы «Финансовая защита» и «Комбо +». «Они, в частности, включают следующие опции: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита, пропуск платежа при потере работы по определенным причинам или при больничном от 14 дней», — говорит он.

МФО в тренде

Микрофинасовые организации также вынуждены выстраивать отношения с заемщиками по-новому. «Как таковую услугу реструктуризации мы не предлагаем, но хорошо понимаем ситуацию и стараемся находить подход к каждому должнику. В отдельных случаях предлагаем списание процентов, уменьшение неустойки, рассрочку платежа, рефинансирование и так далее.

При наличии форс-мажорных ситуаций, таких, как болезнь, потеря работы, смерть близких родственников, финансовые трудности, идем на уступки и списываем часть неустойки. На поздних стадиях просрочки в нашем онлайн-сервисе микрокредитования разработан механизм прощения задолженности», — рассказывает руководитель отдела взыскания онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Екатерина Кустова.

По ее мнению, спрос на услугу реструктуризации задолженности актуален всегда, а в кризисные времена особенно. В сложившихся экономических условиях люди по-прежнему остро нуждаются в заемных средствах, а вот с погашением кредитных обязательств справляются не все.

«Безусловно, лучше предупредить просрочку, чем потом бороться с ней. На этот случай у нас разработан алгоритм предотвращения задолженности. Зачастую людям свойственно забывать, что они должны деньги, поэтому мы отправляем СМС-уведомления о необходимости погашения микрозайма за три дня, за два дня и в день погашения», — рассказывает Кустова.

Если же заемщик понимает, что просрочка неизбежна, то может воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок. «Продлевая заем, клиент выигрывает время на погашение задолженности, а значит, он не попадет в просрочку и ему не будут начислены пени. Как только человек понимает, что не может исполнить условия договора в установленный срок, мы рекомендуем сразу обращаться в свою МФО и предупреждать о сложившихся обстоятельствах», — советует она, однако, как и банкиры, предупреждает, что МФО может не предоставить реструктуризацию в том случае, если клиент не признает задолженность и полностью отказывается от оплаты долга.

Комментарий

Артем ДенисовАртем Денисов,управляющий партнер юридической компании «Генезис»Банки с осени прошлого года действительно стали проявлять повышенную активность по реструктуризации задолженности заемщиков. Основная причина, безусловно, — вступление в действие закона о банкротстве граждан. Какой бы простой ни казалась процедура, инициирование ее означает для банков только одно: либо они уходят в длинные деньги, то есть договариваются с должником и финуправляющим о реструктуризации уже на других условиях, либо вообще получают убытки в виде завершения процедуры и аннулировании всей суммы долга. Чтобы избежать данной ситуации, банки в последнее время сами являются инициаторами реструктуризации суммы долга в мирном досудебном порядке.
Александр ФедоровАлександр Федоров,председатель отраслевого отделения защиты прав кредиторов в общественной организации «Деловая Россия»Безусловно, тех, кто обращается за реструктуризацией долга, стало больше. Это и юридические лица, и физические. Как правило, заемщик обращается к кредитору с заявлением по форме банка и с приложением требуемых банком документов, свидетельствующих о возможности продолжать погашение и обслуживание кредита, а также с указанием собственных пожеланий. Например, это может быть изменение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. На ближайшем кредитном комитете (если сумма небольшая, то ответственным за реструктуризацию сотрудником) заявление рассматривается, и банком выносится решение. В случае удовлетворения заявления переоформляется договор.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 05 (108) 9 февраля

Добавить комментарий
В авангарде страстей: топ-10 событий омского хоккейного сезона

В авангарде страстей: топ-10 событий омского хоккейного сезона '16-17

Пока четыре клуба КХЛ продолжают битву за Кубок Гагарина, «Класс» решил вспомнить, какими новостями и слухами веяло в информпространстве хоккейного Омска.

