Деловой Омск

Деловой Омск

21 сентября 2014 02.47Статьи

Депозиты на дрожжах

Увеличив ставки по депозитам физлиц, банки начали конкурентную борьбу за тот небольшой объем денег, который еще остался на рынке. Эксперты считают, что рост ставок может продолжиться.

Депозиты на дрожжах

На 1 июля 2014 года, по данным ЦБ РФ в Омской области, омичи разместили на депозитах 129,3 млрд рублей. По сравнению с тем же периодом 2013 года рост составил 11,9 млрд рублей. Однако в этом году объем вкладов рос почти в 2 раза медленнее, чем в предыдущем. Эксперты отмечают, что в 2012-2013 годах рынок вкладов рос по 20% в год. В начале года прогнозы на 2014 год были на уровне 15%, однако сейчас они скорректированы до 8-9%.

Отток доверия и средств

В начале года банки столкнулись с оттоком средств и своеобразным переделом рынка в пользу более стабильных игроков.

«В первой половине марта произошел отток вкладов из российского банковского сектора на фоне бурного развития украинского вопроса, — рассказывает управляющий ВТБ24 в Омске Сергей Толкачев. — Многие крупные вкладчики предпочли на время выйти в кэш, чтобы переждать, понимая сложность экономической и политической ситуации. Но уже в апреле они вернулись в банки, которые сочли надежными».

По словам Сергея Толкачева, отток вкладов произошел почти повсеместно, обошел он лишь некоторые банки. Портфель привлеченных средств физических лиц в I полугодии 2014 года снизился на 0,4%. За аналогичный период 2013 года темп прироста привлеченных средств населения составлял 9,7%. Такому результату банковское сообщество обязано снижением доходов населения, подкрепленным геополитическими факторами.

«Впервые за последние годы в I полугодии люди не только не принесли, а изъяли 75 млрд рублей из российской банковской системы», — отмечает он.

По мнению управляющего Омским отделением Сбербанка России Игоря Меркулова, помимо геополитической ситуации на уход некоторых вкладчиков повлияли колебания курсов валют, а также отзывы лицензий ряда банков.

Валютный интерес

В начале года вкладчики были заняты поисками надежных банков, а позже заинтересовались вкладами в валюте, говорит директор регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Почеснев.

«Интерес к этому продукту возрос. Хотя фактически немногие в итоге решились открыть вклад в евро или долларах из-за невысоких ставок», — рассказывает он.

По словам топ-менеджера Райффайзенбанка, реальными лидерами спроса в Сибири с начала года были вклады с возможностью частичного снятия без потери процентов. В условиях колебания валют и растущей инфляции людям важна была мобильность в принятии финансовых решений.

«К лету ситуация в стране стабилизировалась. Точнее, все привыкли к текущему положению дел, — продолжает Почеснев. — Теперь на первый план вновь выходят традиционные депозитные предложения — вклады сроком на 6-12 месяцев с привлекательными процентными ставками».

Ставки растут

Еще одной тенденцией стало увеличение процентных ставок по вкладам. С начала года Центробанк несколько раз повышал ключевую ставку, установив ее на уровне 8%. Деньги на территории России подорожали, а параллельно с этим банки лишились возможности финансироваться за рубежом, что сделало вопрос привлечения вкладов еще более актуальным. Все это спровоцировало рост как на рынке кредитов, так и на рынке депозитов.

И чтобы заинтересовать и удержать клиентов, банки подняли проценты по вкладам. Особенно охотно они делали это во II квартале.

«В июне произошел дополнительный рост активности вкладчиков, связанный с началом периода отпусков. Поэтому II квартал стал более «урожайным», чем первый», — поясняет Сергей Толкачев.

25 августа ВТБ24 полностью заменил депозитную линейку и поднял ставки на 0,25-0,3% годовых. Райф-файзенбанк в июле поднял ставки по нескольким вкладам на 0,8-1,2%, а с сентября повысил на 0,6%-2% ставки по пополняемым вкладам в рублях. В Сбербанке были повышены ставки по рублевым вкладам на 6 месяцев, сделанным дистанционно через «Сбербанк Онлайн» или в терминалах. Такие продукты подорожали на 0,25%, а вклады на срок свыше полугода — на 0,5%.

Относительно дальнейшего роста ставок единого мнения у банкиров нет.

«В краткосрочной перспективе ставки по вкладам могут пойти вверх на величину, сопоставимую с изменением ключевой ставки, то есть еще на 0,5% вверх», — предполагает Сергей Толкачев.

«Конкуренция в сегменте депозитных продуктов продолжит расти. Однако рост ставок по вкладам приближается к своему максимуму, так что я бы не ожидал дальнейшего укрепления этой тенденции», — считает Андрей Почеснев.

