Деловой Омск

Деловой Омск

21 сентября 2014 02.47Статьи

Депозиты на дрожжах

Увеличив ставки по депозитам физлиц, банки начали конкурентную борьбу за тот небольшой объем денег, который еще остался на рынке. Эксперты считают, что рост ставок может продолжиться.

Депозиты на дрожжах

На 1 июля 2014 года, по данным ЦБ РФ в Омской области, омичи разместили на депозитах 129,3 млрд рублей. По сравнению с тем же периодом 2013 года рост составил 11,9 млрд рублей. Однако в этом году объем вкладов рос почти в 2 раза медленнее, чем в предыдущем. Эксперты отмечают, что в 2012-2013 годах рынок вкладов рос по 20% в год. В начале года прогнозы на 2014 год были на уровне 15%, однако сейчас они скорректированы до 8-9%.

Отток доверия и средств

В начале года банки столкнулись с оттоком средств и своеобразным переделом рынка в пользу более стабильных игроков.

«В первой половине марта произошел отток вкладов из российского банковского сектора на фоне бурного развития украинского вопроса, — рассказывает управляющий ВТБ24 в Омске Сергей Толкачев. — Многие крупные вкладчики предпочли на время выйти в кэш, чтобы переждать, понимая сложность экономической и политической ситуации. Но уже в апреле они вернулись в банки, которые сочли надежными».

По словам Сергея Толкачева, отток вкладов произошел почти повсеместно, обошел он лишь некоторые банки. Портфель привлеченных средств физических лиц в I полугодии 2014 года снизился на 0,4%. За аналогичный период 2013 года темп прироста привлеченных средств населения составлял 9,7%. Такому результату банковское сообщество обязано снижением доходов населения, подкрепленным геополитическими факторами.

«Впервые за последние годы в I полугодии люди не только не принесли, а изъяли 75 млрд рублей из российской банковской системы», — отмечает он.

По мнению управляющего Омским отделением Сбербанка России Игоря Меркулова, помимо геополитической ситуации на уход некоторых вкладчиков повлияли колебания курсов валют, а также отзывы лицензий ряда банков.

Валютный интерес

В начале года вкладчики были заняты поисками надежных банков, а позже заинтересовались вкладами в валюте, говорит директор регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Почеснев.

«Интерес к этому продукту возрос. Хотя фактически немногие в итоге решились открыть вклад в евро или долларах из-за невысоких ставок», — рассказывает он.

По словам топ-менеджера Райффайзенбанка, реальными лидерами спроса в Сибири с начала года были вклады с возможностью частичного снятия без потери процентов. В условиях колебания валют и растущей инфляции людям важна была мобильность в принятии финансовых решений.

«К лету ситуация в стране стабилизировалась. Точнее, все привыкли к текущему положению дел, — продолжает Почеснев. — Теперь на первый план вновь выходят традиционные депозитные предложения — вклады сроком на 6-12 месяцев с привлекательными процентными ставками».

Ставки растут

Еще одной тенденцией стало увеличение процентных ставок по вкладам. С начала года Центробанк несколько раз повышал ключевую ставку, установив ее на уровне 8%. Деньги на территории России подорожали, а параллельно с этим банки лишились возможности финансироваться за рубежом, что сделало вопрос привлечения вкладов еще более актуальным. Все это спровоцировало рост как на рынке кредитов, так и на рынке депозитов.

И чтобы заинтересовать и удержать клиентов, банки подняли проценты по вкладам. Особенно охотно они делали это во II квартале.

«В июне произошел дополнительный рост активности вкладчиков, связанный с началом периода отпусков. Поэтому II квартал стал более «урожайным», чем первый», — поясняет Сергей Толкачев.

25 августа ВТБ24 полностью заменил депозитную линейку и поднял ставки на 0,25-0,3% годовых. Райф-файзенбанк в июле поднял ставки по нескольким вкладам на 0,8-1,2%, а с сентября повысил на 0,6%-2% ставки по пополняемым вкладам в рублях. В Сбербанке были повышены ставки по рублевым вкладам на 6 месяцев, сделанным дистанционно через «Сбербанк Онлайн» или в терминалах. Такие продукты подорожали на 0,25%, а вклады на срок свыше полугода — на 0,5%.

Относительно дальнейшего роста ставок единого мнения у банкиров нет.

«В краткосрочной перспективе ставки по вкладам могут пойти вверх на величину, сопоставимую с изменением ключевой ставки, то есть еще на 0,5% вверх», — предполагает Сергей Толкачев.

«Конкуренция в сегменте депозитных продуктов продолжит расти. Однако рост ставок по вкладам приближается к своему максимуму, так что я бы не ожидал дальнейшего укрепления этой тенденции», — считает Андрей Почеснев.

Закон поднимет доверие

Участившиеся отзывы лицензий вселили неуверенность в состоятельных вкладчиков, многие из которых стали опасаться за вклады, превышающие страховую сумму (700 тыс. рублей). Поэтому одним из наиболее ожидаемых стал законопроект об увеличении предельного размера возмещения по вкладам граждан с 700 тыс. до 1 млн рублей. Пока он прошел лишь первое чтение.

