Деловой Омск

Деловой Омск

13 февраля 2016 08.00Статьи

Разменять задолженность

В кризис заемщики стали хуже справляться со своими долгами и все чаще обращаются в кредитные учреждения с просьбой о реструктуризации.

Разменять задолженность

Фото: Роман Яндолин

По данным ЦБ, в Омской области просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным одним только физическим лицам, составляла на 1 января 2016 года 202,6 млн рублей. Реструктуризация выплат дает заемщикам возможность справиться с просрочкой, изменив условия по погашению долга. Правила, по которым можно получить такое послабление, предполагают, что клиенты могут обращаться в банк, уже имея просроченный платеж или предвидя возникновение такой ситуации в ближайшем будущем. Если платежи у заемщика не просрочены или если просрочка небольшая, между банком и клиентом заключается дополнительное соглашение. В нем оговариваются новые условия кредита: более долгий срок и, соответственно, меньший размер ежемесячного платежа. Если же заемщик имеет длительную просрочку или не может выполнять условия нового договора, то с ним заключается соглашение, по которому клиент обязуется в течение полугода ежемесячно выплачивать доступную ему сумму.

Возможность реструктуризировать кредит предоставляется только клиенту, который действительно попал в крайне тяжелое материальное положение, но все-таки готов ежемесячно выплачивать хотя бы небольшую сумму.

Спрос растет

По словам начальника управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, количество клиентов, обращающихся за реструктуризацией, значительно увеличилось в 2015 году по сравнению с 2014 годом. Частично это связано с кризисными явлениями в экономике, но также на ситуацию оказала влияние активная работа банков по информированию клиентов о наличии данной услуги.

Председатель отраслевого отделения защиты прав кредиторов в общественной организации «Деловая Россия» Александр Федоров подчеркивает, что чаще всего необходимость в реструктуризации возникает у лиц с большими кредитами.

«Юрлица обращаются за реструктуризацией чаще, чем физические. Это объясняется тем, что юридические лица, как правило, на 100% обладают финансовой грамотностью. Кроме того, по большому числу юридических лиц поручителями выступают руководители и собственники компаний, которые заинтересованы, чтобы кредит был оплачен. А «физики» легко уходят в просрочку», — считает Федоров.

Отказ не объясняют

Причиной реструктуризации может быть любое событие, влекущее снижение платежеспособности: потеря работы, снижение заработной платы и прочее. «Банк внимательно изучает такие заявки и иногда может принимать отрицательное решение. Причины этого не раскрываются», — предупреждает Станислав Тывес.

Директор департамента взыскания банка «Восточный» Нино Кодуа добавляет, что банк принимает решение о реструктуризации кредита и условиях индивидуально. Клиентам с положительной кредитной историей могут быть предложены более выгодные условия. «Банк проводит реструктуризацию только после анализа сложившейся ситуации, а также прогноза восстановления платежеспособности. Если анализ показывает, что клиент, скорее всего, не будет способен погашать кредит, то банк может отказать», — поясняет она.

«Не предоставляют реструктуризацию тем, у кого есть договоренности с банком или коллекторами, или чье дело было передано в суд», — добавляет аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Интерес рождает новые продукты

Повышенный интерес заемщиков заставляет банки изобретать новые продукты и подходы.

«В настоящее время договор можно оформить только в отделении. Однако планируется, что это можно будет сделать также в точках предоставления банковских услуг в магазинах, через интернет-банк и онлайн-сервис на сайте банка», — говорит Станислав Дужинский.

Также, по словам аналитика, для заемщиков, которые только собираются взять кредит, в Хоум Кредите предлагают программы «Финансовая защита» и «Комбо +». «Они, в частности, включают следующие опции: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита, пропуск платежа при потере работы по определенным причинам или при больничном от 14 дней», — говорит он.

МФО в тренде

Микрофинасовые организации также вынуждены выстраивать отношения с заемщиками по-новому. «Как таковую услугу реструктуризации мы не предлагаем, но хорошо понимаем ситуацию и стараемся находить подход к каждому должнику. В отдельных случаях предлагаем списание процентов, уменьшение неустойки, рассрочку платежа, рефинансирование и так далее.

При наличии форс-мажорных ситуаций, таких, как болезнь, потеря работы, смерть близких родственников, финансовые трудности, идем на уступки и списываем часть неустойки. На поздних стадиях просрочки в нашем онлайн-сервисе микрокредитования разработан механизм прощения задолженности», — рассказывает руководитель отдела взыскания онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Екатерина Кустова.

По ее мнению, спрос на услугу реструктуризации задолженности актуален всегда, а в кризисные времена особенно. В сложившихся экономических условиях люди по-прежнему остро нуждаются в заемных средствах, а вот с погашением кредитных обязательств справляются не все.

«Безусловно, лучше предупредить просрочку, чем потом бороться с ней. На этот случай у нас разработан алгоритм предотвращения задолженности. Зачастую людям свойственно забывать, что они должны деньги, поэтому мы отправляем СМС-уведомления о необходимости погашения микрозайма за три дня, за два дня и в день погашения», — рассказывает Кустова.

Если же заемщик понимает, что просрочка неизбежна, то может воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок. «Продлевая заем, клиент выигрывает время на погашение задолженности, а значит, он не попадет в просрочку и ему не будут начислены пени. Как только человек понимает, что не может исполнить условия договора в установленный срок, мы рекомендуем сразу обращаться в свою МФО и предупреждать о сложившихся обстоятельствах», — советует она, однако, как и банкиры, предупреждает, что МФО может не предоставить реструктуризацию в том случае, если клиент не признает задолженность и полностью отказывается от оплаты долга.

