Деловой Омск

Деловой Омск

23 июля 2016 07.00Статьи

Юрий Провкин окончил Кингстонский университет в Лондоне по специальности «управление бизнесом». Работает в финансовой сфере с 2008 года, успешно реализовывая проекты в области корпоративного развития и венчурного инвестирования. Создал и развил с нуля первую в России микрофинансовую организации в сегменте займов до зарплаты. Под его руководством компания «Быстроденьги» стала крупнейшей федеральной сетью офисов финансовой помощи. С 2013 года Юрий также является учредителем и членом совета директоров сети агентств недвижимости «Century 21 Россия».

Юрий Провкин: «Негатив о коллекторах в СМИ лишь разбаловал должников»

Генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин в эксклюзивном интервью «ДО» рассказал, кто является основным потребителем займов под огромный процент.

Юрий Провкин: «Негатив о коллекторах в СМИ лишь разбаловал должников»

Фото: пресс-служба ГК «Быстроденьги»

В СМИ появляется много негативной информации о работе коллекторов. Нередко в новостях подчеркивается, что их жертвами стали именно заемщики микрофинансовых организаций (МФО). Мешает ли эта волна негатива работе МФО, сказывается ли это как-то на привлечении новых заемщиков?

— Мы отмечаем, что освещение в СМИ деятельности коллекторов привело к снижению финансовой ответственности и ухудшению финансовой дисциплины должников. Это связано с тем, что под влиянием негативной информации, распространяемой СМИ, заемщики воспринимают сотрудников служб взыскания и коллекторских агентств неоднозначно и отказываются от любого взаимодействия с ними. Также появилось большое количество должников, которые пишут жалобы в ЦБ РФ и СРО, чтобы не погашать свою задолженность.

При этом количество займов, выданных группой компаний «Быстроденьги» за 2015 год по сравнению с 2014 годом, сопоставимо, существенных изменений не наблюдается и за 5 месяцев 2016 года. Мы видим, что рынок подходит к этапу насыщения и его рост замедляется. Сейчас очень высокая конкурентная среда как в онлайн, так и в офлайн-сегментах. При этом онлайн-ниша очень маленькая, но ее пытается освоить большое количество игроков. Конкуренция проходит в основном за счет предложения привлекательных условий договора займа. Например, МФО продолжают запуск льготных программ, акций с подарками и бонусами, ограниченных по времени. Стоит отметить, что у региональных игроков ставка обычно выше среднерыночной. Активности федеральных компаний сейчас направлены на разделение ставок для новых и постоянных клиентов. Важными конкурентными преимуществами становятся отсутствие комиссий и качественное обслуживание заемщиков.

По данным easyfins.ru, с начала года число МФО, зарегистрированных в Омской области, сократилось на 6,52%. Сокращается число местных игроков и уменьшается индекс плотности МФО на душу населения. А как ваша компания чувствует себя на сибирском, в частности, омском рынке?

— Число офисов компании «Быстроденьги» в Омске остается неизменным с 2015 года: 19 штук — это 15% от числа всех игроков на региональном рынке. В целом в Сибири «Быстроденьги» представлены 88 офисами в 26 городах, в том числе в крупных населенных пунктах, таких, как Новосибирск, Омск, Барнаул, Томск, Кемерово, Новокузнецк и Красноярск.

Количество конкурентов в Омске относительно 2015 года сократилось. На первый квартал 2016 это 18 компаний, представленных 108 офисами, в то время как в первом квартале 2015 года на 23 компании приходилось 143 офиса.

Участников рынка волнует и возможное ограничение количества займов, которые МФО может выдать одному заемщику.

Возможно, сокращение числа игроков связано с новыми законами, призванными очистить рынок от некоторых недобросовестных фирм. Какие изменения в законодательстве стали самыми значимыми для микрофинансовых организаций за последнее время?

— В последнее время появилось достаточно много законопроектов и законов, ограничивающих деятельность МФО. Такое регулирование способствует росту доверия инвесторов к МФО. Самим же участникам рынка теперь необходим период подготовки и адаптации своих бизнес-процессов к новым требованиям, потому что резкое ограничение начисления процентов и иных платежей в краткосрочных займах значительно скажется на рентабельности некоторых бизнес-моделей. Для заемщиков ужесточение надзора на рынке — это положительный тренд, который повышает надежность самих займов.

