Деловой Омск

Деловой Омск

25 апреля 2016 08.00Статьи

Бизнес-анализ: новый закон о коллекторах убьет малых игроков?

Коллекторский рынок ждет новый закон о регулировании деятельности в этой сфере. Крупные игроки уверены, что он «вычистит» с рынка слабых и недобросовестных участников.

Бизнес-анализ: новый закон о коллекторах убьет малых игроков?

Фото: kakprosto.ru

На прошлой неделе Госдума в первом чтении приняла законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», который кратко называют «законом о коллекторах».

И чиновники, и представители финансового рынка давно сходятся во мнении, что нынешняя система взыскания долгов остро нуждается в четком регулировании. Признают это и сами коллекторские агентства. В последнее же время волна негативной информации о действиях коллекторов буквально захлестнула страну. Практически еженедельно мы видим новости о том, как службы взыскания портят имущество должников, кидают зажигательные смеси в их окна или давят на родственников. Вот, к примеру, три последних заголовка на одном из популярных омских сайтов по запросу «коллекторы»: «В Омской области коллекторы угрожали «размазать» и «грохнуть» брата должника», «После угроз коллекторов омич сжег паспорт и пропал без вести», «Коллектор требует от беременной омички погасить долг: «Или не родишь!». В общем, градус общественного недовольства вырос так сильно, что спровоцировал ряд инициатив на разных уровнях власти.

Лидером среди этих инициатив стал документ, подготовленный Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным: он был внесен в Госдуму в феврале. Цель законопроекта, согласно пояснительной записке, — предупредить действия взыскателей, нарушающие права должников. Закон полностью встает на сторону заемщиков, у которых образовалась просроченная задолженность, и указывает, каким образом должен вести себя коллектор. Это основная часть документа.

Согласно проекту, коллектор имеет право звонить должнику не чаще двух раз в неделю и встречаться с ним не чаще раза в неделю. Запрещается общение с должником с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 — в будние дни. Законопропроект предполагает также, что должник в принципе имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором по истечении определенного срока (три месяца с момента возникновения просроченной задолженности, однако при втором чтении этот срок могут сократить до 1-2 месяцев). Кроме того, банк сможет передавать взыскателю персональные данные о заемщике только с согласия заемщика.

Новости с «темной стороны»

Согласно справочнику 2ГИС, в Омске работает 8 коллекторских агентств. По мнению аналитика ГК «ФИНАМ» Богдана Зварича, объем просроченной задолженности физлиц, который взыскивается с помощью коллекторов, может составлять в Омской области порядка 10-20% от общего объема «просрочки». На 1 января 2016 года он составлял 13,8 млрд рублей.

«Определить, какой процент средств от объема задолженности физических лиц перед банками находится в работе у коллекторов, достаточно сложно. Каждый банк, да и региональное отделение крупного банка самостоятельно принимают решения о том, будет ли данный долг взиматься с помощью коллекторов. Не стоит забывать, что банки могут также продавать долги коллекторским агентствам, в этом случае данные долги уходят из разряда просроченной задолженности. В случае же если банк взыскивает долг через коллекторов, коллектор получает комиссию от суммы взыскания», — поясняет он.

Участники омского рынка, несмотря на негативный фон, говорят, что большая часть информации в СМИ слишком поверхностна. По мнению директора по консалтингу, руководителя бизнес-проекта «ИнБГ-Право» Антонины Безрук, авторы криминальных сюжетов про коллекторов не утруждают себя получением информации «из первых рук», а между тем на рынке коллекторских услуг есть два вида взыскателей. «Одни работают по установленным правилам и нормам, а для других, что называется, закон не писан. Вот от них и нужно избавлять рынок. Поэтому появление закона о коллекторской деятельности с пониманием встречено сообществом профессиональных взыскателей», — говорит она.

«СМИ рассказывают только о «черных коллекторах», формируя у населения представление обо всех взыскателях как о бандитах и насильниках. Переубедить читателей и зрителей могли бы сюжеты про «белых коллекторов», но таких пока нет. Хотя в коллекторском бизнесе есть много интересного и, уж поверьте, ничего зазорного. Кстати сказать, год назад появился проект стандарта коллектора, который в будущем станет основой для подготовки в высшей школой специалиста сферы коллекторских услуг», — продолжает Антонина Безрук.

Местные игроки в тренде

В текущей работе агентств по взысканию долгов руководитель «ИнБГ-Право» выделяет три тенденции. Первая — рост доли проблемных долгов МФО и снижение просроченной задолженности банков. Если раньше «плохие долги» продавали банки, то год назад на рынок цессии вышли МФО и принялись активно его осваивать. Как правило, агентства, покупающие долги у МФО, являются аффилированными структурами. «Обычное коллекторское агентство долги МФО не покупает (они крайне тяжелы для взыскания) и предпочитает работать с банками», — поясняет экономист.

