Деловой Омск

Деловой Омск

28 ноября 2016 07.00Финансы

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Центробанк увидел признаки роста банковской системы, а «ДО» выяснил, что может его остановить.

Банки споткнутся о валюту: что может остановить рост их прибыли

Фото: Роман Яндолин

На встрече руководства Центробанка с банкирами зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что на рынке сейчас обнаруживаются признаки восстановительного роста. «На 1 ноября активы банковской системы составляли 79,2 трлн руб., если уберем эффект валютной переоценки, то они практически не изменились с начала года, — заявил он. — Но если убрать активы банков с отозванной лицензией, то рост с начала года — 1,2%. Кредиты тоже показывают рост: последние два месяца они растут на 0,2% в месяц». При этом финансист отметил, что аналогичная ситуация складывается и в розничном сегменте: рост розничного кредитования составляет примерно 0,2% с мая, что даже вызывает беспокойство регулятора.

В ЦБ считают, что рынок прошел так называемый кризис риска весной и летом. «Просроченная задолженность на 1 ноября — 3 трлн руб., она немногим больше, чем на 1 января — 2,94 трлн, но она падает два месяца подряд, — уточнил Поздышев. — Я очень надеюсь, что этот тренд подтвердится.

В сентябре доля просроченной задолженности составила 7,5%, и она снижается. По физическим лицам похожая ситуация: уже два месяца просрочка падает, и три месяца подряд доля просрочки в кредитах снижается. Пик просроченной задолженности мы прошли этим летом».

Рост почти везде

Банкиры и эксперты рынка согласны с представителем Центробанка и отмечают, что рынок действительно начал понемногу расти. Аналитический департамент международной брокерской компании GEB Invest отмечает, что банковский сектор демонстрирует признаки восстановления: «Приток ликвидности на депозиты; рост займов для юрлиц, а не только для физлиц, наиболее оптимистично реагирующих на краткосрочную стабилизацию валютных и нефтяного курсов; прибыль за десять месяцев, пусть и в сравнении с самым тяжелым 2015-м, пусть намного ниже ожиданий, но выросла в четыре раза! Положительно сказалось снижение ставки, с учетом того что регулятор не забывает о проблеме инфляции, а минфин — о «тающем» Резервном фонде», — отмечают эксперты.

GEB Invest считают, что однозначно улучшился сегмент просроченной задолженности и по физлицам, и по малому и среднему бизнесу. «В обоих случаях было снижение на три процентных пункта за два месяца, а это не так уж мало. Об однозначном росте «просрочки» в 2017-м, как сообщает агентство S&P, говорить пока рано, скорее будут немалые сезонные колебания. Но даже при явной затяжной стагнации в экономике РФ ситуация улучшается просто за счет оптимизации расходов самими заемщиками», — уверены аналитики.

Аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский говорит, что в этом году банк наблюдает ощутимое восстановление спроса на потребительские кредиты. «Так, по данным компании Frank Research Group, выдачи нецелевых кредитов наличными за январь-сентябрь превысили прошлогоднее значение на 44%, выдачи POS-кредитов — на 21%. Динамика портфелей POS-кредитов стала положительной с июня. В сентябре 2016 года он вырос на 2,3% относительно сентября прошлого года. Портфели нецелевых кредитов и кредитных карт пока находятся в отрицательной области (-8,6% и -1,5% соответственно), но темпы их снижения значительно сократились по сравнению с прошлым годом», — говорит он.

По мнению Дужинского, население постепенно адаптируется к новой экономической реальности, и потребительский спрос в целом восстанавливается во многих сегментах. Этому способствует значительное замедление инфляции и положительная динамика реальных зарплат, которые за девять месяцев этого года выросли на 0,4% относительно соответствующего периода прошлого.

«Хотя стоит отметить, что на рынке есть эффект его переключения на более доступные позиции. Так, по данным Росстата, за первое полугодие оборот розничной торговли мобильными телефонами вырос на 25% относительно соответствующего периода прошлого года, мониторами — на 15%, компьютерами — на 4,8%. При этом мебель, меха и драгоценности стали покупать реже», — говорит он.

Пока что установившийся тренд довольно хрупкий, и чтобы он продолжил развиваться, финансовым организациям следует прилагать некоторые усилия.

«В первую очередь необходимо не расслабляться в отношении валютного риска. Сейчас это остается главной опасностью для рынка банковских услуг, пока доля валютных депозитов остается высокой, а доля нерублевых кредитов, например, по корпоративным займам, вообще снижается по номиналу. Конечно, пока «спасает» временно укрепившийся рубль, вовлечение крупного бизнеса (в т. ч. собственников банков) в процесс фондирования и снижение совокупной рыночной ниши у небанковских кредитных образований, но банки, взаимодействуя с кредитами и депозитами не только в отечественной валюте, несут неизбежный соответствующий риск курсовых колебаний», — предупреждают аналитики GEB Invest.

