Деловой Омск

Деловой Омск

25 апреля 2016 08.00Статьи

Бизнес-анализ: новый закон о коллекторах убьет малых игроков?

Коллекторский рынок ждет новый закон о регулировании деятельности в этой сфере. Крупные игроки уверены, что он «вычистит» с рынка слабых и недобросовестных участников.

Бизнес-анализ: новый закон о коллекторах убьет малых игроков?

Фото: kakprosto.ru

На прошлой неделе Госдума в первом чтении приняла законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», который кратко называют «законом о коллекторах».

И чиновники, и представители финансового рынка давно сходятся во мнении, что нынешняя система взыскания долгов остро нуждается в четком регулировании. Признают это и сами коллекторские агентства. В последнее же время волна негативной информации о действиях коллекторов буквально захлестнула страну. Практически еженедельно мы видим новости о том, как службы взыскания портят имущество должников, кидают зажигательные смеси в их окна или давят на родственников. Вот, к примеру, три последних заголовка на одном из популярных омских сайтов по запросу «коллекторы»: «В Омской области коллекторы угрожали «размазать» и «грохнуть» брата должника», «После угроз коллекторов омич сжег паспорт и пропал без вести», «Коллектор требует от беременной омички погасить долг: «Или не родишь!». В общем, градус общественного недовольства вырос так сильно, что спровоцировал ряд инициатив на разных уровнях власти.

Лидером среди этих инициатив стал документ, подготовленный Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным: он был внесен в Госдуму в феврале. Цель законопроекта, согласно пояснительной записке, — предупредить действия взыскателей, нарушающие права должников. Закон полностью встает на сторону заемщиков, у которых образовалась просроченная задолженность, и указывает, каким образом должен вести себя коллектор. Это основная часть документа.

Согласно проекту, коллектор имеет право звонить должнику не чаще двух раз в неделю и встречаться с ним не чаще раза в неделю. Запрещается общение с должником с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 — в будние дни. Законопропроект предполагает также, что должник в принципе имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором по истечении определенного срока (три месяца с момента возникновения просроченной задолженности, однако при втором чтении этот срок могут сократить до 1-2 месяцев). Кроме того, банк сможет передавать взыскателю персональные данные о заемщике только с согласия заемщика.

Новости с «темной стороны»

Согласно справочнику 2ГИС, в Омске работает 8 коллекторских агентств. По мнению аналитика ГК «ФИНАМ» Богдана Зварича, объем просроченной задолженности физлиц, который взыскивается с помощью коллекторов, может составлять в Омской области порядка 10-20% от общего объема «просрочки». На 1 января 2016 года он составлял 13,8 млрд рублей.

«Определить, какой процент средств от объема задолженности физических лиц перед банками находится в работе у коллекторов, достаточно сложно. Каждый банк, да и региональное отделение крупного банка самостоятельно принимают решения о том, будет ли данный долг взиматься с помощью коллекторов. Не стоит забывать, что банки могут также продавать долги коллекторским агентствам, в этом случае данные долги уходят из разряда просроченной задолженности. В случае же если банк взыскивает долг через коллекторов, коллектор получает комиссию от суммы взыскания», — поясняет он.

Участники омского рынка, несмотря на негативный фон, говорят, что большая часть информации в СМИ слишком поверхностна. По мнению директора по консалтингу, руководителя бизнес-проекта «ИнБГ-Право» Антонины Безрук, авторы криминальных сюжетов про коллекторов не утруждают себя получением информации «из первых рук», а между тем на рынке коллекторских услуг есть два вида взыскателей. «Одни работают по установленным правилам и нормам, а для других, что называется, закон не писан. Вот от них и нужно избавлять рынок. Поэтому появление закона о коллекторской деятельности с пониманием встречено сообществом профессиональных взыскателей», — говорит она.

«СМИ рассказывают только о «черных коллекторах», формируя у населения представление обо всех взыскателях как о бандитах и насильниках. Переубедить читателей и зрителей могли бы сюжеты про «белых коллекторов», но таких пока нет. Хотя в коллекторском бизнесе есть много интересного и, уж поверьте, ничего зазорного. Кстати сказать, год назад появился проект стандарта коллектора, который в будущем станет основой для подготовки в высшей школой специалиста сферы коллекторских услуг», — продолжает Антонина Безрук.

Местные игроки в тренде

В текущей работе агентств по взысканию долгов руководитель «ИнБГ-Право» выделяет три тенденции. Первая — рост доли проблемных долгов МФО и снижение просроченной задолженности банков. Если раньше «плохие долги» продавали банки, то год назад на рынок цессии вышли МФО и принялись активно его осваивать. Как правило, агентства, покупающие долги у МФО, являются аффилированными структурами. «Обычное коллекторское агентство долги МФО не покупает (они крайне тяжелы для взыскания) и предпочитает работать с банками», — поясняет экономист.

Вторая тенденция заключается в том, что при передаче долгов в аутсорсинг крупные банки стали тщательнее подходить к выбору коллекторских агентств. Их интересует не только экономическая сторона, но и используемые стандарты. Появилась практика передачи правил и норм для контактов с должниками.

Третья — банки повернулись лицом к региональным коллекторским агентствам, зачастую предпочитая их крупным игрокам рынка. «Причина проста: небольшие коллекторские агентства менее автоматизированы, но могут «достучаться» почти до любого должника. И это в условиях серьезного сокращения возврата долгов становится преимуществом. Так что я не спешила бы хоронить ни коллекторский бизнес, ни региональные коллекторские агентства. Кто хорошо работает, тот на рынке останется. Уйдут те, кто бандитствует, не знает технологий, не хочет изменяться. По-моему, это правильно», — рассуждает Безрук.

