Деловой Омск

Деловой Омск

28 ноября 2016 07.00Финансы

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Центробанк увидел признаки роста банковской системы, а «ДО» выяснил, что может его остановить.

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Фото: Роман Яндолин

На встрече руководства Центробанка с банкирами зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что на рынке сейчас обнаруживаются признаки восстановительного роста. «На 1 ноября активы банковской системы составляли 79,2 трлн руб., если уберем эффект валютной переоценки, то они практически не изменились с начала года, — заявил он. — Но если убрать активы банков с отозванной лицензией, то рост с начала года — 1,2%. Кредиты тоже показывают рост: последние два месяца они растут на 0,2% в месяц». При этом финансист отметил, что аналогичная ситуация складывается и в розничном сегменте: рост розничного кредитования составляет примерно 0,2% с мая, что даже вызывает беспокойство регулятора.

В ЦБ считают, что рынок прошел так называемый кризис риска весной и летом. «Просроченная задолженность на 1 ноября — 3 трлн руб., она немногим больше, чем на 1 января — 2,94 трлн, но она падает два месяца подряд, — уточнил Поздышев. — Я очень надеюсь, что этот тренд подтвердится.

В сентябре доля просроченной задолженности составила 7,5%, и она снижается. По физическим лицам похожая ситуация: уже два месяца просрочка падает, и три месяца подряд доля просрочки в кредитах снижается. Пик просроченной задолженности мы прошли этим летом».

Рост почти везде

Банкиры и эксперты рынка согласны с представителем Центробанка и отмечают, что рынок действительно начал понемногу расти. Аналитический департамент международной брокерской компании GEB Invest отмечает, что банковский сектор демонстрирует признаки восстановления: «Приток ликвидности на депозиты; рост займов для юрлиц, а не только для физлиц, наиболее оптимистично реагирующих на краткосрочную стабилизацию валютных и нефтяного курсов; прибыль за десять месяцев, пусть и в сравнении с самым тяжелым 2015-м, пусть намного ниже ожиданий, но выросла в четыре раза! Положительно сказалось снижение ставки, с учетом того что регулятор не забывает о проблеме инфляции, а минфин — о «тающем» Резервном фонде», — отмечают эксперты.

GEB Invest считают, что однозначно улучшился сегмент просроченной задолженности и по физлицам, и по малому и среднему бизнесу. «В обоих случаях было снижение на три процентных пункта за два месяца, а это не так уж мало. Об однозначном росте «просрочки» в 2017-м, как сообщает агентство S&P, говорить пока рано, скорее будут немалые сезонные колебания. Но даже при явной затяжной стагнации в экономике РФ ситуация улучшается просто за счет оптимизации расходов самими заемщиками», — уверены аналитики.

Аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский говорит, что в этом году банк наблюдает ощутимое восстановление спроса на потребительские кредиты. «Так, по данным компании Frank Research Group, выдачи нецелевых кредитов наличными за январь-сентябрь превысили прошлогоднее значение на 44%, выдачи POS-кредитов — на 21%. Динамика портфелей POS-кредитов стала положительной с июня. В сентябре 2016 года он вырос на 2,3% относительно сентября прошлого года. Портфели нецелевых кредитов и кредитных карт пока находятся в отрицательной области (-8,6% и -1,5% соответственно), но темпы их снижения значительно сократились по сравнению с прошлым годом», — говорит он.

По мнению Дужинского, население постепенно адаптируется к новой экономической реальности, и потребительский спрос в целом восстанавливается во многих сегментах. Этому способствует значительное замедление инфляции и положительная динамика реальных зарплат, которые за девять месяцев этого года выросли на 0,4% относительно соответствующего периода прошлого.

«Хотя стоит отметить, что на рынке есть эффект его переключения на более доступные позиции. Так, по данным Росстата, за первое полугодие оборот розничной торговли мобильными телефонами вырос на 25% относительно соответствующего периода прошлого года, мониторами — на 15%, компьютерами — на 4,8%. При этом мебель, меха и драгоценности стали покупать реже», — говорит он.

Пока что установившийся тренд довольно хрупкий, и чтобы он продолжил развиваться, финансовым организациям следует прилагать некоторые усилия.

«В первую очередь необходимо не расслабляться в отношении валютного риска. Сейчас это остается главной опасностью для рынка банковских услуг, пока доля валютных депозитов остается высокой, а доля нерублевых кредитов, например, по корпоративным займам, вообще снижается по номиналу. Конечно, пока «спасает» временно укрепившийся рубль, вовлечение крупного бизнеса (в т. ч. собственников банков) в процесс фондирования и снижение совокупной рыночной ниши у небанковских кредитных образований, но банки, взаимодействуя с кредитами и депозитами не только в отечественной валюте, несут неизбежный соответствующий риск курсовых колебаний», — предупреждают аналитики GEB Invest.

