Как правильно планировать погашение кредита наличными

Представим ситуацию: вы планируете взять кредит на 1 млн рублей на ремонт сроком на 5 лет. Но важно не только получить одобрение от банка, а запланировать погашение долга. Разбираемся, как правильно это сделать.

Платежи по графику

По любому кредиту есть график платежей. Это ежемесячные даты, когда клиенту надо вносить свой платеж. Обычно это либо последний день месяца, либо дата заключения кредитного договора.

Важно вносить платежи вовремя. Некоторые банки допускают небольшую просрочку без штрафов, а у некоторых уже с первого дня нарушения следуют санкции. Нарушив срок погашения, вы создаете риски:

1. Начисление неустоек и штрафов. Даже за несколько дней просрочки может получиться приличная дополнительная сумма.

2. Ухудшение кредитной истории. Банк передаст информацию о вашей просрочке в Бюро кредитных историй, ваш кредитный рейтинг станет хуже. Это повлияет на будущие кредиты, их будет сложнее получить.

Досрочное погашение

Есть много рассуждений на тему о том, что при высокой инфляции гасить кредит досрочно невыгодно. Лучше платить ровную сумму в срок. Но здесь важно понимать, что в первые месяцы и годы по кредиту вы платите преимущественно проценты банку, а уже потом вносите основную сумму долга.

С досрочным же погашением вы сокращаете общий размер переплаты и снижаете ежемесячный платеж. При этом досрочные платежи никак не влияют на кредитную историю. Так что если есть возможность, старайтесь вносить досрочные платежи. Однако учитывайте, что некоторые банки накладывают штрафы за досрочную выплату — внимательно читайте договор при оформлении кредита.

Планирование личных финансов

Кредит отнимает часть личного бюджета. Поэтому отслеживать свои траты, а также увеличивать доходы становится важнейшей задачей.

Чтобы сократить расходы, откажитесь от необязательных покупок. К примеру, где-то вместо такси можно поехать на метро. Иногда можно отказаться от чашечки кофе или отдать предпочтение домашнему обеду в контейнере. Можно исключить алкоголь и другие вредные привычки. Все это в моменте кажется незначительным, но на дистанции дает очень существенный объем трат. Отказавшись от излишков, вам будет проще обслуживать кредит.

Также при покупках стоит пользоваться программами лояльности, кэшбэком и другими привилегиями. Даже несколько процентов экономии на дистанции создадут существенную сумму.

Еще один путь – увеличивать доходы. Можно попросить о прибавке на текущем месте работы или найти подработку. Иногда можно монетизировать свои хобби: например, если вы хорошо знаете английский язык, то почему бы не давать частные уроки?

Общая цель – сделать так, чтобы вносить платежи по кредиту стало проще.

Таким образом, планируйте погашение кредита правильно:

• вносите платежи в срок;

• вносите платежи досрочно, если есть такая возможность;

• оптимизируйте личные финансы: сокращайте расходы и увеличивайте доходы, чтобы кредит ощущался не так сильно.

Самое актуальное в рубрике: Интересно

Больше интересного в жанре: Новости