Деловой Омск

Деловой Омск

13 февраля 2016 08.00Статьи

Разменять задолженность

В кризис заемщики стали хуже справляться со своими долгами и все чаще обращаются в кредитные учреждения с просьбой о реструктуризации.

Разменять задолженность

Фото: Роман Яндолин

По данным ЦБ, в Омской области просроченная задолженность по кредитам и прочим средствам, предоставленным одним только физическим лицам, составляла на 1 января 2016 года 202,6 млн рублей. Реструктуризация выплат дает заемщикам возможность справиться с просрочкой, изменив условия по погашению долга. Правила, по которым можно получить такое послабление, предполагают, что клиенты могут обращаться в банк, уже имея просроченный платеж или предвидя возникновение такой ситуации в ближайшем будущем. Если платежи у заемщика не просрочены или если просрочка небольшая, между банком и клиентом заключается дополнительное соглашение. В нем оговариваются новые условия кредита: более долгий срок и, соответственно, меньший размер ежемесячного платежа. Если же заемщик имеет длительную просрочку или не может выполнять условия нового договора, то с ним заключается соглашение, по которому клиент обязуется в течение полугода ежемесячно выплачивать доступную ему сумму.

Возможность реструктуризировать кредит предоставляется только клиенту, который действительно попал в крайне тяжелое материальное положение, но все-таки готов ежемесячно выплачивать хотя бы небольшую сумму.

Спрос растет

По словам начальника управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, количество клиентов, обращающихся за реструктуризацией, значительно увеличилось в 2015 году по сравнению с 2014 годом. Частично это связано с кризисными явлениями в экономике, но также на ситуацию оказала влияние активная работа банков по информированию клиентов о наличии данной услуги.

Председатель отраслевого отделения защиты прав кредиторов в общественной организации «Деловая Россия» Александр Федоров подчеркивает, что чаще всего необходимость в реструктуризации возникает у лиц с большими кредитами.

«Юрлица обращаются за реструктуризацией чаще, чем физические. Это объясняется тем, что юридические лица, как правило, на 100% обладают финансовой грамотностью. Кроме того, по большому числу юридических лиц поручителями выступают руководители и собственники компаний, которые заинтересованы, чтобы кредит был оплачен. А «физики» легко уходят в просрочку», — считает Федоров.

Отказ не объясняют

Причиной реструктуризации может быть любое событие, влекущее снижение платежеспособности: потеря работы, снижение заработной платы и прочее. «Банк внимательно изучает такие заявки и иногда может принимать отрицательное решение. Причины этого не раскрываются», — предупреждает Станислав Тывес.

Директор департамента взыскания банка «Восточный» Нино Кодуа добавляет, что банк принимает решение о реструктуризации кредита и условиях индивидуально. Клиентам с положительной кредитной историей могут быть предложены более выгодные условия. «Банк проводит реструктуризацию только после анализа сложившейся ситуации, а также прогноза восстановления платежеспособности. Если анализ показывает, что клиент, скорее всего, не будет способен погашать кредит, то банк может отказать», — поясняет она.

«Не предоставляют реструктуризацию тем, у кого есть договоренности с банком или коллекторами, или чье дело было передано в суд», — добавляет аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Интерес рождает новые продукты

Повышенный интерес заемщиков заставляет банки изобретать новые продукты и подходы.

«В настоящее время договор можно оформить только в отделении. Однако планируется, что это можно будет сделать также в точках предоставления банковских услуг в магазинах, через интернет-банк и онлайн-сервис на сайте банка», — говорит Станислав Дужинский.

Также, по словам аналитика, для заемщиков, которые только собираются взять кредит, в Хоум Кредите предлагают программы «Финансовая защита» и «Комбо +». «Они, в частности, включают следующие опции: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита, пропуск платежа при потере работы по определенным причинам или при больничном от 14 дней», — говорит он.

МФО в тренде

Микрофинасовые организации также вынуждены выстраивать отношения с заемщиками по-новому. «Как таковую услугу реструктуризации мы не предлагаем, но хорошо понимаем ситуацию и стараемся находить подход к каждому должнику. В отдельных случаях предлагаем списание процентов, уменьшение неустойки, рассрочку платежа, рефинансирование и так далее.

При наличии форс-мажорных ситуаций, таких, как болезнь, потеря работы, смерть близких родственников, финансовые трудности, идем на уступки и списываем часть неустойки. На поздних стадиях просрочки в нашем онлайн-сервисе микрокредитования разработан механизм прощения задолженности», — рассказывает руководитель отдела взыскания онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Екатерина Кустова.

По ее мнению, спрос на услугу реструктуризации задолженности актуален всегда, а в кризисные времена особенно. В сложившихся экономических условиях люди по-прежнему остро нуждаются в заемных средствах, а вот с погашением кредитных обязательств справляются не все.

«Безусловно, лучше предупредить просрочку, чем потом бороться с ней. На этот случай у нас разработан алгоритм предотвращения задолженности. Зачастую людям свойственно забывать, что они должны деньги, поэтому мы отправляем СМС-уведомления о необходимости погашения микрозайма за три дня, за два дня и в день погашения», — рассказывает Кустова.

