Что делать с просроченным микрозаймом?

Есть хороший способ решить временные финансовые трудности. Однако если не рассчитать свои силы, можно угодить в долговую яму. Если это все же случилось, не отчаивайтесь – есть несколько вариантов справиться с ситуацией.

Возможные последствия

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, именно поэтому долг накопится невероятно быстро. Помимо процентной ставки добавятся штрафы и пени, и в итоге рассчитаться с МФО будет все сложнее.

С 1 января 2020 года максимальный совокупный размер выплат не может превышать 150% от суммы займа. К примеру, если взять займ до зарплаты в 10 000 рублей, сумма долга будет не выше 25 000 рублей, где 10 000 рублей – это сам заем, а 15 000 рублей - проценты. Однако на микрозаймы, выданные в прошлом году, такое правило не распространяется, и долг по ним будет расти соответственно условиям, прописанным в договоре.

Прежде всего, вернуть займ со всеми процентами будут просить представители МФО – в мягкой, но настойчивой форме. Затем дело могут передать коллекторскому агентству, которое так же активно будет настаивать на возврате кредита. В случае если заемщик не предпримет никаких действий, на него подадут в суд.

Вероятнее всего, решение вынесут не в пользу заемщика. Дальнейшим взысканием задолженности займутся судебные приставы. В их компетенции – арест банковских счетов, конфискация имущества. Также будет действовать запрет на выезд из страны при долге более чем в 10 000 рублей. Стоит отметить, что если в течение 5 дней заемщик не выплатит назначенную судом сумму, к существующему долгу прибавится 7% сверху исполнительского сбора в пользу государства.

Варианты урегулирования

Пролонгация займа

Чаще всего МФО идут навстречу своим клиентам, даже если они стали их должниками. Когда заемщик не пытается скрываться, идет на контакт и на самом деле имеет уважительные причины, по которым не может возвращать займ, микрокредитные организации готовы пойти на компромисс.

Так, один из возможных способов – реструктуризация. В таком случае выплачивается основной долг, а проценты по нему – позже в зависимости от каждого конкретного случая. Как правило, подобные вопросы решаются индивидуально.

МФО проявляют лояльность во многих ситуациях – например, когда заемщик лишился работы, заболел, пострадал и в результате получил инвалидность, потерял близкого или остался без жилья из-за пожара или стихийного бедствия. Все эти факты следует подтверждать документально, тогда есть шанс получить даже временную приостановку платежей.

Некоторые МФО предлагают запланировать отсрочку заранее. Например, в MigONE можно отложить оплату на несколько дней или недель. Услуга пролонгации займа удобна, когда велика вероятность, что не получится внести платеж согласно графику. Таким образом, заемщик заблаговременно уберегает себя от просрочек и их последствий.

Услуга доступна для заемщика на 7,14, 28 дней. Она доступна на 3-й день получения займа и до 14 дней просрочки по займу, и здесь важно понимать, что проще пролонгировать заем на 7 дней, внеся небольшую сумму, и выйти из просрочки, не испортив своей кредитной истории, чем уходить в просрочку и ухудшать свой кредитный рейтинг.

Услуга пролонгации отличная возможность отсрочки погашения займа на необходимый срок.

Рефинансирование

Когда долг по займу уже значительно вырос, можно оформить новый кредит и погасить с его помощью старый. Подобный вариант выбирают не часто, так как долговая нагрузка существенно вырастет, и есть риск образования новых просрочек и невыплат.

Рефинансировать займ выгодно, когда процентная ставка по новому кредиту будет меньше. В данном случае речь идет о банковских кредитках, поскольку процентные ставки по займам выше и начисляются ежедневно. Стоит учитывать, что если текущая просрочка слишком большая и затянувшаяся, в получении кредита могут отказать. Еще один способ – взять деньги в долг у знакомых, особенно если не подразумевается никаких процентов.

Банкротство

Это крайняя мера решения проблемы. При этом, банкротство не целесообразно, если долг не превышает 100 000 рублей, поскольку заемщику предстоят расходы на оформление дела в суде.

Последствия невыплаты микрозаймов принесут массу проблем, неудобств и расходов, однако если это произошло, не стоит впадать в панику. Следует попытаться урегулировать ситуацию мирным способом и найти оптимальный вариант – как для МФО, так и для заемщика.

Самое актуальное в рубрике: Интересно

Больше интересного в жанре: Новости