Комментарий

Гойхман МаркГойхман Марк,аналитик ГК TeleTrade

В банковском секторе наблюдается улучшение ситуации в течение последних месяцев. Самое основное — банки стали устойчивее, преодолена наиболее опасная фаза кризиса. В первой половине 2015 года наблюдалась убыточность в целом по банковскому сектору. И если за 2015 год суммарная прибыль банков составила 192 млрд руб., то в 2016 году она росла из месяца в месяц и на 1 сентября составила 532,2 млрд руб. В целом банки работают прибыльно, это во многом говорит о возможности общего выполнения обязательств, обеспечения платежей в экономике.

Существенно поднялся сектор кредитования. По нашим расчетам, на основе данных ЦБ, объем выданных кредитов на 1 октября был на 4,9% выше, чем в аналогичном периоде 2015 года. Такая динамика свидетельствует о том, что активные операции банков опережают общий рост экономики, который пока не вышел на положительные значения. Сумма привлеченных вкладов физических лиц повысилась за год на 10,7%. А вот по привлечению средств юридических лиц наблюдается снижение на 2,6%.

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №46 (149) от 22 ноября 2016

Добавить комментарий
Шедевры Эрмитажа в Омске

Шедевры Эрмитажа в Омске

Рассказываем, какие предметы можно увидеть на выставке в музее им. Врубеля.

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Преображение 2.0: как реанимировать кожу за час

Как Николай Рябов и Ольга Алексеева в гости к «Мадам Ву» ходили. О пилингах, масках и чудесах.

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»Видео

Что покажут и расскажут омичам в парке «Россия — моя история»

«Новый Омск» приводит любопытные экспонаты и мифы, которые в музее стремятся развенчать.

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Владимир Котляров, «Порнофильмы»: «Цой мотивировал, я тоже стараюсь это делать. А Бродский ныл»

Фронтмен панк-группы рассказал «Классу» о классиках и их местах на корабле современности, протестах против системы и экстремизме.

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Преображение 2.0: как Ольга Алексеева и Николай Рябов от рук отбивались

Впечатляющие результаты героев, выдержавших одну из самых эффективных процедур текущего сезона.

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Как за 15 минут сделать зубы белее?

Об улыбках Николая Рябова и Ольги Алексеевой — со всех сторон.

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Какими судьбами: Степан Бонковский приехал в семью «Народного героя» Антона Кудрявцева

Депутат поздравил самую известную в Омске многодетную семью с прибавлением. Месяц назад у Антона и Людмилы Кудрявцевых родился десятый ребенок.

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»Видео

Гуша Катушкин, музыкант: «Я — бабушка, продающая пирожки. Представитель очень малого шоу-бизнеса»

Автор и исполнитель вирусных хитов приехал в Омск и в преддверии концерта провел неформальную встречу.

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Стать звездой: советы от кастинг-директора для тех, кто желает оказаться по ту сторону экрана

Экс-омичка Елизавета Николаева провела мастер-класс в родном городе.

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Тест: что вы знаете о революции 1917 года

Ура, товарищи! Свершилось! Сегодня отмечается 100 лет со дня Великой Октябрьской революции. Еще 30 лет назад в нашей стране любой от мала до велика знал о тех событиях практически все. «Новый Омск» ...

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

Не на «Жизнь», а на смерть, или Примерит ли Омск «Золотую маску» в двенадцатый раз?

В 2018 году за престижную премию поборется спектакль «Жизнь» театра драмы. Наудачу вспоминаем всех обладателей «Золотой маски» в Омске.

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Артем Шаров, фронтмен GoodTimes: «И как мы только ни выступали: и в трусах, и без трусов, и по потолку лазали»

Об отношениях в группе, новых клипах, фанатах и лифчиках на сцене — в нашем интервью с вокалистом эпатажной костромской группы.

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

Любовный четырехугольник: рецензия на «Канкун»

28 октября на сцене Лицейского театра состоялась премьера спектакля «Канкун» по пьесе современного испанского драматурга Жорди Гальсерана.

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»Видео

Анатолий Пахаленко, Nytt Land: «Многим музыкантам хватает выступлений в омских клубах. Надо завязывать с этим»

О фолке, самодельных инструментах, плохих и хороших организаторах, а также гастролях по Европе — в нашем интервью.