Деловой Омск

Деловой Омск

21 сентября 2014 02.47Статьи

Депозиты на дрожжах

Увеличив ставки по депозитам физлиц, банки начали конкурентную борьбу за тот небольшой объем денег, который еще остался на рынке. Эксперты считают, что рост ставок может продолжиться.

Депозиты на дрожжах

На 1 июля 2014 года, по данным ЦБ РФ в Омской области, омичи разместили на депозитах 129,3 млрд рублей. По сравнению с тем же периодом 2013 года рост составил 11,9 млрд рублей. Однако в этом году объем вкладов рос почти в 2 раза медленнее, чем в предыдущем. Эксперты отмечают, что в 2012-2013 годах рынок вкладов рос по 20% в год. В начале года прогнозы на 2014 год были на уровне 15%, однако сейчас они скорректированы до 8-9%.

Отток доверия и средств

В начале года банки столкнулись с оттоком средств и своеобразным переделом рынка в пользу более стабильных игроков.

«В первой половине марта произошел отток вкладов из российского банковского сектора на фоне бурного развития украинского вопроса, — рассказывает управляющий ВТБ24 в Омске Сергей Толкачев. — Многие крупные вкладчики предпочли на время выйти в кэш, чтобы переждать, понимая сложность экономической и политической ситуации. Но уже в апреле они вернулись в банки, которые сочли надежными».

По словам Сергея Толкачева, отток вкладов произошел почти повсеместно, обошел он лишь некоторые банки. Портфель привлеченных средств физических лиц в I полугодии 2014 года снизился на 0,4%. За аналогичный период 2013 года темп прироста привлеченных средств населения составлял 9,7%. Такому результату банковское сообщество обязано снижением доходов населения, подкрепленным геополитическими факторами.

«Впервые за последние годы в I полугодии люди не только не принесли, а изъяли 75 млрд рублей из российской банковской системы», — отмечает он.

По мнению управляющего Омским отделением Сбербанка России Игоря Меркулова, помимо геополитической ситуации на уход некоторых вкладчиков повлияли колебания курсов валют, а также отзывы лицензий ряда банков.

Валютный интерес

В начале года вкладчики были заняты поисками надежных банков, а позже заинтересовались вкладами в валюте, говорит директор регионального центра «Сибирский» ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Почеснев.

«Интерес к этому продукту возрос. Хотя фактически немногие в итоге решились открыть вклад в евро или долларах из-за невысоких ставок», — рассказывает он.

По словам топ-менеджера Райффайзенбанка, реальными лидерами спроса в Сибири с начала года были вклады с возможностью частичного снятия без потери процентов. В условиях колебания валют и растущей инфляции людям важна была мобильность в принятии финансовых решений.

«К лету ситуация в стране стабилизировалась. Точнее, все привыкли к текущему положению дел, — продолжает Почеснев. — Теперь на первый план вновь выходят традиционные депозитные предложения — вклады сроком на 6-12 месяцев с привлекательными процентными ставками».

Ставки растут

Еще одной тенденцией стало увеличение процентных ставок по вкладам. С начала года Центробанк несколько раз повышал ключевую ставку, установив ее на уровне 8%. Деньги на территории России подорожали, а параллельно с этим банки лишились возможности финансироваться за рубежом, что сделало вопрос привлечения вкладов еще более актуальным. Все это спровоцировало рост как на рынке кредитов, так и на рынке депозитов.

И чтобы заинтересовать и удержать клиентов, банки подняли проценты по вкладам. Особенно охотно они делали это во II квартале.

«В июне произошел дополнительный рост активности вкладчиков, связанный с началом периода отпусков. Поэтому II квартал стал более «урожайным», чем первый», — поясняет Сергей Толкачев.

25 августа ВТБ24 полностью заменил депозитную линейку и поднял ставки на 0,25-0,3% годовых. Райф-файзенбанк в июле поднял ставки по нескольким вкладам на 0,8-1,2%, а с сентября повысил на 0,6%-2% ставки по пополняемым вкладам в рублях. В Сбербанке были повышены ставки по рублевым вкладам на 6 месяцев, сделанным дистанционно через «Сбербанк Онлайн» или в терминалах. Такие продукты подорожали на 0,25%, а вклады на срок свыше полугода — на 0,5%.

Относительно дальнейшего роста ставок единого мнения у банкиров нет.

«В краткосрочной перспективе ставки по вкладам могут пойти вверх на величину, сопоставимую с изменением ключевой ставки, то есть еще на 0,5% вверх», — предполагает Сергей Толкачев.

