Как российские МФО выдают микрозаймы

Мини-кредиты с посуточным начислением процентов выдают микрофинансовые организации. Все МФО России для легального осуществления деятельности обязаны получить соответствующее разрешение и зарегистрироваться в реестре Центробанка.

Есть две разновидности МФО:

• Микрофинансовые компании (МФК) — крупные организации. Контролируются ЦБ РФ и ежегодно проходят аудиторскую проверку.

• Микрокредитные компании (МКК) — мелкие фирмы. Их деятельность контролируется саморегулируемыми организациями (СРО). По состоянию на 2023 году в РФ функционирует всего 3 таких организации. На сайте каждой из них опубликован перечень МФО, входящих в нее. Если интересующей компании нет в этом списке, вероятно, речь идет о мошеннической конторе.

Перед получением займа важно проверить, состоит ли микрофинансовая организация в госреестре Банка России. Это исключит риск нарваться на мошенников. Следует внимательно изучить договор. Юридические данные компании должны совпадать с указанными в реестре: ИНН, ОГРН, полное и сокращенное наименование, адрес регистрации и фактического местонахождения.

Что следует знать о процентах и неустойке

Общая переплата по микрозайму (проценты, пени, штрафы, страховки и другие допуслуги) не могут превышать первоначальную сумму в 1,3 раза. Например, если заемщик получил 10 000 рублей, то МФО не может требовать от него более 23 000 рублей. Таким образом, проценты и прочие платежи не должны превышать 13 000 рублей.

Если взять микрозайм на 10 000 рублей на срок до 15 дней, то он попадает под займы со специальными условиями. Проценты и плата за дополнительные опции (кроме неустойки) не могут превышать 30% от тела займа, то есть 3 000 рублей. При этом предельная плата за пользование заемными средствами составляет 200 рублей. Размер неустойки должен быть не более 0,1% от суммы за каждый день просрочки платежа.

Если взять в долг 10 000 рублей на 1 день, то при своевременном погашении займа понадобится отдать 10 200 рублей.

Если микрофинансовая организация нарушает действующие правила, заемщик вправе подать жалобу на нее через интернет-приемную Центробанка. Также для урегулирования проблемы можно привлечь финансового омбудсмена. Соответствующее заявление можно подать онлайн.

На что обратить внимание при оформлении займа

Чтобы избежать негативных последствий, перед оформлением займа нужно:

• Попробовать найти другой способ решения финансовых проблем, например, занять деньги у знакомых.

• Убедиться, что выбранная компания состоит в государственном реестре ЦБ РФ.

• Ознакомиться с общими условиями договора.

• Проверить договор на наличие дополнительных услуг, от которых может значительно возрасти переплата.

• Обратить внимание на полную стоимость займа. Она должна быть указана в квадратной рамке в правом верхнем углу на первой странице документа.

Как еще срочно найти деньги

Лучший вариант — всегда быть готовым к непредвиденным расходам. Для формирования финансовой подушки следует откладывать определенную часть от зарплаты или иного источника дохода на накопительный счет.

Если срочно понадобились деньги, можно попробовать одолжить их у родственников или друзей. При отсутствии такой возможности желательно обратиться не в микрофинансовую организацию, а в банк за потребительским кредитом. Если нет негативных записей в кредитной истории, то получить небольшую сумму можно в день обращения.

Еще одна альтернатива микрозайму — кредитка с длительным льготным периодом. Ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Но для этого нужно возвращать потраченные деньги до окончания периода, в течение которого не предусмотрено начисление процентов. Если выбрать карту с кэшбэком, удастся получать небольшую прибыль с каждой покупки.

Самое актуальное в рубрике: Интересно

Больше интересного в жанре: Новости