Вторая тенденция заключается в том, что при передаче долгов в аутсорсинг крупные банки стали тщательнее подходить к выбору коллекторских агентств. Их интересует не только экономическая сторона, но и используемые стандарты. Появилась практика передачи правил и норм для контактов с должниками.

Третья — банки повернулись лицом к региональным коллекторским агентствам, зачастую предпочитая их крупным игрокам рынка. «Причина проста: небольшие коллекторские агентства менее автоматизированы, но могут «достучаться» почти до любого должника. И это в условиях серьезного сокращения возврата долгов становится преимуществом. Так что я не спешила бы хоронить ни коллекторский бизнес, ни региональные коллекторские агентства. Кто хорошо работает, тот на рынке останется. Уйдут те, кто бандитствует, не знает технологий, не хочет изменяться. По-моему, это правильно», — рассуждает Безрук.

Нельзя обобщать

По мнению аналитика информационного агентства Easyfins.ru Евгения Петрова, от муссирования отдельных вопиющих криминальных случаев выигрывают депутаты и крупные коллекторские агентства, а проигрывают банки и микрофинансовые организации.

«Если говорить о цифрах, то задолженность россиян микрофинансовым организациям не превышает 1% от общей суммы долга всем финансовым институтам, в том числе банкам. Это только подчеркивает немассовость распространения услуг микрофинансовых организаций. С другой стороны, МФО более гибки при работе с просроченной задолженностью: у них нет такой жесткой необходимости, которая существует у банков, создавать резервы на просроченную задолженность. И они могут позволить себе держать и 20%, и 30% просроченной задолженности в портфеле», — говорит он.

По мнению эксперта, коллекторы — как и любой аутсорсинг — позволяют снижать затраты. Любой микрофинансовой организации проще передать работу с проблемной задолженностью в специализированное агентство, чем самостоятельно заниматься формированием штата, нести расходы на программное обеспечение и так далее.

«Та вакханалия, которая происходит вокруг коллекторов, легко объяснима. В наше время социальных сетей люди утратили способность анализировать факты. И должники, столкнувшиеся с фактами полукриминальных способов взыскания, используют эту особенность современного информационного мира. Во-первых, во многих инцидентах пострадавшие имели не один долг в микрофинансовой организации, а множество, и в том числе в банках. Большинство из них не осуществили ни одного платежа. В третьих, не факт, что те люди, которые представились коллекторами, на самом деле не представляли интересы других кредиторов, которые не обладают официальным статусом, в том числе это могли быть нелегальные МФО или банально частные лица», — подчеркивает аналитик.

При этом Петров отмечает, что «ни в коей мере нельзя оправдать ту уголовщину, которая происходит, однако это единичные случаи, не носящие массовости». По его наблюдениям, активное обсуждение деятельности коллекторов уже негативно сказалось на деятельности финансовых институтов. Задолженность увеличивается, финансовые институты терпят убытки, а репутация у коллекторов, как и у микрофинансовых организаций, резко падает, что сказывается и на сотрудниках. Некоторые МФО отмечают кадровый отток, другие вынуждены проводить психологические тренинги с коллективом.

Комментарии

 

Кальней МаксимКальней Максим,начальник отдела контроля и надзора за деятельностью МФО, потребительских кооперативов и ломбардов отделения по Омской области Сибирского главного управления ЦБ РФ

В сфере потребительского кредитования в Омской области наблюдается некоторое сжимание рынка. Население стало меньше занимать. Долговая нагрузка, по данным ЦБ, снижается, однако «просрочка» выросла и составляет примерно 10%, годом ранее было 7%. Что касается МФО, то четкой статистики нет, однако объемы здесь не сопоставимы с кредитными организациями.

На сегодняшний день контроль ЦБ не распространяется на тех, кто получил право требования по задолженности, поэтому регулировать деятельность коллекторов мы не можем. Однако влияние на всех участников финансового рынка ЦБ оказывает. Была проведена кампания по разъяснению требований нового законодательства в отношении МФО. В том числе это касается объемов долга, которые можно взыскать. В портфеле МФО займы «до зарплаты» составляют около 18%, они не имеют обеспечения и чаще всего становятся проблемными. С 29 марта общая сумма задолженности не может превышать четырехкратного объема займа.

Также изменения коснутся онлайн-кредитования. Сейчас есть большая проблема идентификации клиента. Теперь им смогут заниматься только компании с уставным капиталом не менее 70 млн рублей. Сумма займа также будет ограничена.

В Омской области за первый квартал мы получили 173 жалобы от граждан, касающиеся деятельности коллекторов. Основная масса связана с невозможностью дальнейшего обслуживания долга. Если есть основания, мы перенаправляем жалобы в правоохранительные органы.