«Конкуренция в сегменте депозитных продуктов продолжит расти. Однако рост ставок по вкладам приближается к своему максимуму, так что я бы не ожидал дальнейшего укрепления этой тенденции», — считает Андрей Почеснев.

Закон поднимет доверие

Участившиеся отзывы лицензий вселили неуверенность в состоятельных вкладчиков, многие из которых стали опасаться за вклады, превышающие страховую сумму (700 тыс. рублей). Поэтому одним из наиболее ожидаемых стал законопроект об увеличении предельного размера возмещения по вкладам граждан с 700 тыс. до 1 млн рублей. Пока он прошел лишь первое чтение.

Банкиры относятся к данному закону неоднозначно.

«Чем больше сумма страхового возмещения, тем это, конечно, лучше для потребителей. Не секрет, что сегодня некоторые клиенты вынуждены делить свои накопления, размещая их на разных депозитах не более 700 тысяч каждый, — говорит Игорь Меркулов. — Но нужно понимать, что в случае принятия закона на сумму страхования поднимутся и расходы в банках, возрастет риск повышения убыточности АСВ и так далее».

Вне зависимости от наличия закона нужно повышать финансовую грамотность населения, считает он.

«Полная гарантия депозитов однозначно окажет позитивное влияние на уровень доверия населения к банковской системе и позволит увеличить депозитный портфель банков», — добавляет Сергей Толкачев.

С другой стороны, по мнению банкира, клиент должен нести определенную ответственность за выбор банка для размещения своих средств.

Олеся Мельник

Фото: tlttimes.ru

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №35 (039) 16 сентября

Добавить комментарий
Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Пять фактов о неосознанном музыкальном плагиате, вошедших в историю.

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Музыканты группы «АлоэВера» рассказали «Классу» о ценителях винила, самой популярной песне и ненависти к собственным клипам.

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Сегодня в прокат выходит новый фильм о войне. Режиссером кинокартины стал омич Ким Дружинин (совместно с Андреем Шальопа). Премьера на больших экранах совпала с 32-м днем рождения кинематографиста-земляка, но сам ...

Будь мужиком!

Будь мужиком!

Тот, кто считает ноябрь самым скучным месяцем, просто не читал нашего проекта. В честь Всемирного дня мужчин мы запускаем «Брутальный сезон» и делимся горячими спецпредложениями от известных омских ...

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

«Класс» пробежался по инстаграмам омичей и выяснил, какое оно — омское зазеркалье.

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Лофт, самокаты и баблы. О том, каким был ежегодный фестиваль «НОЯБРЬ», — в нашем репортаже.

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)Фото

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)

По случаю Дня матери мы узнали, о чем грустят и смеются мамы губернатора Виктора Назарова, предпринимательницы Екатерины Вахрушевой, дизайнера Анны Долганевой, ресторатора Юрия Чащина и других успешных людей.

Маме привет от «Нового Омска» (фото)Фото

Маме привет от «Нового Омска» (фото)

Раз в году, в День матери, корреспонденты «Нового Омска» воспользовались служебным положением и передали привет своим мамам через сайт. Ведь в погоне за лидерством мы не всегда уделяем им должное ...

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО) Видео

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО)

«Новый Омск» посмотрел, как проходили капустники в зале заседаний, и оценил таланты депутатов Госдумы РФ.

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Я бы запретила его показывать, написала бы: «Беременным вход строго воспрещен». После фильма хочется уйти в монастырь»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Лучшие независимые музыкальные проекты, ротирующиеся в эфире омского некоммерческого интернет-радио. Все, что вы могли пропустит за пять лет вещания.

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

Рассказываем, где, когда и что можно будет посмотреть.

На пути к Маслякову: финалисты омской средней лиги — о первых шагах в КВН

На пути к Маслякову: финалисты омской средней лиги — о первых шагах в КВН

«Класс» узнал, с чего сегодня начинается путь из Омска на Первый канал.

Руль и семь нолей: Топ-10 самых дорогих авто на вторичном рынке в Омске

Руль и семь нолей: Топ-10 самых дорогих авто на вторичном рынке в Омске

«Новый Омск» прошерстил профильные сайты и обнаружил, что есть еще роскошь в гаражах — даже перед столицей не стыдно.

Константин Кулясов, группа «АнимациЯ»: «Политика тоже шоу-бизнес. Выключите телевизор, и жить станет легче»

Константин Кулясов, группа «АнимациЯ»: «Политика тоже шоу-бизнес. Выключите телевизор, и жить станет легче»

О фестивале «Нашествие», многокилометровом трипе по России и уничтоженных черновиках — в нашем интервью.