Большие цели малого бизнеса: какие кредиты берут омские предприниматели?

Одним из ключевых направлений работы банковского сектора по-прежнему является поддержка малого и среднего бизнеса. Зачастую недостаток в оборотных средствах не позволяет предпринимателям динамично развиваться и получать максимальную прибыль от бизнеса. Некоторые из них успешно пользуются кредитами, но всегда остаются вопросы по залоговому обеспечению, структуре сделки, сроках получения финансирования, объему информации, необходимой банку для принятия решения.

На сегодняшний день Промсвязьбанк обладает фондированием на уровне госбанка, поэтому кредиты для бизнеса здесь становятся дешевле. В банке готовы подбираться продукты, отвечающие потребностям любой компании, в том числе в зависимости от целей, суммы и сроков кредитования. Осталось только понять: какие деньги нужны сегодняшнему предпринимателю? С этим вопросом мы обратились к Александру Рудаеву, заместителю регионального директора операционного офиса «Омский» Промсвязьбанка.

Александр, какие кредиты, на ваш взгляд, актуальны для современного бизнеса?

— В небольших компаниях кредиты являются зачастую основным условием не только для развития, но и для самого существования бизнеса. На мой взгляд, основных тенденций ны рынке две: это снижение ставок и упрощение самой процедуры получения кредита. Мы понимаем, что небольшим предприятиям деньги, как правило, нужны быстро. К тому же у них не всегда есть обеспечение в виде залога, но это надежные заемщики, имеющие хорошо отлаженный, работающий бизнес. Промсвязьбанк нашел решение этих проблем, не увеличивая риски собственного бизнеса.

Какой рецепт есть у Промсвязьбанка для решения насущной проблемы кассовых разрывов?

— Для решения этой проблемы Промсвязьбанк разработал «СуперОвердрафт». Этот продукт предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В рамках «СуперОвердрафта» лимит открывается сроком до 5 лет на сумму от 1 до 100 миллионов рублей без залога. Конкретная сумма лимита для каждого предприятия определяется исходя из анализа его оборотов, причем необязательно в Промсвязьбанке. Транши в рамках кредитного лимита предоставляются без ограничений по срокам. Проценты по овердрафту начисляются только за время фактического пользования средствами банка, и клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения: автоматическое списание задолженности в момент поступления средств на расчетный счет или из остатка на конец дня.

В прошлом году в банке анонсировали запуск онлайн-кредитования. Клиенты оценили этот продукт?

— Приведу сразу цифры. В 2018 году 20% предпринимателей из сегмента микробизнеса воспользовались онлайн-кредитованием, при том что мы его запустили только с сентября. Для бизнеса время — это деньги. Поэтому Промсвязьбанк вкладывает очень много средств в развитие дистанционных каналов. Как работает продукт: мы заранее анализируем деятельность компании (данные получаем из открытых источников) и автоматически направляем предложение о кредите в интернет-банке. Для того чтобы им воспользоваться, не нужно ни поручительства, ни залога, более того, не нужно собирать пакет документов, достаточно перейти в свой личный кабинет интернет-банка и отправить заявление-оферту. При оформлении заявления клиент должен выбрать необходимые ему сумму и срок кредитования в рамках предложения банка, а также удобную дату ежемесячного платежа. Вся сделка оформляется дистанционно, без посещения офиса банка. Деньги будут зачислены на выбранный расчетный счет в течение нескольких минут.

Какие еще есть альтернативы традиционному кредитованию?

— Отличная альтернатива традиционным кредитам — факторинг. Это финансирование поставщика товаров/услуг под уступку права денежного требования при наличии дебиторской задолженности. Сегодня отсрочка платежей по контрактам — обычное дело. И в ряде случаев бизнес старается сделать такую отсрочку максимальной. При этой второй стороне получить оплату своего товара или услуг сразу — большая проблема.

Факторинг же позволяет непосредственно в день предоставления отгрузочных документов получить от банка до 90% от суммы поставки, в то время как покупатель заплатит только через месяц, а то и больше. Так решается проблема кассовых разрывов, наращиваются обороты. Более подробно о процедуре факторинга можно узнать на консультациях в любом из офисов Промсвязьбанка: наши специалисты будут рады ответить на все вопросы клиентов!

Помимо актуальных вопросов кредитования, Александр Рудаев также затронул не менее важную тему для любого предпринимателя: как выбрать надежный банк для открытия счета? Советы эксперта в итоге мы решили представить в виде мотивационной шпаргалки. Читайте и действуйте!

ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г. Условия предоставления кредита «СуперОвердрафт». Максимальная сумма лимита — 100 млн рублей, срок овердрафта — до 5 лет, вид лимита — плавающий (до 70% от объема ежемесячных поступлений на расчетный счет), срок задолженности — нет ограничений при погашении задолженности из оборота, форма погашения — автоматическое погашение: из поступлений средств на расчетный счет; из остатка на конец дня. Залог не требуется.

На правах рекламы

Самое актуальное в рубрике: Бизнес

Больше интересного в жанре: Интервью