16 апреля
чт,
Деловой Омск
17 февраля 2016 09.00
Куда расти депозитам
Некоторые банки за прошлый год нарастили депозитный портфель более чем на 90%. Однако эксперты предупреждают, что многим россиянам уже нечего нести в банки.
Фото: Роман Яндолин
По данным Центробанка, темпы прироста вкладов населения по итогам 2015 года превысили уровень инфляции и составили около 18%. В конце года первый зампред регулятора Алексей Симановский прогнозировал десятипроцентный рост вкладов населения в 2016 году.
Рынок банковских вкладов будет главным образом зависеть от трех факторов: денежно-кредитной политики ЦБ, инфляции и состояния валютного рынка. «Если, скажем, инфляция в этом году опять превысит 10%, то вкладчики будут стараться либо искать вклады с более высокой доходностью, либо просто используют альтернативные формы для инвестиций (в недвижимость, золото и прочее)», — говорит эксперт-аналитик MFX Broker Антон Краско. При этом он полагает, что если в стране будет снова наблюдаться девальвационный шок, то начнется массовый отток вкладов в валюту, что также снизит размер имеющихся вкладов банковского сектора.
От ЦБ ждут мягкости
Простимулировать рост вкладов может возобновление Центральным банком цикла смягчения денежно-кредитной политики, считает Краско. «В этом случае все будут стремиться сделать вклад по относительно высоким ставкам», — поясняет он.
«Таким образом, основные риски на рынке банковских вкладов исходят из девальвации рубля и роста инфляции. Сейчас общий портфель вкладов банковского сектора в России составляет порядка 30 трлн рублей. Если реализуется один из указанных рисков — будь то всплеск инфляции или еще один девальвационный шок, то есть вероятность снижения этого показателя на 10-12% — до 26 трлн рублей», — продолжает он. В таком случае у банков возникнут серьезные проблемы с ликвидностью, которые должен будет покрывать ЦБ, в противном случае начнутся массовые банкротства даже среди крупных кредитных организаций. «С другой стороны, если ЦБ все же решится на дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики и на снижение ключевой ставки, то в ожидании снижения доходностей клиенты поспешат сделать вклад по более выгодным ставкам, что может увеличить портфель банков в течение года до 15%», — предполагает аналитик.
Большой интерес при маленьком доходе
Заместитель управляющего новосибирским филиалом ЮниКредит Банка и коммерческий директор региона «Сибирь» Ольга Фадеева говорит, что, скорее всего, модель поведения «от потребления к накоплению» у россиян сохранится из-за неуверенности в завтрашнем дне и в своих будущих доходах. Поэтому потребность держать деньги на вкладах также сохранится.
«Главным фактором, определяющим размер ставок по депозитам в банках, является величина ключевой ставки ЦБ. Чем она выше, тем выше ставки по вкладам на рынке. Отклонения от средней рыночной величины в отдельных банках определяются их внутренней политикой: ставки чуть выше у тех, кто нуждается в средствах для обеспечения своей деятельности, и чуть ниже — у тех, кто в моменте не ощущает проблем с ликвидностью», — рассказывает директор сети операционных офисов по Омской области АО «Райффайзенбанк» Светлана Сальникова. По ее мнению, в данный момент нет предпосылок к тому, чтобы ставки по депозитам в банках Омской области существенно изменились, так как ЦБ не декларирует намерений изменять учетную ставку. «Что касается спроса на депозитные продукты, то в текущих условиях у нас есть основания полагать, что в 2016 году интерес омичей к сохранению сбережений сохранится, и депозиты будут пользоваться спросом. Так как в условиях турбулентности в экономике растет значение сбережений, многие стремятся иметь «подушку финансовой безопасности» на случай кризиса, потери работы, непредвиденных трат», — говорит она.
При этом банкир подчеркивает, что ставки по вкладам планомерно снижались в течение всего 2015 года. Однако по итогам трех кварталов 2015 года в Райффайзенбанке видят, что интерес омичей к депозитным продуктам сохранялся независимо от корректировки ставок.
Клиенты, несмотря на простоту депозита, боятся нести средства в банки на фоне общеэкономической ситуации в стране и продолжающихся отзывов лицензий.
Редкие вкладчики
«Депозитный портфель физических лиц в целом по системе растет. Примечательно то, что портфель вкладов физических лиц за 2015 года вырос на 18%, за 2014 год — на 12%, а за 2013 год — на 20%. Вместе с тем, необходимо выделить следующую тенденцию: доля вкладов в валюте в 2015 году составила 40%, в 2014 году — 31%, а в 2013 году — 23%. Можно констатировать, что порт-фель депозитов физлиц в 2015 вырос так же, как и в 2013, но доля вкладов в иностранной валюте выросла практически вдвое», — отмечает региональный директор Новосибирского филиала Росгосстрах Банка Алексей Ситников. Объясняется это девальвацией рубля за последние полтора года.