Ширяев СергейШиряев Сергей,начальник управления дистанционного взыскания ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»

На самом деле, новый закон лоббировался крупными коллекторскими агентствами, обслуживающими более 90% всех долгов, более десяти лет. Сама его форма сейчас предложена самими агентами.

Нужно разделять профессионалов и бандитов. Текущий закон никаким образом не искоренит все те проблемы, о которых говорят в СМИ. Он регламентирует количество звонков и взаимодействий, но угроза жизни людей не решится.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 15 (118) 19 апреля

Добавить комментарий
Идем на взлет: летнее расписание омского аэропорта (карта)Инфографика

Идем на взлет: летнее расписание омского аэропорта (карта)

Этим летом и осенью омичам будут доступны прямые рейсы в 27 российских и зарубежных городов.

В авангарде страстей: топ-10 событий омского хоккейного сезона

В авангарде страстей: топ-10 событий омского хоккейного сезона '16-17

Пока четыре клуба КХЛ продолжают битву за Кубок Гагарина, «Класс» решил вспомнить, какими новостями и слухами веяло в информпространстве хоккейного Омска.

Омский «Авангард» больше не топ-клуб

Омский «Авангард» больше не топ-клуб

Наш колумнист подводит итоги выступления «ястребов» в сезоне.

Почти чеховская история: в «Галерке» прошла премьера спектакля «В поисках радости»

Почти чеховская история: в «Галерке» прошла премьера спектакля «В поисках радости»

Ее поставил главный режиссер и художественный руководитель театра Владимир Витько.

Куда #НеВзяли омских ВИПов

Куда #НеВзяли омских ВИПов

В связи с популярностью флешмоба #меняневзяли, «Класс» узнал, какие дороги не открылись перед известными омичами.

Тест:  Вы гопник или нет?

Тест: Вы гопник или нет?

Приближается весна, которая выведет на улицы Омска не только женщин в миниюбках и любителей субботников, но и истосковавшихся за зиму по свежему воздуху представителей гоп-культуры.

Арсений Попов, актер шоу «Импровизация»: «Уезжать из Омска было тяжело. Но иначе вы бы не брали у меня интервью»

Арсений Попов, актер шоу «Импровизация»: «Уезжать из Омска было тяжело. Но иначе вы бы не брали у меня интервью»

Участник популярного шоу на ТНТ рассказал «Классу» об омской театральной школе, хейтерах и шутках под разрядом тока.

Оля Слово, основатель школы стилистов Self Made Studio: «Мода современна — стиль вечен»Фото

Оля Слово, основатель школы стилистов Self Made Studio: «Мода современна — стиль вечен»

Оля побывала в Омске в рамках образовательного проекта GTOUR-2017 и рассказала, как создала школу стилистов и персональных шоперов, а затем запустила альтернативное печатное издание о моде и культуре.

Вес_имеем: Дневники худеющих

Вес_имеем: Дневники худеющих

О мотивации, правильных привычках и о том, каково это — ходить в гости к Шлеменко по утрам.

Георгий Яшин, создатель бренда Ziq & Yoni и первой сникер-химчистки: «Мы не хотели работать на дядь, мы сами стали дядями»

Георгий Яшин, создатель бренда Ziq & Yoni и первой сникер-химчистки: «Мы не хотели работать на дядь, мы сами стали дядями»

Москвич без высшего образования, но с двумя работающими бизнес-проектами рассказал, как искать, находить и реализовывать идеи для организации и раскрутки своего дела.

Бикини по весне: в Омске прошел кубок по бодибилдингу и фитнесу

Бикини по весне: в Омске прошел кубок по бодибилдингу и фитнесу

18 марта в «Химике» состоялись соревнования по бодибилдингу, бодифитнесу, фитнесу и фитнес-бикини. Жители Омска, Новосибирска, Екатеринбурга, Тюмени, Красноярска выступили в 13 номинациях, а ...

«Обрехтить» Ремарка: «Три товарища» на омской сцене

«Обрехтить» Ремарка: «Три товарища» на омской сцене

В омском драмтеатре состоялась премьера спектакля по культовому произведению Эриха Марии Ремарка.

Из Америки в Омск: Велоtrip 19 века

Из Америки в Омск: Велоtrip 19 века

Какой увидел Сибирь путешественник Томас Ален.

Омские реликвии: 10 самых дорогих коллекционных вещей на продажу

Омские реликвии: 10 самых дорогих коллекционных вещей на продажу

«Класс» узнал, что и за какие деньги выставляют местные коллекционеры.

Кристина Соловьева, модельер: «Магазин одежды для кукол имел оглушительный успех»

Кристина Соловьева, модельер: «Магазин одежды для кукол имел оглушительный успех»

О коллекционных моделях, модных коллекциях и хобби, переросшем в бизнес - в нашем интервью.