Закон поднимет доверие

Участившиеся отзывы лицензий вселили неуверенность в состоятельных вкладчиков, многие из которых стали опасаться за вклады, превышающие страховую сумму (700 тыс. рублей). Поэтому одним из наиболее ожидаемых стал законопроект об увеличении предельного размера возмещения по вкладам граждан с 700 тыс. до 1 млн рублей. Пока он прошел лишь первое чтение.

Банкиры относятся к данному закону неоднозначно.

«Чем больше сумма страхового возмещения, тем это, конечно, лучше для потребителей. Не секрет, что сегодня некоторые клиенты вынуждены делить свои накопления, размещая их на разных депозитах не более 700 тысяч каждый, — говорит Игорь Меркулов. — Но нужно понимать, что в случае принятия закона на сумму страхования поднимутся и расходы в банках, возрастет риск повышения убыточности АСВ и так далее».

Вне зависимости от наличия закона нужно повышать финансовую грамотность населения, считает он.

«Полная гарантия депозитов однозначно окажет позитивное влияние на уровень доверия населения к банковской системе и позволит увеличить депозитный портфель банков», — добавляет Сергей Толкачев.

С другой стороны, по мнению банкира, клиент должен нести определенную ответственность за выбор банка для размещения своих средств.

Олеся Мельник

Фото: tlttimes.ru

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №35 (039) 16 сентября

Добавить комментарий
 Анджей Неупокоев, директор тарского драмтеатра: «Культурная сфера не торговля пирожками. Хорошего менеджера мало»

Анджей Неупокоев, директор тарского драмтеатра: «Культурная сфера не торговля пирожками. Хорошего менеджера мало»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать муниципальные театры и музеи на плаву.

Евгений Лисенков, музыкант: «Не играю на гитаре принципиально. Не хочу быть героем подъездов»

Евгений Лисенков, музыкант: «Не играю на гитаре принципиально. Не хочу быть героем подъездов»

Об омском зрителе, сутках, в которых нет места восьмичасовому сну, и о мечте — в нашем интервью с человеком-оркестром.

Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской»?

Что омичи могут увидеть в «Старине Сибирской»?

Репортаж о посещении музея-заповедника.

Хороводы муз в омской «Пушкинке»

Хороводы муз в омской «Пушкинке»

Продолжаем серию публикаций о главной библиотеке региона.

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

Айболит родом из Питера: премьера для маленьких омичей

В «Пятом театре» показали спектакль по мотивам сказки Корнея Чуковского.

Екатерина Солуня, певица: «Оперу ни на что не променяю. Там все вживую и по-настоящему!»

Екатерина Солуня, певица: «Оперу ни на что не променяю. Там все вживую и по-настоящему!»

Восходящая звезда родом из Омска, студентка Гнесинки, оперная певица рассказала «Классу» о первых шагах на пути к успеху.

Михаил Мальцев, директор омского ТЮЗа: «Мы зарабатываем. Но на самообеспечении культура не выживет»

Михаил Мальцев, директор омского ТЮЗа: «Мы зарабатываем. Но на самообеспечении культура не выживет»

Молодые, перспективные омские культличности — о том, как прививать и умножать культурные коды, а также удерживать муниципальные театры и музеи на плаву.

Секс, смерть или попойка: тест на знание «Игры престолов»

Секс, смерть или попойка: тест на знание «Игры престолов»

В свет вышла первая серия седьмого сезона легендарного сериала «Игра престолов». «Новый Омск» проанализировал все предыдущие сезоны и узнал, как часто здесь убивали, занимались сексом и ...

Проверено на себе: омская экскурсия по следам Колчака

Проверено на себе: омская экскурсия по следам Колчака

Рассказываем, что на ней можно увидеть интересного.

Мгновение — финиш: воскресные скачки на омском ипподроме

Мгновение — финиш: воскресные скачки на омском ипподроме

Кони, люди, ставки и пыль столбом — в нашем репортаже.

Как омский Шторм в автошколу пошел

Как омский Шторм в автошколу пошел

Александр Шлеменко прошел весь процесс обучения, а «Новый Омск» заснял брутального бойца за рулем.

Три колеса, пуд соли и тонны силы воли

Три колеса, пуд соли и тонны силы воли

Как известно, для человека нет ничего невозможного. Недавно посетивший Омск путешественник с ограниченными возможностями здоровья Алексей Костюченко — тому подтверждение.

Тест: Какой из вас Двораковский?

Тест: Какой из вас Двораковский?

Ровно пять лет назад Вячеслав Двораковский официально вступил в должность мэра. За это время омичи так преуспели в его критике и дали ему столько советов, что им впору уже самим сесть в его кресло и показать всем, ...

Есть или не есть: в Омске прошел второй VegFest

Есть или не есть: в Омске прошел второй VegFest

Только вегетарианская еда, спортивные мероприятия, йога, танцы, полезные лектории.