Деловой Омск

Деловой Омск

28 ноября 2016 07.00Финансы

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Центробанк увидел признаки роста банковской системы, а «ДО» выяснил, что может его остановить.

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Фото: Роман Яндолин

На встрече руководства Центробанка с банкирами зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что на рынке сейчас обнаруживаются признаки восстановительного роста. «На 1 ноября активы банковской системы составляли 79,2 трлн руб., если уберем эффект валютной переоценки, то они практически не изменились с начала года, — заявил он. — Но если убрать активы банков с отозванной лицензией, то рост с начала года — 1,2%. Кредиты тоже показывают рост: последние два месяца они растут на 0,2% в месяц». При этом финансист отметил, что аналогичная ситуация складывается и в розничном сегменте: рост розничного кредитования составляет примерно 0,2% с мая, что даже вызывает беспокойство регулятора.

В ЦБ считают, что рынок прошел так называемый кризис риска весной и летом. «Просроченная задолженность на 1 ноября — 3 трлн руб., она немногим больше, чем на 1 января — 2,94 трлн, но она падает два месяца подряд, — уточнил Поздышев. — Я очень надеюсь, что этот тренд подтвердится.

В сентябре доля просроченной задолженности составила 7,5%, и она снижается. По физическим лицам похожая ситуация: уже два месяца просрочка падает, и три месяца подряд доля просрочки в кредитах снижается. Пик просроченной задолженности мы прошли этим летом».

Рост почти везде

Банкиры и эксперты рынка согласны с представителем Центробанка и отмечают, что рынок действительно начал понемногу расти. Аналитический департамент международной брокерской компании GEB Invest отмечает, что банковский сектор демонстрирует признаки восстановления: «Приток ликвидности на депозиты; рост займов для юрлиц, а не только для физлиц, наиболее оптимистично реагирующих на краткосрочную стабилизацию валютных и нефтяного курсов; прибыль за десять месяцев, пусть и в сравнении с самым тяжелым 2015-м, пусть намного ниже ожиданий, но выросла в четыре раза! Положительно сказалось снижение ставки, с учетом того что регулятор не забывает о проблеме инфляции, а минфин — о «тающем» Резервном фонде», — отмечают эксперты.

GEB Invest считают, что однозначно улучшился сегмент просроченной задолженности и по физлицам, и по малому и среднему бизнесу. «В обоих случаях было снижение на три процентных пункта за два месяца, а это не так уж мало. Об однозначном росте «просрочки» в 2017-м, как сообщает агентство S&P, говорить пока рано, скорее будут немалые сезонные колебания. Но даже при явной затяжной стагнации в экономике РФ ситуация улучшается просто за счет оптимизации расходов самими заемщиками», — уверены аналитики.

Аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский говорит, что в этом году банк наблюдает ощутимое восстановление спроса на потребительские кредиты. «Так, по данным компании Frank Research Group, выдачи нецелевых кредитов наличными за январь-сентябрь превысили прошлогоднее значение на 44%, выдачи POS-кредитов — на 21%. Динамика портфелей POS-кредитов стала положительной с июня. В сентябре 2016 года он вырос на 2,3% относительно сентября прошлого года. Портфели нецелевых кредитов и кредитных карт пока находятся в отрицательной области (-8,6% и -1,5% соответственно), но темпы их снижения значительно сократились по сравнению с прошлым годом», — говорит он.

По мнению Дужинского, население постепенно адаптируется к новой экономической реальности, и потребительский спрос в целом восстанавливается во многих сегментах. Этому способствует значительное замедление инфляции и положительная динамика реальных зарплат, которые за девять месяцев этого года выросли на 0,4% относительно соответствующего периода прошлого.

«Хотя стоит отметить, что на рынке есть эффект его переключения на более доступные позиции. Так, по данным Росстата, за первое полугодие оборот розничной торговли мобильными телефонами вырос на 25% относительно соответствующего периода прошлого года, мониторами — на 15%, компьютерами — на 4,8%. При этом мебель, меха и драгоценности стали покупать реже», — говорит он.

Пока что установившийся тренд довольно хрупкий, и чтобы он продолжил развиваться, финансовым организациям следует прилагать некоторые усилия.

«В первую очередь необходимо не расслабляться в отношении валютного риска. Сейчас это остается главной опасностью для рынка банковских услуг, пока доля валютных депозитов остается высокой, а доля нерублевых кредитов, например, по корпоративным займам, вообще снижается по номиналу. Конечно, пока «спасает» временно укрепившийся рубль, вовлечение крупного бизнеса (в т. ч. собственников банков) в процесс фондирования и снижение совокупной рыночной ниши у небанковских кредитных образований, но банки, взаимодействуя с кредитами и депозитами не только в отечественной валюте, несут неизбежный соответствующий риск курсовых колебаний», — предупреждают аналитики GEB Invest.

