Деловой Омск

Деловой Омск

28 сентября 2014 07.14Статьи

Бизнес в ипотеку

На сегодняшний день бизнес-ипотека остается довольно непривычным для омских предпринимателей продуктом. Эксперты считают, что ее доля на рынке коммерческой недвижимости составляет не более 5%.

Бизнес в ипотеку

Коммерческая ипотека (бизнес-ипотека) — это банковский продукт, при помощи которого бизнесмен может приобрести объекты нежилой недвижимости: офисы, склады, торговые павильоны и так далее. Как и в случае с жилой ипотекой, залогом здесь выступает помещение, купленное на заемные средства. В альтернативном сценарии кредит оформляется для привлечения средств на развитие бизнеса под залог собственных недвижимых активов.

Основными поставщиками спроса на этот продукт являются предприятия малого и среднего бизнеса, ограниченные в возможностях привлечения заемных средств.

Рынок без статистики

В России этот продукт появился сравнительно недавно. Около 5 лет назад возможностью приобрести нежилые помещения в кредит пользовались только постоянные клиенты банков. Позже бизнес-ипотека начала преобразовываться в открытый продукт. Процесс этот идет и сегодня.

«До сих пор сложно оценить рынок коммерческой ипотеки. По сравнению с жилищной ипотекой рынок остается слаборазвитым. Четкая статистика, как и большое число игроков отсутствует, — говорит аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. — Соответственно и в регионах продукт только проходит этап своего становления».

Пока объем коммерческой ипотеки настолько невелик, что даже не выделяется в отдельный раздел статистических данных, ежеквартально предоставляемых Центробанком.

В денежном выражении объем российского рынка коммерческой ипотеки, согласно различным экспертным оценкам, достиг 150-200 млрд рублей. По разным оценкам, сделки с применением этого вида ипотеки составляют 1-5% всех сделок с коммерческой недвижимостью.

Ставки выше

Ставки по коммерческим ипотечным кредитам традиционно превышают ставки по жилищной ипотеке. В среднем предприниматели отдают за покупку недвижимости для бизнеса на 4-5% больше, чем покупатели на рынке жилья.

«Это логично, так как риск кредитного института при работе с малым и средним бизнесом, на который чаще всего ориентированы такие программы, намного выше», — считает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин.

Он отмечает, что этот инструмент в любом случае будет для предпринимателей гораздо более привлекательным, нежели другие способы коммерческого кредитования.

«Есть, конечно, и более предпочтительные варианты, например, лизинг недвижимости. Но воспользоваться им может очень небольшое число компаний сектора МСБ», — продолжает эксперт.

В числе негативных факторов коммерческой ипотеки он выделяет достаточно короткие сроки займов. В основном банки выдают кредиты на 5-7 лет. Иногда можно встретить предложения со сроками в 10-15 лет. В среднем предприниматели могут получить кредиты на сумму от 10 до 200 млн рублей. И в покупку недвижимости им придется вложить около 20% собственных средств.

При выдаче таких кредитов к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям применяются стандартные требования: наличие стабильного рентабельного бизнеса, позволяющего погашать предоставляемый кредит, отсутствие просроченной задолженности перед банками и задолженности по зарплате и налогам. Главное условие — чтобы размера ежемесячной прибыли хватало на погашение платежей по кредиту и компания не испытывала бы при этом финансовых затруднений.

В большинстве кредитных учреждений оформить коммерческую ипотеку могут также физлица, работающие по найму, или сотрудники, являющиеся собственниками доли в каком-нибудь предприятии.

Риски

На сегодняшний день количество банков, предоставляющих услугу коммерческой ипотеки, в Омске не так велико. Несколько недель назад этот продукт появился в линейке Россельхозбанка. Оформить такие займы можно также в Сбербанке, ВТБ24, Банке Интеза, Абсолют Банке, банках Уралсиб, АК Барс и Промсвязьбанке.

«Основные риски для банков, оформляющих ипотечные займы на коммерческую недвижимость, связаны с залогом. Чаще всего им является нежилая недвижимость, оценить точную стоимость которой сложнее и затратнее, чем в случае с жилой недвижимостью», — считает Михаил Кузьмин.

Вдобавок оценка самого бизнеса заемщика опять-таки требует серьезных ресурсов. Вполне логично, что за это корпоративным клиентам придется доплачивать, отмечает он.

«Рынок коммерческой ипотеки в Омске мог бы быть выше, — считает руководитель малого и среднего бизнеса Сибирского филиала Банка Интеза Нина Кученева. — Однако предприниматели выбирают иную стратегию развития, оформляя кредиты на строительство, а не на покупку готовых объектов».

Банкир отмечает также, что риски банка при выдаче бизнес-ипотеки ниже, чем при финансировании других проектов, потому что в этом случае существует надежный залог.

