Финансовая культура: остров сокровищ Банка России

В музее, попасть в который можно только по предварительной записи и паспорту, больше тысячи экспонатов: от крошечных монет до увесистых сейфов, а экскурсия по нему вполне может заменить полноценный курс по финансовой грамотности. Не музей — а золотая жила! 

От квадратной монеты до пластиковой банкноты

Первое, что вам покажут в музее отделения Омск, — квадратные монеты России, а точнее, медные платы 1725-1727 годов. Весит монета номиналом 1 рубль немало — 1,6 кг. Стоит ли говорить, что в России такие деньги не прижились. Другой любопытный экземпляр — почти невесомая копейка из серебряной проволоки, ее еще называли «чешуя» (форма монеты тоже была далека от идеально круглой) или «плевок» (для сохранности денежку носили за щекой). В музее это самая миниатюрная и старинная монета — она ходила в обращении в XVI веке.

Чеканили монету так: проволока скручивалась, затем расплющивалась, после чего на нее с двух сторон наносили штемпели. Работа была кропотливой, а штемпели быстро изнашивались, поэтому и эти деньги долго не просуществовали.

Первых бумажных ассигнаций в коллекции музея нет, но у портрета Екатерины II экскурсовод обязательно остановится и расскажет, что императрица, будучи очень хозяйственной женщиной, распорядилась пустить на банкноты старые дворцовые скатерти и салфетки. Позже ассигнации стали печатать на бумаге ручной работы с водяными знаками. Но от подделок это не спасало, хотя с фальшивомонетчиками в те времена не церемонились — им грозила смертная казнь. Умельцы исправляли номинал банкноты с 25 на 75 рублей — уж очень шрифт был выбран неудачный.

Было время, когда в стране одновременно ходили денежные знаки разных правителей. Сейчас такая ситуация исключена: единственным законным платежным средством является рубль, а эмиссией занимается только Банк России. Монеты и банкноты по его заказу выпускает Гознак. Купюры делают из хлопка, хотя к чемпионату мира по футболу FIFA 2018 была выпущена первая в России сторублевка из полимерной пленки. Пластик позволит продлить жизнь самой ходовой банкноты в 2,5 раза — до трех-четырех лет.

От конфетти из денег до охотников за цветметом

Как и в любом другом музее, большинство экспонатов здесь трогать запрещено. Но этот — застекленную рамку с конфетти из пачки сторублевок — вполне можно подержать в руках. Чем она примечательна? Это первые уничтоженные в Омске деньги — ни много ни мало 100 тыс. рублей. Таким правом омское отделение, одно из немногих в России, было наделено в 2009 году. Здесь же, но уже под замком, стоят брикеты из нашинкованных купюр на миллионы рублей. Оригинальный сувенир можно получить, например, на Дне открытых дверей Банка России. В Омске в этом году он пройдет 22 сентября. На нем будет написано: «Пожалуйста, не вскрывайте. Вы не сможете собрать этот пазл. Частицы очень мелкие, и их распространение повсюду вас не порадует». Вскрывать упаковку не рекомендуется и по другой причине, ведь при изготовлении банкнот используются тяжелые металлы. Кассирам раньше вообще молоко за вредность давали, а сейчас им полагается антибактериальный крем.

Какие банкноты идут под нож? Говоря юридическим языком, те, которые утратили признаки платежеспособности, простым — ветхие, с посторонними надписями или рисунками (использовать купюру как бумагу для заметок уж точно не стоит), порванные, расслоившиеся, окрашенные и т. п. В большинстве случаев такие деньги в банке вам обменяют на новые, но при соблюдении ряда условий. Если ребенок случайно порезал купюру, ее можно склеить. Главное, чтобы удалось восстановить минимум 55% от полной площади. То же правило действует и для обгоревших банкнот.

Погнутую, сплющенную, надпиленную монету можно сдать, если она сохранила не менее 75% своей первоначальной массы, а оплавленную или изменившую цвет — только если удастся доказать, что она выпущена Банком России.

Монет Банк России уничтожает в несколько раз меньше, чем купюр, и дело не только в их большей износостойкости. Мелочь нередко оседает в копилках запасливых граждан и становится легкой добычей охотников за цветными металлами. Копейки и пятикопеечные монеты делают из стали и плакируют мельхиором, десятчики и монеты номиналом 50 копеек состоят целиком из латуни, 1 и 2 рубля — из медно-никелевого сплава, пятирублевки чеканят из меди и покрывают мельхиором, а 10 рублей — из стали с латунным гальванопокрытием. Себестоимость изготовления мелких монет значительно превышает их номинал, вот и оказываются они чаще всего не в магазине, а в пункте приема металлолома, хотя сдавать их, как и крышки люков, незаконно.

