Деловой Омск

Деловой Омск

25 апреля 2016 08.00Статьи

Бизнес-анализ: новый закон о коллекторах убьет малых игроков?

Коллекторский рынок ждет новый закон о регулировании деятельности в этой сфере. Крупные игроки уверены, что он «вычистит» с рынка слабых и недобросовестных участников.

Бизнес-анализ: новый закон о коллекторах убьет малых игроков?

Фото: kakprosto.ru

На прошлой неделе Госдума в первом чтении приняла законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», который кратко называют «законом о коллекторах».

И чиновники, и представители финансового рынка давно сходятся во мнении, что нынешняя система взыскания долгов остро нуждается в четком регулировании. Признают это и сами коллекторские агентства. В последнее же время волна негативной информации о действиях коллекторов буквально захлестнула страну. Практически еженедельно мы видим новости о том, как службы взыскания портят имущество должников, кидают зажигательные смеси в их окна или давят на родственников. Вот, к примеру, три последних заголовка на одном из популярных омских сайтов по запросу «коллекторы»: «В Омской области коллекторы угрожали «размазать» и «грохнуть» брата должника», «После угроз коллекторов омич сжег паспорт и пропал без вести», «Коллектор требует от беременной омички погасить долг: «Или не родишь!». В общем, градус общественного недовольства вырос так сильно, что спровоцировал ряд инициатив на разных уровнях власти.

Лидером среди этих инициатив стал документ, подготовленный Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным: он был внесен в Госдуму в феврале. Цель законопроекта, согласно пояснительной записке, — предупредить действия взыскателей, нарушающие права должников. Закон полностью встает на сторону заемщиков, у которых образовалась просроченная задолженность, и указывает, каким образом должен вести себя коллектор. Это основная часть документа.

Согласно проекту, коллектор имеет право звонить должнику не чаще двух раз в неделю и встречаться с ним не чаще раза в неделю. Запрещается общение с должником с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 — в будние дни. Законопропроект предполагает также, что должник в принципе имеет право отказаться от взаимодействия с кредитором по истечении определенного срока (три месяца с момента возникновения просроченной задолженности, однако при втором чтении этот срок могут сократить до 1-2 месяцев). Кроме того, банк сможет передавать взыскателю персональные данные о заемщике только с согласия заемщика.

Новости с «темной стороны»

Согласно справочнику 2ГИС, в Омске работает 8 коллекторских агентств. По мнению аналитика ГК «ФИНАМ» Богдана Зварича, объем просроченной задолженности физлиц, который взыскивается с помощью коллекторов, может составлять в Омской области порядка 10-20% от общего объема «просрочки». На 1 января 2016 года он составлял 13,8 млрд рублей.

«Определить, какой процент средств от объема задолженности физических лиц перед банками находится в работе у коллекторов, достаточно сложно. Каждый банк, да и региональное отделение крупного банка самостоятельно принимают решения о том, будет ли данный долг взиматься с помощью коллекторов. Не стоит забывать, что банки могут также продавать долги коллекторским агентствам, в этом случае данные долги уходят из разряда просроченной задолженности. В случае же если банк взыскивает долг через коллекторов, коллектор получает комиссию от суммы взыскания», — поясняет он.

Участники омского рынка, несмотря на негативный фон, говорят, что большая часть информации в СМИ слишком поверхностна. По мнению директора по консалтингу, руководителя бизнес-проекта «ИнБГ-Право» Антонины Безрук, авторы криминальных сюжетов про коллекторов не утруждают себя получением информации «из первых рук», а между тем на рынке коллекторских услуг есть два вида взыскателей. «Одни работают по установленным правилам и нормам, а для других, что называется, закон не писан. Вот от них и нужно избавлять рынок. Поэтому появление закона о коллекторской деятельности с пониманием встречено сообществом профессиональных взыскателей», — говорит она.

«СМИ рассказывают только о «черных коллекторах», формируя у населения представление обо всех взыскателях как о бандитах и насильниках. Переубедить читателей и зрителей могли бы сюжеты про «белых коллекторов», но таких пока нет. Хотя в коллекторском бизнесе есть много интересного и, уж поверьте, ничего зазорного. Кстати сказать, год назад появился проект стандарта коллектора, который в будущем станет основой для подготовки в высшей школой специалиста сферы коллекторских услуг», — продолжает Антонина Безрук.

