Деловой Омск

Деловой Омск

21 июля 2014 07.14Интервью

Денис Неретин: «При принятии финансовых решений нужно задавать вопросы, внимательно читать договоры»

Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют физическим и юридическим лицам возможность размещения инвестиций. При этом размещение денежных средств в МФО – это не вклад по образцу банковского. По сути, это заем, где вкладчик выступает кредитором, а компания становится заемщиком, выплачивая проценты за пользование предоставленными средствами. О работе с МФО и о том, как они сказываются на малом и среднем бизнесе, «Деловой Омск» поговорил с генеральным директором ОАО «Финотдел» Денисом Неретиным.

Денис Неретин: «При принятии финансовых решений нужно задавать вопросы, внимательно читать договоры»

Денис, какими критериями руководствоваться предпринимателю, занятому в сфере малого и среднего бизнеса, вкладывая деньги в МФО?

Принимая решение о вложении средств в МФО, прежде всего, нужно внимательно подойти к выбору организации. Для этого необходимо проверить регистрацию МФО в соответствующем госреестре, изучить информацию о компании в сети. Там нужно обратить внимание на наличие сайта, объем опубликованных сведений, упоминания на профильных ресурсах, экспертные оценки, наличие и уровень кредитного рейтинга надежности. Важное значение имеет опция по страхованию вложений – так как МФО не входят в систему страхования вкладов, многие ведущие МФО сотрудничают со страховыми компаниями, обеспечивая безопасность принимаемых инвестиций.

Для выбора оптимальной программы инвестирования в МФО необходимо оценить предлагаемые условия. Это сумма вложенных средств и срок их размещения, периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально или за весь период), возможность изменения условий инвестирования (увеличения суммы или срока вложения, досрочного снятия средств). В зависимости от состава этих факторов определяется размер процентной ставки. Кстати, на размер предлагаемых ставок стоит обращать внимание еще при выборе МФО: с одной стороны, «чем больше, тем лучше», с другой – с их ростом растут и риски. «Безопасным» уровнем эксперты считают ставки МФО не выше 22-23% годовых.

Проще всего воспользоваться калькуляторами инвестиций на сайтах крупных микрофинансовых компаний, которые позволяют оценить потенциальный доход при тех или иных условиях. Переходя на финальный этап оформления сотрудничества с МФО, важно внимательно читать договор, чтобы не пропустить «подводных камней» в виде скрытых комиссий или других не оговоренных заранее условий вложения средств.

Хорошо, это вклады, а если брать займ в МФО, на что в этом случае обращать внимание?

Помимо того же алгоритма выбора надежной МФО и выгодных условий финансирования, нужно разумно рассчитать свои потребности и возможности для благополучного обслуживания взятого займа. Потенциальным заемщикам стоит знать, что с 1 июля в силу вступил новый закон «О потребительском кредитовании», в соответствии с которым МФО обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Поэтому проблемы с погашением микрозайма будут оказывать такое же негативное влияние на кредитную историю заемщика, как и просрочка по банковскому кредиту.

Как малому и среднему бизнесу следует оценивать свои возможности, риски при кредитовании?

Необходимо исходить из того, что комфортным для предпринимателя размером платежа является не более 30% своего ежемесячного дохода. При превышении этого соотношения возрастает вероятность того, что обслуживать взятый заем окажется сложно, и долг перейдет в разряд проблемных со всеми малоприятными последствиями. Уровень показателя DTI, то есть отношения долга к доходам, в 50% уже оценивается экспертами как критический.

Какие суммы оптимальны для вложения, займа? Для бизнесменов, граждан.

Размещение инвестиций в МФО принципиально отличается от банковских вкладов и депозитов и представляет собой скорее инструмент управления финансовыми активами для квалифицированного инвестора. Поэтому, в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», минимальная сумма займа, размещаемого в МФО физическим лицом, ограничена суммой в 1,5 млн рублей. Для юридических лиц такого ограничения нет, объем размещаемых средств определяется самим предприятием-инвестором, исходя из его возможностей и учитывая потребность в диверсификации и повышении прибыльности портфеля.

Что касается размера займа, то здесь необходимо исходить из двух параметров: объема средств, которые требуются для решения задач заемщика, и его финансовых возможностей по обслуживанию взятых обязательств. Сопоставив эти факторы, можно определить оптимальную сумму займа, которая обеспечит нужный результат и не станет для заемщика источником проблем. Нужно отметить, что в разных сегментах микрофинансового рынка средние суммы займов различаются на порядок: для потребительских займов это около 25 тысяч рублей, в секторе финансирования малого и среднего бизнеса – 300 тысяч рублей.

Какие ошибки, как правило, совершают россияне, управляя своими финансовыми потоками? Кто в зоне риска?

