Деловой Омск

Деловой Омск

28 ноября 2016 07.00Финансы

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Центробанк увидел признаки роста банковской системы, а «ДО» выяснил, что может его остановить.

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Фото: Роман Яндолин

На встрече руководства Центробанка с банкирами зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что на рынке сейчас обнаруживаются признаки восстановительного роста. «На 1 ноября активы банковской системы составляли 79,2 трлн руб., если уберем эффект валютной переоценки, то они практически не изменились с начала года, — заявил он. — Но если убрать активы банков с отозванной лицензией, то рост с начала года — 1,2%. Кредиты тоже показывают рост: последние два месяца они растут на 0,2% в месяц». При этом финансист отметил, что аналогичная ситуация складывается и в розничном сегменте: рост розничного кредитования составляет примерно 0,2% с мая, что даже вызывает беспокойство регулятора.

В ЦБ считают, что рынок прошел так называемый кризис риска весной и летом. «Просроченная задолженность на 1 ноября — 3 трлн руб., она немногим больше, чем на 1 января — 2,94 трлн, но она падает два месяца подряд, — уточнил Поздышев. — Я очень надеюсь, что этот тренд подтвердится.

В сентябре доля просроченной задолженности составила 7,5%, и она снижается. По физическим лицам похожая ситуация: уже два месяца просрочка падает, и три месяца подряд доля просрочки в кредитах снижается. Пик просроченной задолженности мы прошли этим летом».

Рост почти везде

Банкиры и эксперты рынка согласны с представителем Центробанка и отмечают, что рынок действительно начал понемногу расти. Аналитический департамент международной брокерской компании GEB Invest отмечает, что банковский сектор демонстрирует признаки восстановления: «Приток ликвидности на депозиты; рост займов для юрлиц, а не только для физлиц, наиболее оптимистично реагирующих на краткосрочную стабилизацию валютных и нефтяного курсов; прибыль за десять месяцев, пусть и в сравнении с самым тяжелым 2015-м, пусть намного ниже ожиданий, но выросла в четыре раза! Положительно сказалось снижение ставки, с учетом того что регулятор не забывает о проблеме инфляции, а минфин — о «тающем» Резервном фонде», — отмечают эксперты.

GEB Invest считают, что однозначно улучшился сегмент просроченной задолженности и по физлицам, и по малому и среднему бизнесу. «В обоих случаях было снижение на три процентных пункта за два месяца, а это не так уж мало. Об однозначном росте «просрочки» в 2017-м, как сообщает агентство S&P, говорить пока рано, скорее будут немалые сезонные колебания. Но даже при явной затяжной стагнации в экономике РФ ситуация улучшается просто за счет оптимизации расходов самими заемщиками», — уверены аналитики.

Аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский говорит, что в этом году банк наблюдает ощутимое восстановление спроса на потребительские кредиты. «Так, по данным компании Frank Research Group, выдачи нецелевых кредитов наличными за январь-сентябрь превысили прошлогоднее значение на 44%, выдачи POS-кредитов — на 21%. Динамика портфелей POS-кредитов стала положительной с июня. В сентябре 2016 года он вырос на 2,3% относительно сентября прошлого года. Портфели нецелевых кредитов и кредитных карт пока находятся в отрицательной области (-8,6% и -1,5% соответственно), но темпы их снижения значительно сократились по сравнению с прошлым годом», — говорит он.

По мнению Дужинского, население постепенно адаптируется к новой экономической реальности, и потребительский спрос в целом восстанавливается во многих сегментах. Этому способствует значительное замедление инфляции и положительная динамика реальных зарплат, которые за девять месяцев этого года выросли на 0,4% относительно соответствующего периода прошлого.

«Хотя стоит отметить, что на рынке есть эффект его переключения на более доступные позиции. Так, по данным Росстата, за первое полугодие оборот розничной торговли мобильными телефонами вырос на 25% относительно соответствующего периода прошлого года, мониторами — на 15%, компьютерами — на 4,8%. При этом мебель, меха и драгоценности стали покупать реже», — говорит он.

Пока что установившийся тренд довольно хрупкий, и чтобы он продолжил развиваться, финансовым организациям следует прилагать некоторые усилия.

«В первую очередь необходимо не расслабляться в отношении валютного риска. Сейчас это остается главной опасностью для рынка банковских услуг, пока доля валютных депозитов остается высокой, а доля нерублевых кредитов, например, по корпоративным займам, вообще снижается по номиналу. Конечно, пока «спасает» временно укрепившийся рубль, вовлечение крупного бизнеса (в т. ч. собственников банков) в процесс фондирования и снижение совокупной рыночной ниши у небанковских кредитных образований, но банки, взаимодействуя с кредитами и депозитами не только в отечественной валюте, несут неизбежный соответствующий риск курсовых колебаний», — предупреждают аналитики GEB Invest.

