Финансовая культура: ребятам о деньжатах

«Усы, лапы и хвост — вот мои документы», — сказал кот Матроскин почтальону Печкину и опередил время. Бумажные удостоверения постепенно уступают место биометрическим данным — голосу, отпечаткам пальцев, радужной оболочке глаза.

В России этим летом заработал механизм удаленной биометрической идентификации. Банки теперь могут распознавать своих клиентов не только по логину и паролю, но и по лицу и тембру голоса. Для этого нужно один раз пройти в отделении банка сканирование, сообщить данные паспорта и СНИЛС. После подтверждения данных человек получит СМС о создании учетной записи в единой системе аутентификации.

Теперь, выбрав услугу на сайте банка, пользователь произносит на камеру фразу или комбинацию цифр с монитора, система его распознает и позволяет безопасно пользоваться банковскими продуктами. Чтобы открыть вклад, купить облигации, взять кредит, больше не нужно тратить время на поездку в отделение, на очереди. Достаточно «дотянуться» до ноутбука или взять в руки телефон.

Биометрия надежнее, чем ПИН-коды и СМС от банка. Ваши голос и лицо мошенники не смогут подделать. Сами биометрические базы данных тоже надежно защищены от взлома и кражи.

Знакомство с деньгами у всех проходит по-разному. Незнайка, плотно пообедав в кафе на Луне, отправляется по своим делам, но путь ему преграждает официант:

— Вы забыли, дорогой друг, о деньгах.

— О каких, дорогой друг, деньгах? Я впервые слышу такое слово, — Незнайка не знал, что за блюда на любой планете нужно расплачиваться.

Деньги — универсальное средство платежа за товары и услуги. В роли первых денег выступали ракушки, чай, шелк, бобы какао. Со временем их заменили монеты и банкноты. Их по-прежнему использует большинство стран.

В России деньги в обращение выпускает Банк России. Он определяет сколько и каких номиналов необходимо, чтобы рассчитываться было удобно. Печатают купюры и чеканят монеты на предприятии «Гознак» — только оттуда выходят настоящие деньги. Но есть обманщики, которые делают фальшивые деньги.

Монеты подделывают очень редко: это дорого и невыгодно. А купюры постоянно приходится защищать от подделок и разрабатывать новые элементы защиты: мелкий шрифт, специальный узор, голограммы. У банкноты одного номинала постепенно появляется несколько вариантов с разным набором признаков подлинности. Например, сейчас одинаковую платежную силу имеют шесть разновидностей сторублевой банкноты.

Запомнить признаки подлинности всех денег нелегко, поэтому Банк России выпустил мобильное приложение «Банкноты Банка России» с информацией о публичных защитных признаках денежных знаков. Приложение не проверяет подлинность банкнот, но оно поможет узнать, как это сделать самостоятельно без специального оборудования: на просвет, на ощупь, при изменении угла наблюдения или с помощью лупы. Оно покажет, где именно на банкнотах расположены защитные признаки, и как они должны выглядеть. Приложение распознает не только номинал купюры, но и ее модификацию. Человек, который его скачал, может узнать, как проверить именно те признаки подлинности, которые есть на его банкноте.

Кот Базилио и Лиса Алиса учили Буратино закапывать монеты на Поле чудес, чтобы наутро выросло денежное дерево. Этим плутам дети не доверяют сразу, но взрослые забывают поучительные сказки и попадаются на такие уловки в реальной жизни. Как распознать финансовых мошенников?

Во-первых, обещать гарантированный доход не имеет право никто, кроме банков. Только банковские депозиты обязательно приносят проценты. Остальные виды инвестиций — в кредитно-потребительские кооперативы, в акции, в инвестиционное страхование жизни — зависят от умелой работы управляющего.

Во-вторых, Базилио и Алиса посулили доход, во много раз превышающий первоначальный взнос Буратино. Очень похоже на современные обещания от псевдодилеров рынка Форекс: многим из нас встречались счастливые истории простых людей, которые удачно вложились в валюту на Форексе и приумножили свой капитал. Не спешите повторять этот опыт. Человек с небольшим стартовым капиталом не имеет доступ на реальный рынок Форекс, где действуют в основном крупные банки с многомиллионным фондом. Чтобы выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником, официальным форекс-дилером, и торговать через него. Список профессиональных дилеров есть на сайте Центробанка.

В-третьих, доверяйте свои сбережения только проверенным компаниям: имеющим лицензию Банка России, состоящим в списке кредитных организаций или участников финансового рынка. Внимательно читайте проекты договоров — можете даже забрать их домой и изучать пять дней. За этот срок условия договора не могут поменяться.

Ходите на лекции по финансовой грамотности от Банка России. Анонсы встреч размещаются в разделе «Мероприятия» на сайте «Финансовая культура».

Вместе с жителями Простоквашино можно научиться финансовому планированию. Помните, как Кот Матроскин решил купить корову, но денег на такое крупное приобретение не хватало? Тогда Шарик предложил продать что-нибудь ненужное.

— Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное, а у нас денег нет! — парировал дядя Федор.

Чтобы на поставленную цель хватило денег, нужен финансовый план. Его полезно составлять даже школьникам, ведь не все, что даже очень хочется, родители готовы купить. В первую очередь выясните, сколько точно стоит ваша финансовая цель.

Затем подсчитайте свои доходы: карманные деньги, сдача из магазина, которую мама обычно разрешает оставить себе, подарок деньгами на день рождения. Если не покупать часто мороженое, чипсы и газировку, ездить на велосипеде вместо автобуса, когда нужно проехать всего пару остановок, брать билеты в кино на более дешевые утренние сеансы, можно здорово сэкономить. Определите, сколько в день вы можете тратить без ущерба для своей мечты, и не выходите за эти рамки.

А чтобы деньги не лежали просто так и не было соблазна их потратить на мимолетное желание, попросите родителей открыть счет в банке на ваше имя (по закону, самостоятельно вы сможете это сделать после 14 лет). Даже небольшой процент по вкладу приятно увеличит сумму накоплений.

Найдите летнюю подработку: на каникулах открывается много вакансий для школьников. Весь день работать не придется — это запрещено законом. Несколько часов полезного труда со сверстниками, и оставшийся день — в вашем распоряжении. А цель — ближе.

Еще больше лайфхаков, как накопить на свою мечту — на сайте «Финансовая культура».