При этом он подчеркивает, что доля населения, держащего вклады в банках, по последним данным, не превышает 10%. «И здесь речь идет скорее не о низком спросе на вклады, а культуре сбережения и общей доле вкладчиков в стране в принципе», — поясняет банкир.
Также, по его мнению, многие россияне не имеют средств, которые они могли бы сберегать, из-за низких реальных доходов.
А те, кто сберегают, предпочитают использовать более знакомые варианты: недвижимость, золото, валюту. «Знакомые не значит самые доходные, но это уже другой вопрос», — говорит Ситников. Еще ряд граждан, несмотря на простоту депозита, до сих пор боятся нести средства в банки на фоне общеэкономической ситуации в стране и продолжающихся отзывов лицензий.
Комментарии
| Дмитрий Ильченко,управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Омске | Абсолют Банк ожидает в 2016 году увеличения депозитов розничных клиентов на 20%. Спрос едва ли будет расти за счет увеличения возможностей населения осуществлять сбережения. Однако у отдельных банков клиентская и депозитная сеть будет активно расти за счет перетока клиентов (в том числе по причине предпринимаемых сейчас ЦБ мер по оздоровлению рынка и вывода с него слабых игроков через отзыв лицензий и процедуры санации). Просматривается тренд на снижение ставок, особенно он проявляет себя в ставках по валютным вкладам, где снижение с максимальных значений начала 2015 года произошло в разы. По некоторым видам вкладов — более, чем в три раза. По рублевым вкладам доходность снизилась менее существенно. Сейчас ориентир доходности рублевых депозитов — уровень инфляции. Революционных изменений на рынке привлечения депозитов мы не увидим. Можно выделить две ключевые тенденции в привлечении клиентов. Во-первых, все большее проникновение технологий интернет- и мобильного банкинга в сферу работы со сбережениями. В 2016 году мы ожидаем более активного роста числа вкладов, открытых через интернет-банк. Клиента это избавляет от необходимости ехать в офис, стоять в пробках. Открытие вклада через интернет-банк значительно экономит время. |
| Галина Уткина,директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» | Как будет расти рынок вкладов, в первую очередь зависит от благосостояния населения, которое явно отражает ситуацию в экономике страны. Чем больше кризисных проявлений случается в нашей жизни, тем меньше стоит ожидать увеличения объема накоплений. При каких-то резких катаклизмах или экономических шоках ситуация с вкладами может развиваться непредсказуемо. Давать прогноз по росту депозитного рынка в условиях текущей нестабильной ситуации сродни предсказывать цену на нефть. Вместе с тем в случае отсутствия каких-либо резких потрясений в экономике можно предположить, что объем вкладов в банках немного вырастет, хотя и меньше, чем в прошлом году. Скорее всего, спрос на вклады останется стабильным — в условиях непростой макроэкономической ситуации для размещения своих накоплений стоит выбирать наименее рисковые продукты, и одним из самых выгодных и безопасных инструментов для вложения средств является банковский депозит. Однако, важно заметить, что на сберегательную активность населения будут оказывать влияние два противоположных тренда. С одной стороны, реальные доходы россиян с учетом инфляции продолжают снижаться, а вместе с ними сокращаются и возможности для формирования накоплений. С другой стороны, кризисные периоды стимулируют население меньше потреблять, что способствует росту сбережений, что мы, кстати, видели на примере прошлого года. |
| Ольга Фадеева,заместитель управляющего новосибирским филиалом ЮниКредит Банка, коммерческий директор региона «Сибирь» | Рынок банковских вкладов в 2016 году будет зависеть от ключевой ставки, доходов населения и экономической ситуации в стране. Ожидается, что рынок в целом вырастет, но в каком соотношении, прогнозировать сложно. В регионе «Сибирь» ЮниКредит Банку удалось увеличить депозитный портфель физлиц на 93% за 2015 год. Ожидаем, что данная тенденция на прирост сохранится. При этом стоит отметить, что в текущей экономической ситуации замедляется рост предполагаемых доходов населения. Кто-то, теряя работу, изымает имеющиеся сбережения на текущие нужды. Соответственно, есть риск досрочного вывода вкладов. |
Текст опубликован в газете «Деловой Омск» № 06 (109) 16 февраля
Самое актуальное в рубрике: Финансы
Больше интересного в жанре: Статьи
Просмотры: 8567
Самое читаемое
Новости от партнеров