Местные игроки в тренде

В текущей работе агентств по взысканию долгов руководитель «ИнБГ-Право» выделяет три тенденции. Первая — рост доли проблемных долгов МФО и снижение просроченной задолженности банков. Если раньше «плохие долги» продавали банки, то год назад на рынок цессии вышли МФО и принялись активно его осваивать. Как правило, агентства, покупающие долги у МФО, являются аффилированными структурами. «Обычное коллекторское агентство долги МФО не покупает (они крайне тяжелы для взыскания) и предпочитает работать с банками», — поясняет экономист.

Вторая тенденция заключается в том, что при передаче долгов в аутсорсинг крупные банки стали тщательнее подходить к выбору коллекторских агентств. Их интересует не только экономическая сторона, но и используемые стандарты. Появилась практика передачи правил и норм для контактов с должниками.

Третья — банки повернулись лицом к региональным коллекторским агентствам, зачастую предпочитая их крупным игрокам рынка. «Причина проста: небольшие коллекторские агентства менее автоматизированы, но могут «достучаться» почти до любого должника. И это в условиях серьезного сокращения возврата долгов становится преимуществом. Так что я не спешила бы хоронить ни коллекторский бизнес, ни региональные коллекторские агентства. Кто хорошо работает, тот на рынке останется. Уйдут те, кто бандитствует, не знает технологий, не хочет изменяться. По-моему, это правильно», — рассуждает Безрук.

Нельзя обобщать

По мнению аналитика информационного агентства Easyfins.ru Евгения Петрова, от муссирования отдельных вопиющих криминальных случаев выигрывают депутаты и крупные коллекторские агентства, а проигрывают банки и микрофинансовые организации.

«Если говорить о цифрах, то задолженность россиян микрофинансовым организациям не превышает 1% от общей суммы долга всем финансовым институтам, в том числе банкам. Это только подчеркивает немассовость распространения услуг микрофинансовых организаций. С другой стороны, МФО более гибки при работе с просроченной задолженностью: у них нет такой жесткой необходимости, которая существует у банков, создавать резервы на просроченную задолженность. И они могут позволить себе держать и 20%, и 30% просроченной задолженности в портфеле», — говорит он.

По мнению эксперта, коллекторы — как и любой аутсорсинг — позволяют снижать затраты. Любой микрофинансовой организации проще передать работу с проблемной задолженностью в специализированное агентство, чем самостоятельно заниматься формированием штата, нести расходы на программное обеспечение и так далее.

«Та вакханалия, которая происходит вокруг коллекторов, легко объяснима. В наше время социальных сетей люди утратили способность анализировать факты. И должники, столкнувшиеся с фактами полукриминальных способов взыскания, используют эту особенность современного информационного мира. Во-первых, во многих инцидентах пострадавшие имели не один долг в микрофинансовой организации, а множество, и в том числе в банках. Большинство из них не осуществили ни одного платежа. В третьих, не факт, что те люди, которые представились коллекторами, на самом деле не представляли интересы других кредиторов, которые не обладают официальным статусом, в том числе это могли быть нелегальные МФО или банально частные лица», — подчеркивает аналитик.

При этом Петров отмечает, что «ни в коей мере нельзя оправдать ту уголовщину, которая происходит, однако это единичные случаи, не носящие массовости». По его наблюдениям, активное обсуждение деятельности коллекторов уже негативно сказалось на деятельности финансовых институтов. Задолженность увеличивается, финансовые институты терпят убытки, а репутация у коллекторов, как и у микрофинансовых организаций, резко падает, что сказывается и на сотрудниках. Некоторые МФО отмечают кадровый отток, другие вынуждены проводить психологические тренинги с коллективом.

Комментарии

 

Кальней МаксимКальней Максим,начальник отдела контроля и надзора за деятельностью МФО, потребительских кооперативов и ломбардов отделения по Омской области Сибирского главного управления ЦБ РФ

В сфере потребительского кредитования в Омской области наблюдается некоторое сжимание рынка. Население стало меньше занимать. Долговая нагрузка, по данным ЦБ, снижается, однако «просрочка» выросла и составляет примерно 10%, годом ранее было 7%. Что касается МФО, то четкой статистики нет, однако объемы здесь не сопоставимы с кредитными организациями.