Комментарий

Гойхман МаркГойхман Марк,аналитик ГК TeleTrade

В банковском секторе наблюдается улучшение ситуации в течение последних месяцев. Самое основное — банки стали устойчивее, преодолена наиболее опасная фаза кризиса. В первой половине 2015 года наблюдалась убыточность в целом по банковскому сектору. И если за 2015 год суммарная прибыль банков составила 192 млрд руб., то в 2016 году она росла из месяца в месяц и на 1 сентября составила 532,2 млрд руб. В целом банки работают прибыльно, это во многом говорит о возможности общего выполнения обязательств, обеспечения платежей в экономике.

Существенно поднялся сектор кредитования. По нашим расчетам, на основе данных ЦБ, объем выданных кредитов на 1 октября был на 4,9% выше, чем в аналогичном периоде 2015 года. Такая динамика свидетельствует о том, что активные операции банков опережают общий рост экономики, который пока не вышел на положительные значения. Сумма привлеченных вкладов физических лиц повысилась за год на 10,7%. А вот по привлечению средств юридических лиц наблюдается снижение на 2,6%.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №46 (149) от 22 ноября 2016

Добавить комментарий
Симфония рока: программа третьего музыкального опен-эйра от филармонии

Симфония рока: программа третьего музыкального опен-эйра от филармонии

Каким будет первосентябрьский рок-фестиваль — в нашем материале.

Омские пенсионерки стали серебряными волонтерами

Омские пенсионерки стали серебряными волонтерами

Они помогают при проведении значимых мероприятий по всей стране

Ведущий шоу «Напролом» Тимофей Баженов: «Я едва не погиб на съемках»

Ведущий шоу «Напролом» Тимофей Баженов: «Я едва не погиб на съемках»

Телеведущий рассказал о своей новой программе.

«Сезон бабочек» в Омске

«Сезон бабочек» в Омске

Премьера по новелле японской писательницы. 

Новичок омского «Авангарда» Дмитрий Кугрышев: «Федор Смолов будет болеть за нашу команду»

Новичок омского «Авангарда» Дмитрий Кугрышев: «Федор Смолов будет болеть за нашу команду»

«Ястреб» рассказал о своем переходе и о дружбе с известным футболистом.

Игрушечное путешествие: знаковая премьера в омском «Арлекине»

Игрушечное путешествие: знаковая премьера в омском «Арлекине»

Спустя четыре года в репертуар театра вернулся спектакль о куклах разных стран.

Алексей Матвеев, замдиректора Музея имени Врубеля: «Для успешной работы важен грамотный выставочный план и способности конкретных кураторов»

Алексей Матвеев, замдиректора Музея имени Врубеля: «Для успешной работы важен грамотный выставочный план и способности конкретных кураторов»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Заклятие «Заклятия»: рецензия на фильм ужасов «Проклятие Аннабель: Зарождение зла»

Заклятие «Заклятия»: рецензия на фильм ужасов «Проклятие Аннабель: Зарождение зла»

«Класс» побывал на премьере фильма, с истории которого начинался знаменитый хоррор «Заклятие» и теперь точно знает, почему опасно держать связь с умершими.

А ты танцуй, Любочка, танцуй: в Омске ожили скульптурыФото

А ты танцуй, Любочка, танцуй: в Омске ожили скульптуры

Оригинальный подарок ко Дню рождения города — премьеру постановки с участием Омского хора — преподнесла омская филармония.

Шаг в новый век: куда пойти в 301-й день рождения Омска

Шаг в новый век: куда пойти в 301-й день рождения Омска

От марафона до Бабкиной, от реконструкторов до гончаров. Подборка для тех, кто хочет успеть везде, не прибегая к клонированию.

Екатерина Лущ, начальник комплекса концертных залов филармонии: «Старые технологии перестают работать. Не только в культуре и не только в Омске»

Екатерина Лущ, начальник комплекса концертных залов филармонии: «Старые технологии перестают работать. Не только в культуре и не только в Омске»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать региональные театры и музеи на плаву.

Секс, наркотики и обналичка: 10 громких уголовных дел с участниками «Дома-2»

Секс, наркотики и обналичка: 10 громких уголовных дел с участниками «Дома-2»

Преступления и наказания героев бесконечного телешоу о построении отношений.