Банковские продукты подорожали

Нынешний год завершился для банков колоссально высокой ключевой ставкой и, как следствие, необходимостью повышать ставки по выдаче и привлечению средств. В этом году кредитные организации вынуждены снижать ставки по депозитам. Соответствующую рекомендацию они получили и от Центробанка. За ставки же по кредитам недавно обещал взяться премьер-министр Дмитрий Медведев.

Депозиты будут падать

Согласно мониторингу Центробанка, среднее арифметическое значение максимальных ставок по рублевым депозитам (без учета влияния комбинированных депозитных продуктов) в начале января снизилось в банках первой десятки до 15,33% годовых. В конце декабря этот показатель составлял 15,64%. Таким образом, средняя ставка по депозитам снизилась в России на 0,31 процентного пункта.

В целом в 2014 году средняя ставка увеличилась на 7,255 процентного пункта — с 8,38% в третьей декаде декабря 2013 года до 15,635% в конце декабря 2014 года.

После того, как ЦБ 16 декабря повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%, он, наряду с другими мерами по повышению устойчивости финансового сектора, увеличил допустимое отклонение от среднерыночной максимальной ставки по вкладам до 3,5% вместо прежних 2%. Случаи превышения этого ориентира становятся объектом специального внимания органа банковского надзора. Таким образом, дополнительные вопросы у регулятора не вызывают сегодня вклады со ставками до 18,83% годовых.

При этом банкиры не уверены, что ставки по депозитам уже достигли своих максимальных значений. «Конечно, всем бы хотелось снизить ставки, но все будет зависеть от ключевой ставки ЦБ. Если она останется на том же уровне, ставки особо не изменятся», — заявил представитель одного из десяти крупнейших банков на рынке вкладов.

В десятку банков, сайты которых мониторит ЦБ РФ, входят Сбербанк РФ, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпром-банк, Ханты-Мансийский банк «Открытие», Альфа-Банк, ХКФ Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Вклад как казино

Некоторые банкиры оценивают повышение ставок по депозитам негативно и считают, что долго оно не продлится. Так, выступая на Гайдаровском форуме, президент Сбербанка Герман Греф очень резко отозвался о клиентах, вкладывающих деньги под большие проценты.

«Такая ключевая ставка, как сейчас, продержится месяц, два, три. А депозиты мы берем на год, на два, на три. Поэтому те, кто сейчас размещает депозиты под 19-20% и выше, — это люди, которые играют в казино. Это то же самое, что в МММ вложить, весь вопрос в том, насколько финансовые институты на-дежны. Если вы нормальный человек, а не игрок казино, то вы отдадите туда, где ставка будет немного ниже, но вы отдадите в надежные руки. Этот выбор всегда за вами», — сказал Греф.

И снижают, и повышают

Ставок под 20% в крупнейших российских банках сегодня нет. Все они действуют в рамках требований регулятора. По некоторым продуктам крупнейшие банки ставки по-прежнему повышают. Так, в Райффайзенбанке «ДО» рассказали о повышении ставок по депозиту «Универсальный», также банк повысил ставки по депозитам, которые доступны в рамках пакетов услуг.

А вот Альфа-Банк, повысивший в конце года ставки по депозитам для предпринимателей до 18% годовых (на 1 месяц), в начале этого года изменил условия и теперь предлагает клиентам 16% на 1 месяц, 16,4% на 3 месяца и 15% на полгода.

В банке отмечают, что ранее ставки находились в диапазоне 14,7–15,5% годовых.

У банка ВТБ24 сегодняшние ставки выше, чем заявленные в конце года. Ранее банк сообщал, что повысил среднюю ставку по депозитам для юридических лиц с 11,4% до 14,2% годовых. Сегодня учреждение предлагает бизнесменам разместить деньги под максимальные 12,2%, 17,4% и 17,75%, в зависимости от вида продукта.

Недоступные кредиты

Кредитные ставки для малого и среднего бизнеса при изменении ключевой ставки ЦБ РФ взлетели свыше 20% годовых. Сегодня они находятся в диапазоне 15-22%, что примерно на 3% выше предкризисного уровня. При этом эксперты отмечают, что для инвестиционного проекта и 10% уже является предельной величиной. Ставки по кредитам для МСБ подняли все банки, среди которых и крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и Райффайзенбанк.

Недавно глава правительства Дмитрий Медведев заявил, что правительство займется снижением ставок по кредитам. «Важнейшее, что надо сохранить, — это доверие вкладчиков, не провоцировать эмоциональное или нерациональное поведение на рынке. Для этого, в частности, мы удвоили страховое покрытие вкладов физических лиц (с 700 тыс. до 1,4 млн рублей)», — напомнил председатель правительства. «Также предстоит обеспечить снижение процентных ставок по кредитам до более комфортных условий», — добавил он.

Вклады остановили инфляцию

Судя по отчету ЦБ, регулятор положительно оценивает собственную инициативу по повышению ключевой ставки, несмотря на сложности, возникшие после этого у российских банков и их клиентов. «Для сдерживания инфляции Банк России повышал в 2014 году ключевую ставку, что позволило в условиях усиления внешнеэкономической неопределенности поддержать доверие к национальной валюте и ограничить спекуляции против нее. Последовавшее повышение процентных ставок по банковским вкладам способствовало прекращению оттока средств из рублевых депозитов и ограничило масштаб ускорения роста цен», — сообщает регулятор на своем сайте.

В этом же документе руководство ЦБ заявляет, что в будущем ставка может быть понижена при условиях устойчивого тренда на снижение инфляции и инфляционных ожиданий.

Олеся Мельник

Фото: Сергей Коньков

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 2 (055) 20 января

Самое актуальное в рубрике: Экономика

Больше интересного в жанре: Статьи