От первых платежных карт к бесконтактным технологиям

Есть в музее и первые платежные карты омских кредитных организаций. Многих уже нет, лицензии отозваны. Любопытно, что раньше имя и фамилия владельца карты писались русскими буквами, а сейчас — только латинскими, но выпускаются и неименные карты. Они по-прежнему закреплены за конкретным человеком, но, с одной стороны, позволяют экономить на обслуживании, а с другой суточный лимит снятия наличных денег с них меньше, чем с именных, и, если карту потерять, восстановить ее уже нельзя. Чем выше статус карты — тем выше лимит, так что не теряйте «Мир Platinum».

Обращаться с платежной картой нужно так же, как с наличными. Конечно, ворам и мошенникам сложнее снять с них деньги, но ненамного, если не соблюдать правила безопасности. Например, публикуя в соцсетях объявление о поиске владельца карты с фотографией лицевой или, что еще хуже, и с обратной стороны, вы оказываете ему медвежью услугу. Зная реквизиты: номер карты, срок ее действия и код проверки подлинности, имя и фамилию владельца, злоумышленник вполне может завладеть чужими финансами. Еще проще это сделать, если вы записали ПИН-код на самой карте, фактически дав мошенникам карт-бланш.

С развитием банковских технологий появились карты с системой бесконтактной оплаты. Это очень удобно, поскольку с ними совершать покупки можно в одно касание и не вводя ПИН-код, если платеж не превышает установленный лимит. Но и вероятность мошеннических действий с такими картами выше. Поэтому не носите карту в легко доступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок). Кстати, неименные карты не бывают бесконтактными. Опять же для большей безопасности.

С помощью пластиковой карты можно не только тратить, но и зарабатывать. Многие банки в рамках своих программ лояльности готовы начислять проценты на остаток средств, платить кешбэк (возвращать часть средств за покупки) или выдавать баллы за расчеты по карте, которые можно обменять, например, на авиабилеты или скидки в магазинах.

От денежной кладовой до надежного банка

Здание на ул. Певцова, в котором находится музей, построено в 1986 году. Деньги хранятся в другом, на улице с символичным названием Банковский переулок. Его макет представлен в музее. Двухэтажное здание было возведено в 1904 году для Омского отделения Государственного банка (ключи от его денежной кладовой — ценная часть экспозиции). Строительством в том числе денежного хранилища руководил военный инженер Николай Вараксин. И оно до сих пор неприступно! В сентябре в этом можно будет убедиться на экскурсии.

В 1918-1919 годах, в период военного правления Александра Колчака, в денежной кладовой хранился золотой запас Российской империи в монетах и слитках весом 490,5 тонны на сумму 645,4 млн рублей. Историки до сих пор недоумевают, куда он исчез. В музее есть фотография подсчета остатка золотого запаса после ухода войск Колчака из Омска, от которого осталось лишь немного меди и серебра.

Представлены в музее и мини-версии денежного хранилища — сейфы. Один, кабинетный, весом более 100 кг, изготовлен в XIX веке, второй, переносной, для заработной платы, в начале XX века. Уникальность последнего сейфа в том, что сделан он механиком омского отделения Банка России (его инструменты также можно увидеть на витрине), а по призванию — медвежатником. В банке его скромно представляют «специалистом по замкам». 50-килограммовый сейф с запорной системой из 14 задвижек — ручная работа.

Банку России, его еще называют банк банков, можно доверять, но он ваши деньги на хранение не возьмет. Так как выбрать надежный банк для сбережения и приумножения личного или семейного капитала из сотен существующих? Уж точно не по толщине стен. Во-первых, стоит проверить, есть ли у банка лицензия и подключен ли он к системе страхования вкладов (максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей с учетом процентов). Более финансово образованные граждане обязательно обратят внимание на активы банка, норматив достаточности капитала (должен быть не менее 8%), норматив мгновенной ликвидности (не менее 15%) и норматив текущей ликвидности (не менее 50%). Эти показатели банк обязан раскрывать. Агрессивная реклама вкладов по ставкам гораздо выше средних по рынку вкупе с плохими показателями — повод не просто насторожиться, а бить тревогу.

Читайте также другие материалы из серии «Финансовая культура»: «Шесть фильмов, которые научат вас обращаться с деньгами», и «Ребятам о деньжатах». 

Самое актуальное в рубрике: Финансы

Больше интересного в жанре: Статьи