На что следует обратить внимание при заключении договора займа в МФО

Даже при обращении в официальную МФО, состоящую в государственном реестре Банка России и в СРО, стоит проявить бдительность. Подпись на документе (в том числе электронного путем ввода СМС-кода) означает согласие со всеми условиями, которые в нем зафиксированы. Не стоит спешить, если непонятны какие-либо пункты.

По закону заемщик не обязан подписывать договор сразу после одобрения микрозайма. У него есть 5 рабочих дней на детальное изучение документа. Этого времени достаточно для того, чтобы убедиться в наличии или отсутствии условий, которые не устраивают. Пока клиент находится в раздумьях, кредитор не имеет право изменить содержание документа.

Следует обратить внимание на следующие нюансы.

Вид документа, который предлагают заключить

При выдаче денег в долг микрофинансовая организация должна предложить заключение договора потребительского или ипотечного займа и договора залога, если клиент берет крупную сумму. При этом в качестве залога допускается предоставление только нежилой недвижимости. То есть запрещена выдача займа под залог квартиры.

Ни в коем случае не следует ставить подпись на документе, в котором есть пункт о разрешении на продажу заложенного имущества без судебного решения: по договору отступного, дарения или купли-продажи. В противном случае кредитор может продать имущество без разрешения заемщика даже если тот допустит незначительную просрочку.

При инвестициях в микрофинансовую организацию требуется заключить договор займа. Он выступает подтверждением того, что компания занимает деньги у частного лица.

Правильность указанных реквизитов

Необходимо обязательно сравнить сведения в договоре с теми, которые указаны в реестре МФО:

• полное и сокращенное наименование организации;
• ИНН;
• ОГРН;
• адрес.

Злоумышленники часто создают клоны сайтов известных МФО. Они используют идентичный дизайн, логотипы, шрифты, расположение разделов. А вот реквизиты будут отличаться. Поэтому их сверка позволит не стать жертвой мошенничества.

Условия обслуживания займа

Еще одна важная деталь — условия, которые предлагает компания. В правом верхнем углу главной страницы договора о выдаче денег в долг должна быть указана полная стоимость займа в рублях и процентах.

По закону максимальная плата за пользование заемными средствами по договорам со сроком до одного года не может превышать 1% в сутки. То есть переплата за 30 дней составит не более 30%, 90 дней — 90%, 12 месяцев — 365%.

В договоре об вложении сбережений в микрофинансовую организацию должна быть зафиксирована доходность инвестиций. Причем она должна быть указана как в рублях, так и в годовых процентах. Кроме того должна быть указано, когда компания вернут деньги и начисленную прибыль.

Куда сообщить о мошенничестве?

Молчать о факте мошенничества не стоит. Преступникам это выгодно. Кроме того они могут обмануть еще больше граждан. Чем раньше сообщить о них в соответствующие инстанции, тем быстрее они будут наказаны.

Первым делом следует сообщить об аферистах в Центробанк. Подать жалобу можно на официальном сайте регулятора. К нему следует приложить подтверждающие документы. Например, скриншот сайта «черного» кредитора или фото вывески компании на улице. Ресурс будет заблокирован. Также Банк России соберет дополнительные данные об аферистах и передаст их в прокуратуру.

Если уже был получен займ или переданы деньги злоумышленником, нужно написать заявление в полицию. К нему нужно приложить как можно больше документов и сведений. Например, договор и квитанцию о переводе денежных средств.

При неправомерных действиях со стороны коллекторов необходимо подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Если обманула легальная МФО, состоящая в госреестре, следует подать жалобу в ЦБ РФ и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта компания. За незначительное нарушение полагаются штрафы, за более серьезные — исключение из СРО и госреестра микрофинансовых организаций.

Самое актуальное в рубрике: Интересно

Больше интересного в жанре: Новости