Новый Омск

09 июня 2016 06.55Финансы

Развитие или жизнь: на что бизнес тратит кредиты

Несмотря на жалобы на недоступность банковского финансирования, бизнес продолжает кредитоваться, хоть и не так активно, как несколько лет назад. Как правило, деньги сейчас берут для пополнения оборотных средств. Инвестиционное кредитование встало в режим ожидания.

Развитие или жизнь: на что бизнес тратит кредиты

Фото: Сергей Коньков

Классические кредиты пока пользуются большей популярностью у бизнеса. Однако, как замечают банкиры, омские предприниматели вполне успешно начинают их замещать лизингом, факторингом и овердрафтом. Активно кредитуется сфера торговли и услуг.

Портфели прирастают

Сложившаяся на рынке ситуация с банковским кредитованием не дает повода для оптимизма банкирам. Объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в начале этого года, сократился почти на 3%. Сейчас он составляет 675 млрд руб-лей. По данным МСП Банка, доля просроченной задолженности продолжает рас-ти и достигла отметки в 14,8%. Впрочем, согласно данным Центробанка, процентные ставки на рынке кредитования МСП плавно снижаются. Если процент по кредиту, взятому на срок свыше 1 года, в начале 2015 года составлял 18,2, то к февралю 2016-го — уже 16,1%.

Как отметил «ДО» управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Омске Дмитрий Ильченко, ни о какой агрессивной политике наращивания портфелей корпоративных кредитов речи идти не может. Главной задачей для большинства банков становится сохранение показателей прошлого года.

«К примеру, Абсолют Банк относительно конца 2015 года демонстрирует пусть небольшой, но все-таки рост. Кроме того, во втором полугодии мы ожидаем более значительного увеличения выдачи корпоративных кредитов — примерно на треть по отношению к показателям 2015 года. Достичь этой цели мы планируем за счет активной работы с действующими клиентами и, конечно же, не без привлечения новых компаний, в том числе из соседних областей», — подытожил Дмитрий Ильченко.

Рост кредитования отмечают и другие банкиры. В частности, объем кредитования юридических лиц в Уральском банке реконструкции и развития прирос на 0,8%.

«Средняя сумма кредита для малого и среднего бизнеса практически не поменялась и на начало апреля составила около 940 тыс. рублей, — поясняет руководитель дирекции продаж корпоративных продуктов Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Ольга Дрововозова. — В сегменте крупных корпоративных клиентов мы фиксируем небольшое увеличение средней суммы займа. Средние сроки кредита не изменились».

Но статистика — вещь упрямая. По информации МСП Банка, объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в начале этого года, сократился на 2,5%. Объем выдач, таким образом, оказался на уровне 2011 года. А уровень плохих долгов в портфелях кредитов субъектам малого и среднего бизнеса значительно выше, чем в портфелях кредитов физическим лицам и крупному бизнесу.

Лизинг вытесняет кредит

По словам банкиров, чаще всего, предприниматели берут кредиты на пополнение оборотных средств, а доля заявок на инвестиционное кредитование сократилась. Это связано с более высокими рисками на уровне макроэкономики, ведь большинство клиентов отказалось от реализации инвестиционных программ, сосредоточившись на повышении эффективности бизнеса.

«В сегменте МСБ мы фиксируем повышенный спрос на овердрафты — инструменты на финансирование кассовых разрывов. Их за прошедший год оказалось существенно больше, чем в 2014 и в 2013 годах», — замечает Ольга Дрововозова. —

В текущем году также в кредитах в первую очередь нуждаются предприятия оптово-розничной торговли, строительные и промышленные компании».

«С конца 2015 года омский бизнес вполне успешно замещает классический кредит такими продуктами, как лизинг, факторинг и банковские гарантии, — продолжает Дмитрий Ильченко. — В этой тройке лизинг прочно удерживает первое место. Если раньше к нему прибегали в основном транспортные компании, то сегодня в лизинг приобретают оборудование, автотехнику и даже недвижимость предприятия оборонки, торговые сети, а также производители продуктов питания».

«Стоимость кредитных средств сейчас неподъемна для низкомаржинальных бизнесов. Нет никакого смысла на заемные средства закупать, например, в Южной Корее косметику, везти ее в Россию, растамаживать, распределять по торговым сетям и потом собирать деньги, что к конечном итоге выливается в 4-6 месяцев, если стоимость кредита 25% годовых, а выплату этого кредита ты должен начинать со второго месяца, — считает генеральный директор CityNature.ru Пестерев Михаил. — В итоге доля кредитных средств в портфеле нашей компании вряд ли дотягивает 10-15%. Это отрицательно отражается на темпах роста бизнеса».

