Деловой Омск

Деловой Омск

21 июля 2014 07.14Интервью

Денис Неретин: «При принятии финансовых решений нужно задавать вопросы, внимательно читать договоры»

Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют физическим и юридическим лицам возможность размещения инвестиций. При этом размещение денежных средств в МФО – это не вклад по образцу банковского. По сути, это заем, где вкладчик выступает кредитором, а компания становится заемщиком, выплачивая проценты за пользование предоставленными средствами. О работе с МФО и о том, как они сказываются на малом и среднем бизнесе, «Деловой Омск» поговорил с генеральным директором ОАО «Финотдел» Денисом Неретиным.

Денис Неретин: «При принятии финансовых решений нужно задавать вопросы, внимательно читать договоры»

Денис, какими критериями руководствоваться предпринимателю, занятому в сфере малого и среднего бизнеса, вкладывая деньги в МФО?

Принимая решение о вложении средств в МФО, прежде всего, нужно внимательно подойти к выбору организации. Для этого необходимо проверить регистрацию МФО в соответствующем госреестре, изучить информацию о компании в сети. Там нужно обратить внимание на наличие сайта, объем опубликованных сведений, упоминания на профильных ресурсах, экспертные оценки, наличие и уровень кредитного рейтинга надежности. Важное значение имеет опция по страхованию вложений – так как МФО не входят в систему страхования вкладов, многие ведущие МФО сотрудничают со страховыми компаниями, обеспечивая безопасность принимаемых инвестиций.

Для выбора оптимальной программы инвестирования в МФО необходимо оценить предлагаемые условия. Это сумма вложенных средств и срок их размещения, периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально или за весь период), возможность изменения условий инвестирования (увеличения суммы или срока вложения, досрочного снятия средств). В зависимости от состава этих факторов определяется размер процентной ставки. Кстати, на размер предлагаемых ставок стоит обращать внимание еще при выборе МФО: с одной стороны, «чем больше, тем лучше», с другой – с их ростом растут и риски. «Безопасным» уровнем эксперты считают ставки МФО не выше 22-23% годовых.

Проще всего воспользоваться калькуляторами инвестиций на сайтах крупных микрофинансовых компаний, которые позволяют оценить потенциальный доход при тех или иных условиях. Переходя на финальный этап оформления сотрудничества с МФО, важно внимательно читать договор, чтобы не пропустить «подводных камней» в виде скрытых комиссий или других не оговоренных заранее условий вложения средств.

Хорошо, это вклады, а если брать займ в МФО, на что в этом случае обращать внимание?

Помимо того же алгоритма выбора надежной МФО и выгодных условий финансирования, нужно разумно рассчитать свои потребности и возможности для благополучного обслуживания взятого займа. Потенциальным заемщикам стоит знать, что с 1 июля в силу вступил новый закон «О потребительском кредитовании», в соответствии с которым МФО обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Поэтому проблемы с погашением микрозайма будут оказывать такое же негативное влияние на кредитную историю заемщика, как и просрочка по банковскому кредиту.

Как малому и среднему бизнесу следует оценивать свои возможности, риски при кредитовании?

Необходимо исходить из того, что комфортным для предпринимателя размером платежа является не более 30% своего ежемесячного дохода. При превышении этого соотношения возрастает вероятность того, что обслуживать взятый заем окажется сложно, и долг перейдет в разряд проблемных со всеми малоприятными последствиями. Уровень показателя DTI, то есть отношения долга к доходам, в 50% уже оценивается экспертами как критический.

Какие суммы оптимальны для вложения, займа? Для бизнесменов, граждан.

Размещение инвестиций в МФО принципиально отличается от банковских вкладов и депозитов и представляет собой скорее инструмент управления финансовыми активами для квалифицированного инвестора. Поэтому, в соответствии с законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», минимальная сумма займа, размещаемого в МФО физическим лицом, ограничена суммой в 1,5 млн рублей. Для юридических лиц такого ограничения нет, объем размещаемых средств определяется самим предприятием-инвестором, исходя из его возможностей и учитывая потребность в диверсификации и повышении прибыльности портфеля.