Если же заемщик понимает, что просрочка неизбежна, то может воспользоваться услугой пролонгации микрозайма на необходимый срок. «Продлевая заем, клиент выигрывает время на погашение задолженности, а значит, он не попадет в просрочку и ему не будут начислены пени. Как только человек понимает, что не может исполнить условия договора в установленный срок, мы рекомендуем сразу обращаться в свою МФО и предупреждать о сложившихся обстоятельствах», — советует она, однако, как и банкиры, предупреждает, что МФО может не предоставить реструктуризацию в том случае, если клиент не признает задолженность и полностью отказывается от оплаты долга.

Комментарий

Артем ДенисовАртем Денисов,управляющий партнер юридической компании «Генезис»Банки с осени прошлого года действительно стали проявлять повышенную активность по реструктуризации задолженности заемщиков. Основная причина, безусловно, — вступление в действие закона о банкротстве граждан. Какой бы простой ни казалась процедура, инициирование ее означает для банков только одно: либо они уходят в длинные деньги, то есть договариваются с должником и финуправляющим о реструктуризации уже на других условиях, либо вообще получают убытки в виде завершения процедуры и аннулировании всей суммы долга. Чтобы избежать данной ситуации, банки в последнее время сами являются инициаторами реструктуризации суммы долга в мирном досудебном порядке.
Александр ФедоровАлександр Федоров,председатель отраслевого отделения защиты прав кредиторов в общественной организации «Деловая Россия»Безусловно, тех, кто обращается за реструктуризацией долга, стало больше. Это и юридические лица, и физические. Как правило, заемщик обращается к кредитору с заявлением по форме банка и с приложением требуемых банком документов, свидетельствующих о возможности продолжать погашение и обслуживание кредита, а также с указанием собственных пожеланий. Например, это может быть изменение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. На ближайшем кредитном комитете (если сумма небольшая, то ответственным за реструктуризацию сотрудником) заявление рассматривается, и банком выносится решение. В случае удовлетворения заявления переоформляется договор.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 05 (108) 9 февраля

Добавить комментарий
Игрушечное путешествие: знаковая премьера в омском «Арлекине»

Игрушечное путешествие: знаковая премьера в омском «Арлекине»

Спустя четыре года в репертуар театра вернулся спектакль о куклах разных стран.

Алексей Матвеев, замдиректора Музея имени Врубеля: «Для успешной работы важен грамотный выставочный план и способности конкретных кураторов»

Алексей Матвеев, замдиректора Музея имени Врубеля: «Для успешной работы важен грамотный выставочный план и способности конкретных кураторов»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Заклятие «Заклятия»: рецензия на фильм ужасов «Проклятие Аннабель: Зарождение зла»

Заклятие «Заклятия»: рецензия на фильм ужасов «Проклятие Аннабель: Зарождение зла»

«Класс» побывал на премьере фильма, с истории которого начинался знаменитый хоррор «Заклятие» и теперь точно знает, почему опасно держать связь с умершими.

А ты танцуй, Любочка, танцуй: в Омске ожили скульптурыФото

А ты танцуй, Любочка, танцуй: в Омске ожили скульптуры

Оригинальный подарок ко Дню рождения города — премьеру постановки с участием Омского хора — преподнесла омская филармония.

Шаг в новый век: куда пойти в 301-й день рождения Омска

Шаг в новый век: куда пойти в 301-й день рождения Омска

От марафона до Бабкиной, от реконструкторов до гончаров. Подборка для тех, кто хочет успеть везде, не прибегая к клонированию.

Екатерина Лущ, начальник комплекса концертных залов филармонии: «Старые технологии перестают работать. Не только в культуре и не только в Омске»

Екатерина Лущ, начальник комплекса концертных залов филармонии: «Старые технологии перестают работать. Не только в культуре и не только в Омске»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Секс, наркотики и обналичка: 10 громких уголовных дел с участниками «Дома-2»

Секс, наркотики и обналичка: 10 громких уголовных дел с участниками «Дома-2»

Преступления и наказания героев бесконечного телешоу о построении отношений.

 Анджей Неупокоев, директор Тарского драмтеатра: «Культурная сфера не торговля пирожками. Хорошего менеджера мало»

Анджей Неупокоев, директор Тарского драмтеатра: «Культурная сфера не торговля пирожками. Хорошего менеджера мало»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Евгений Лисенков, музыкант: «Не играю на гитаре принципиально. Не хочу быть героем подъездов»

Евгений Лисенков, музыкант: «Не играю на гитаре принципиально. Не хочу быть героем подъездов»

Об омском зрителе, сутках, в которых нет места восьмичасовому сну, и о мечте — в нашем интервью с человеком-оркестром.

Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской»?

Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской»?

Репортаж о посещении музея-заповедника.

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

В «Пятом театре» показали спектакль по мотивам сказки Корнея Чуковского.

Екатерина Солуня, певица: «Оперу ни на что не променяю. Там все вживую и по-настоящему!»

Екатерина Солуня, певица: «Оперу ни на что не променяю. Там все вживую и по-настоящему!»

Восходящая звезда родом из Омска, студентка Гнесинки, оперная певица рассказала «Классу» о первых шагах на пути к успеху.