«Благодаря такому обеспечению банк предлагает более низкие ставки, чем по некоторым другим продуктам для бизнеса. Риски могут быть юридические — в том случае, если не проведена экспертиза пакета документов на приобретаемый объект», — говорит она.

Кто будет пользоваться

«Примерно 90% сделок с коммерческой недвижимостью в Омске приходятся на аренду, — говорит руководитель центра деловой недвижимости «Навигатор» Евгений Щербаков. — Из оставшихся 10% большая часть старается купить помещения в ипотеку».

Однако эксперт отмечает, что получить такой кредит удается далеко не всем.

«Сегодняшняя политическая и экономическая обстановка привела к тому, что большая часть банков неохотно выдает кредиты для бизнеса. Более того, многие из них даже отложили свои планы дальнейшего расширения. Многим клиентам предлагают обратиться за кредитом лишь в январе следующего года», — говорит он.

Олеся Мельник

Фото: Сергей Коньков

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» №36 (040) 23 сентября

Добавить комментарий
JVCR VS GBNTH: тлен к тлену

JVCR VS GBNTH: тлен к тлену

О «заброшках», гомофобии, пассивности и других общих для Омска и Санкт-Петербурга проблемах и методах борьбы с ними.

История одной «школы на двух берегах»: лицей №149 отпраздновал четверть векаФото

История одной «школы на двух берегах»: лицей №149 отпраздновал четверть века

Когда британской писательнице Джоан Роулинг пришла в голову блестящая идея написать книгу о волшебнике Гарри Поттере, ей было 25 лет. Столько же лет исполнилось и Марку Цукербергу, когда социальная сеть Facebook ...

Нападающий омского «Авангарда»  Дэвид Бут: «В детстве я равнялся на русскую пятерку»

Нападающий омского «Авангарда» Дэвид Бут: «В детстве я равнялся на русскую пятерку»

Хоккеист рассказал о своих увлечениях и о том, как часто не может уснуть после матчей.

Объяли необъятное: как обнимаются омские представители власти и бизнеса (ФОТОРЕПОРТАЖ)Фото

Объяли необъятное: как обнимаются омские представители власти и бизнеса (ФОТОРЕПОРТАЖ)

Сегодня, 21 января, мир отмечает день объятий. Воодушевленные этим событием, мы собрали фотографии медийных персон Омска, которые дружелюбно обнимаются с коллегами.

Мольер по-русски

Мольер по-русски

В «Пятом театре» состоялась премьера спектакля «Мнимый больной».

ФасАД: 10 самых некрасивых зданий Омска

ФасАД: 10 самых некрасивых зданий Омска

«Деловой Омск» представляет «темную сторону» рейтинга омских строений, формирующих лицо города.

Мороз по коже: планы омских ВИПов на Крещение-2017

Мороз по коже: планы омских ВИПов на Крещение-2017

Кокорин, Морозов, Каракоз, Шлеменко и другие представители политической, деловой, спортивной и творческой элиты — о погружениях в купели.

А ты житель омской «Атлантиды»?

А ты житель омской «Атлантиды»?

С тоской вспоминая закончившуюся в Омске клубную эпоху, «Класс» создал тест на знание «Атлантиды».

Закрой глаза и не дыши: рецензия на русский фильм ужасов «Невеста»

Закрой глаза и не дыши: рецензия на русский фильм ужасов «Невеста»

За два дня до официальной премьеры «Класс» посмотрел мистическую картину от создателей «Битвы экстрасенсов» и теперь точно знает, почему секс до свадьбы — всегда хорошая идея.

Моментальная редакция: модная камера в руках посленовогоднего «Класса»

Моментальная редакция: модная камера в руках посленовогоднего «Класса»

«Класс» протестировал Fujifilm Instax Wide 300. Фоточки, улыбки, гирлянды — вот это все.

Семь памятников The Beatles на территории бывшего СССР

Семь памятников The Beatles на территории бывшего СССР

Если отдать дань великолепной четверке хочется, а возможности улететь на другую часть света не представляется, к вашем услугам карта ближайших к Омску монументов, посвященных «битлам».

Пять фактов о Старом Новом годе, который растерял праздничный авторитет

Пять фактов о Старом Новом годе, который растерял праздничный авторитет

«Новый Омск» решил узнать побольше о празднике, который, по самым смелым подсчетам, отмечает каждый второй россиянин.

«Викинг»: дорого-богато, но плоско

«Викинг»: дорого-богато, но плоско

Несмотря на критику, фильм уже побил российский рекорд по сборам за неделю проката.

Не надо ла-ла, или Пять причин не смотреть лучший мюзикл года

Не надо ла-ла, или Пять причин не смотреть лучший мюзикл года

Осторожно, заголовок не соответствует содержанию рецензии!

«Новый Омск» утопил iPhone 7 (ВИДЕО)

«Новый Омск» утопил iPhone 7 (ВИДЕО)

К юбилею культового бренда мы выяснили, чем отличается новая модель от ставшего допотопным iPnone 6.