Каких еще изменений больше всего ждут участники рынка?

— Главное, чего ждет рынок, — это, конечно, закона о коллекторской деятельности, который бы помогал бороться с неправильным взысканием. Еще важно разграничить резервы в зависимости от типов финансовых продуктов, так как резервирование значительно влияет на оценку реального экономического состояния как с точки зрения регулятора, так и для частных инвесторов. Участников рынка волнует и возможное ограничение количества займов, которые МФО может выдать одному заемщику. При таком подходе клиент все равно не получит меньше кредитов, он просто пойдет в серую компанию, а законопослушные МФО потеряют значительную долю заемщиков.

Изменился ли за последние пару лет портрет заемщика МФО? Кто чаще всего пользуется микрокредитами и на какие цели их берут?

— Нет, за этот период портрет заемщика не претерпел больших изменений. Наши клиенты — это молодые люди 21-35 лет со средним специальным образованием. Их трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 3 месяцев, уровень дохода — от 13 до 30 тысяч рублей. У них нет сбережений, так как все деньги уходят на ежедневные нужды. Большая часть заемщиков — рабочие: 41% квалифицированные и 17% неквалифицированные; 10% от общего числа заемщиков являются работниками бюджетной сферы. Чаще всего у них уже есть потребительский кредит в банке, например, на бытовую технику. Они обращаются за займом, когда срочно нужна небольшая сумма денег.

Чаще всего в МФО идут для того, чтобы купить продукты питания и товары повседневного спроса (34%). Остальные цели имеют меньший вес. Так, на оплату долгов берет займ десятая часть клиентов. При этом половина из них с помощью микрозайма оплачивает обязательный платеж по кредиту в банке или другой МФО. Вторая половина берет займ, для того чтобы закрыть свои долги в ЖКХ, оплатить штрафы, аренду жилья, страхование автомобиля, оформление документов. Следующие по популярности цели займа — оплата медицинских услуг, лекарств (10%), ремонт автомобиля (10%), покупка подарков (9%), покупка одежды, обуви (7%).

Что касается портрета онлайн-заемщика из Омска, то в 2016 году мы видим небольшой рост числа женщин среди заемщиков (53%), в 2015 году их было 51%. Средний возраст за год снизился на 2 года и составил 34 года. Запрашиваемая сумма выросла на 4%, а средняя сумма займа— на 22%. Срок займа в 2016 году составляет в среднем 20 дней, в прошлом году он равнялся 19 дням.

Насколько активно вообще развивается сегмент онлайн-займов? Можно ли сказать, что у этого направления большое будущее?

— Мы отмечаем стабильный рост интереса заемщиков к дистанционным способам получения денег. Уже 55% всех займов клиенты получают на предоплаченную карту компании, позвонив по телефону горячей линии. Постоянно растет число заемщиков нашего онлайн-сервиса «Турбозайм». В 2015 году данный показатель по Омской области вырос в 3 раза по сравнению с 2014 годом, что, в первую очередь, объясняется развитием самого сервиса после завершения пилотного года работы. В настоящий момент темпы роста несколько замедлились, но за 5 месяцев работы в 2016 году число заемщиков уже превышает прошлогодний показатель за тот же период. На конец 2016 года мы ожидаем получить рост примерно на 25%.

Отмечу, что офлайн-игроки высоко оценивают потенциал онлайн-займов и продолжают выходить на этот рынок со своими проектами. Однако в денежном выражении онлайн-сегмент сегодня составляет не более 30% от всех займов до зарплаты. Думаю, что рынку потребуется около 3 лет, чтобы соотношение онлайн и офлайн выровнялось.

Насколько сильно изменился рынок МФО с тех пор, как надзор за ним перешел к ЦБ? Пошло ли это на пользу?

