Как рассчитать процентную ставку по кредиту

Процентная ставка — это стоимость кредита для заёмщика. Она считается за период, в течение которого клиент пользуется заёмными средствами (год, квартал, месяц). Инфляция обычно не учитывается.

Проценты по кредитным продуктам колеблются в широком диапазоне. Эффективная (реальная) процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Для банка важное значение имеют сумма и срок кредита, платёжеспособность, кредитная история, возраст заёмщика, участие в зарплатном проекте и наличие страховки. Перед тем как подать заявку, необходимо сравнить условия в нескольких финансовых организациях.

Чтобы выбрать оптимальное предложение, нужно знать ежемесячный платёж. Вычислить его можно вручную или с помощью кредитного калькулятора. Исходные данные:

• сумма кредита;

• срок погашения;

• проценты;

• способ расчёта платежей (аннуитетный или дифференцированный).

С кредитным онлайн-калькулятором от Альфа-Банка достаточно пары кликов, чтобы рассчитать платёж и выбрать оптимальный срок кредитования.

Некоторые калькуляторы не только вычисляют полную стоимость кредита, но и составляют график ежемесячных платежей. Можно самостоятельно выбрать способ расчёта и указать дополнительные комиссии (страховка, досрочное погашение и т. д.). Аналогичные инструменты есть и для вкладов.

Расчёт аннуитетного платежа

Заём выплачивается равными суммами через равные промежутки времени. Сначала в большей степени погашаются проценты, а только потом — тело долга.

Размер аннуитетного платежа вычисляется по формуле:

Сумма кредита × Коэффициент аннуитета

Коэффициент аннуитета равен:

месячная процентная ставка × (1 + месячная процентная ставка)количество платежей(1 + месячная процентная ставка)количество платежей - 1

Если клиент первого ноября невисокосного года берёт в долг полмиллиона на 36 месяцев под 17% годовых, ежемесячно он должен вносить 17 826,36 ₽. При соблюдении графика погашения переплата составит 141 566 ₽.

Расчёт дифференцированного платежа

Размер такого платежа уменьшается из месяца в месяц. Большая часть от суммы уходит на погашение тела долга. Соотношение процентов к долговой части сохраняется на весь период кредитования.

Формула для расчёта ежемесячного дифференцированного платежа:

X = Часть основного долга + (Q × Процент по кредиту × S ÷ Y), где

Q — остаток тела займа;

S — число дней в месяце;

Y — число дней в году.

Первого ноября заёмщик получил заём от банка на сумму 250 000 ₽ под 15% на один год. При условии, что год невисокосный, в декабре он должен внести 23 915,52 ₽, в январе — 23 752,59 ₽, в феврале — 23 480,19 ₽ и т. д. Переплата составит 20 286 ₽.

При выборе программы кредитования процентная ставка играет определяющую роль. Её можно рассчитать самостоятельно или обратиться за помощью к сотруднику банка.

Самое актуальное в рубрике: Интересно

Больше интересного в жанре: Новости