Банкиры относятся к данному закону неоднозначно.

«Чем больше сумма страхового возмещения, тем это, конечно, лучше для потребителей. Не секрет, что сегодня некоторые клиенты вынуждены делить свои накопления, размещая их на разных депозитах не более 700 тысяч каждый, — говорит Игорь Меркулов. — Но нужно понимать, что в случае принятия закона на сумму страхования поднимутся и расходы в банках, возрастет риск повышения убыточности АСВ и так далее».

Вне зависимости от наличия закона нужно повышать финансовую грамотность населения, считает он.

«Полная гарантия депозитов однозначно окажет позитивное влияние на уровень доверия населения к банковской системе и позволит увеличить депозитный портфель банков», — добавляет Сергей Толкачев.

С другой стороны, по мнению банкира, клиент должен нести определенную ответственность за выбор банка для размещения своих средств.

Олеся Мельник

Фото: tlttimes.ru

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №35 (039) 16 сентября

Добавить комментарий
Омский кинофестиваль «Движение» в цифрах

Омский кинофестиваль «Движение» в цифрах

«Класс» подсчитал количество фильмов, гостей, зрителей и наград.

«Язычники» от Валерии Сурковой: Бог умер, гуляем на свои

«Язычники» от Валерии Сурковой: Бог умер, гуляем на свои

Пожалуй, один из самых любопытных фильмов, представленных на фестивале «Движение».

«Бонус» Германики: много шума из ничего

«Бонус» Германики: много шума из ничего

В субботу, в 17:00, в КЦ «Галактика» зрители смогут увидеть пилотный эпизод сериала «Бонус», который презентуют в рамках фестиваля «Движение».

«Детки»: одинокий Евгений Цыганов, шпионские страсти и стриптиз

«Детки»: одинокий Евгений Цыганов, шпионские страсти и стриптиз

В рамках фестиваля «Движение» состоялся закрытый показ пилотного эпизода сериала «Детки». Гости фестиваля смогут увидеть его в субботу, в 17:00, в киноцентре «Галактика».

«В ожидании чуда»: о простых взрослых и непростых детях

«В ожидании чуда»: о простых взрослых и непростых детях

На омском кинофестивале «Движение» дебютировал в качестве режиссера известный музыкант Александр Слободяник.

Авангард Леонтьев, народный артист РФ : «Ассистенка Михалкова Тася любила портвейн. Но утром была, как стеклышко»

Авангард Леонтьев, народный артист РФ : «Ассистенка Михалкова Тася любила портвейн. Но утром была, как стеклышко»

В рамках фестиваля «Движение» в Омск приехал советский и российский актер театра и кино Авангард Леонтьев. На творческой встрече он читал стихи и рассказывал почему-то исключительно о Михалкове.

«Костер на ветру»: якутская шкатулка с секретомВидео

«Костер на ветру»: якутская шкатулка с секретом

На кинофестивале «Движение» с большим успехом дебютировала этнодрама, снятая школьным директором.

«Три дня до весны»: любовь во время чумы

«Три дня до весны»: любовь во время чумы

В рамках кинофестиваля «Движение», за неделю до официальной премьеры, прошел новый фильм Александра Касаткина — о спасении блокадного Ленинграда от чумы.

ВЕС_ИМЕЕМ: Ода еде

ВЕС_ИМЕЕМ: Ода еде

О том, как жить, если есть некогда, и что есть, если цель — похудеть.

Омск #ВДвижении: стрим с открытия V кинофестиваля дебютов

Омск #ВДвижении: стрим с открытия V кинофестиваля дебютов

Красная дорожка, официальная часть, коридоры, фанфары и софиты. Покажем все, что видим сами.

В Омске еще больше детей стали лечить с помощью животных

В Омске еще больше детей стали лечить с помощью животных

В нашем городе открылся второй центр зоотерапии.

Must see: 10 фильмов омского фестиваля «Движение», обязательных к просмотру

Must see: 10 фильмов омского фестиваля «Движение», обязательных к просмотру

25 апреля в Омске стартует долгожданный V Национальный кинофестиваль дебютов «Движение». В пятидневном киномарафоне участвуют 32 фильма, которые может увидеть любой желающий. «Класс» выбрал ...

Макс Тесли, группа «Щенки»: «Где деньги — туда и пойдем. Как псы. На запах»

Макс Тесли, группа «Щенки»: «Где деньги — туда и пойдем. Как псы. На запах»

Стихийно-контрастный коллектив группы «Щенки» рассказал «Классу» об однообразии российских городов, перспективах развития группы и таком разном слушателе своего творчества.

Траектория «Движения»: 5 дней, 32 фильма, 3 мастер-класса

Траектория «Движения»: 5 дней, 32 фильма, 3 мастер-класса

Интерактивный путеводитель по показам и встречам Пятого кинофестиваля дебютов «Движение».

Владимир Золотарь о критике «Матильды»: «Времена жесткой цензуры возвращаются, если уже не вернулись»

Владимир Золотарь о критике «Матильды»: «Времена жесткой цензуры возвращаются, если уже не вернулись»

В социальных сетях разгорается виртуальный спор между поборниками нравственности и защитниками свободы волеизъявлений.