Проблемы могут возникнуть в двух плоскостях. С одной стороны, это выбор недостаточно надежной финансовой организации, который может повлечь потерю вложенных средств при инвестировании или непредвиденные сложности при обслуживании займа, такие как скрытые комиссии или применение далеких от этичности методов «выбивания» долга. С другой — переоценка собственных возможностей, неумение рассчитать финансовую нагрузку и принятие на себя обязательств, которые превышают доступные ресурсы для их безболезненного погашения. Уже сейчас средний уровень долговой нагрузки россиян составляет 20% от их доходов, и этот показатель в последние годы растет. Стоит отметить, что в Омской области, по данным Forbes, он составляет 18%. В рейтинге наиболее закредитованных регионов России, составленном по объему задолженности населения перед кредитными организациями, область находится на 46-м месте.

Как этого избежать?

Прежде всего, повышать свою финансовую грамотность, серьезно подходить и к размещению собственных средств в финансовых организациях, и к принимаемым на себя кредитным обязательствам. При принятии финансовых решений нужно изучать открытую информацию, задавать вопросы, внимательно читать договоры перед их подписанием и, что особенно важно, сопоставлять свои задачи и возможности, риски и потенциальные выгоды.

Анна Бамбульская

Фото: пресс-служба «Финотдела»

Добавить комментарий
Семь памятников The Beatles на территории бывшего СССР

Семь памятников The Beatles на территории бывшего СССР

Если отдать дань великолепной четверке хочется, а возможности улететь на другую часть света не представляется, к вашем услугам карта ближайших к Омску монументов, посвященных «битлам».

Пять фактов о Старом Новом годе, который растерял праздничный авторитет

Пять фактов о Старом Новом годе, который растерял праздничный авторитет

«Новый Омск» решил узнать побольше о празднике, который, по самым смелым подсчетам, отмечает каждый второй россиянин.

«Викинг»: дорого-богато, но плоско

«Викинг»: дорого-богато, но плоско

Несмотря на критику, фильм уже побил российский рекорд по сборам за неделю проката.

Не надо ла-ла, или Пять причин не смотреть лучший мюзикл года

Не надо ла-ла, или Пять причин не смотреть лучший мюзикл года

Осторожно, заголовок не соответствует содержанию рецензии!

«Новый Омск» утопил iPhone 7 (ВИДЕО)

«Новый Омск» утопил iPhone 7 (ВИДЕО)

К юбилею культового бренда мы выяснили, чем отличается новая модель от ставшего допотопным iPnone 6.

Тест: Получился ли бы из вас хороший чиновник?

Тест: Получился ли бы из вас хороший чиновник?

Областное правительство недавно отпраздновало 13 лет. Все мы любим критиковать власть, давать ей советы, как нужно работать. А давайте проверим, присущи ли вам качества среднестатистического чиновника.

Буква к букве: Топ-10 популярных омских блогеров

Буква к букве: Топ-10 популярных омских блогеров

Десять омичей на десяти разных интернет-платформах.

Новогоднее послевкусие: что делать с елкойИнфографика

Новогоднее послевкусие: что делать с елкой

Инструкция по экологичному использованию новогодней красавицы, освободившейся от мишуры.

Восстать за 24 часа: как подготовиться к понедельнику после праздников

Восстать за 24 часа: как подготовиться к понедельнику после праздников

Советы косметолога, спортсмена, психотерапевта и специалиста по здоровому питанию.

Рождественские предсказания от губернатора Омской области

Рождественские предсказания от губернатора Омской области

Не знаете, как поступить? Хотите заглянуть в будущее? Желаете узнать, как сложится год Петуха? Виктор Назаров знает правильные ответы. 

Креативный класс: Топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2016

Креативный класс: Топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2016

«Класс» выбрал самые яркие ивенты и заведения, за которые рублем, временем и «лайком» голосовали хипстеры в ушедшем году. 10 номинаций, 10 победителей и наши аплодисменты.

И вот она нарядная на праздник к нам пришла: какие елки украшают квартиры омских ВИПовФото

И вот она нарядная на праздник к нам пришла: какие елки украшают квартиры омских ВИПов

Уже скоро в мусорных контейнерах появятся отработавшие свое новогодние деревья. В преддверии этого «Новый Омск» сделал подборку елочек, которые фотографировали омские медийные персоны.

Гуляй шальная корпоративка: как омские компании провели новогодние вечеринкиФото

Гуляй шальная корпоративка: как омские компании провели новогодние вечеринки

Для кого пела Наташа Королева? С кем танцевала Елена Бокая? Как зажигали работники магазина «Магнит» и представители УФСИН? «Новый Омск» подводит итоги новогодних корпоративов омских ...

Напряги извилины: рейтинг омских квестов

Напряги извилины: рейтинг омских квестов

Игра «Выберись из запертой комнаты за час» в Омске настолько популярна, что даже бывалому игроку сложно решить, куда пойти, чтобы получить гарантированное удовольствие. «Новый Омск» решил ...

Омск-2016 в цифрах

Омск-2016 в цифрах

Мы выяснили, что было интересного во всех сферах жизни нашего города, и отразили это в цифрах. Штрафы, взятки, цены и многое другое. Читайте в нашем материале, чем жил Омск в ушедшем году.