Комментарий

Гойхман МаркГойхман Марк,аналитик ГК TeleTrade

В банковском секторе наблюдается улучшение ситуации в течение последних месяцев. Самое основное — банки стали устойчивее, преодолена наиболее опасная фаза кризиса. В первой половине 2015 года наблюдалась убыточность в целом по банковскому сектору. И если за 2015 год суммарная прибыль банков составила 192 млрд руб., то в 2016 году она росла из месяца в месяц и на 1 сентября составила 532,2 млрд руб. В целом банки работают прибыльно, это во многом говорит о возможности общего выполнения обязательств, обеспечения платежей в экономике.

Существенно поднялся сектор кредитования. По нашим расчетам, на основе данных ЦБ, объем выданных кредитов на 1 октября был на 4,9% выше, чем в аналогичном периоде 2015 года. Такая динамика свидетельствует о том, что активные операции банков опережают общий рост экономики, который пока не вышел на положительные значения. Сумма привлеченных вкладов физических лиц повысилась за год на 10,7%. А вот по привлечению средств юридических лиц наблюдается снижение на 2,6%.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №46 (149) от 22 ноября 2016

Добавить комментарий
Дмитрий Васильев, дирижер омского симфонического оркестра: «И рэп сыграем»Видео

Дмитрий Васильев, дирижер омского симфонического оркестра: «И рэп сыграем»

19 января в концертном зале состоялась репетиция программы Classic&Rock.

Готов ли ты нырнуть в прорубь?

Готов ли ты нырнуть в прорубь?

Перед тем как перекреститься и самоотверженно отправиться к купели — пройдите наш тест и со всей ответственностью оцените свои силы еще раз.

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущееВидео

Душевный старый новый: Лицейский театр предсказал омичам светлое будущее

В канун старого Нового года в Лицейском напоили и обогрели. Репортаж с доброго и даже семейного капустника.

А  вы пробовали жареных жуков?

А вы пробовали жареных жуков?

Дизайнер и модель Ирина Бумагина побывала в гостях у владельцев бренда «Эко-домик» Юлии и Андрея Перминовых.

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

Преображение 3.0: медвежий коготь для Александра Стрельникова и яблочные часы для Светланы Машковой

О поющих чашах, посуде, очищающей алкоголь, и самых невероятных подарках.

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

Показали «Срамоту»: выставка 18+ открылась в Омске

«Ошибочно думать, что искусство направленно занимается только возвышенным. В прошлом достаточно примеров, когда гений творчества обретал сокрушительную силу и возвышенность духа через низменное и ...

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

Что ждет омичей в 2018 году: Live с астрологом Наталией Талисман

О Буркове, Фадиной, «Авангарде», ЧМ по футболу и многом другом. Внимание! Зрители смогут получить личный экспресс-прогноз во время стрима.

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

Евгений Тонких, омский художник: «Намажут краску погуще, чтоб было эффектнее, и все»

В музее «Либеров-центр» открылась выставка «Волшебные сны».

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Антон Руднев: «Омский «Авангард», похоже, потерял этот сезон»

Наш колумнист рассуждает о том, что происходит в стане «ястребов».

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Преображение 3.0: пока Светлана Машкова познавала счастье, Александр Стрельников полез в бочку

Дружная компания пришла в уже полюбившийся нам салон «Мадам Ву». Что из этого вышло — в нашем новом выпуске.

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

Самые чудесные и добрые поступки омичей в 2017 году

В самый волшебный праздник «Новый Омск» вспомнил самые #добрые дела 2017 года.

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года псаФото

Собака лает — корпоратив идет: как прошли вечеринки омских компаний в честь года пса

С кем фотографировался Стас Костюшкин? Кого веселили Артем Муратов и «РУДН»? «Новый Омск» вспоминает, как прошли новогодние корпоративы в местных компаниях.

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Креативный класс: топ-10 модных мест и событий с хештегом #Омск2017

Второй год подряд «Класс» выбирает десять самых ярких ивентов и заведений, за которые рублем, временем и лайком голосовали хипстеры в 2017 году.

Слова 2017 года: что узнали омичиИнфографика

Слова 2017 года: что узнали омичи

Вашему вниманию — 15 слов, о существовании или значении которых омичи не догадывались до 2017 года. Сегодня все они прописались в нашем лексиконе. Просим ознакомиться, чтобы не оставаться за бортом корабля ...

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

Самые живые омские фотографии 2017 года: кадры, которые стоит увидеть снова

«Новый Омск» пересмотрел все свои (и не только свои) снимки за год и собрал альбом из самых любопытных, эмоциональных и красноречивых фотографий.