Деловой Омск

Деловой Омск

28 сентября 2014 07.14Статьи

Бизнес в ипотеку

На сегодняшний день бизнес-ипотека остается довольно непривычным для омских предпринимателей продуктом. Эксперты считают, что ее доля на рынке коммерческой недвижимости составляет не более 5%.

Бизнес в ипотеку

Коммерческая ипотека (бизнес-ипотека) — это банковский продукт, при помощи которого бизнесмен может приобрести объекты нежилой недвижимости: офисы, склады, торговые павильоны и так далее. Как и в случае с жилой ипотекой, залогом здесь выступает помещение, купленное на заемные средства. В альтернативном сценарии кредит оформляется для привлечения средств на развитие бизнеса под залог собственных недвижимых активов.

Основными поставщиками спроса на этот продукт являются предприятия малого и среднего бизнеса, ограниченные в возможностях привлечения заемных средств.

Рынок без статистики

В России этот продукт появился сравнительно недавно. Около 5 лет назад возможностью приобрести нежилые помещения в кредит пользовались только постоянные клиенты банков. Позже бизнес-ипотека начала преобразовываться в открытый продукт. Процесс этот идет и сегодня.

«До сих пор сложно оценить рынок коммерческой ипотеки. По сравнению с жилищной ипотекой рынок остается слаборазвитым. Четкая статистика, как и большое число игроков отсутствует, — говорит аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. — Соответственно и в регионах продукт только проходит этап своего становления».

Пока объем коммерческой ипотеки настолько невелик, что даже не выделяется в отдельный раздел статистических данных, ежеквартально предоставляемых Центробанком.

В денежном выражении объем российского рынка коммерческой ипотеки, согласно различным экспертным оценкам, достиг 150-200 млрд рублей. По разным оценкам, сделки с применением этого вида ипотеки составляют 1-5% всех сделок с коммерческой недвижимостью.

Ставки выше

Ставки по коммерческим ипотечным кредитам традиционно превышают ставки по жилищной ипотеке. В среднем предприниматели отдают за покупку недвижимости для бизнеса на 4-5% больше, чем покупатели на рынке жилья.

«Это логично, так как риск кредитного института при работе с малым и средним бизнесом, на который чаще всего ориентированы такие программы, намного выше», — считает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин.

Он отмечает, что этот инструмент в любом случае будет для предпринимателей гораздо более привлекательным, нежели другие способы коммерческого кредитования.

«Есть, конечно, и более предпочтительные варианты, например, лизинг недвижимости. Но воспользоваться им может очень небольшое число компаний сектора МСБ», — продолжает эксперт.

В числе негативных факторов коммерческой ипотеки он выделяет достаточно короткие сроки займов. В основном банки выдают кредиты на 5-7 лет. Иногда можно встретить предложения со сроками в 10-15 лет. В среднем предприниматели могут получить кредиты на сумму от 10 до 200 млн рублей. И в покупку недвижимости им придется вложить около 20% собственных средств.

При выдаче таких кредитов к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям применяются стандартные требования: наличие стабильного рентабельного бизнеса, позволяющего погашать предоставляемый кредит, отсутствие просроченной задолженности перед банками и задолженности по зарплате и налогам. Главное условие — чтобы размера ежемесячной прибыли хватало на погашение платежей по кредиту и компания не испытывала бы при этом финансовых затруднений.

В большинстве кредитных учреждений оформить коммерческую ипотеку могут также физлица, работающие по найму, или сотрудники, являющиеся собственниками доли в каком-нибудь предприятии.

Риски

На сегодняшний день количество банков, предоставляющих услугу коммерческой ипотеки, в Омске не так велико. Несколько недель назад этот продукт появился в линейке Россельхозбанка. Оформить такие займы можно также в Сбербанке, ВТБ24, Банке Интеза, Абсолют Банке, банках Уралсиб, АК Барс и Промсвязьбанке.

«Основные риски для банков, оформляющих ипотечные займы на коммерческую недвижимость, связаны с залогом. Чаще всего им является нежилая недвижимость, оценить точную стоимость которой сложнее и затратнее, чем в случае с жилой недвижимостью», — считает Михаил Кузьмин.

Вдобавок оценка самого бизнеса заемщика опять-таки требует серьезных ресурсов. Вполне логично, что за это корпоративным клиентам придется доплачивать, отмечает он.

«Рынок коммерческой ипотеки в Омске мог бы быть выше, — считает руководитель малого и среднего бизнеса Сибирского филиала Банка Интеза Нина Кученева. — Однако предприниматели выбирают иную стратегию развития, оформляя кредиты на строительство, а не на покупку готовых объектов».

Банкир отмечает также, что риски банка при выдаче бизнес-ипотеки ниже, чем при финансировании других проектов, потому что в этом случае существует надежный залог.