Комментарий

Артем ДенисовАртем Денисов,управляющий партнер юридической компании «Генезис»Банки с осени прошлого года действительно стали проявлять повышенную активность по реструктуризации задолженности заемщиков. Основная причина, безусловно, — вступление в действие закона о банкротстве граждан. Какой бы простой ни казалась процедура, инициирование ее означает для банков только одно: либо они уходят в длинные деньги, то есть договариваются с должником и финуправляющим о реструктуризации уже на других условиях, либо вообще получают убытки в виде завершения процедуры и аннулировании всей суммы долга. Чтобы избежать данной ситуации, банки в последнее время сами являются инициаторами реструктуризации суммы долга в мирном досудебном порядке.
Александр ФедоровАлександр Федоров,председатель отраслевого отделения защиты прав кредиторов в общественной организации «Деловая Россия»Безусловно, тех, кто обращается за реструктуризацией долга, стало больше. Это и юридические лица, и физические. Как правило, заемщик обращается к кредитору с заявлением по форме банка и с приложением требуемых банком документов, свидетельствующих о возможности продолжать погашение и обслуживание кредита, а также с указанием собственных пожеланий. Например, это может быть изменение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. На ближайшем кредитном комитете (если сумма небольшая, то ответственным за реструктуризацию сотрудником) заявление рассматривается, и банком выносится решение. В случае удовлетворения заявления переоформляется договор.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 05 (108) 9 февраля

Добавить комментарий
6 дней, 19 театров, 14 стран: В Омске открыт V фестиваль «В гостях у Арлекина»

6 дней, 19 театров, 14 стран: В Омске открыт V фестиваль «В гостях у Арлекина»

Театры из из России и Беларуси, Армении и Болгарии, Ирана и Израиля,, Казахстана, Китая, Польши, Словении, Финляндии, Франции и Японии прибыли в Омск. Фестиваль открылся традиционным шествием.

Андрей Заберти, «Свидание»: «Пометьте, у гитариста девушки нет. А этим туром еще и денежек заработаем...»

Андрей Заберти, «Свидание»: «Пометьте, у гитариста девушки нет. А этим туром еще и денежек заработаем...»

Трогательная, романтичная молодая группа «Свидание» рассказала «Классу» о повзрослевшей публике, стихах Макгрегора и глупостях.

Преображение: на сколько Андрей Маслов и Марина Хариби похудели за десять дней?

Преображение: на сколько Андрей Маслов и Марина Хариби похудели за десять дней?

Рассказываем, как ставились личные рекорды: главный врач не зря гарантировал результат.

Алексей Степочкин-Тищенков: «Вожатые омской школы получают до 24 тысяч в месяц»

Алексей Степочкин-Тищенков: «Вожатые омской школы получают до 24 тысяч в месяц»

О мире детей и вожатых, саморазвитии и немного о деньгах — в нашем интервью с создателем школы вожатых в Омске.

Двадцать дорог: первый экскурсионный флешмоб в Омске

Двадцать дорог: первый экскурсионный флешмоб в Омске

24 сентября в Омске пройдет экскурсионный флешмоб, в рамках которого омичи смогут посетить более двадцати экскурсий. Все они будут бесплатные.

Омичи будут отдыхать треть следующего года (КАЛЕНДАРЬ)Инфографика

Омичи будут отдыхать треть следующего года (КАЛЕНДАРЬ)

Из 365 дней 118 будут выходными, в том числе 27 — праздничными.

Красота без жертвФото

Красота без жертв

Участники проекта «За подарками» отправились исследовать салон красоты «Нимфа».

Энтеровирусная инфекция в Омске: как не заболеть и не заразить другихИнфографика

Энтеровирусная инфекция в Омске: как не заболеть и не заразить других

«Новый Омск» приводит рекомендации министра здравоохранения, врача и специалиста Роспотребнадзора.

Начало по-французски в омском ТЮЗе

Начало по-французски в омском ТЮЗе

Новый сезон театр откроет премьерой спектакля по мотивам пьесы Жана Батиста Мольера.

Преображение: Марина Хариби и Андрей Маслов на пути к идеалу

Преображение: Марина Хариби и Андрей Маслов на пути к идеалу

Один месяц, два героя, четыре этапа, один победитель. Вашему вниманию — очередной преобразующий проект «Нового Омска». Поехали!

Тысячи омичей вместе с LВидео

Тысячи омичей вместе с L'ONE танцевали локтями под первым снегом (ВИДЕО)

Несмотря на дождь и, по сообщениям очевидцев, даже снег, — омичи дождались артиста и отстояли концерт. Как это было — в нашей подборке.

Говорит и показывает: на три дня омские улицы станут площадкой для арт-экспериментов

Говорит и показывает: на три дня омские улицы станут площадкой для арт-экспериментов

С 8 по 10 сентября в рамках фестиваля современного искусства «Экспериментальные выходные» омичей приглашают на программы «Смотри!», «Говори!» и «Слушай!»

Александр Могилев, хореограф: «Мы оторвали у «запорожца» аккумулятор, раскидали ДВП у кинотеатра и стали танцевать на шапку»

Александр Могилев, хореограф: «Мы оторвали у «запорожца» аккумулятор, раскидали ДВП у кинотеатра и стали танцевать на шапку»

Топовый хореограф России рассказал «Классу» о столичных провинциалах и закулисье шоу «Танцы».

Все возрасты покорны: в Омске прошел первый «СимфоРокПарк»Видео

Все возрасты покорны: в Омске прошел первый «СимфоРокПарк»

О том, каким был третий open-air Омской филармонии — в нашем репортаже.