Омичи не срывают сроки

По данным исследования компании «Секвойя кредит консолидейшн», на 1 июня 2015 года банки выдали омичам ипотечных кредитов на 3,75 млрд руб. Всего жители Сибирского федерального округа для покупки жилья заняли с начала года 40 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года это меньше на 52,6% (объем рынка ипотечного кредитования в СФО год назад составлял 84,82 млрд руб.).

Омск в середине

Лидером по объему ипотеки стал Красноярский край — на его долю приходится 18,6% от общего объема ипотечных кредитов, выданных в СФО. На втором месте — Новосибирская область — 17,2%, на третьем — Иркутская область — 14%. Далее идут Кемеровская область — 12,9%, Алтайский край — 9,7%, Омская область — 9,3%, Томская область — 5,9%, Забайкальский край — 4,8%, Бурятия — 3,5%, Хакасия — 2,4%. Менее всего ипотека была востребована в Республике Тыва — 1,2% и Республике Алтай — 0,5%.

По прогнозам аналитиков, за год сибирские банки выдадут населению кредитов на покупку жилья на общую сумму не более 120 млрд руб. против 187,219 млрд руб. по итогам 2014 года.

Средняя сумма ипотечного кредита в регионе составляет 1,4 млн рублей. По сравнению с 2014 годом она снизилась на 6,6%. Средний кредит, взятый омичами, составляет 1,2 млн руб. А ежемесячно омичи платят за ипотеку примерно 14,5 тыс. руб.

Самая большая средняя сумма ипотечного займа — в Республике Тыва (1,8 млн руб.), это объясняется высокой стоимостью недвижимости (шестой результат в округе) и более низким уровнем доходов населения по сравнению с другими областями СФО. Кроме того, в Тыве один из самых высоких в СФО средний ежемесячный платеж — 21,4 тыс. руб. Далее по средней сумме ипотечного кредита следует Забайкальский край — 1,6 млн руб., где недвижимость одна из самых дорогостоящих в округе (около 54,4 тыс. руб. за квадратный метр — второе место в СФО).

Долги растут с ценами

Шесть из 12 регионов, входящих в состав СФО, — Республика Алтай, Забайкальский край, Иркутская область, Бурятия, Алтайский край, Томская область — входят в список лидеров по темпам роста просроченной задолженности. На 1 июня просрочка по ипотеке в Сибири составила 5,6 млрд руб. Это на 42% выше аналогичного показателя в 2014 году.

В Омской области этот показатель за год увеличился всего на 0,19% и составляет 511 млн руб. Это один из самых позитивных показателей по всему округу. Сильнее всего долги увеличились в Забайкальском крае (в 2,3 раза) и Республике Алтай (в 2,2 раза). Далее идет Республика Бурятия — 106%, Томская область — 89%, Иркутская область — 74%, Республика Тыва — 58%, Красноярский край — 53%, Кемеровская область — 33%, Новосибирская область — 30%, Алтайский край — 16%.

Противоположная ситуация сложилась в Республике Хакасия, где доля просроченной задолженности не выросла, а, наоборот, сократилась на 14%. Аналитики связывают это с тем, что в данном регионе самый низкий прирост безработицы и потребительских цен (меньше на 16%, чем по округу), а задолженность по заработной плате одна из самых низких в СФО.

Надежды на субсидии

По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, оживить рынок ипотеки могут различные меры со стороны государства. «Субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам имеет неплохие шансы оживить ипотечный рынок и стимулировать рост квартирных продаж. В нынешних условиях сокращения объемов розничного кредитования данная госпрограмма является, по сути, единственным вариантом поддержки отрасли жилищного строительства», — считает эксперт. По его оценкам, в 2015 году выдача кредитов населению (в том числе и ипотечных) может сократиться в два раза. В случае государственной поддержки столь резкого падения может не произойти. «В сложившихся условиях субсидирование процентной ставки может помочь строительной отрасли менее болезненно пережить очевидную стагнацию. Тем не менее для восстановления объемов ипотечного кредитования до уровня 2013-2014 годов одной господдержки будет недостаточно. Для этого необходимо общее оживление экономики, а также недопущение серьезного падения доходов граждан», — подчеркивает Волков.

«Решение правительства запустить государственную программу субсидирования ипотечной ставки, а также вступление в силу закона, разрешающего использовать материнский капитал для первоначального взноса, может положительным образом отразиться на росте объемов выданных кредитов, — соглашается с ним президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — Таким образом, объем выданной ипотеки в Сибирском федеральном округе по итогам года может составить 120 млрд руб. А возможное улучшение макроэкономической ситуации в стране во втором полугодии приведет к снижению темпов роста просроченной задолженности».

Олеся Мельник 

Фото: Сергей Коньков

Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 21 (074) 9 июня

Самое актуальное в рубрике: Финансы

Больше интересного в жанре: Статьи