«Благодаря такому обеспечению банк предлагает более низкие ставки, чем по некоторым другим продуктам для бизнеса. Риски могут быть юридические — в том случае, если не проведена экспертиза пакета документов на приобретаемый объект», — говорит она.

Кто будет пользоваться

«Примерно 90% сделок с коммерческой недвижимостью в Омске приходятся на аренду, — говорит руководитель центра деловой недвижимости «Навигатор» Евгений Щербаков. — Из оставшихся 10% большая часть старается купить помещения в ипотеку».

Однако эксперт отмечает, что получить такой кредит удается далеко не всем.

«Сегодняшняя политическая и экономическая обстановка привела к тому, что большая часть банков неохотно выдает кредиты для бизнеса. Более того, многие из них даже отложили свои планы дальнейшего расширения. Многим клиентам предлагают обратиться за кредитом лишь в январе следующего года», — говорит он.

Олеся Мельник

Фото: Сергей Коньков

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №36 (040) 23 сентября

Добавить комментарий
Омичи, которые смогли: топ-10 «засветившихся» на телеэкране

Омичи, которые смогли: топ-10 «засветившихся» на телеэкране

Вспоминаем самые яркие выступления наших земляков, которые попали в эфир федеральных каналов и добавили к образу любимого города несколько незабываемых штрихов.

Где омичам погулять в Новый год: карта праздничных мероприятий

Где омичам погулять в Новый год: карта праздничных мероприятий

«Новый Омск» выяснил, где горожанам можно отметить главный праздник.

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Режиссер, снявший «28 панфиловцев»: «Как так, что человек из Омска будет снимать большое кино. Это возможно?»

Сегодня в прокат выходит новый фильм о войне. Режиссером кинокартины стал омич Ким Дружинин (совместно с Андреем Шальопа). Премьера на больших экранах совпала с 32-м днем рождения кинематографиста-земляка, но сам ...

Будь мужиком!

Будь мужиком!

Тот, кто считает ноябрь самым скучным месяцем, просто не читал нашего проекта. В честь Всемирного дня мужчин мы запускаем «Брутальный сезон» и делимся горячими спецпредложениями от известных омских ...

Художница-портретист Катерина Балинская: «Вдохновение всегда в людях, смотрю на их лица и слушаю их голоса»

Художница-портретист Катерина Балинская: «Вдохновение всегда в людях, смотрю на их лица и слушаю их голоса»

Создатель паблика СTHRN и художница-портретист Катерина Балинская рассказала «Классу» о своем творчестве и отношении к современному искусству.

Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Киркоров, Леннон, Кобейн и другие известные плагиатчики

Пять фактов о неосознанном музыкальном плагиате, вошедших в историю.

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Артем Клименко, бас-гитарист «АлоэВера»: «В личку Вере шлют гениталии. А все, что помимо, — может быть использовано для песни»

Музыканты группы «АлоэВера» рассказали «Классу» о ценителях винила, самой популярной песне и ненависти к собственным клипам.

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

По примеру премьера: Топ-10 зеркал для фото в Омске

«Класс» пробежался по инстаграмам омичей и выяснил, какое оно — омское зазеркалье.

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Ноябрьнуло: в Омске прошел III фестиваль современного искусства

Лофт, самокаты и баблы. О том, каким был ежегодный фестиваль «НОЯБРЬ», — в нашем репортаже.

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)Фото

Ой, мамочки: женщины, давшие жизнь известным омичам (ФОТО)

По случаю Дня матери мы узнали, о чем грустят и смеются мамы губернатора Виктора Назарова, предпринимательницы Екатерины Вахрушевой, дизайнера Анны Долганевой, ресторатора Юрия Чащина и других успешных людей.

Маме привет от «Нового Омска» (фото)Фото

Маме привет от «Нового Омска» (фото)

Раз в году, в День матери, корреспонденты «Нового Омска» воспользовались служебным положением и передали привет своим мамам через сайт. Ведь в погоне за лидерством мы не всегда уделяем им должное ...

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО) Видео

Чем бы дяди ни тешились: новогодние корпоративы в Госдуме (ВИДЕО)

«Новый Омск» посмотрел, как проходили капустники в зале заседаний, и оценил таланты депутатов Госдумы РФ.

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Вечность» с политиком и многодетной мамой Алесей Григорьевой

«Я бы запретила его показывать, написала бы: «Беременным вход строго воспрещен». После фильма хочется уйти в монастырь»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Пять лет альтернативы: 15 громких имен в музыкальной хронологии омской «Ракеты»

Лучшие независимые музыкальные проекты, ротирующиеся в эфире омского некоммерческого интернет-радио. Все, что вы могли пропустит за пять лет вещания.

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

В Омске пройдет фестиваль «Ноябрь»

Рассказываем, где, когда и что можно будет посмотреть.