Когда стоит взять кредит под залог недвижимости вместо обычного потребкредита

Вы присматриваетесь к кредиту. Обычный потребительский одобряют быстро, хотя ставка высоковата. А взять кредит под залог недвижимости предлагают под меньший процент, но страшно: вдруг потеряете квартиру. Как понять, что выгоднее и безопаснее?

В этой статье расскажем, в каких случаях залоговая квартира — лучший выбор, а когда лучше переплатить.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа

Обеспеченный заем — это деньги, где гарантией служит ваша недвижимость. Если перестать платить, банк забирает жилье через суд. Поэтому ставки ниже, суммы выше, сроки длиннее. Обычный потребкредит таких условий не дает, зато не требует имущества в залог.

Плюсы. Ставка ниже на 5-10 пунктов. Можно получить до 10-30 миллионов на много лет. Платеж меньше, потому что срок длинный. Даже если доход невысокий, справитесь.

Минусы. Есть риск остаться без жилья, хоть он и маловероятный, так как большинство клиентов вовремя закрывают долг. Нужно страховать недвижимость каждый год. Собирать больше документов. Процесс оформления дольше — от недели до месяца.

Когда кредит под залог жилья выгоднее обычного займа

Такой продукт дает доступ к более низкой ставке и крупной сумме. В некоторых жизненных ситуациях это решение становится самым выгодным для семьи.

Вы объединяете несколько дорогих займов

У вас висят 3 кредитки и 2 микрозайма под высокие проценты. Общий платеж — 70 000 рублей в месяц. Вы берете один заем под низкую ставку, закрываете все старые долги. Новый платеж — 35 000 рублей. Экономия — 35 000 каждый месяц.

Вам нужна крупная сумма

Потребкредит редко дают больше 1–3 миллионов. А на переезд, строительство дома или бизнес нужны 5–10 миллионов. Без залога не обойтись.

У вас высокий доход, но плохая кредитная история

Бывает, что человек зарабатывает прилично, но в прошлом были просрочки. Обычный кредит ему не дадут. Обеспечение — хорошая страховка для банка. Свое жилье вы не захотите потерять, поэтому риск одобрят.

Вы рефинансируете дорогую ипотеку

Взяли ипотеку под высокий процент. Рынок изменился, ставки снизились. Можно взять новый заем под залог этой же недвижимости, закрыть старый долг и платить меньше.

Как принять правильное решение

Перед тем как выбирать, задайте себе четыре вопроса.

1. Какой у меня доход и стабильность? Твердая зарплата в найме с трудовой книжкой — можно рассмотреть этот вариант. Сезонная работа или свое дело — лучше не рисковать жильем.

1. Какая сумма мне нужна? До 1 000 000 рублей — берите потребкредит. Свыше 3 000 000 — подойдет обеспеченный заем.

1. Как быстро нужны деньги? Прямо сейчас — потреб. Месяц терпите — можно рассмотреть залог.

1. Есть ли у меня другое жилье? Дача или родительская квартира, где можно жить в крайнем случае — берите. Но даже с единственным жильем люди обычно вовремя закрывают долг.

Что важно помнить при оформлении

Если решились на этот шаг, соблюдайте правила безопасности.

Берите не больше 60% от стоимости жилья

Недвижимость стоит 10 миллионов. Просите не больше 6 миллионов. Оставьте запас на случай падения рынка.

Выбирайте фиксированную ставку

Не плавающую, а фиксированную на весь срок. Тогда ваш платеж не вырастет из-за кризиса.

Покупайте страховку от потери работы

Она стоит 3-5% от суммы в год, но заплатит за вас полгода при увольнении.

Создайте финансовую подушку

Отложите на отдельный счет сумму для платежей за 4-6 месяцев.

Кредит под залог недвижимости — выгодное решение для крупных финансовых задач. Он дает низкую ставку, длинный срок и комфортный платеж, который не ударит по бюджету. Объединить несколько дорогих долгов, сделать капитальный ремонт или оплатить образование детей с таким продуктом проще и дешевле.

Самое актуальное в рубрике: Интересно

Больше интересного в жанре: Новости