— Мы все солидарны в том, что регулирование ужесточилось: ЦБ готов развивать те МФО, которые строго следуют новым требованиям законодательства и следуют социальноответственному подходу к микрофинансированию. Важно подчеркнуть, что при таком регулировании наш рынок продолжает расти, хотя темпы роста и замедляются. Он более гибкий и быстрее реагирует на перемены в экономике. Отказ банков от мелких потребительских кредитов и займов малому бизнесу вызвал некоторый переток физических лиц и индивидуальных предпринимателей в сферу микрофинансирования. Рынок МФО активно совершенствует формы работы с клиентами, в результате чего его участники в 2015 году расширили свою клиентскую базу и пополнили портфель микрозаймов. Тем не менее мы уже подошли к тому этапу, когда необходимо шире смотреть на регулирование, использовать другие методы, потому что дальнейшие ограничения могут привести к сокращению финансовой доступности.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №28 (131) от 18 июля 2016

Добавить комментарий

Комментарии пользователей (всего 3):

Andrey
Личное банкротство не должно быть дороже, чем 50 тыс. рублей со всеми судебными расходами.

По результатам опросов получается, что сегодня стоимость банкротства на рынке более 80 тыс. рублей, а каждый третий сказал, что ему предлагали заплатить более 150 тыс. Почему такой заоблачный ценник? Ведь на торговой площадке личных банкротств арбитражные управляющие, чтобы выиграть заказ, часто предлагают 30 тыс рублей + судебные расходы, т.е. всего не более 50 тыс рублей, что вполне соответствует ценнику в стране — безусловном лидере по личным банкротствам США, где каждый год банкротится более 1 млн человека и стоимость услуг по сопровождению процедуры в среднем 1 тыс долларов, т.е. 60 000 рублей при переводе на наш курс. Поэтому, моё мнение такое - только если должник сможет добиться конкуренции за свой заказ, только в этом случае цена на услугу банкротства начнёт снижаться. Ведь неоплаченный долг это не грех и не преступление, в большинстве случаев это тяжёлая жизненная ситуация, в которой каждый может оказаться.
15 октября, 22:31 | Ответить
стрелка разин
Можно было сказать коротко мы развиваемся на нищий судьбе народа и будем его доить пока он не возьмет вилы и тапоры в руки
23 июля, 12:11 | Ответить
088
Топоры, друг!
23 июля, 12:34 | Ответить
Шедевры Эрмитажа в Омске

Шедевры Эрмитажа в Омске

Рассказываем, какие предметы можно увидеть на выставке в музее им. Врубеля.

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Как Николай Рябов и Ольга Алексеева в гости к «Мадам Ву» ходили. О пилингах, масках и чудесах.

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»Видео

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»

«Новый Омск» приводит любопытные экспонаты и мифы, которые в музее стремятся развенчать.

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Фронтмен панк-группы рассказал «Классу» о классиках и их местах на корабле современности, протестах против системы и экстремизме.

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Впечатляющие результаты героев, выдержавших одну из самых эффективных процедур текущего сезона.

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Об улыбках Николая Рябова и Ольги Алексеевой — со всех сторон.

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Депутат поздравил самую известную в Омске многодетную семью с прибавлением. Месяц назад у Антона и Людмилы Кудрявцевых родился десятый ребенок.

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»Видео

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»

Автор и исполнитель вирусных хитов приехал в Омск и в преддверии концерта провел неформальную встречу.

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Экс-омичка Елизавета Николаева провела мастер-класс в родном городе.

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Ура, товарищи! Свершилось! Сегодня отмечается 100 лет со дня Великой Октябрьской революции. Еще 30 лет назад в нашей стране любой от мала до велика знал о тех событиях практически все. «Новый Омск» ...

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

В 2018 году за престижную премию поборется спектакль «Жизнь» театра драмы. Наудачу вспоминаем всех обладателей «Золотой маски» в Омске.

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Об отношениях в группе, новых клипах, фанатах и лифчиках на сцене — в нашем интервью с вокалистом эпатажной костромской группы.

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

28 октября на сцене Лицейского театра состоялась премьера спектакля «Канкун» по пьесе современного испанского драматурга Жорди Гальсерана.

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»Видео

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»

О фолке, самодельных инструментах, плохих и хороших организаторах, а также гастролях по Европе — в нашем интервью.