Не больше пяти, но не меньше трех

Как правило, малый и средний бизнес нуждается в кредитах до 5 млн рублей. Но предприниматели жалуются не только на высокие процентные ставки, но и на саму возможность получить кредит. Банки более избирательно стали подходить к клиентам., предпочитая проверенных заемщиков — юридических лиц, у которых открыт расчетный счет, размещен депозит, есть зарплатный проект. Некоторые эксперты полагают, если так пойдет и дальше, увеличения числа банкротств не избежать. Бизнесу нужны деньги.

«Нужно активно вести диалог с предпринимателями с одной стороны, и с ЦБ — с другой. В противном случае место банковских кредитов в большой степени займет частный капитал, не всегда чистый и прозрачный, это чревато образованием огромного теневого рынка», — подытоживает генеральный директор Re:Sale Expert Анвар Мирасимов.

Согласно данным МСП Банка, по программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, чаще всего, кредитуются предприятия, оказывающие транспортные услуги, ЖКХ и сфера здравоохранения (более 70%), на долю промышленности приходится 13,3%, на торговлю — 11,81%, на сельское хозяйство — 1,53%, а на строительство — 0,42%. Как правило, кредиты берутся на срок свыше 3-х лет. Кстати, структура портфеля микрозаймов субъектам МСП по целям предоставления мало отличается от классического кредита. Наибольший процент составляют займы, выдаваемые на пополнение оборотных средств (65,25%). 66% всех выданных микрозаймов направлены в сферу торговли и сельского хозяйства, 11% и 10% в промышленность и строительство соответственно.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 22 (125) 7 июня

Добавить комментарий
Трагедия авангарда: отголоски эпохи конструктивизма в Омске

Трагедия авангарда: отголоски эпохи конструктивизма в Омске

Первые десятилетия двадцатого века — краткий период рассвета архитектуры русского авангарда. Время, когда люди пытались построить новый мир: элегантный, функциональный, экспериментальный.

А нужен ли мальчик: кто вы в мире без мужчин

А нужен ли мальчик: кто вы в мире без мужчин

Тест для женщин в День защитника Отечества. 

Плавим снег: арт-проект о зимне-весенних проблемах Омска

Плавим снег: арт-проект о зимне-весенних проблемах Омска

Команда «Нового Омска» помогла, чем смогла, весне, городским властям и, как говорится, другим хозяйствующим субъектам.

Люди и рыбаФото

Люди и рыба

«Новый Омск» запускает новый фотопроект. В рамках него мы планируем показывать серии фотографий известных омичей, объединенные каким-либо общим элементом, идеей, деталью.

Игорь Коротаев, омский актер: «Ради театра готов побрить ноги»

Игорь Коротаев, омский актер: «Ради театра готов побрить ноги»

Один из ведущих актеров Лицейского театра отмечает день рождения.

Герои нашего времени: 15 омских мужчин, достойных книжной обложкиФото

Герои нашего времени: 15 омских мужчин, достойных книжной обложки

«Класс» изучил список литературы и пофантазировал, кто из известных омичей мог бы попасть на обложки выбранных произведений.

Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»Фото

Пореченков, Гинсбург и Крюков — о фильме «Вурдалаки»

Лента, снятая по мотивам рассказа Алексея Толстого, выйдет в прокат 22 февраля.

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Константин Румянцев, фронтмен «Тролль Гнет Ель»: «В год мы даем по 90 концертов»

Об отношениях группы с лейблом, разношерстной публике и «Оркестре Тролля» — в интервью с питерским коллективом «ТГЕ».

В Омске открылась уникальная фотовыставка

В Омске открылась уникальная фотовыставка

Горожане могут увидеть более 100 снимков Гималаев.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Первый раз в первый класс: все о документах в омских школах, поборах и т. д.

Рассказываем, как подать заявление и сколько денег нужно сдавать.

Театр четырнадцати особенных актеров

Театр четырнадцати особенных актеров

В Омске уже пять лет успешно работает и развивается необычный театр «Параллельный мир», актеры которого в основном люди с синдромом Дауна. Кто придумал такой проект и зачем он нужен, разбирался ...

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Любви нет: 10 героев живописи, которые не будут отмечать 14 февраля

Если вы устали от розовых соплей, наша фантазия на тему «Мне плевать на День всех Влюбленных» — к вашим услугам.

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

Пять историй любви от участников «АнтиЗАГС»

«Новый Омск» раздал свидетельства о влюбленности пяти омским парам и узнал, как начинались их романтические отношения.

Тест: какой из вас тролль?

Тест: какой из вас тролль?

Интернет дал нам многое, включая возможность высказывать свое мнение, когда об этом не просят, безнаказанно хамить и «с ученым видом знатока» давать советы космического масштаба специалистам всех ...

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

Омичка выиграла в конкурсе от Союза художников России

В интервью «Вашему ОРЕОЛУ» Зоя Минеева рассказала о своем творчестве.