Почти чеховская история: в «Галерке» прошла премьера спектакля «В поисках радости»

Почти чеховская история: в «Галерке» прошла премьера спектакля «В поисках радости»

Ее поставил главный режиссер и художественный руководитель театра Владимир Витько.

Куда #НеВзяли омских ВИПов

Куда #НеВзяли омских ВИПов

В связи с популярностью флешмоба #меняневзяли, «Класс» узнал, какие дороги не открылись перед известными омичами.

Арсений Попов, актер шоу «Импровизация»: «Уезжать из Омска было тяжело. Но иначе вы бы не брали у меня интервью»

Арсений Попов, актер шоу «Импровизация»: «Уезжать из Омска было тяжело. Но иначе вы бы не брали у меня интервью»

Участник популярного шоу на ТНТ рассказал «Классу» об омской театральной школе, хейтерах и шутках под разрядом тока.

Оля Слово, основатель школы стилистов Self Made Studio: «Мода современна — стиль вечен»Фото

Оля Слово, основатель школы стилистов Self Made Studio: «Мода современна — стиль вечен»

Оля побывала в Омске в рамках образовательного проекта GTOUR-2017 и рассказала, как создала школу стилистов и персональных шоперов, а затем запустила альтернативное печатное издание о моде и культуре.

Тест:  Вы гопник или нет?

Тест: Вы гопник или нет?

Приближается весна, которая выведет на улицы Омска не только женщин в миниюбках и любителей субботников, но и истосковавшихся за зиму по свежему воздуху представителей гоп-культуры.

Вес_имеем: Дневники худеющих

Вес_имеем: Дневники худеющих

О мотивации, правильных привычках и о том, каково это — ходить в гости к Шлеменко по утрам.

Георгий Яшин, создатель бренда Ziq & Yoni и первой сникер-химчистки: «Мы не хотели работать на дядь, мы сами стали дядями»

Георгий Яшин, создатель бренда Ziq & Yoni и первой сникер-химчистки: «Мы не хотели работать на дядь, мы сами стали дядями»

Москвич без высшего образования, но с двумя работающими бизнес-проектами рассказал, как искать, находить и реализовывать идеи для организации и раскрутки своего дела.

Бикини по весне: в Омске прошел кубок по бодибилдингу и фитнесу

Бикини по весне: в Омске прошел кубок по бодибилдингу и фитнесу

18 марта в «Химике» состоялись соревнования по бодибилдингу, бодифитнесу, фитнесу и фитнес-бикини. Жители Омска, Новосибирска, Екатеринбурга, Тюмени, Красноярска выступили в 13 номинациях, а ...

«Обрехтить» Ремарка: «Три товарища» на омской сцене

«Обрехтить» Ремарка: «Три товарища» на омской сцене

В омском драмтеатре состоялась премьера спектакля по культовому произведению Эриха Марии Ремарка.

Из Америки в Омск: Велоtrip 19 века

Из Америки в Омск: Велоtrip 19 века

Какой увидел Сибирь путешественник Томас Ален.

Омские реликвии: 10 самых дорогих коллекционных вещей на продажу

Омские реликвии: 10 самых дорогих коллекционных вещей на продажу

«Класс» узнал, что и за какие деньги выставляют местные коллекционеры.

Кристина Соловьева, модельер: «Магазин одежды для кукол имел оглушительный успех»

Кристина Соловьева, модельер: «Магазин одежды для кукол имел оглушительный успех»

О коллекционных моделях, модных коллекциях и хобби, переросшем в бизнес - в нашем интервью.

#ВЕС_ИМЕЕМ: Grandиозный Fitness

#ВЕС_ИМЕЕМ: Grandиозный Fitness

Кирилл Хариби, Сюзанна Егиян и Евгений Долганев на пути к идеальному телу.

Регина Тодоренко, «Орел и Решка»: «Вижу своего парня трижды в месяц»

Регина Тодоренко, «Орел и Решка»: «Вижу своего парня трижды в месяц»

Ведущая и путешественница рассказала «Классу», чему удивляться, когда объездил целый мир.