Нельзя обобщать

По мнению аналитика информационного агентства Easyfins.ru Евгения Петрова, от муссирования отдельных вопиющих криминальных случаев выигрывают депутаты и крупные коллекторские агентства, а проигрывают банки и микрофинансовые организации.

«Если говорить о цифрах, то задолженность россиян микрофинансовым организациям не превышает 1% от общей суммы долга всем финансовым институтам, в том числе банкам. Это только подчеркивает немассовость распространения услуг микрофинансовых организаций. С другой стороны, МФО более гибки при работе с просроченной задолженностью: у них нет такой жесткой необходимости, которая существует у банков, создавать резервы на просроченную задолженность. И они могут позволить себе держать и 20%, и 30% просроченной задолженности в портфеле», — говорит он.

По мнению эксперта, коллекторы — как и любой аутсорсинг — позволяют снижать затраты. Любой микрофинансовой организации проще передать работу с проблемной задолженностью в специализированное агентство, чем самостоятельно заниматься формированием штата, нести расходы на программное обеспечение и так далее.

«Та вакханалия, которая происходит вокруг коллекторов, легко объяснима. В наше время социальных сетей люди утратили способность анализировать факты. И должники, столкнувшиеся с фактами полукриминальных способов взыскания, используют эту особенность современного информационного мира. Во-первых, во многих инцидентах пострадавшие имели не один долг в микрофинансовой организации, а множество, и в том числе в банках. Большинство из них не осуществили ни одного платежа. В третьих, не факт, что те люди, которые представились коллекторами, на самом деле не представляли интересы других кредиторов, которые не обладают официальным статусом, в том числе это могли быть нелегальные МФО или банально частные лица», — подчеркивает аналитик.

При этом Петров отмечает, что «ни в коей мере нельзя оправдать ту уголовщину, которая происходит, однако это единичные случаи, не носящие массовости». По его наблюдениям, активное обсуждение деятельности коллекторов уже негативно сказалось на деятельности финансовых институтов. Задолженность увеличивается, финансовые институты терпят убытки, а репутация у коллекторов, как и у микрофинансовых организаций, резко падает, что сказывается и на сотрудниках. Некоторые МФО отмечают кадровый отток, другие вынуждены проводить психологические тренинги с коллективом.

Комментарии

 

Кальней МаксимКальней Максим,начальник отдела контроля и надзора за деятельностью МФО, потребительских кооперативов и ломбардов отделения по Омской области Сибирского главного управления ЦБ РФ

В сфере потребительского кредитования в Омской области наблюдается некоторое сжимание рынка. Население стало меньше занимать. Долговая нагрузка, по данным ЦБ, снижается, однако «просрочка» выросла и составляет примерно 10%, годом ранее было 7%. Что касается МФО, то четкой статистики нет, однако объемы здесь не сопоставимы с кредитными организациями.

На сегодняшний день контроль ЦБ не распространяется на тех, кто получил право требования по задолженности, поэтому регулировать деятельность коллекторов мы не можем. Однако влияние на всех участников финансового рынка ЦБ оказывает. Была проведена кампания по разъяснению требований нового законодательства в отношении МФО. В том числе это касается объемов долга, которые можно взыскать. В портфеле МФО займы «до зарплаты» составляют около 18%, они не имеют обеспечения и чаще всего становятся проблемными. С 29 марта общая сумма задолженности не может превышать четырехкратного объема займа.

Также изменения коснутся онлайн-кредитования. Сейчас есть большая проблема идентификации клиента. Теперь им смогут заниматься только компании с уставным капиталом не менее 70 млн рублей. Сумма займа также будет ограничена.

В Омской области за первый квартал мы получили 173 жалобы от граждан, касающиеся деятельности коллекторов. Основная масса связана с невозможностью дальнейшего обслуживания долга. Если есть основания, мы перенаправляем жалобы в правоохранительные органы.

Ширяев СергейШиряев Сергей,начальник управления дистанционного взыскания ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»

На самом деле, новый закон лоббировался крупными коллекторскими агентствами, обслуживающими более 90% всех долгов, более десяти лет. Сама его форма сейчас предложена самими агентами.

Нужно разделять профессионалов и бандитов. Текущий закон никаким образом не искоренит все те проблемы, о которых говорят в СМИ. Он регламентирует количество звонков и взаимодействий, но угроза жизни людей не решится.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 15 (118) 19 апреля

Добавить комментарий
Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущееВидео

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущее

В канун старого Нового года в Лицейском напоили и обогрели. Репортаж с доброго и даже семейного капустника.

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

«Ошибочно думать, что искусство направленно занимается только возвышенным. В прошлом достаточно примеров, когда гений творчества обретал сокрушительную силу и возвышенность духа через низменное и ...

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

О поющих чашах, посуде, очищающей алкоголь, и самых невероятных подарках.

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

Горы, коты, Gucci: как встретили Новый год успешные и известные омичи

В какой части земного шара входили в 18-ый год представители местного бизнеса, культуры и сферы моды?

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

Омский календарь на прошлый год: главные события последних 12 месяцев

«Новый Омск» заново пережил 2017-й и выбрал самое важное. Если бы у региона была кожа, в подборке оказались бы следы рваных ран, шрамы от операций и любимые татуировки.