На сегодняшний день контроль ЦБ не распространяется на тех, кто получил право требования по задолженности, поэтому регулировать деятельность коллекторов мы не можем. Однако влияние на всех участников финансового рынка ЦБ оказывает. Была проведена кампания по разъяснению требований нового законодательства в отношении МФО. В том числе это касается объемов долга, которые можно взыскать. В портфеле МФО займы «до зарплаты» составляют около 18%, они не имеют обеспечения и чаще всего становятся проблемными. С 29 марта общая сумма задолженности не может превышать четырехкратного объема займа.

Также изменения коснутся онлайн-кредитования. Сейчас есть большая проблема идентификации клиента. Теперь им смогут заниматься только компании с уставным капиталом не менее 70 млн рублей. Сумма займа также будет ограничена.

В Омской области за первый квартал мы получили 173 жалобы от граждан, касающиеся деятельности коллекторов. Основная масса связана с невозможностью дальнейшего обслуживания долга. Если есть основания, мы перенаправляем жалобы в правоохранительные органы.

Ширяев СергейШиряев Сергей,начальник управления дистанционного взыскания ООО «Сентинел Кредит Менеджмент»

На самом деле, новый закон лоббировался крупными коллекторскими агентствами, обслуживающими более 90% всех долгов, более десяти лет. Сама его форма сейчас предложена самими агентами.

Нужно разделять профессионалов и бандитов. Текущий закон никаким образом не искоренит все те проблемы, о которых говорят в СМИ. Он регламентирует количество звонков и взаимодействий, но угроза жизни людей не решится.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 15 (118) 19 апреля

Добавить комментарий
Художница-портретист Катерина Балинская: «Вдохновение всегда в людях, смотрю на их лица и слушаю их голоса»

Художница-портретист Катерина Балинская: «Вдохновение всегда в людях, смотрю на их лица и слушаю их голоса»

Создатель паблика СTHRN и художница-портретист Катерина Балинская рассказала «Классу» о своем творчестве и отношении к современному искусству.

Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Пять фактов о неосознанном музыкальном плагиате, вошедших в историю.

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Сегодня в прокат выходит новый фильм о войне. Режиссером кинокартины стал омич Ким Дружинин (совместно с Андреем Шальопа). Премьера на больших экранах совпала с 32-м днем рождения кинематографиста-земляка, но сам ...

Будь мужиком!

Будь мужиком!

Тот, кто считает ноябрь самым скучным месяцем, просто не читал нашего проекта. В честь Всемирного дня мужчин мы запускаем «Брутальный сезон» и делимся горячими спецпредложениями от известных омских ...

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Музыканты группы «АлоэВера» рассказали «Классу» о ценителях винила, самой популярной песне и ненависти к собственным клипам.

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

«Класс» пробежался по инстаграмам омичей и выяснил, какое оно — омское зазеркалье.

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Лофт, самокаты и баблы. О том, каким был ежегодный фестиваль «НОЯБРЬ», — в нашем репортаже.

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)Фото

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)

По случаю Дня матери мы узнали, о чем грустят и смеются мамы губернатора Виктора Назарова, предпринимательницы Екатерины Вахрушевой, дизайнера Анны Долганевой, ресторатора Юрия Чащина и других успешных людей.

Маме привет от «Нового Омска» (фото)Фото

Маме привет от «Нового Омска» (фото)

Раз в году, в День матери, корреспонденты «Нового Омска» воспользовались служебным положением и передали привет своим мамам через сайт. Ведь в погоне за лидерством мы не всегда уделяем им должное ...

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО) Видео

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО)

«Новый Омск» посмотрел, как проходили капустники в зале заседаний, и оценил таланты депутатов Госдумы РФ.

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Я бы запретила его показывать, написала бы: «Беременным вход строго воспрещен». После фильма хочется уйти в монастырь»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Лучшие независимые музыкальные проекты, ротирующиеся в эфире омского некоммерческого интернет-радио. Все, что вы могли пропустит за пять лет вещания.

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

Рассказываем, где, когда и что можно будет посмотреть.

На пути к Маслякову: финалисты омской средней лиги — о первых шагах в КВН

На пути к Маслякову: финалисты омской средней лиги — о первых шагах в КВН

«Класс» узнал, с чего сегодня начинается путь из Омска на Первый канал.

Руль и семь нолей: Топ-10 самых дорогих авто на вторичном рынке в Омске

Руль и семь нолей: Топ-10 самых дорогих авто на вторичном рынке в Омске

«Новый Омск» прошерстил профильные сайты и обнаружил, что есть еще роскошь в гаражах — даже перед столицей не стыдно.