Новый Омск

09 июня 2016 06.55Финансы

Развитие или жизнь: на что бизнес тратит кредиты

Несмотря на жалобы на недоступность банковского финансирования, бизнес продолжает кредитоваться, хоть и не так активно, как несколько лет назад. Как правило, деньги сейчас берут для пополнения оборотных средств. Инвестиционное кредитование встало в режим ожидания.

Развитие или жизнь: на что бизнес тратит кредиты

Фото: Сергей Коньков

Классические кредиты пока пользуются большей популярностью у бизнеса. Однако, как замечают банкиры, омские предприниматели вполне успешно начинают их замещать лизингом, факторингом и овердрафтом. Активно кредитуется сфера торговли и услуг.

Портфели прирастают

Сложившаяся на рынке ситуация с банковским кредитованием не дает повода для оптимизма банкирам. Объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в начале этого года, сократился почти на 3%. Сейчас он составляет 675 млрд руб-лей. По данным МСП Банка, доля просроченной задолженности продолжает рас-ти и достигла отметки в 14,8%. Впрочем, согласно данным Центробанка, процентные ставки на рынке кредитования МСП плавно снижаются. Если процент по кредиту, взятому на срок свыше 1 года, в начале 2015 года составлял 18,2, то к февралю 2016-го — уже 16,1%.

Как отметил «ДО» управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Омске Дмитрий Ильченко, ни о какой агрессивной политике наращивания портфелей корпоративных кредитов речи идти не может. Главной задачей для большинства банков становится сохранение показателей прошлого года.

«К примеру, Абсолют Банк относительно конца 2015 года демонстрирует пусть небольшой, но все-таки рост. Кроме того, во втором полугодии мы ожидаем более значительного увеличения выдачи корпоративных кредитов — примерно на треть по отношению к показателям 2015 года. Достичь этой цели мы планируем за счет активной работы с действующими клиентами и, конечно же, не без привлечения новых компаний, в том числе из соседних областей», — подытожил Дмитрий Ильченко.

Рост кредитования отмечают и другие банкиры. В частности, объем кредитования юридических лиц в Уральском банке реконструкции и развития прирос на 0,8%.

«Средняя сумма кредита для малого и среднего бизнеса практически не поменялась и на начало апреля составила около 940 тыс. рублей, — поясняет руководитель дирекции продаж корпоративных продуктов Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Ольга Дрововозова. — В сегменте крупных корпоративных клиентов мы фиксируем небольшое увеличение средней суммы займа. Средние сроки кредита не изменились».

Но статистика — вещь упрямая. По информации МСП Банка, объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в начале этого года, сократился на 2,5%. Объем выдач, таким образом, оказался на уровне 2011 года. А уровень плохих долгов в портфелях кредитов субъектам малого и среднего бизнеса значительно выше, чем в портфелях кредитов физическим лицам и крупному бизнесу.

Лизинг вытесняет кредит

По словам банкиров, чаще всего, предприниматели берут кредиты на пополнение оборотных средств, а доля заявок на инвестиционное кредитование сократилась. Это связано с более высокими рисками на уровне макроэкономики, ведь большинство клиентов отказалось от реализации инвестиционных программ, сосредоточившись на повышении эффективности бизнеса.

«В сегменте МСБ мы фиксируем повышенный спрос на овердрафты — инструменты на финансирование кассовых разрывов. Их за прошедший год оказалось существенно больше, чем в 2014 и в 2013 годах», — замечает Ольга Дрововозова. —

В текущем году также в кредитах в первую очередь нуждаются предприятия оптово-розничной торговли, строительные и промышленные компании».

«С конца 2015 года омский бизнес вполне успешно замещает классический кредит такими продуктами, как лизинг, факторинг и банковские гарантии, — продолжает Дмитрий Ильченко. — В этой тройке лизинг прочно удерживает первое место. Если раньше к нему прибегали в основном транспортные компании, то сегодня в лизинг приобретают оборудование, автотехнику и даже недвижимость предприятия оборонки, торговые сети, а также производители продуктов питания».

«Стоимость кредитных средств сейчас неподъемна для низкомаржинальных бизнесов. Нет никакого смысла на заемные средства закупать, например, в Южной Корее косметику, везти ее в Россию, растамаживать, распределять по торговым сетям и потом собирать деньги, что к конечном итоге выливается в 4-6 месяцев, если стоимость кредита 25% годовых, а выплату этого кредита ты должен начинать со второго месяца, — считает генеральный директор CityNature.ru Пестерев Михаил. — В итоге доля кредитных средств в портфеле нашей компании вряд ли дотягивает 10-15%. Это отрицательно отражается на темпах роста бизнеса».

Не больше пяти, но не меньше трех

Как правило, малый и средний бизнес нуждается в кредитах до 5 млн рублей. Но предприниматели жалуются не только на высокие процентные ставки, но и на саму возможность получить кредит. Банки более избирательно стали подходить к клиентам., предпочитая проверенных заемщиков — юридических лиц, у которых открыт расчетный счет, размещен депозит, есть зарплатный проект. Некоторые эксперты полагают, если так пойдет и дальше, увеличения числа банкротств не избежать. Бизнесу нужны деньги.

«Нужно активно вести диалог с предпринимателями с одной стороны, и с ЦБ — с другой. В противном случае место банковских кредитов в большой степени займет частный капитал, не всегда чистый и прозрачный, это чревато образованием огромного теневого рынка», — подытоживает генеральный директор Re:Sale Expert Анвар Мирасимов.

Согласно данным МСП Банка, по программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, чаще всего, кредитуются предприятия, оказывающие транспортные услуги, ЖКХ и сфера здравоохранения (более 70%), на долю промышленности приходится 13,3%, на торговлю — 11,81%, на сельское хозяйство — 1,53%, а на строительство — 0,42%. Как правило, кредиты берутся на срок свыше 3-х лет. Кстати, структура портфеля микрозаймов субъектам МСП по целям предоставления мало отличается от классического кредита. Наибольший процент составляют займы, выдаваемые на пополнение оборотных средств (65,25%). 66% всех выданных микрозаймов направлены в сферу торговли и сельского хозяйства, 11% и 10% в промышленность и строительство соответственно.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 22 (125) 7 июня

Добавить комментарий
Дмитрий Васильев, дирижер омского симфонического оркестра: «И рэп сыграем»Видео

Дмитрий Васильев, дирижер омского симфонического оркестра: «И рэп сыграем»

19 января в концертном зале состоялась репетиция программы Classic&Rock.

Готов ли ты нырнуть в прорубь?

Готов ли ты нырнуть в прорубь?

Перед тем как перекреститься и самоотверженно отправиться к купели — пройдите наш тест и со всей ответственностью оцените свои силы еще раз.

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущееВидео

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущее

В канун старого Нового года в Лицейском напоили и обогрели. Репортаж с доброго и даже семейного капустника.

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

О поющих чашах, посуде, очищающей алкоголь, и самых невероятных подарках.

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

«Ошибочно думать, что искусство направленно занимается только возвышенным. В прошлом достаточно примеров, когда гений творчества обретал сокрушительную силу и возвышенность духа через низменное и ...

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.