Деловой Омск

Деловой Омск

04 сентября 2014 08.54Статьи

Долговое пике

По данным агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», просроченная задолженность физических лиц перед банками в Сибирском федеральном округе выросла до рекордных показателей за последние 5 лет.

Долговое пике

В 2012 году на рынке наблюдался пик потребительского кредитования, темпы роста банковского сектора были завышенными. В конце 2013 года изменилась экономическая и социальная ситуация в стране, что не могло не повлиять на отрасль в целом. Уже во II полугодии 2013 года замедлились темпы роста потребительского кредитования, усилилась закредитованность населения.

Кроме того, ужесточился контроль регулятора: были введены дополнительные требования к капиталу, изменились правила резервирования для банков. И как следствие, в несколько раз увеличилось к число отказов по необеспеченным розничным кредитам, что также привело к замедлению рынка кредитования в СФО.

Одновременно с  замедлением роста кредитования продолжился рост просроченной задолженности. На 1 августа 2014 года этот показатель составил в Сибирском федеральном округе более 91,9 млрд рублей (рост по отношению к аналогичному показателю прошлого года — 53,6%). Для сравнения: средний рост в целом по стране — 49%. И, как показывает статистика, 2014 год становится рекордным по росту просроченной задолженности.

Так, в период с 1 августа 2012 года по 1 августа 2013 года просрочка выросла на 29,5%, тогда как в кризисные 2009-2010 годы ее рост не превышал 34,5%. Лидерами по объему просроченной задолженности являются Красноярский край (15,3 млрд рублей — 16,5% общей просрочки в СФО), Новосибирская (14,6 млрд рублей — 15,8%) и Кемеровская (13,9 млрд рублей — 15,1%) области.

Такую расстановку можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, это наиболее заселенные регионы Сибири — на них приходится более 43% населения. Во-вторых,  Красноярский край и Новосибирская область имеют самую высокую в округе задолженность по заработной плате населению: 66,3 и 71,7 млн рублей соответственно. В Омской области объем просроченной задолженности физлиц по кредитам на 1 августа составил 9,1 млрд рублей — рост по сравнению с прошлым годом на 48,6%.

Кроме того, удручающие показатели объясняются общим снижением объемов реально располагаемых доходов населения, в связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на оплату ранее взятых кредитов. Так, например, если 5 лет назад жители Сибири отдавали не более 13,2% своих ежемесячных доходов на погашение кредитов, то сейчас — 22% (один из самых высоких показателей в стране), а средняя сумма долга выросла с 1974 рублей в 2010 году до 4764 рублей в текущем.

Как показывает статистика, быстрее всего жители Сибирского федерального округа выходят на просрочку по таким кредитам, как наличные — они стоят на первом месте. На втором месте — кредитные карты, на третьем — POS-кредиты, на четвертом — автокредиты. В качестве основных причин, почему не удается погасить долг, жители Сибири называют временные финансовые трудности, «забыл оплатить» и потерю работы.

Президент ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева прогнозирует дальнейший рост просроченных кредитов физических лиц.

«Пропустив последовательно оплату хотя бы двух платежей, заемщик существенно снижает свои возможности по погашению просроченного долга без дополнительных заимствований. А получить дополнительные займы становится все сложнее — банки неохотно кредитуют заемщиков с просроченными платежами по кредиту», — отмечает Докучаева.

Однако эксперт пока не берется делать прогноз, с какой скоростью будут нарастать долги. Все это зависит от общей ситуации в экономике страны.

Анатолий Шестаков 

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №33 (037) 2 сентября

Добавить комментарий
«Костер на ветру»: якутская шкатулка с секретомВидео

«Костер на ветру»: якутская шкатулка с секретом

На кинофестивале «Движение» с большим успехом дебютировала этно-драма, снятая школьным директором.

Must see: 10 фильмов омского фестиваля «Движение», обязательных к просмотру

Must see: 10 фильмов омского фестиваля «Движение», обязательных к просмотру

25 апреля в Омске стартует долгожданный V Национальный кинофестиваль дебютов «Движение». В пятидневном киномарафоне участвуют 32 фильма, которые может увидеть любой желающий. «Класс» выбрал ...

Траектория «Движения»: 5 дней, 32 фильма, 3 мастер-класса

Траектория «Движения»: 5 дней, 32 фильма, 3 мастер-класса

Интерактивный путеводитель по показам и встречам Пятого кинофестиваля дебютов «Движение».

Geely Emgrand GT: билет в бизнес-классФото

Geely Emgrand GT: билет в бизнес-класс

Дебютное выступление в шоу-румах одного из самых современных «китайцев» случилось при полном аншлаге. Крупные порталы еженедельно публиковали новости о флагманском седане четвертого поколения, ...

«Три дня до весны»: любовь во время чумы

«Три дня до весны»: любовь во время чумы

В рамках кинофестиваля «Движение», за неделю до официальной премьеры, прошел новый фильм Александра Касаткина — о спасении блокадного Ленинграда от чумы.

ВЕС_ИМЕЕМ: Ода еде

ВЕС_ИМЕЕМ: Ода еде

О том, как жить, если есть некогда, и что есть, если цель — похудеть.

Омск #ВДвижении: стрим с открытия V кинофестиваля дебютов

Омск #ВДвижении: стрим с открытия V кинофестиваля дебютов

Красная дорожка, официальная часть, коридоры, фанфары и софиты. Покажем все, что видим сами.

В Омске еще больше детей стали лечить с помощью животных

В Омске еще больше детей стали лечить с помощью животных

В нашем городе открылся второй центр зоотерапии.

Макс Тесли, группа «Щенки»: «Где деньги — туда и пойдем. Как псы. На запах»

Макс Тесли, группа «Щенки»: «Где деньги — туда и пойдем. Как псы. На запах»

Стихийно-контрастный коллектив группы «Щенки» рассказал «Классу» об однообразии российских городов, перспективах развития группы и таком разном слушателе своего творчества.

Владимир Золотарь о критике «Матильды»: «Времена жесткой цензуры возвращаются, если уже не вернулись»

Владимир Золотарь о критике «Матильды»: «Времена жесткой цензуры возвращаются, если уже не вернулись»

В социальных сетях разгорается виртуальный спор между поборниками нравственности и защитниками свободы волеизъявлений.

ВЕС_ИМЕЕМ: Это Спарта!

ВЕС_ИМЕЕМ: Это Спарта!

О незолотой середине, набитых шишках и волшебных пенделях.

Шоу тайм, дорогие мои: сумасшедший Френки в Омске

Шоу тайм, дорогие мои: сумасшедший Френки в Омске

Вадим Демчог, «Арлекиниада», луч света и три часа легендарных текстов.

Покажи мне свой кулич: Инстапасха в Омске

Покажи мне свой кулич: Инстапасха в Омске

Инстаобзор праздничных столов известных омичей.

«Пуля» выстрелила: «Курара» презентовала омичам новый альбомФото

«Пуля» выстрелила: «Курара» презентовала омичам новый альбом

Группа из Екатеринбурга приехала в Омск с седьмым по счету альбомом. О гопниках, властных крысах, провинциальных проститутках и кровососущих кальяны тварях — в одной «Пуле».

Приключения злополучного чемоданчика

Приключения злополучного чемоданчика

В «Лицейском театре» состоялась премьера спектакля «Смешные деньги».