Комментарий

Гойхман МаркГойхман Марк,аналитик ГК TeleTrade

В банковском секторе наблюдается улучшение ситуации в течение последних месяцев. Самое основное — банки стали устойчивее, преодолена наиболее опасная фаза кризиса. В первой половине 2015 года наблюдалась убыточность в целом по банковскому сектору. И если за 2015 год суммарная прибыль банков составила 192 млрд руб., то в 2016 году она росла из месяца в месяц и на 1 сентября составила 532,2 млрд руб. В целом банки работают прибыльно, это во многом говорит о возможности общего выполнения обязательств, обеспечения платежей в экономике.

Существенно поднялся сектор кредитования. По нашим расчетам, на основе данных ЦБ, объем выданных кредитов на 1 октября был на 4,9% выше, чем в аналогичном периоде 2015 года. Такая динамика свидетельствует о том, что активные операции банков опережают общий рост экономики, который пока не вышел на положительные значения. Сумма привлеченных вкладов физических лиц повысилась за год на 10,7%. А вот по привлечению средств юридических лиц наблюдается снижение на 2,6%.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №46 (149) от 22 ноября 2016

Добавить комментарий
«Новый Омск» собрал лучших маркетологов на StandUp-конференции #Чистый_маркетинг

«Новый Омск» собрал лучших маркетологов на StandUp-конференции #Чистый_маркетинг

Информационный портал «Новый Омск» собрал сильнейших омских маркетологов для соревнований в создании рекламных кампаний. 

Омский ИнстаЗвонок: модные «бантики»-2017

Омский ИнстаЗвонок: модные «бантики»-2017

Белые рубашки, накрученные хвосты, губки «пю», мужские стрижки в стиле «гранж» и сотни селфи.

Пушкину не снилось: самая полная программа омской «Библионочи»

Пушкину не снилось: самая полная программа омской «Библионочи»

Десятки мастер-классов, выставок, театральных постановок, экскурсий и фотозон. Что, где, когда — в нашем путеводителе по библиотеке. И да, все бесплатно.

О букетах без глянца, модных «рубашках» и цветочных трендах

О букетах без глянца, модных «рубашках» и цветочных трендах

Флористы из «Алой розы» раскрыли секреты выбора самого трогательного подарка.

ВЕС_ИМЕЕМ: Cемь дней!

ВЕС_ИМЕЕМ: Cемь дней!

В нашем предпоследнем материале — о динамике веса и народного голосования, способе похудеть быстро и о том, чем займутся участники после окончания проекта.

«С этими детьми нужно делать не журнал, а революцию»: стартовал проект «Школа и журналистика»

«С этими детьми нужно делать не журнал, а революцию»: стартовал проект «Школа и журналистика»

«Новый Омск» запускает совместный проект с Российским движением школьников «Школа и журналистика». Будем учить ребят делать подростковый журнал. Что из этого получится — кто ж его ...

Самостоятельные походы по Омской области: лайфхаки от Анны Статвы

Самостоятельные походы по Омской области: лайфхаки от Анны Статвы

Турист с 20-летним стажем Анна Статва рассказала, какими маршрутами омичи могут пройти без посторонней помощи и что стоит взять с собой в мини-приключение.

Культурный отдых

Культурный отдых

В эту субботу корреспонденты «Класса» посетили омскую «Ночь музеев». О том, где заканчивается массовый и начинается «культурный» отдых, — в итогах прогулки по бульварам.

К лету готовы?

К лету готовы?

19 мая в рамках пресс-тура журналисты посетили три городских парка, чтобы узнать об их готовности к летнему сезону. Как это было — в нашем репортаже.

В Омске живет самая сильная женщина планеты

В Омске живет самая сильная женщина планеты

Рассказываем, чем она занимается и как завоевала это звание.

Ну что вы, право: как взять iPhone в кредит и не питаться «дошираками»

Ну что вы, право: как взять iPhone в кредит и не питаться «дошираками»

Просто о сложном в новом проекте с гендиректором «Мастер Права» Андреем Дудко. Плюсы, минусы, подводные камни покупки «айфона» или еще чего-либо особо ценного в кредит — в первом ...

ВЕС_ИМЕЕМ: Быть легче

ВЕС_ИМЕЕМ: Быть легче

О вкусных перекусах, промежуточных итогах и финишной прямой.

Алишер Хамидходжаев, кинооператор: «В наше время надо бы оценивать уровень свободы, а не следование канонам»

Алишер Хамидходжаев, кинооператор: «В наше время надо бы оценивать уровень свободы, а не следование канонам»

О цвете кино, любви к актерам и необходимости экспериментов — в нашем интервью.