Что касается размера займа, то здесь необходимо исходить из двух параметров: объема средств, которые требуются для решения задач заемщика, и его финансовых возможностей по обслуживанию взятых обязательств. Сопоставив эти факторы, можно определить оптимальную сумму займа, которая обеспечит нужный результат и не станет для заемщика источником проблем. Нужно отметить, что в разных сегментах микрофинансового рынка средние суммы займов различаются на порядок: для потребительских займов это около 25 тысяч рублей, в секторе финансирования малого и среднего бизнеса – 300 тысяч рублей.

Какие ошибки, как правило, совершают россияне, управляя своими финансовыми потоками? Кто в зоне риска?

Проблемы могут возникнуть в двух плоскостях. С одной стороны, это выбор недостаточно надежной финансовой организации, который может повлечь потерю вложенных средств при инвестировании или непредвиденные сложности при обслуживании займа, такие как скрытые комиссии или применение далеких от этичности методов «выбивания» долга. С другой — переоценка собственных возможностей, неумение рассчитать финансовую нагрузку и принятие на себя обязательств, которые превышают доступные ресурсы для их безболезненного погашения. Уже сейчас средний уровень долговой нагрузки россиян составляет 20% от их доходов, и этот показатель в последние годы растет. Стоит отметить, что в Омской области, по данным Forbes, он составляет 18%. В рейтинге наиболее закредитованных регионов России, составленном по объему задолженности населения перед кредитными организациями, область находится на 46-м месте.

Как этого избежать?

Прежде всего, повышать свою финансовую грамотность, серьезно подходить и к размещению собственных средств в финансовых организациях, и к принимаемым на себя кредитным обязательствам. При принятии финансовых решений нужно изучать открытую информацию, задавать вопросы, внимательно читать договоры перед их подписанием и, что особенно важно, сопоставлять свои задачи и возможности, риски и потенциальные выгоды.

Анна Бамбульская

Фото: пресс-служба «Финотдела»

Добавить комментарий
Шедевры Эрмитажа в Омске

Шедевры Эрмитажа в Омске

Рассказываем, какие предметы можно увидеть на выставке в музее им. Врубеля.

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Как Николай Рябов и Ольга Алексеева в гости к «Мадам Ву» ходили. О пилингах, масках и чудесах.

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»Видео

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»

«Новый Омск» приводит любопытные экспонаты и мифы, которые в музее стремятся развенчать.

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Фронтмен панк-группы рассказал «Классу» о классиках и их местах на корабле современности, протестах против системы и экстремизме.

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Впечатляющие результаты героев, выдержавших одну из самых эффективных процедур текущего сезона.

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Об улыбках Николая Рябова и Ольги Алексеевой — со всех сторон.

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Депутат поздравил самую известную в Омске многодетную семью с прибавлением. Месяц назад у Антона и Людмилы Кудрявцевых родился десятый ребенок.

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»Видео

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»

Автор и исполнитель вирусных хитов приехал в Омск и в преддверии концерта провел неформальную встречу.

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Экс-омичка Елизавета Николаева провела мастер-класс в родном городе.

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Ура, товарищи! Свершилось! Сегодня отмечается 100 лет со дня Великой Октябрьской революции. Еще 30 лет назад в нашей стране любой от мала до велика знал о тех событиях практически все. «Новый Омск» ...

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

В 2018 году за престижную премию поборется спектакль «Жизнь» театра драмы. Наудачу вспоминаем всех обладателей «Золотой маски» в Омске.

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Об отношениях в группе, новых клипах, фанатах и лифчиках на сцене — в нашем интервью с вокалистом эпатажной костромской группы.

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

28 октября на сцене Лицейского театра состоялась премьера спектакля «Канкун» по пьесе современного испанского драматурга Жорди Гальсерана.

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»Видео

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»

О фолке, самодельных инструментах, плохих и хороших организаторах, а также гастролях по Европе — в нашем интервью.